IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022

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656 GI/2022 (1) रजिस्ट्री सं. डी.एल.- 33004/99 REGD. No. D. L.-33004/99 xxxGIDHxxx xxxGIDExxx असाधारण EXTRAORDINARY भाग III—खण् ड 4 PART III—Section 4 प्राजधकार से प्रकाजित PUBLISHED BY AUTHORITY अंतररष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधसूचना गांधीनगर, 31 िनिरी, 2022 अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण(बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 आई.एफ.एस.सी.ए./2021-22/िी.एन./रेग्यु.021.—अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण, बीमा अजधजनयम, 1938 की धारा 42घ और 42ङ के साथ पठित अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019 की धारा 12 और धारा 13 के साथ पठित धारा 28 की उपधारा (1) द्वारा प्रदत्त िजियों का प्रयोग करते हुए, जनम्नजलजखत जिजनयम बनाता है, अथाात्:- अध्याय I प्रारंजभक 1. संजिप्त नाम और प्रारंभ (क) इन जिजनयमों का संजिप्त नाम अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 है । (ख) ये रािपत्र में उनके प्रकािन की तारीख से प्रिृत्त होंगे । सं. 70] नई ददल्ली, मंगलिार, फरिरी 1, 2022/माघ 12, 1943 No. 70] NEW DELHI, TUESDAY, FEBRUARY 1, 2022/MAGHA 12, 1943 सी.जी.-जी.जे.-अ.-03022022-233102 CG-GJ-E-03022022-233102 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 2. उद्देश्य: इन जिजनयमों का उद्देश्य दकसी अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र में बीमा िैब संकलनकताा के रजिस्ट्रीकरण और प्रचालन की प्रदिया को अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण के जिजनयमनकारी कायािेत्र में लाना है । 3. पठरभाषाएं- (1) इन जिजनयमों में, िब तक दक संदभा से अन्द्यथा अपेजित न हो, इसमें पठरभाजषत पदों के िही अथा होंगे िो उनके नीचे ददए गए हैं और उनकी सिातीय अजभव्यजियों का अथाान्द्ियन तदनुसार दकया िाएगा – (क) “अजधजनयम” से अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019 (2019 का 50) अजभप्रेत है; (ख) “करार” से दकसी बीमा िैब संकलनकताा और दकसी बीमाकताा के बीच दकयी गया कोई करार अजभप्रेत है; (ग) “आिेदक” से अजभप्रेत है – (i) ऐसा कोई बीमा िैब संकलनकताा, िो आई.आर.डी.ए.आई. के पास रजिस्ट्रीकृत है; (ii) ऐसा बीमा ब्रोकर, िो अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण (बीमा मध्यिती) जिजनयम, 2021 के अधीन प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकृत है; (iii) ऐसी कंपनी, िो कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) के अधीन जनगजमत है; (iv) ऐसी सीजमत दाजयत्ि भागीदारी, िो सीजमत दाजयत्ि भागीदारी अजधजनयम, 2008(2009 का 6) के अधीन गठित है; (v) ऐसा कोई अन्द्य व्यजि, िो प्राजधकरण द्वारा बीमा िैब संकलनकताा के रूप में काया करने के जलए अनुज्ञात है। स्ट्पष्टीकरण: ऐसा जनगजमत जनकाय, िो भारत के बाहर जनगजमत है, इन जिजनयमों के अधीन आिेदन करने के जलए दकसी कंपनी या सीजमत दाजयत्ि भागीदारी का गिन कर सकता है । (घ) “प्राजधकृत सत्यापनकताा” से कोई ऐसा व्यजि अजभप्रेत है, िो बीमा िैब संकलनकताा द्वारा टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजत के माध्यम से बीमे की याचना करने और उसे उपाप्त करने के जलए जनयोजित है; (ङ) “प्राजधकरण” से अजधजनयम की धारा 4(1) के अधीन स्ट्थाजपत अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजभप्रेत है; (च) इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, “अजभजहत िैबसाइट” से रजिस्ट्रीकृत डोमेन नाम िाली ऐसी अनन्द्य िैबसाइट अजभप्रेत है, िो आई.डब्लल्यू.ए. के स्ट्िाजमत्िाधीन है और उसके कृत्यों के जलए उपयोग में लाई िाती है; (छ) “दूरस्ट्थ माकेटटंग” से बीमा उत्पादों की याचना या जििय करने की ऐसी प्रदिया अजभप्रेत है िहां उपभोिा याचना या जििय करने या जििय के पूरा होने के स्ट्थान पर, िारीठरक रूप से उपजस्ट्थत नहीं है और िह प्रदिया टेलीफोन या लघु संदेि सेिा (एस.एम.एस.) या ईमेल या इंटरनेट या िैब सेिाओं के माध्यम से चलाई िाती है; (ि) इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, “बीमा ऑउटसोर्सिंग” से अनुसूची-14 में जिजनर्दाष्ट ऐसे दियाकलाप अजभप्रेत है, िो बीमाकतााओं द्वारा दकसी आई.डब्लल्यू.ए. को ऑउटसोसा दकए िा सकते हैं; (झ) इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, “बीमाकताा” से आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा कंपजनयों का रजिस्ट्रीकरण) जिजनयम, 2021 के अधीन रजिस्ट्रीकृत आई.एफ.एस.सी. बीमा कायाालय (आई.आई.ओ.) अजभप्रेत है; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 3 (ञ) “बीमा िैब संकलनकताा” या “आई.डब्लल्यू.ए.” से ऐसा बीमा मध्यिती अजभप्रेत है, िो इन जिजनयमों के अधीन प्राजधकरण द्वारा दकसी भािी ग्राहक को आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा बनाई गई िैबसाइट या पोटाल का उपयोग करके दकसी बीमा पाजलसी का िय करने में सहायता देने के जलए रजिस्ट्रीकृत है; (ट) “आई.आर.डी.ए.आई.” से बीमा जिजनयामक और जिकास प्राजधकरण अजधजनयम, 1999 (1999 का 41) की धारा 3 के उपबंधों के अधीन स्ट्थाजपत भारतीय बीमा जिजनयामक और जिकास प्राजधकरण अजभप्रेत है; (ि) “प्रमुख प्रबंधन कार्माक” या “के.एम.पी.” से मुख्य कायापालक अजधकारी, मुख्य प्रचालन अजधकारी, मुख्य जिपणन अजधकारी, मुख्य जित्त अजधकारी, प्रधान-तकनीकी, प्रधान-सूचना प्रोद्योजगकी या ऐसा अन्द्य कार्माक, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे, अजभप्रेत है; (ड) “लीड” से ऐसे दकसी व्यजि से संबंजधत सूचना अजभप्रेत है, जिसने दकसी आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट का प्रयोग दकया है और बीमा उत्पादों की कीमतों या जििेषताओं या फायदों के संबंध में िानकारी प्राप्त करने के जलए दकसी दकस्ट्म की संपका िानकारी प्रस्ट्तुत की है; (ढ) “लीड तैयार करना” से भािी ग्राहकों से बीमा उत्पादों की याचना करने से पूिा, बीमा पाजलसी का िय करने संबंधी उनके आिय को अजभजनजित करने के जलए उनके ब्लयौरों को संगृहीत करने की प्रदिया अजभप्रेत है; (ण) “लीड प्रबंधन पद्धजत” या “एल.एम.एस.”, आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा, बीमा िैब संकलनकताा की िैबसाइट पर प्राप्त पूछताछ से जमली लीड के अजभलेखन, दफल्टटरंग, जिजधमान्द्यकरण, श्रेणीकरण, जितरण करने, अनुसरण करने और समाप्त करने के जलए कायााजन्द्ित दकए िाने िाले साफ्टिेयर के प्रजत जनदेि करती है; (त) “प्रधान अजधकारी” से अजभप्रेत है – (i) दकसी आई.डब्लल्यू.ए. का मुख्य कायापालक अजधकारी; (ii) कोई ऐसा जनदेिक/भागीदार या कोई अन्द्य व्यजि, जिसे इन जिजनयमों का अनुपालन करने का उत्तरदाजयत्ि सौंपा गया है; या (iii) आई.डब्लल्यू.ए. का ऐसा कमाचारी, िो आई.एफ.एस.सी. में ऐसे आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा उसके प्रबंधन, प्रिासन और प्रचालन के जलए दकए गए जिजनियों के जलए उत्तरदायी है; (थ) इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा “याचना करना” से दकसी बीमाकताा या दकसी आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा, भािी ग्राहक को दकसी बीमा पाजलसी का िय करने के जलए राजी करने की दृजष्ट से दकसी भािी ग्राहक से संपका करना अजभप्रेत है; (द) इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, “टेलीमाकेटर” से टेलीकॉम कमर्िायल कम्युजनकेिन्द्स कस्ट्टमर प्रेफ्रेंस रेग्युलेिन्,, 2010 के अध्याय III के अधीन भारतीय दूरसंचार जिजनयामक प्राजधकरण के पास रजिस्ट्रीकृत कोई इकाई अजभप्रेत है; (2) उन िब्लदों और पदों के, िो इन जिजनयमों में प्रयुि हैं और पठरभाजषत नहीं हैं दकन्द्तु अजधजनयम या अजधजनयम की पहली अनुसूची में उजल्लजखत अजधजनयमों में या उनके अधीन बनाए गए दकन्द्हीं जनयमों या जिजनयमों में पठरभाजषत है, िही अथा होंगे िो उन अजधजनयमों, जनयमों या जिजनयमों या, यथाजस्ट्थजत, दकसी कानूनी उपांतरण या उसकी पुनअाजधजनयजमजत में िमिः उनके हैं । 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अध्याय II आई.डब्लल्यू.ए. का रजिस्ट्रीकरण 4. आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में रजिस्ट्रीकरण के जलए पात्रता मानदंड प्राजधकरण, आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने के जलए दकसी आिेदन पर जिचार करते समय उन सभी बातों को ध्यान में रखेगा िो आई.डब्लल्यू.ए. के कृत्यों का जनिाहन करने के जलए आिश्यक हैं, जिनके अंतगात जनम्नजलजखत ितों का अनुपालन भी है, दकन्द्तु िे ितें यहीं तक सीजमत नहीं हैं, अथाात्:- (1) आिेदक, उसके जनदेिक, अजभजहत भागीदार, प्रमुख प्रबंधन कार्माक, प्रधान अजधकारी या प्राजधकृत सत्यापनकताा, बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) की धारा 42घ की उपधारा (5) के अधीन जिजनर्दाष्ट जनरहाताओं में से दकसी भी जनरहाता से ग्रस्ट्त नहीं है; (2) कंपनी के संगम ज्ञापन, एल.एल.पी. के सीजमत दाजयत्ि भागीदारी करार या आिेदक के जनगमन दस्ट्तािेजों में, “बीमा उत्पादों के िैब संकलनकताा के कारबार” का उल्लेख उसके एक मुख्य उद्देश्य के रूप में होगा; (3) आिेदक बीमा उत्पादों का िैब संकलनकताा या बीमा ब्रोककंग से जभन्न दकसी कारबार में लगा हुआ नहीं है; (4) प्राजधकृत सत्यापनकताा ने जिजहत प्रजििण पूरा दकया है और प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाष्ट परीिा उत्तीणा की है; (5) आई.डब्लल्यू.ए. ने अनुसूची-15 में यथा-जिजनर्दाष्ट बाध्यताओं में से दकसी बाध्यता का और अनुसूची-16 में यथा- जिजनर्दाष्ट आचार-संजहता का उल्लंघन नहीं दकया है; (6) आिेदक के पास अपने कारबार दियाकलापों का दितापूिाक जनिाहन करने के जलए आिश्यक अिसंरचना, अथाात्, पयााप्त कायाालय स्ट्थान, उपस्ट्कर, प्रजिजित और समर्पात िनिजि और आई.टी. अिसंरचना है; (7) आिेदक या आिेदक से प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसि दकसी व्यजि को इससे पूिा प्राजधकरण द्वारा कोई प्रमाणपत्र या अनुज्ञजप्त प्रदान करने से इनकार दकया गया है या आिेदक या आिेदक से प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसि दकसी व्यजि ने आिेदन की तारीख से पूिािती जित्तीय िषा के दौरान ऐसा आिेदन िापस जलया है; स्ट्पष्टीकरण:- इस उप-जिजनयम के प्रयोिनों के जलए, “प्रत्यितः या अप्रत्यितः संसि” अजभव्यजि से दकसी फमा या दकसी कंपनी या दकसी जनगजमत जनकाय की दिा में, आिेदक का कोई सहयुि, कोई सहायक कंपनी, कोई अंतर- संसि उपिम या कोई समूह कंपनी अजभप्रेत है । इन सभी पदों के िही अथा हैं िो कंपनी अजधजनयम, 2013(2013 का 18) में उनके हैं । (8) प्रधान अजधकारी/जनदेिक/संप्रिताक/भागीदार/अजभजहत भागीदार/प्रमुख प्रबंधन कार्माक/ जनयंत्री िेयरधारक, प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाष्ट उपयुि और उजचत अपेिाओं का अनुपालन करते हैं; (9) आिेदक के संप्रिताक/जनिेिक/भागीदार/अजभजहत भागीदार/जनयंत्री िेयरधारक – (क) आिेदक में जनिेि करने के जलए िोस जित्तीय जस्ट्थजत िाले हैं; और (ख) दकसी एफ.ए.टी.एफ. सम्मत अजधकार-िेत्र या देि से हैं; (10) आिेदक ने इस आिय का िचनबंध प्रस्ट्तुत दकया है दक – (क) उसका दकसी बीमाकताा के साथ कोई रैफरल िहराि नहीं है; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 5 (ख) उसका पाजलसीधारकों के जहतों और बीमा मध्यिेपन में लगी उसकी समूह इकाइयों के कारबार के बीच दकसी दकस्ट्म का जहत-संघषा नहीं है; (ग) आई.डब्लल्यू.ए. कारबार चलाने के जलए उसकी एक अजभजहत िैबसाइट है, िो भारत में आधाठरत दकसी सिार पर होस्ट्ट की गई है; (घ) िह इन जिजनयमों के जिजनयम 8 में यथा-जिजनर्दाष्ट पूंिी और िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिाओं को प्राजधकरण के संतोषप्रद रूप में सदैि बनाए रखेगा; (ङ) िह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के चालू रहने के दौरान हर समय इन जिजनयमों के जिजनयम 6 में जिजनर्दाष्ट अपेिाओं का अनुपालन करेगा; (च) िह प्रधान अजधकारी की, िो आई.डब्लल्यू.ए. के ददन-प्रजतददन के कामकाि या संचालन के जलए उत्तरदायी होगा और अन्द्य अर्हात कार्माकों की, जिनके पास प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाष्ट आिश्यक अहाता और अनुभि है, जनयुजि करेगा; (छ) उसका प्रधान अजधकारी/जनदेिक/संप्रिताक/अजभजहत भागीदार/प्रमुख प्रबंधन कार्माक/जनयंत्री िेयरधारक उपयुि और उजचत व्यजि हैं । (11) ऐसा आिेदक, िो आई.आर.डी.ए.आई. के पास बीमा िैब संकलनकताा के रूप में रजिस्ट्रीकृत है और दकसी आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है, जनम्नजलजखत अजतठरि अरेिाओं को पूरा करेगा: (क) िह आई.आर.डी.ए.आई. द्वारा िारी दकया गया ऐसा जिजधमान्द्य रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र धारण करता है, जिसे प्रत्याहृत, रद्द या जनलंजबत नहीं दकया गया है; और (ख) उसने आई.आर.डी.ए.आई. से आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने के जलए “अनापजत्त प्रमाणपत्र” अजभप्राप्त कर जलया है । (12) प्राजधकरण ऐसी अजतठरि पात्रता ितें जिजनर्दाष्ट कर सकेगा, िो िह उपयुि समझे । 5. आिेदन पर जिचार करना – (1) दकसी आई.एफ.एस.सी. में आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में प्रचालन करने के जलए इच्छुक आिेदक, प्राजधकरण को ऐसी आिेदन फीस सजहत, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे, अनुसूची-1 में जिजनर्दाष्ट प्ररूप में आिेदन प्रस्ट्तुत करेगा । (2) आिेदन पत्र के साथ ऐसी रीजत में और ऐसी अिजध के भीतर, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे, अनुसूची-2 में यथा- जिजनर्दाष्ट दस्ट्तािेज संलग्न दकए िाएंगे, । (3) बीमा ऑउटसोर्सिंग या बीमा टेलीमाकेटटंग दियाकलाप करने की अनुज्ञा की ईप्सा करने िाला आिेदक आिेदन पत्र में इसका जिजनर्दाष्ट रूप से उल्लेख करेगा । (4) प्राजधकरण आिेदक से ऐसी अजतठरि िानकारी और/या स्ट्पष्टीकरण और/या दस्ट्तािेज प्रस्ट्तुत करने की अपेिा कर सकेगा, िो िह आिेदन पर जिचार करने या उसके प्रिमण के जलए आिश्यक समझे । (5) आिेदक ऐसी कोई अजतठरि िानकारी और/या स्ट्पष्टीकरण स्ट्ितः तुरंत प्राजधकरण की िानकारी में लाएगा िो उसके आिेदन पर जिचार करने पर प्रभाि डाल सकती है । 6. रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने की ितें – आई.डब्लल्यू.ए. का रजिस्ट्रीकरण या प्रदान दकए गए रजिस्ट्रीकरण का निीकरण, अन्द्य बातों के साथ-साथ 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] जनम्नजलजखत ितों के अध्यधीन होगा दक:- (1) आई.डब्लल्यू.ए. अनन्द्य रूप से उस कारबार का जनिाहन, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण प्रदान दकया गया है, इन जिजनयमों में यथा-जिजनर्दाष्ट रीजत में करेगा; (2) आई.डब्लल्यू.ए., बीमा अजधजनयम, 1938, आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019 के उपबंधों, लागू जिजधयों और प्राजधकरण द्वारा उनके अधीन समय-समय पर िारी दकए गए दकम्हीं अन्द्य अनुदेिों का अनुपालन करेगा; (3) आई.डब्लल्यू.ए., सुसंगत ग्राहक को पहचाजनए (के.िाई.सी.) और धनिोधन रोधी(ए.एम.एल.) ऐसे ददिाजनदेिों का अनुपालन करेगा, िो प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी दकए िाएं; (4) यदद प्राजधकरण को आिेदन के निीकरण के जलए प्रस्ट्तुत की गई िानकारी या इससे पूिा प्रस्ट्तुत की गई दकसी िानकारी की जिजिजष्टयां जमथ्या या भ्रामक पाई िाती है या पहले प्रस्ट्तुत की गई िानकारी में कोई ताजत्िक पठरितान होता है तो आई.डब्लल्यू.ए. तुरंत प्राजधकरण को जलजखत में सूजचत करेगा; (5) आई.डब्लल्यू.ए., पाजलसीधारकों की जिकायतों के जनिारण के जलए, ऐसी जिकायत प्राप्त होने के 14 ददनों के भीतर पयााप्त कदम उिाएगा और प्राजधकरण को ऐसे पाजलसीधारकों से प्राप्त जिकायतों की संख्या, प्रकृजत और अन्द्य जिजिजष्टयों के बारे में ऐसी प्ररूप और ऐसी रीजत में, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे, सूजचत करता रहेगा; (6) आई.डब्लल्यू.ए. अपने संसाधनों और उन प्राजधकृत सत्यापनकतााओं की संख्या के अनुरूप, िो िह जनयोजित करता है, युजिसंगत बीमा पाजलजसयों की याचना और उनका उपापन करेगा; (7) आई.डब्लल्यू.ए. दकसी भी पठरजस्ट्थजत में बीमा कारबार की याचना करने और उसके उपापन के जलए बहु-स्ट्तरीय माकेटटंग नहीं करेगा; (8) आई.डब्लल्यू.ए. अनुसूची-16 में यथा-जिजनर्दाष्ट आचार संजहता का अनुपालन करेगा; (9) आई.डब्लल्यू.ए. ऐसे अजभलेख और ऐसी लेखा बजहयां रखेगा, िो इन जिजनयमों में जिजनर्दाष्ट की िाएं; (10) आई.डब्लल्यू.ए., प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाष्ट प्ररूप में अजभलेख रखेगा, जिसमें पाजलसी-िार और प्राजधकृत सत्यापनकताा-िार ब्लयौरे ददए िाएंगे जिनमें आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा प्राजधकृत सत्यापनकताा के माध्यम से याजचत प्रत्येक पाजलसी को उस प्राजधकृत सत्यापनकताा को टैग दकया गया हो । आई.डब्लल्यू.ए. ऐसी प्रणाली बनाए रखेगा जिसमें प्राजधकरण द्वारा ऐसे अजभलेख और ब्लयौरों तक जनयजमत पहुंच अनुज्ञात हो; (11) प्राजधकरण, ऐसी अजतठरि ितें अजधरोजपत कर सकेगा, िो िह उजचत समझे । 7. प्रमाण पत्र िारी करने की प्रदिया – (1) प्राजधकरण, इस संबंध में समाधान हो िाने के पिात् दक आिेदक जिजनयम 4 के अधीन यथा-जिजनर्दाष्ट पात्रता पूरी करता है, सिाप्रथम आिेदक को अपेिाओं, अथाात्, न्द्यूनतम पूंिी जनिेि, प्रधान अजधकारी की प्रजििण संबंधी अपेिाओं, िृजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी और ऐसी अन्द्य अपेिाओं के बारे में, िो प्राजधकरण ऐसे जसद्धांततः अनुमोदन की तारीख से पैंतालीस (45) ददन की अिजध के भीतर प्रमाणपत्र िारी करने के जलए आिश्यक समझे, जसद्धांततः अनुमोदन िारी करेगा । परन्द्तु यदद कोई आिेदक पैंतासील (45) ददन की जिजनर्दाष्ट अिजध के भीतर ऐसी अपेिाओं का अनुपालन करने में समथा नहीं होता है तो िह ऐसी अिजध के अिसान से पूिा दकन्द्तु कम से कम सात(7) ददन पहले प्राजधकरण के अध्यि को समय के जिस्ट्तारण के जलए आिेदन करेगा । परन्द्तु यह और दक प्राजधकरण का अध्यि, आिेदन प्राप्त होने पर, उसकी परीिा करेगा और उस पर जलए गए [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 7 जिजनिय को जलजखत में संसूजचत करेगा; परन्द्तु यह भी दक प्राजधकरण के अध्यि द्वारा ऐसे जसद्धांततः अनुमोदन की तारीख से नब्लबे (90) ददन से परे कोई समय-जिस्ट्तारण प्रदान नहीं दकया िाएगा । (2) प्राजधकरण, उप-जिजनयम (1) के अधीन अनुपालन के संबंध में और अजधजनयम, लागू जनयमों, जिजनयमों के उपबंधों, पठरपत्रों और ददिाजनदेिों के अधीन पूरा दकए िाने के जलए अपेजित अनुपालन के संबंध में समाधान हो िाने पर, अनुसूची-3 में जिजनर्दाष्ट प्ररूप में उस प्रिगा का कथन करते हुए, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण प्रदान दकया गया है, एक प्रमाणपत्र िारी कर सकेगा । (3) उप-जिजनयम (2) के अधीन प्रदान दकया गया प्रमाणपत्र, उसके िारी दकए िाने की तारीख से तीन (3) िषा के जलए तब तक जिजधमान्द्य रहेगा िब तक प्राजधकरण द्वारा उसे प्रजतसंहृत या रद्द नहीं कर ददया िाता है: परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा दकसी आई.एफ.एस.सी. में िाखा कायाालय स्ट्थाजपत करने के जलए पहली बार प्रदान दकया गया प्रमाणपत्र, आई.आर.डी.ए.आई. द्वारा िारी दकए गए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के अिसान तक और इसके पिात् आई.आर.डी.ए.आई. द्वारा िारी दकए गए रजिस्ट्रीकरण प्रमाण के अिसान से सहािसानी अिजध के जलए जिजधमान्द्य रहेगा। (4) यदद आिेदन पर जिचार करने के पिात्, प्राजधकरण की यह राय है दक रजिस्ट्रीकरण प्रदान नहीं दकया िा सकता है तो िह आिेदक को कजमयां संसूजचत करेगा और उनमें सुधार करने के जलए तीस (30) ददन का समय देगा । (5) यदद आिेदक जिजनर्दाष्ट समय के भीतर ऐसी कजमयों में, प्राजधकरण के संतोषप्रद रूप में सुधार करने में असफल रहता है तो प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने से इनकार कर सकेगा और आिेदक को ऐसी इनकारी के जलए जलजखत कारण देते हुए संसूजचत करेगा: परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा, आिेदक को उन आधारों के बारे में, जिस पर रजिस्ट्रीकरण से इनकार दकया िाना प्रस्ट्थाजपत है, जलजखत जनिेदन करने का अिसर ददए जबना, ऐसी कोई इनकारी नहीं की िाएगी । (6) आई.डब्लल्यू.ए., प्राजधकरण द्वारा रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान दकए िाने की तारीख से छह(6) मास के भीतर िह कारबार आरंभ करेगा, जिसके जलए उसे रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान दकया गया है; परन्द्तु यदद कोई आई.डब्लल्यू.ए. छह(6) मास की जिजनर्दाष्ट अिजध के भीतर कारबार आरंभ करने में समथा नहीं है तो िह ऐसी अिजध के समाप्त होने से पूिा दकन्द्तु कम से कम तीस (30) ददन पहले प्राजधकरण के अध्यि के पास समय-जिस्ट्तारण के जलए एक आिेदन करेगा । परन्द्तु यह और दक प्राजधकरण का अध्यि, आिेदन प्राप्त होने पर, उसकी परीिा करेगा और उस पर जलए गए जिजनिय को जलजखत में संसूजचत करेगा; परन्द्तु यह भी दक प्राजधकरण के अध्यि द्वारा रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान दकए िाने की तारीख से नौ (9) मास से परे कोई समय-जिस्ट्तारण प्रदान नहीं दकया िाएगा । 8. पूंिीगत/िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिा – (1) आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में रजिस्ट्रीकरण की ईप्सा करने िाला आिेदक, न्द्यूनतम 30,000 अमरीकी डॉलर (केिल तीस हिार अमरीकी डॉलर) की यथाजस्ट्थजत, समादत्त िेयर पूंिी या अंिदान तथा न्द्यूनतम समादत्त िेयर पूंिी/अंिदान के 100 प्रजतित के बराबर िुद्ध संपजत्त बनाए रखेगा: परन्द्तु ऐसा कोई आिेदक, िो कोई िाखा स्ट्थाजपत करने का इच्छुक है, 3000 अमरीकी डॉलर (केिल तीन हिार अमरीकी डॉलर) की पूंिी बनाए रखेगा, िो दक जनयत की िाएगी और आिेदक द्वारा उसके जनगमन के देि में धारण की िाएगी और उसके देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण की अपेिाओं के अनुसार उसका जनिेि दकया िाएगा: 8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] परन्द्तु यह और दक यदद आिेदक कंपनी से जभन्न दकसी रूप में है तो समादत्त पूंिी ऐसे रूप और रीजत में रखी िाएगी िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे । (2) यदद आिेदक िेयरों द्वारा सीजमत एक कंपनी है, तो पूंिी समादत्त साधारण िेयरों के रूप में होगी; (3) संप्रिताकों/िेयरधारकों/भागीदारों द्वारा आिेदक में जनिेि उनके स्ट्िाजमत्िाधीन जनजधयों में से दकया िाएगा और उप-जिजनयम (1) में यथा-जिजनर्दाष्ट न्द्यूनतम समादत्त िेयर पूंिी या अंिदान हर समय सभी जिल्लंगमों से मुि होगा; स्ट्पष्टीकरण: इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, स्ट्िाजमत्िाधीन जनजधयों के अंतगात ऐसे उधारों या ऋणों या दकन्द्हीं अन्द्य िहरािों द्वारा िुटाई गई जनजधयां नहीं आती हैं, िो भजिष्य में कोई ऋण गठित कर सकेंगे । (4) िुद्ध संपजत्त में कमी की दिा में, आई.डब्लल्यू.ए. उसे तुरंत पुनःस्ट्थाजपत करेगा और उसके अनुपालन की ठरपोटा देगा; परन्द्तु िहां आई.डब्लल्यू.ए. कंपनी से जभन्न दकसी रूप में है िहां “िुद्ध संपजत्त” िहीं होगी िैसा प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाष्ट दकया िाए । स्ट्पष्टीकरण: इन जिजनयमों के प्रयोिनों के जलए, “िुद्ध संपजत्त” का िही अथा है िो कंपनी अजधजनयम, 2013 में उसका है । (5) आई.डब्लल्यू.ए. अपने कानूनी लेखापरीिक या व्यिसायरत चाटाडा अकाउंटेंट या व्यिसायरत कंपनी सजचि या व्यिसायरत लागत और प्रबंध लेखाकार द्वारा इन जिजनयमों के अधीन समादत्त पूंिी और िुद्ध संपजत्त संबंधी अपेिाओं के संबंध में िारी दकया गया एक प्रमाणपत्र छमाही आधार पर प्राजधकरण को प्रस्ट्तुत करेगा । अध्याय III आई.डब्लल्यू.ए. के रजिस्ट्रीकरण का निीकरण 9. रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण – (1) आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन, प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाष्ट निीकरण फीस सजहत अनुसूची-4 में जिजनर्दाष्ट प्ररूप में रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के अिसान से कम से कम नब्लबे (90) ददन पूिा प्रस्ट्तुत दकया िाएगा । निीकरण आिेदन के साथ प्रस्ट्तुत दकए िाने िाले दस्ट्तािेजों की जनदेिक सूची अनुसूची-5 में जिजनर्दाष्ट है; परन्द्तु यदद निीकरण के जलए आिेदन प्राजधकरण के पास उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रिृत्त नहीं रहता है, तीस(30) ददन पूिा नहीं पहुंचता है दकन्द्तु उस तारीख से पूिा, जिसको ऐसा प्रमाणपत्र प्रितान में नहीं रहता है, पहुंचता है तो आई.डब्लल्यू.ए. िाजस्ट्त के रूप में लागू अजतठरि फीस का संदाय करेगा: परन्द्तु यह और दक रजिस्ट्रीकरण के निीकरण के जलए दकसी आिेदन पर तभी जिचार दकया िा सकेगा यदद आिेदन उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रिृत नहीं रहता है, साि(60) ददन की अिजध के भीतर, िाजस्ट्त के रूप में लागू अजतठरि फीस सजहत फाइल दकया िाता है और प्राजधकरण जिलंब के कारणों से संतुष्ट है और उसने उसे माफ कर ददया है । परन्द्तु यह भी दक उस तारीख से, जिसको रजिस्ट्रीकरण प्रिृत्त नहीं रहता है, साि(60) ददन के पिात् प्राप्त निीकरण आिेदन पर ऐसा निीकरण आिेदन प्रस्ट्तुत करने की तारीख से बारह(12) मास व्यतीत होने के पिात् ही जिचार दकया िाएगा । तथाजप, अंतकााल के दौरान, आई.डब्लल्यू.ए. को इससे पूिा प्रदान दकया गया रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र अजस्ट्तत्ि में नहीं रहेगा और िह जिद्यमान पाजलजसयों को संजिदा की समाजप्त तक सेिा प्रदान करने के जसिाय दकसी नए कारबार की याचना नहीं करेगा । (2) रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के जलए यथा-लागू जिजनयम 6, जिजनयम 7 और जिजनयम 8 के उपबंध दकसी आई.डब्लल्यू.ए.. के रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के आिेदन को भी यथािश्यक पठरितानों सजहत लागू होंगे । [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 9 (3) ऐसा आई.डब्लल्यू.ए., जिसका रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र समाप्त हो गया है और निीकरण के जलए लंजबत है, रजिस्ट्रीकरण के निीकरण तक जिद्यमान पाजलजसयों को सेिा प्रदान करने के जसिाय दकसी नए बीमा कारबार में संलग्न नहीं होगा । (4) दकसी आई.डब्लल्यू.ए. का प्रधान अजधकारी और प्राजधकृत सत्यापनकताा रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण की ईप्सा करने से पूिा ऐसा अपेजित प्रजििण पूरा करेगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे । (5) प्राजधकरण, यह समाधान हो िाने पर दक आिेदक रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए सभी ितों को पूरा करता है, रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र अनुसूची-6 में जिजनर्दाष्ट प्ररूप में तीन(3) िषा की अजतठरि अिजध के जलए िारी करेगा । (6) यदद रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र रद्द या अभ्यर्पात कर ददया िाता है या जिसका निीकरण प्राजधकरण द्वारा नामंिूर कर ददया िाता है, तो आिेदक उस तारीख से िब निीकरण का ऐसा रद्दकरण/अभ्यपाण/इनकारी प्रभािी हुई है, एक(1) िषा के पिात् ही रजिस्ट्रीकरण के जलए नए जसरे से आिेदन फाइल कर सकेगा । 10. िहां रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण प्रदान नहीं दकया िाता है, िहां प्रदिया – (1) यदद रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन पर जिचार करने के पिात्, प्राजधकरण की यह राय है दक आिेदक को इससे पूिा प्रदान दकए गए रजिस्ट्रीकरण का निीकरण नहीं दकया िाना चाजहए तो िह आिेदक को कजमयां संसूजचत करेगा और उनमें सुधार करने के जलए तीस (30) ददन का समय देगा । (2) यदद आिेदक जिजनर्दाष्ट समय के भीतर प्राजधकरण के संतोषप्रद रूप में ऐसी कजमयों में सुधार करने में असफल रहता है तो प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र को निीकृत करने से इनकार कर सकेगा और आिेदक को ऐसी इनकारी के जलए जलजखत में कारण देते हुए संसूजचत करेगा: परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा, आिेदक को उन आधारों के बारे में, जिस पर रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन से इनकार दकया िाना प्रस्ट्थाजपत है, जलजखत जनिेदन करने का अिसर ददए जबना, ऐसी कोई इनकारी नहीं की िाएगी । 11. रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का निीकरण करने से इनकार करने का प्रभाि – (1) ऐसा आिेदक, जिसका निीकरण करने से प्राजधकरण द्वारा इनकार कर ददया गया है, प्राजधकरण से प्राप्त संसूचना में उजल्लजखत प्रभािी तारीख से आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में काया करना बन्द्द कर देगा । (2) ऐसा आई.डब्लल्यू.ए., जिसका निीकरण करने से प्राजधकरण द्वारा इनकार कर ददया गया है, उसके माध्यम से पहले की गई संजिदाओं की बाबत सेिाएं प्रदान करने के जलए उत्तरदायी बना रहेगा । परन्द्तु ऐसी सेिाएं जिद्यमान संजिदाओं के अिसान की अिजध तक या इनकार दकए िाने की तारीख से छह(6) मास की अजधकतम अिजध के जलए ही, इनमें से िो भी पूिातर हो, िारी रहेंगी, जिस समय के भीतर आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा उन संजिदाओं को उसी प्रिगा के दकसी अन्द्य रजिस्ट्रीकृत आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा सेिा प्रदान दकए िाने के जलए उपयुि िहराि कर ददए िाएंगे । (3) प्राजधकरण, िब भी अपेजित हो, ऐसे िहरािों के ब्लयौरे की ईप्सा कर सकेगा । अध्याय IV कारपोरेट प्रिासन, प्रचालन और प्रबंध 12. कारबार का समामेलन और अंतरण - कोई भी आई.डब्लल्यू.ए. प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जबना, चाहे पूणातः या भागतः कारबार के समामेलन, जिलयन, अिान या अंतरण की कोई स्ट्कीम कायााजन्द्ित नहीं करेगा । 10 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 13. स्ट्िाजमत्ि और जनयंत्रण में पठरितान – आई.ड्ब्ब्लल्यू.ए. में संप्रिताकों/भागीदारों/अजभजहत भागीदारों/जनयंत्री िेयरधारकों के स्ट्िाजमत्ि और जनयंत्रण में पठरितान ऐसी रीजत में और ऐसे रूप में दकया िाएगा, िैसा प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे । 14. बीमा उत्पादों की याचना के जलए नीजत – (क) प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. बीमा उत्पादों की याचना करने की रीजत के संबंध में एक नीजत बनाएगा जिसे उसके बोडा या समतुल्य जनकाय द्वारा अनुमोददत दकया िाएगा । (ख) ऐसी अनुमोददत पाजलसी में, अन्द्य बातों के साथ-साथ, आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा जिजभन्न कारबार खंडों के संबंध में बहुजिध संपका रखने, उत्पादों के जमलान और जितरण में अनुसरण की िाने िाली पद्धजत, जििय दकए गए उत्पादों के प्रकार, याचना की पद्धजत, जिकायत जनिारण प्रणाली, ठरपोर्टिंग संबंधी अपेिाएं और कोई अन्द्य अपेिा होगी तथा उसका उसके बोडा या उसके समतुल्य जनकाय द्वारा कम से कम तीन (3) िषा में एक बार पुनर्िालोकन दकया िाएगा । 15. िृजत्तक िजतपूर्ता बीमा – प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. अनुसूची-7 में यथा-जिजनर्दाष्ट रीजत में िृजत्तक िजतपूर्ता बीमा किर का िय करेगा और उसे हर समय बनाए रखेगा । 16. उत्पादों के जितरण के जलए बीमाकतााओं के साथ िहराि – (1) कोई आई.डब्लल्यू.ए. बीमाकतााओं के साथ ऐसा कोई िहराि नहीं करेगा िो भािी ग्राहकों और पाजलसीधारकों के जहतों के प्रजतकूल है; (2) आई.डब्लल्यू.ए. और बीमाकतााओं के बीच उत्पादों के जितरण के जलए िहराि ऐसे होंगे िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे; 17. जहत-संघषा – आई.डब्लल्यू.ए., बीमा कारबार की याचना करने और उसे उपाप्त करते हुए हर समय जहत-संघषा से बचेगा और यह सुजनजित करेगा दक – (क) यदद उसका दकसी जिजिष्ट कारबार श्रृंखला में एक से अजधक बीमाकताा के साथ टाइ-अप है तो िह भािी ग्राहकों को उन बीमाकतााओं की सूची प्रदर्िात करेगा, जिनके साथ उसने उत्पादों के जितरण के जलए िहराि दकए हैं और उन्द्हें ऐसे ब्लयौरे, िैसे किरेि की व्याजप्त, पाजलसी की अिजध, संदेय प्रीजमयम, प्रीजमयम की अिजध और उसके पास उपलब्लध सभी उत्पादों की कोई अन्द्य िानकारी उपलब्लध करेगा और िह सभी मामलों में जहत-संघषा से दूर रहेगा; (ख) उसने जिस उत्पाद का जििय करने की प्रस्ट्थापना की है िह भािी ग्राहक की आिश्यकता के जिश्लेषण पर आधाठरत है । 18. लेखा-बजहयां, अजभलेख, आदद रखना – (1) आई.डब्लल्यू.ए. प्रत्येक जित्तीय िषा के जलए जनम्नजलजखत जित्तीय जििरजणयां तैयार करेगा और बनाए रखेगा – (क) प्रत्येक जित्तीय िषा की समाजप्त पर एक तुलन-ित्र; (ख) उस अिजध के जलए लाभ-हाजन लेखा, िो दक प्रोद्भिन आधार पर रखा िाएगा; और (ग) नकदी/जनजध प्रिाह (प्रत्यि पद्धजत) की जििरणी । स्ट्पष्टीकरण: इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, जित्तीय िषा 1 अप्रैल से प्रारंभ होने िाली और 31 माचा को समाप्त होने [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 11 िाली बारह (12) मास की अिजध के प्रजत जनदेि करेगा । (2) जित्तीय जििरजणयों के अंतगात, उसके द्वारा प्राप्त की गई सभी आय के बीमाकताा-िार(जिसके अंतगात बीमाकताा की समूह कंपजनयां भी हैं) ब्लयौरे और उसके द्वारा अपनी समूह कंपजनयों, सहयुिों और संबद्ध पिकारों से प्राप्त संदायों के ब्लयौरे देने िाला एक ठटप्पण भी है। (3) आई.डब्लल्यू.ए. अपने लेखापरीजित लेखाओं और तुलन-पत्र में संबद्ध पिकार के सभी सव्यिहारों का प्रकटन करेगा और ऐसे सभी जित्तीय संव्यिहारों के जलए जनष्पि जसद्धांत सुजनजित करेगा । (4) आई.डब्लल्यू.ए. प्राजधकरण को उप-जिजनयम (1) में जनर्दाष्ट लेखापरीजित जित्तीय जििरजणयों की एक प्रजत उनके संबंध में लेखापरीिक की ठरपोटा सजहत, जिसमें अन्द्य बातों के साथ-साथ कारबार के संचालन, लेखाओं की जििरजणयों आदद के संबंध में लेखापरीिक की ठटप्पजणयां या प्रेिण, यदद कोई हैं, और आई.डब्लल्यू.ए. की ओर से लेखापरीिक के प्रेिणों/ठटप्पजणयों के संबंध में उपयुि स्ट्पष्टीकरण अंतर्िाष्ट हों, िार्षाक साधारण बैिक आयोजित करने के तीस(30) ददन के भीतर या प्रत्येक िषा 30 जसतम्बर से पूिा, इनमें से िो भी पूिातर हो, प्रस्ट्तुत करेगा । (5) आई.डब्लल्यू.ए., लेखापरीिक की ठरपोटा की तारीख से नब्लबे(90) ददन के भीतर, लेखीपरीिक की ठरपोटा में उजल्लजखत कजमयों में, यदद कोई हैं, सुधार करने के कदम उिाएगा और तदनुसार प्राजधकरण को सूजचत करेगा । (6) आई.डब्लल्यू.ए. ऐसी जििरजणयां, ठरपोटें, प्रमाणपत्र, िानकारी या दस्ट्तािेज प्रस्ट्तुत करेगा, िैसी दक प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िांछा की िाए । (7) इन जिजनयमों में जनर्दाष्ट समस्ट्त लेखा-बजहयां, दस्ट्तािेि, जििरजणयां, संजिदा ठटप्पण आदद दकसी आई.एफ.एस.सी. में, आई.डब्लल्यू.ए. के कायाालय में रखे िाएंगे और िे उस िषा की समाजप्त से, जिससे िे संबंजधत हैं, कम से कम दस(10) िषा की अिजध के जलए प्रजतधाठरत दकए िाएंगे और प्राजधकरण को हर समय जनरीिण के जलए उपलब्लध कराएं िाएंगे । परन्द्तु ऐसे मामलों से संबंजधत लेखा-बजहयों, दस्ट्तािेजों, जििरजणयों, संजिदा ठटप्पणों आदद को, िहां दािों के बारे में ठरपोटा की गई है और मामला न्द्यायालय के जिचाराधान है, मामलों का जनपटारा होने तक बनाए रखा िाएगा । परन्द्तु यह भी दक िब तक तत्समय प्रिृत्त दकसी अन्द्य जिजध में इससे अन्द्यथा अपेजित न हो, ऐसी सभी लेखा-बजहयां, दस्ट्तािेज, जििरजणयां, संजिदा ठटप्पण, आदद गैर-संपादनीय इलैक्ट्रॉजनक पुनःप्राजप्त रूप में रखी िा सकेंगी । (8) प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. बीमाकताा-िार जनम्नजलजखत अजभलेख रखेगा – (क) तैयार की गई, पारेजषत, पाजलजसयों में संपठरिर्तात लीड और उनसे प्राप्त पाठरश्रजमक; (ख) िैबसाइट पर तुलना के जलए प्रदर्िात उत्पाद; (ग) प्रदर्िात उत्पादों के जलए प्राप्त पाठरश्रजमक; (घ) बीमा ऑउटसोर्सिंग दियाकलापों से प्राप्त पाठरश्रजमक; (ङ) प्राप्त कोई अन्द्य पाठरश्रजमक (ब्लयौरों का उल्लेख करें); (च) ग्राहक का ‘अपने ग्राहक को पहचाजनए’(के.िाई.सी.) अजभलेख, िैसा धनिोधन जनिारण से संबंजधत सुसंगत ददिाजनदेिों के अधीन अपेजित है; (छ) ग्राहक द्वारा इलैक्ट्रॉजनक रूप से हस्ट्तािठरत और बीमाकताा को प्रस्ट्तुत दकए गए प्रस्ट्थापना-पत्र की प्रजत; (ि) ऐसा दस्ट्तािेज, जिसमें ग्राहकों की सूची, पाजलसी के ब्लयौरे, अथाात्, पाजलसी का प्रकार, प्रीजमयम रकम, िारी 12 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] करने की तारीख, प्राप्त प्रभार या फीस अंतर्िाष्ट हो; (झ) ऐसा दस्ट्तािेज, जिसमें प्राप्त की गई और जनपटाई गई जिकायतों के ब्लयौरे अंतर्िाष्ट हों, जिसके अंतगात अन्द्य बातों के साथ-साथ, जिकायतकताा का नाम, जिकायत की प्रकृजत, िारी की गई/याजचत पाजलसी के ब्लयौरे और उस पर की गई कारािाई भी है; (ञ) प्राजधकरण के साथ हुआ पत्र-व्यिहार; (ट) ऐसा कोई अन्द्य दस्ट्तािेज या िानकारी, िो प्राजधकरण समय-समय पर जिजनर्दाष्ट करे । अध्याय V आई.डब्लल्यू.ए. के कृत्य 19. आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट पर उत्पाद की तुलना का प्रदिान – आई.डब्लल्यू.ए. अपनी िैबसाइट पर उत्पाद का प्रदिान ऐसी रीजत में करेगा, िैसा अनुसूची-11 में जिजनर्दाष्ट है । 20. बीमाकतााओं को लीड का पारेषण – आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा बीमाकतााओं के साथ लीड को साझा करने की रीजत ऐसी होगी, िैसी अनुसूची-12 में जिजनर्दाष्ट है। 21. बीमे का ऑनलाइन जििय – बीमे के ऑनलाइन जििय की रीजत और प्रदिया उन ददिाजनदेिों के अनुपालन में होगी, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे। 22. बीमे का टेलीमाकेटटंग या अन्द्य दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजतयों द्वारा जििय – आई.डब्लल्यू.ए. अपनी िैबसाइट से तैयार की गई लीड के आधार पर बीमे की याचना करने के जलए टेलीमाकेटटंग/दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजतयों का प्रयोग उन अनुदेिों के अनुसार कर सकेगा, िो अनुसूची-13 में जिजनर्दाष्ट हैं । अध्याय VI पाठरश्रजमक 23. आई.डब्लल्यू.ए. को पाठरश्रजमक – (1) दकसी बीमाकताा द्वारा दकसी आई.डब्लल्यू.ए. को संदेय कोई पाठरश्रजमक, इनाम या फीस, चाहे िह दकसी भी नाम से ज्ञात हो, ऐसी पद्धजत और रीजत में होगी, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे । (2) कोई बीमाकताा दकसी आई.डब्लल्यू.ए. को पाठरश्रजमक, इनाम या फीस का संदाय जनम्नजलजखत के अनुसार करेगा – (क) आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा बीमाकताा को लीड के पारेषण के जलए कोई प्रभार संदत्त नहीं दकया िाएगा; (ख) उन लीडों से, िो बीमा पाजलजसयों के जििय में संपठरिर्तात हो िाती हैं, आई.डब्लल्यू.ए. प्राजधकरण द्वारा यथा- जिजनर्दाष्ट पाठरश्रजमक उपार्िात करने का हकदार होगा; (ग) आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा अपनी िैबसाइट पर तुलनात्मक चाटा में प्रदर्िात प्रत्येक उत्पाद मद्धे प्राजधकरण द्वारा यथा- जिजनर्दाष्ट दकसी समग्र अजधकतम सीमा के अधीन रहते हुए, यदद कोई है, पारस्ट्पठरक रूप से सहमत एकसमान फीस; (घ) बीमे के ऑउटसोर्सिंग कृत्य करने के जलए सेिा िहरािों में जनयत पारस्ट्पठरक रूप से सहमत दरों पर सेिा प्रभार; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 13 अध्याय VII आई.डब्लल्यू.ए. के कारबार का संचालन 24. आई.डब्लल्यू.ए. के कारबार का संचालन – (1) प्रचालन की पठरजध: (क) आई.डब्लल्यू.ए., दकसी बीमाकताा की ओर से दकसी आई.एफ.एस.सी., भारत में अन्द्य एस.ई.जैड में या भारत के बाहर भारतीय प्रिास में भािी ग्राहकों के जलए सीधे बीमा कारबार की याचना कर सकेगा; (ख) आई.डब्लल्यू.ए., दकसी बीमाकताा की ओर से, बीमा अजधजनयम की धारा 2गख के अनुसार ही भारत में घरेलू टैठरफ िेत्र (डी.टी.ए.) से सीधे बीमा कारबार की याचना करेगा अन्द्यथा नहीं ; (ग) आई.डब्लल्यू.ए., भारत के बाहर भारतीय प्रिाजसयों से बीमा कारबार की याचना करने और उसके उपापन के समय उन जिजधयों का अनुपालन करेगा िो ऐसे अजधकार-िेत्र में आई.डब्लल्यू.ए. को लागू होती हैं; (घ) आई.डब्लल्यू.ए. के समस्ट्त जित्तीय संव्यिहार जनबााध रूप से संपठरितानीय जिदेिी मुरा में दकए िाएंगे । (2) आई.डब्लल्यू.ए. कारबार का संचालन उजचत और युजियुि रीजत में करेगा और जनम्नजलजखत का पालन करेगा – (क) अनुसूची-15 में यथा-जिजनर्दाष्ट आई.डब्लल्यू.ए. की बाध्यताएं; और (ख) अनुसूची-16 में यथा-जिजनर्दाष्ट आई.डब्लल्यू.ए. की आचार-संजहता । (3) आई.डब्लल्यू.ए., अपने प्रधान अजधकारी और प्राजधकृत सत्यापनकताा और अन्द्य कमाचाठरयों के सभी कायों और लोपों के जलए उत्तरदायी होगा, जिसके अंतगात इसमें जिजनर्दाष्ट आचार-संजहता का उल्लंघन भी है तथा समुजचत कारािाई के जलए, जिसके अंतगात धनीय िाजस्ट्त का अजधरोपण भी है, दायी होगा । (4) आई.डब्लल्यू.ए., अनुसूची-10 में यथा-जिजनर्दाष्ट अन्द्य कताव्यों और कृत्यों का अनुपालन करेगा । (5) आई.डब्लल्यू.ए., प्राजधकरण को अनुसूची-8 में यथा-जिजनर्दाष्ट प्रकटन करेगा । अध्याय VIII प्रकीणा 25. प्राजधकृत सत्यापनकताा की भूजमका और उत्तरदाजयत्ि – प्राजधकृत सत्यापनकताा ऐसी भूजमका और उत्तरदाजयत्िों का जनिाहन करेगा, िो अनुसूची-9 में जिजनर्दाष्ट हैं । 26. व्यजतिम की दिा में कारािाई – यदद प्राजधकरण की, दकसी जनरीिण या अन्द्िेषण के अनुसरण में या अन्द्यथा यह राय है दक दकसी आई.डब्लल्यू.ए. का प्रचालन अजधजनयम के उपबंधों, उसके अधीन बनाए गए जनयमों या जिजनयमों या िारी दकए गए पठरपत्रों और ददिाजनदेिों के अनुसार नहीं दकया िा रहा है या उसके दियाकलाप अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्रों में बीमा कारबार के जहतों में नहीं हैं तो प्राजधकरण उसके जिरुद्ध समुजचत अनुिासजनक कारािाई कर सकेगा जिसके अंतगात आई.डब्लल्यू.ए. को अपने जलजखत जनिेदन करने का अिसर देने के पिात् रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र का जनलंबन या रद्दकरण भी है दकन्द्तु िह कारािाई यहीं तक सीजमत नहीं है । 14 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 27. स्ट्पष्टीकरण िारी करने और छूट देने की िजियां – यदद इन जिजनयमों के उपबंधों को प्रभािी करने में कोई कठिनाई उद्भूत होती है तो प्राजधकरण का अध्यि उन कारणों से, िो लेखबद्ध दकए िाएं, ऐसे उपयुि स्ट्पष्टीकरण िारी कर सकेगा, िो िह आिश्यक समझे और इन जिजनयमों में उजल्लजखत दकसी भी िता में छूट दे सकेगा । इनिेती श्रीजनिास, अध्यि [जिज्ञापन-III/4/असा./624/2021-22] अनुसूची -1 (जिजनयम 5(1) देजखए) प्ररूप-क आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के जलए आिेदन प्ररूप को भरने के जलए अनुदेि: (1) आिेदक को सम्यक् रूप से संपूठरत आिेदन-पत्र समथानकारी दस्ट्तािेजों सजहत प्राजधकरण को प्रस्ट्तुत करना चाजहए । (2) िह िानकारी, जिसे अजधक जिस्ट्तार से प्रदत्त करना आिश्यक है, पृथक् िीट में दी िा सकती है, जिसे आिेदन- पत्र के साथ संलग्न दकया िाना चाजहए । 1. आिेदक की जिजिजष्टयां 1.1 आिेदक का नाम ------------------------------------- 1.2 पता – कारबार का प्रमुख स्ट्थान/रजिस्ट्रीकृत कायाालय जपन/जजप कोड इमेल टेलीफोन नं. फैक्ट्स नं. 1.3 पत्र-व्यिहार के जलए पता जपन/जजप कोड इमेल टेलीफोन नं. फैक्ट्स नं. 1.4 प्रधान अजधकारी का नाम (िब भी कोई पठरितान हो तो अद्यतन दकया िाए) 2. संगिन – ढांचा 2.1 आिेदक की प्राजस्ट्थजत (उदाहरणाथा सीजमत कंपनी – प्राइिेटपजब्ललक, एल.एल.पी., अन्द्य । यदद सूचीबद्ध है तो स्ट्टॉक एक्ट्सचेंि का नाम और अदयतन िेयर कीमत दी िाए) [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 15 कंपनी का नाम प्राजस्ट्थजत जनगमन की तारीख ता-मा-िषा जनगमन का स्ट्थान स्ट्टॉक एक्ट्सचेंि का नाम िहां सूचीबद्ध है 2.2 संगम ज्ञापन या समतुल्य दस्ट्तािेज में यथा-िर्णात कारबार की पठरजध (ज्ञापन और संगम अनुच्छेद की प्रजत के साथ ददया िाए) । 2.3 ----------- को 5 प्रजतित या उसके अजधक िेयर धारण करने िाले िेयरधारकों के ब्लयौरे (प्रत्यितः या सहयुि के साथ जमलकर) – िेयरधारक का नाम धाठरत िेयरों की संख्या कंपनी की कुल समादत्त पूंिी की प्रजतितता 2.4 सभी जनदेिकों/अजभजहत भागीदारों की जिजिजष्टयां (एल.एल.पी. की दिा में) – नाम पदनामप्राजस्ट्थजत अहाता आिेदक कंपनी में िेयरों की प्रजतितता अन्द्य कंपजनयों में जनदेिक पद डी.आई.एन. नं. पैन/आध्रार नं. 2.5 सहयुि कंपजनयों/समुत्थानों के नाम और दियाकलाप कंपनी/समुत्थान का नाम पता दकए िा रहे दियाकलाप का प्रकार संप्रिताक/जनदेिक के जहत की प्रकृजत आिेदक कंपनी की प्रकृजत और जहत क्ट्या सहयुि कंपजनयोंसमुत्थान के एक या अजधक व्यजि आिेदक के कारबार में जहतबद्ध हैं 2.6 आिेदक के प्रमुख बैकर का नाम और पता 2.7 कानूनी लेखापरीिकों का नाम और पता 3. कारबार संबंधी िानकारी 3.1 इस आिेदन के साथ दियाकलापों की प्रस्ट्ताजित मात्रा और उस आय सजहत, जिसके जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की ईप्सा की गई है, तीन िषीय कारबार योिना दस्ट्तािेज संलग्न दकया िाना है । 3.2 संगिनात्मक चाटा, जिसमें कृत्यात्मक उत्तरदाजयत्िों को पृथक्-पृथक् दिााया गया हो, संलग्न दकया िाना है । 3.3 के. एम. पी. की जिजिजष्टयां नाम पदनाम/ प्राजस्ट्थजत अहाता बीमे से संबंजधत अनुभि जनयुजि की तारीख कृत्य संबंधी िेत्र पैन/आधार नं. या अन्द्य समतुल्य दस्ट्तािेज 3.4 आई.डब्लल्यू.ए. के कारबार के जलए प्रस्ट्ताजित/प्रयुि िैबसाइटों की जिजिजष्टयां (डोमेन नाम की रजिस्ट्रीकरण का सबूत संलग्न दकया िाए) 16 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] िम सं. िैबसाइट(डोमेन नाम) पता प्राथजमक/जद्वतीयक/जिजनर्दाष्ट प्रिगा िैब सिार होस्ट्ट करने का स्ट्थान िैबसाइट को होस्ट्ट करने िाले जििेता का नाम और पता 3.5 ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, िो आिेदक द्वारा प्रदान की िा रही सेिाओं की प्रकृजत से सुसंगत समझी िाए 4. जित्तीय िानकारी पूंिीगत ढांचा िम सं. पूंिी चालू िषा पूिा िषा पूिा िषा से पूिािती िषा िषा का उल्लेख करें िषा का उल्लेख करें िषा का उल्लेख करें 1 प्राजधकृत पूंिी(क) 2 जनगाजमत पूंिी (ख) 3 समादत्त पूंिी (ग) 4 मुि आरजिजतयां(पुनमूाल्यांकन आरजिजतयों को छोड़कर(घ) 5 कुल (ग/घ) 6 िुद्ध संपजत्त िम सं. जिजिजष्टयां चालू िषा पूिा िषा पूिा िषा से पूिािती िषा िषा का उल्लेख करें िषा का उल्लेख करें िषा का उल्लेख करें लाख रुपयों में लाख रुपयों में लाख रुपयों में 1 जनयत आजस्ट्तयां 2 संयंत्र और मिीनरी 3 कायाालय उपस्ट्कर 4 कोटेड जनिेि 5 अनकोटेड जनिेि 6 तरल आजस्ट्तयों के ब्लयौरे 7 अन्द्य ठटप्पण कृपया तीन िषों के लेखापरीजित िार्षाक लेखे संलग्न करें । यदद अंजतम लेखापरीजित िार्षाक लेखाओं के पिात् न्द्यूनतम पूंिी संबंधी अपेिा पूरी नहीं की गई है तो दकसी पिात्िती तारीख को समाप्त होने िाली अिजध के जलए लेखाओं की लेखापरीजित जििरजणयां प्रस्ट्तुत की िानी चाजहएं । 5. अन्द्य िानकारी 5.1 सभी जनपटाए गए और लंजबत जििादों के ब्लयौरे (पृथक् िीट संलग्न करें और नीचे दिााएं गए प्ररूप में समस्ट्त िानकारी दें) [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 17 जििाद की प्रकृजत पिकार का नाम लंजबतजनपटाया गया यदद आिश्यक हो तो िीट संलग्न करें 5.2 आिेदक या दकसी जनदेिक, मुख्य कायापालक या प्रबंध जनदेिक या प्रधान अजधकारी या प्रमुख प्रबंधन कार्माक द्वारा जपछले तीन िषों में दकए गए दकसी आर्थाक अपराध, यदद कोई हैं, के ब्लयौरे आिेदक की ओर से आिेदक की ओर से ------------------------- ----------------------- (प्राजधकृत प्रजतजनजध के (प्राजधकृत प्रजतजनजध के हस्ट्तािर और नाम हस्ट्तािर और नाम स्ट्थान: तारीख: बीमा टेलीमाकेटटंग/बीमा ऑउटसोर्सिंग काया के जलए अनुज्ञा हेतु आिेदन 1.1 आिेदक का नाम:_________________________ 1.2 रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र सं.:__________________ 1.3 जिजधमान्द्यता अिजध:_____________से______________तक 1.4 राई रजिस्ट्रीकरण सं.:____________________________ 1.5 जिजधमान्द्यता अिजध:_____________से______________तक 1.6 प्राजधकृत सत्यापनकतााओं की सूची: नाम अहाता प्रयोजित करने िाली इकाई प्रमाणपत्र सं. कब तक जिजधमान्द्य पैन/आधार नं. यदद आिश्यक हो तो अजतठरि चाटा संलग्न करें । 1.7 ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, िो आिेदक आिेदन के प्रिमण के जलए आिश्यक समझे । घोषणा इस घोषणा पर दो जनदेिकों/अजभजहत भागीदारों द्वारा हस्ट्तािर दकए िाने चाजहएं । मैं/हम एतद्द्वारा बीमा टेलीमाकेटटंग/बीमे से संबंजधत बीमा ऑउटसोर्सिंग काया आरंभ करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाण हेतु आिेदन करता हं/करते हैं । मैं/हम यह कथन करता हं/करते हैं दक मैने/हमने उपयुाि प्रश्नों के ईमानदारी से और पूणातः उत्तर ददए हैं और ऐसी सभी 18 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] िानकारी प्रदान की है िो मैरे/हमारे रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के प्रयोिनों के जलए युजियुि् रूप से सुसंगत समझी िा सकती है । मैं/हम यह घोषणा करता हं/करते हैं दक आिेदन पत्र में प्रदत्त िानकारी पूणा और सही है । मैं/हम यह िचन देता हं/देते हैं दक मैं/हम, रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की अिजध के दौरान मेरे/हमारे द्वारा उपार्िात संपूणा या आंजिक पाठरश्रजमक की कोई ठरबेट दकसी व्यजि को प्रलोभन के रूप में प्रत्यितः या अप्रत्यितः अनुज्ञात नहीं करूंगा/करेंगे या अनुज्ञात करने की प्रस्ट्थापना नहीं करूंगा/करेंगे । आिेदक की ओर से आिेदक की ओर से ---------------------- --------------------------- (प्राजधकृत प्रजतजनजध के (प्राजधकृत प्रजतजनजध के हस्ट्तािर और नाम हस्ट्तािर और नाम स्ट्थान: तारीख: अनुसूची -2 [जिजनयम 5(2) देजखए] आिेदन पत्र के साथ संलग्न दकए िाने िाले दस्ट्तािेज 1. कंपनी रजिस्ट्रार द्वारा िारी दकए गए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की प्रजत । 2. चाटाडा अकाउंटेंट द्वारा सम्यक् रूप से प्रमाजणत संगम ज्ञापन और संगम अनुच्छेद या एल.एल.पी. करार की प्रजतयां । 3. कंपनी/एल.एल.पी. के पैन काडा की प्रजत 4. जनदेिकों/एल.एल.पी. के अजभजहत भागीदारों के िैजिक अजभलेख और काया-अनुभि, अहाता प्रमाणपत्रों की प्रजतयों सजहत । 5. प्रधान अजधकारी और के.एम.पी. का िैजिक अजभलेख और काया-अनुभि, अहाता प्रमाणपत्रों की प्रजतयों सजहत । 6. दो जनदेिकों या एल.एल.पी. के अजभजहत भागीदारों द्वारा यह प्रजतज्ञान करते हुए जनष्पाददत सम्यक् रूप से नोटरीकृत घोषणाएं दक: (क) कंपनी के जनदेिक या एल.एल.पी. के अजभजहत भागीदार, प्रधान अजधकारी और के.एम.पी. ियस्ट्क हैं और उन्द्हें सिम अजधकाठरता िाले दकसी न्द्यायालय द्वारा जिकृत जचत्त नहीं पाया गया है और जपछले पांच िषों में सिम अजधकाठरता िाले दकसी न्द्यायालय द्वारा आपराजधक दुर्िाजनयोग या आपराजधक न्द्यास-भंग या धोखा-धड़ी या कपट या ऐसा कोई अपराध काठरत करने का प्रयत्न करने के दुष्प्रेरण के जलए दोषी नहीं पाया गया है । आिेदक/जनदेिक/अजभजहत भागीदार, प्रधान अजधकारी और के.एम.पी. जपछले तीन िषों में दकसी आर्थाक अपराध में अतािजलत नहीं रहे हैं । (ख) कोई भी जनदेिक/के.एम.पी./प्रधान अजधकारी या अजभजहत भागीदार/कंपनी का कमाचारी बीमे से संबंजधत दकसी अन्द्य इकाई में जनदेिक का पद धारण नहीं दकए हुए हैं या उसका प्रजतजनजधत्ि नहीं करते हैं । 7. प्रस्ट्ताजित िैबसाइट के डोमेन नाम के रजिस्ट्रीकरण के सबूत सजहत उसकी अंतिास्ट्तुओं के स्नैप िाट । 8. िैबसाइट होस्ट्ट करने के स्ट्थान की पुजष्ट, िैसे रजिस्ट्रीकृत कायाालय, प्रचालन कायाालय । [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 19 9. उन व्यजियों की सूची, जिनका बीमा िैब संकलन के संबंध में िैबसाइट की अंतिास्ट्तुओं पर जनयंत्रण है या उनके जलए उत्तरदायी हैं । 10. आिेदन प्रस्ट्तुत दकए िाने की तारीख को कंपनी की िुद्ध संपजत्त और िेयरधाठरता के पैटना के बारे में चाटाडा अकाउंटेंट का प्रमाणपत्र । 11. पूिािती तीन जित्तीय िषों के जलए िार्षाक ठरपोटा और लेखापरीजित लेखाओं की प्रजतयां । 12. अिसंरचना के ब्लयौरे, जिसके अंतगात उपलब्लध आई.टी. अिसंरचना भी है । 13. प्रधान अजधकारी और प्राजधकृत सत्यापनकतााओं के प्रजििण और परीिा प्रमाणपत्र । 14. प्राजधकरण द्वारा यथा-जिजनर्दाष्ट उपयुि और उजचत मानदंडों से संबंजधत प्रधान अजधकारी/संप्रिताकों/जनदेिकों/ भागीदारों/प्रमुख प्रबंधन कार्माकों के ब्लयौरे और घोषणाएं । 15. आई.एफ.एस.सी.ए. या उसके प्रजतजनजध द्वारा संकलन िैबसाइट(िैबसाइटों)/पोटाल/एल. एम. एस. का सत्यापन करने के जलए एक बन्द्द जलफाफे में एक यूजर आई.डी. और अस्ट्थायी पासिडा (केिल देखने की अनुज्ञा सजहत) । 16. प्राजधकरण द्वारा ईजप्सत कोई अन्द्य दस्ट्तािेज या िानकारी । ठटप्पणः दस्ट्तािेजों की सभी प्रजतयां प्रधान अजधकारी द्वारा अजधप्रमाजणत होनी चाजहए । प्ररूप-ख दकसी जिद्यमान आई.डब्लल्यू.ए. या बीमा ब्रोकर द्वारा िाखा के रूप में दकसी आई.डब्लल्यू.ए. की स्ट्थापना करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की ईप्सा करने हेतु आिेदन िम सं. जिजिजष्टयां आिेदक का प्रत्युत्तर ठटप्पजणयां अनुभाग क: कंपनी प्रोफाइल 1 आिेदक का नाम 2 उसके रजिस्ट्रीकृत कायाालय का पता 3 जनगमन की तारीख: ता/मा/िषा] जनगमन प्रमाणपत्र/प्रसंजिदा जिलेख/अन्द्य जिजधमान्द्य सबूत 4 रजिस्ट्रीकरण सं.(आिेदक के अजधिास के देि में जिजनयामक प्राजधकरण द्वारा िारी दकया गया, यदद कोई है) और प्रथम रजिस्ट्रीकरण की तारीख [ता/मा/िषा] रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की प्रजत 5 बीमा मध्यिती की ितामान श्रृंखला क. बीमा िैब संकलनकताा ख.ब्रोकर – प्रत्यि/जिजिध/पुनबीमा 6 प्राजधकृत पूंिी, अजभदत्त पूंिी, जनगाम पूंिी की रकम और िेयरों का अंदकत मूल्य और उनकी संख्या/ भागीदारों/सदस्ट्यों द्वारा कुल अंिदान 20 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] और प्रत्येक भागीदार/सदस्ट्य द्वारा व्यजिगत अंिदान 7 प्रस्ट्ताजित आई.डब्लल्यू.ए. के कायाकलापों के जलए और आगे पत्रव्यिहार के जलए उत्तरदायी व्यजि का नाम, पता और संपका ब्लयौरे आई.डब्लल्यू.ए. के कायाकलापों के जलए उत्तरदायी व्यजि को जनयुि करने िाले बोडा के संकल्प की प्रजत दें 8 चाटाडा अकाउंटेंट या उसके समतुल्य द्वारा सम्यक् रूप प्रमाजणत िुद्ध संपजत्त 9 बोडा के संकल्प आई.डब्लल्यू.ए. स्ट्थाजपत करने की प्रजतबद्धता के समथान में आिेदक के बोडा के संकल्प की प्रजत दें उपाबंध- 10 भारत में जिजनयमनकारी अनुमोदन क.एस.ई.जैड में कायाालय खोलने/ कारबार करने के जलए समुजचत प्राजधकारी से अनुमोदन के प्रमाणपत्र दे। ख.स्ट्थायी लेखा संख्यांक(यदद आयकर प्राजधकाठरयों द्वारा आबंठटत दकया गया है) उपाबंध- 11 सी.ए./सी.एस./सी.एम.ए. या प्राजधकरण द्वारा यथा-अनुमोददत दकसी अन्द्य व्यजि से प्रमाणपत्र: भारत में व्यिसायरत दकसी सी.ए./सी.एस./सी.एम.ए. या प्राजधकरण द्वारा यथा-अनुमोददत दकसी अन्द्य व्यजि से यह प्रमाजणत करने िाला एक प्रमाणपत्र दें दक आिेदक द्वारा आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के साथ पठित अजधजनयम और जनयमों, पठरपत्रों की समस्ट्त अपेिाओं का अनुपालन दकया गया है । उपाबंध- 12 िार्षाक ठरपोटें जपछले तीन िषों की िार्षाक ठरपोटें उपाबंध- 13 प्रजििण और अनुभि संबंधी अपेिाओं का अनुपालन 14 कायाालय का ब्लयौरा, िो खोला िाना प्रस्ट्ताजित है: (क).कायाालय का नाम: (ख).कायाालय पता (यदद आई.डब्लल्यू. ए. का कायाालय पता उपलब्लध नहीं है तो प्रजतजनजध का पता या कंपनी का पता): [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 21 (ग).पत्र-व्यिहार के जलए पता (प्रधान अजधकारी का नाम, टेलीफोन नं.,फैक्ट्स नं.,मोबाइल नं.,ईमेल पता और ऐसे अन्द्य ब्लयौरे दें) (घ)प्रधान अजधकारी और प्रमुख प्रबंधन कार्माक और उत्तरदाजयत्िों का आबंटन (प्रस्ट्ताजित) (ङ).संगिनात्मक ढांचा: आई. डब्लल्यू.ए. का जनयंत्री कंपनी से ठरपोर्टिंग संबंध च.प्रस्ट्ताजित कायाालय में योिनाबद्ध अिसंरचना 15 फीस का संदाय करने के ब्लयौरे 16 जनिेजित की िाने िाली दकसी अजतठरि पूंिी के ब्लयौरे, यदद लागू हो 17 पूिािती आिेदन की जिजिजष्टयां: क्ट्या आिेदक ने इससे पूिा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र में बीमा कारबार करने के जलए अनुज्ञजप्त हेतु आिेदन दकया है? यदद हां, तो जिजिजष्टयां दें 18. बीमा मध्यिती के िेयरधारकों के ब्लयौरे:[कृपया मध्यिती का पूरा नाम, पता, समादत्त पूंिी में धृजत की प्रजतितता, आिीजिका, अहाताएं और अनुभि, धाठरत िेयरों की संख्या और कंपनी में िेयर पूंिी की प्रजतितता दें] कृपया पृथक् िीट संलग्न करें, यदद आिश्यक हो । उन व्यजियों के ब्लयौरे पृथक् िीट में ददए िाने हैं, िो आिेदक और संप्रिताकों की जनगाम पूंिी के एक प्रजतित से अजधक धारण दकए हुए हैं । पूरा नाम [प्रथम, मध्य,उपनाम]/ कारपोरेट का नाम िन्द्म की तारीख/ जनगमन की तारीख टेलीफोन नं.,फैक्ट्स नं.,ईमेल सजहत पता अहाताएं* अनुभि* ितामान व्यिसाय* साधारण िेयरों की संख्या(मतदान अजधकार) और कुल धृजत की प्रजतितता ठटप्पजणयां 1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) श्री/सुश्री *स्ट्तंभ 4 से स्ट्तंभ 6 तक कारपोरेट िेयरधारकों के जलए खाली छोड़े िा सकेंगे अनुभाग ख: अपने देि में जिजनयमनकारी अनुपालन 19 अजधिास के देि में, िहां आिेदक रजिस्ट्रीकृत है, जिजनयामक प्राजधकरण का नाम, पता और संपका ब्लयौरे, यदद लागू हो 22 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 20 प्राजधकार प्रमाणपत्र आई.डब्लल्यू.ए. स्ट्थाजपत करने के जलए जनगमन के देि के जिजनयामक या पयािेिी प्राजधकरण द्वारा प्रदान दकया प्राजधकार प्रमाणपत्र दें, यदद लागू हो । उपाबंध- 21 अपने देि में िृजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी संबंधी अपेिाएं, यदद लागू हों । 22 अपने देि के जिजनयामक द्वारा जिजहत न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिाएं 23 आिेदन की तारीख से पूिािती पांच िषा के जलए आिेदक द्वारा रखी गई पूंिी अनुभाग ग: आई.डब्लल्यू.ए. की कारबार रणनीजत 24 माकेट अनुसंधान और जिश्लेषण आिेदक ने बािार की संभािनाओं को अजभजनजित करने के जलए दकसी प्रकार का माकेट जिश्लेषण दकया हो सकता है । आिेदक अनुसंधान का पूरा जििरण, जनकाले गए जनष्कषों सजहत प्रस्ट्तुत कर सकता है । उपाबंध- 25 पेि की िाने िाली सेिाओं के प्रकार आिेदक आई.डब्लल्यू.ए. सेिाओं के उन प्रिगों के ब्लयौरे दे सकता है, िो िह प्रदान करने की पेिकि करेगा । इसके साथ, आिेदक की अगले 3 िषा के जलए कारबार योिना । उपाबंध- 26 जनष्कषा अंततः, कृपया प्रचालनों की व्यिहायाता की चचाा करें । दकसी जििेष मुद्दे या जचन्द्ता को भी उपदर्िात दकया िाना चाजहए । प्रमाणन मैं, अधोहस्ट्तािरी, सत्यजनष्ठा से यह घोषणा करता हं दक आिेदक कंपनी की ओर से इस आिेदन-पत्र में ददए गए तथ्य सही हैं और यह दक अनुमान और प्राक्कलन युजिसंगत उपधारणाओं पर आधाठरत हैं । स्ट्थान: तारीख: प्राजधकृत व्यजि के हस्ट्तािर(पदनाम और मुरा सजहत) [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 23 अनुसूची-3 [जिजनयम 7(2) देजखए] रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र भारतीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र रजिस्ट्रीकरण संख्यांक............. प्राजधकरण, बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) की धारा 42घ की उपधारा (1) के साथ पठित आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019 की धारा 12 और धारा 13 द्वारा प्रदत्त िजियों का प्रयोग करते हुए, (इकाई का नाम) को बीमा िैब संकलनकताा के रूप में काया करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करता है । (1) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा । (2) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के उपबंधों के अध्यधीन है और ऐसी अजतठरि ितों के भी अध्यधीन है, िो प्राजधकरण अजधरोजपत करे । स्ट्थान: आदेि द्वारा तारीख: तरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र रजिस्ट्रीकरण संख्यांक: बीमा टेलीमाकेटर के रूप में कृत्य करने/बीमा ऑउटसोर्सिंग काया के जलए अनुमोदन प्राजधकरण, बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) की धारा 42घ की उपधारा (1) के साथ पठित आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019 की धारा 12 और धारा 13 द्वारा प्रदत्त िजियों का प्रयोग करते हुए, मैससा________ को इन जिजनयमों के अधीन बीमा टेलीमाकेटटंग/बीमा ऑउटसोर्सिंग काया करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करता है । (1) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा । (2) यह रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के उपबंधों के अध्यधीन है और ऐसी अजतठरि ितों के भी अध्यधीन है, िो प्राजधकरण अजधरोजपत करे । स्ट्थान: तारीख: आदेि द्वारा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से 24 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अनुसूची-4 [जिजनयम 9 देजखए] आई.डब्लल्यू.ए. के रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र के निीकरण के जलए आिेदन प्ररूप भरने के जलए अनुदेि: 1. यह महत्िपूणा है दक निीकरण के जलए यह आिेदन पत्र भरने से पूिा, आई.एफ.एस.सी.ए.(आई.डब्लल्यू.ए.) जिजनयम, 2022 का सािधानीपूिाक अध्ययन कर जलया िाए। 2. आिेदक को सम्यक् रूप से संपूठरत निीकरण के जलए आिेदन पत्र समस्ट्त समथानकारी दस्ट्तािेजों सजहत प्राजधकरण को प्रस्ट्तुत करना चाजहए । 1. आिेदक की जिजिजष्टयां 1.1 आिेदक का नाम:_________________ 1.2 पता – कारबार का प्रमुख स्ट्थान/रजिस्ट्रीकृत कायाालय जपन/जजप कोड इमेल टेलीफोन नं. फैक्ट्स नं. 1.3 पत्र-व्यिहार के जलए पता जपन/जजप कोड इमेल टेलीफोन नं. फैक्ट्स नं. 1.4 प्रधान अजधकारी का नाम (पठरितान, यदद कोई है, की दिा में प्रस्ट्तुत दकया िाए) 2. संगिन –ढांचा (यदद आिेदन पत्र के िम सं. 2 के अधीन दकसी भी मद में कोई पठरितान है तो प्रस्ट्तुत दकया िाएगा, अन्द्यथा कृपया “कोई पठरितान नहीं” जलजखए) 3. कारबार संबंधी िानकारी प्रमुख प्रबंधन कार्माकों की जिजिजष्टयां (पठरितान, यदद कोई है, की दिा में प्रस्ट्तुत की िाएं) नाम पदनाम प्राजस्ट्थजत अहाता बीमे से संबंजधत अनुभि जनयुजि की तारीख कृत्य संबंधी िेत्र 4. अन्द्य िानकारी 4.1 सभी जनपटाए गए और लंजबत जििादों के, यदद कोई हैं, ब्लयौरे: (पृथक् िीट संलग्न करें और नीचे दिााए गए प्ररूप में [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 25 पूरी िानकारी दें) जििाद की प्रकृजत पिकार का नाम जनपटाया गया/लंजबत **यदद आिश्यक हो तो िीट संलग्न करें 4.2 आिेदक या दकसी जनदेिक या अजभजहत भागीदारों या प्रमुख प्रबंधन कार्माकों द्वारा जपछले तीन िषों में दकए गए दकसी आर्थाक अपराध के, यदद कोई हैं, ब्लयौरे 4.3 ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, िो इस आिेदन के प्रिमण के जलए सुसंगत समझी िाए । 5. बीमा टेलीमाकेटटंगबीमा ऑउटसोर्सिंग काया के जलए अनुज्ञा का निीकरण 5.1 क्ट्या आप बीमा टेलीमाकेटटंगबीमा ऑउटसोर्सिंग काया िारी रखना चाहते हैं हांनहीं 5.2 क्ट्या राई का रजिस्ट्रीकरण जिजधमान्द्य है हांनहीं 5.3 प्राजधकृत सत्यापनकतााओं की अद्यतन सूची नाम अहाता प्रयोजित करने िाली इकाई प्रमाणपत्र सं. कब तक जिजधमान्द्य पैनआधार नं. यदद आिश्यक हो तो अजतठरि चाटा संलग्न करें । 5.4 ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, िो इस आिेदन के प्रिमण के जलए सुसंगत समझी िाए । आिेदक की ओर से आिेदक की ओर से -------------------- --------------------- (प्राजधकृत प्रजतजनजध के (प्राजधकृत प्रजतजनजध के हस्ट्तािर और नाम हस्ट्तािर और नाम स्ट्थान: तारीख: अनुसूची -5 [जिजनयम 9 देजखए] निीकरण के जलए आिेदन के साथ संलग्न दकए िाने िाले दस्ट्तािेज: 1. उपाबंध “1” में ददए गए प्ररूप में स्ट्ितः प्रमाजणत िचनबंध; 2. िैबसाइट होस्ट्ट करने के स्ट्थान की पुजष्ट, िैसे रजिस्ट्रीकृत कायाालय, प्रचालन कायाालय, केिल तभी िब कोई पठरितान है; 3. उन व्यजियों की सूची, जिनका बीमा िैब संकलन के संबंध में िैबसाइट की अंतिास्ट्तुओं पर जनयंत्रण है या उनके जलए उत्तरदायी हैं. केिल तभी िब कोई पठरितान है; 26 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 4. प्रधान अजधकारी और प्राजधकृत सत्यापनकतााओं के निीकरण प्रजििण प्रमाणपत्र; 5. प्राजधकरण द्वारा ईजप्सत कोई अन्द्य दस्ट्तािेज/िानकारी । ठटप्पण: दस्ट्तािेजों की सभी प्रजतयां प्रधान अजधकारी द्वारा अजधप्रमाजणत होनी चाजहए । उपाबंध “1” िचनबंध का प्ररूप संदभा सं. तारीख कायापालक जनदेिक, बीमा जिभाग, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण जगफ्ट जसटी, गांधीनगर, गुिरात महोदय, हम एतद्द्वारा जनम्नजलजखत िचनबंध प्रस्ट्तुत करते हैं और इस बात की पुजष्ट करते हैं दक: संप्रिताकों/प्रबंधतंत्र/आिेदक कंपनी पर आि की तारीख तक दकसी अन्द्य जिजनयामक प्राजधकरण द्वारा कोई हस्ट्तिेप नहीं है (यदद कोई हस्ट्तिेप है तो हस्ट्तिेप के ब्लयौरे प्रस्ट्तुत दकए िाएं) 1. प्रधान अजधकारी ने आई.एफ.एस.सी.ए.(आई.डब्लल्यू.ए.) जिजनयम, 2022 में यथा-जिजनर्दाष्ट आचार संजहता का उल्लंघन नहीं दकया है; 2. आिेदक कंपनी, प्राजधकरण के समि फाइल दकए गए संगम ज्ञापन के मुख्य उद्देश्यों तक सीजमत रहते हुए जिजनयमों का अनुपालन करेगी; 3. प्रधान अजधकारी की जनयुजि अनन्द्य रूप से जिजनयमों के अधीन आई.डब्लल्यू.ए. के कृत्यों का जनिाहन करने के जलए की गई है और िह दकसी अन्द्य बीमे से संबंजधत या दकसी अन्द्य इकाई में या तो पूणाकाजलक रूप में या अंिकाजलक आधार पर न तो कोई जनदेिक का पद/जनयोिन/जनयतकाया धारण दकए हुए हैं और न ही उसका प्रजतजनजधत्ि करता है । यदद ऐसा है तो िह प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन से है । (िो लागू न हो उसे काट दीजिए); 4. हमने बीमा अजधजनयम, 1938 की धारा 41 के अनुपालन में संदेय कमीिन या दिााए गए प्रीजमयम पर प्रत्यितः या अप्रत्यितः संपूणा या आंजिक रूप से कोई ठरबेट नहीं दी है; 5. हम यह अजभपुष्ट करते हैं दक न्द्यूनतम पूंिीगत अपेिाओं को, िेयरों और प्रजतभूजतयों का िय करने तथा अंतर-कारपोरेट जनिेप रखने और ऋण देने आदद में उपयोग करके कमजोर नहीं दकया गया है; 6. हम यह अजभपुष्ट करते हैं दक पूिािती रजिस्ट्रीकरण अिजध के दौरान आई.एफ.एस. सी.ए. (आई.डब्लल्यू.ए.) जिजनयम, 2022 के जिजनयम 27 में यथा-जिजनर्दाष्ट कताव्यों और कृत्यों का अनुपालन दकया गया है; 7. हम यह अजभपुष्ट करते हैं दक उपयुाि कथन हमारे सिोत्तम ज्ञान और जिश्वास के अनुसार सही हैं; 8. हम इसके अलािा, प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर यथा-जिजहत समस्ट्त लागू जिजनयमों/जनयमों/नोठटसों/पठरपत्रों का अनुपालन करने का िचन देते हैं । [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 27 प्रधान अजधकारी पी.ओ. से जभन्न जनदेिक/अजभजहत भागीदार हस्ट्तािर हस्ट्तािर नाम नाम तारीख तारीख ठटप्पणः िो घोषणा लागू न हो उसे काट दीजिए और सुसंगत िानकारी पृथक् रूप से संलग्न करें । अनुसूची-6 [जिजनयम 9(5) देजखए] रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र रजिस्ट्रीकरण संख्यांक बीमा िैब संकलनकताा के रूप में काया करने के जलए___________(इकाई का नाम) का रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र एतद्द्वारा आई.एफ.एस.सी.ए.(बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के जिजनयम 9 और बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) के अधीन निीकृत दकया िाता है । (2) तारीख________________ को िारी दकया गया । (3) यह रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा । (4) यह रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के उपबंधों के अध्यधीन है और ऐसी अजतठरि ितों के भी अध्यधीन है, िो प्राजधकरण अजधरोजपत करे । स्ट्थान: तारीख: आदेि द्वारा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से ----- बीमा टेलीमाकेटटंग के रूप कृत्य करने/बीमा ऑउटसोर्सिंग काया के जलए अनुमोदन का निीकरण रजिस्ट्रीकरण संख्यांक: बीमा िैब संकलनकताा के रूप में काया करने के जलए___________(इकाई का नाम) का रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र एतद्द्वारा आई.एफ.एस.सी.ए.(बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के जिजनयम 9 और बीमा अजधजनयम, 1938(1938 का 4) के अधीन निीकृत दकया िाता है । प्राजधकरण एतद्द्वारा मैससा________ को बीमा टेलीमाकेटटंग/बीमा ऑउटसोर्सिंग काया िारी रखने के जलए अनुमोदन प्रदान करता है । (2) तारीख________________ को िारी दकया गया । (3) यह रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र (ता/मा/िषा) से (ता/मा/िषा) तक जिजधमान्द्य होगा । 28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (4) यह रजिस्ट्रीकरण का निीकरण प्रमाणपत्र, अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण अजधजनयम, 2019, बीमा अजधजनयम, 1938 और आई.एफ.एस.सी.ए. (बीमा िैब संकलनकताा) जिजनयम, 2022 के उपबंधों के अध्यधीन है और ऐसी अजतठरि ितों के भी अध्यधीन है, िो प्राजधकरण अजधरोजपत करे । स्ट्थान: तारीख: आदेि द्वारा अंतरराष्ट्रीय जित्तीय सेिा केन्द्र प्राजधकरण की ओर से अनुसूची-7 [जिजनयम 15 देजखए] िृजत्तक िजतपूर्ता बीमा बनाए रखना 1. बीमा किर में दकसी आई.डब्लल्यू.ए. को जनम्नजलजखत के जलए िजतपूर्ता की िानी चाजहए:- (क) उसकी ओर से या उसके कमाचाठरयों और जनदेिकों/अजभजहत भागीदारों की ओर से कोई त्रुठट या लोप या उपेिा; (ख) धन या अन्द्य संपजत्त की ऐसी कोई हाजन जिसके जलए आई.डब्लल्यू.ए. दकसी कपटपूणा काया या लोप के पठरणामस्ट्िरूप दायी है; (ग) दस्ट्तािेजों की कोई हाजन और ऐसे दस्ट्तािेजों को प्रजतस्ट्थाजपत या पुनःस्ट्थाजपत करने में उपगत व्यय; (घ) आई.डब्लल्यू.ए. के कमाचाठरयों या पूिा कमाचाठरयों द्वारा बेईमानीपूणा या कपटपूणा काया या लोप । 2. िजतपूर्ता किर – (क) रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की संपूणा अिजध के जलए िार्षाक आधार पर होगा; (ख) इस आिय के कोई जनबंधन अंतर्िाष्ट नहीं करेगा दक दािों के संदाय आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा प्रथमतः दाजयत्ि की पूर्ता करने पर जनभार होंगे; (ग) उस समय को ध्यान में रखे जबना िब दािे को उद्भूत करने िाली घटना घटी हो, बीमे की अिजध के दौरान दकए गए सभी दािों की बाबत िजतपूर्ता करेगा । परन्द्तु प्राजधकरण द्वारा जििेष मामलों में उन कारणों से, िो लेखबद्ध दकए िाएं, ऐसे िजतपूर्ता बीमा किर को अनुज्ञात दकया िा सकेगा िो पूणातः उपयुाि अपेिाओं के अनुरूप नहीं हैं । 3. आई.डब्लल्यू.ए. की दिा में, दकसी एक दािे के जलए और िषा के जलए कुल जमलाकर िजतपूर्ता की सीमा, न्द्यूनतम 30,000 अमरीकी डॉलर और अजधकतम 13.25 जमजलयन अमरीकी डॉलर की सीमा के अधीन रहते हुए, प्रत्येक जित्तीय िषा की समाजप्त पर प्राप्त पाठरश्रजमक का दोगुना होगी । 4. प्रत्येक दािे की बाबत अबीमाकृत आजधक्ट्य, आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा कारबार में जनयोजित पूंिी के पांच प्रजतित से अजधक नहीं होगा । 5. बीमा पाजलसी, भारत में रजिस्ट्रीकृत दकसी ऐसे बीमाकताा से प्राप्त की िाएगी, जिसने आई.डब्लल्यू.ए. को ऐसा िार्षाक प्रमाणपत्र देने का करार दकया है, जिसमें इस आिय के साक्ष्य के रूप में दक िह किर प्राजधकरण की अपेिाओं को पूरा [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 29 करता है, आई.डब्लल्यू.ए. का नाम और पता, जिसके अंतगात उसका रजिस्ट्रीकरण संख्यांक भी है, पाजलसी संख्यांक, िजतपूर्ता की सीमा, आजधक्ट्य और बीमाकताा का नाम अंतर्िाष्ट हो । 6. ऐसा आिेदक, जिसने दकसी आई.डब्लल्यू.ए. की स्ट्थापना एक िाखा के रूप में की है, अपने प्रधान कायाालय में िृजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी की अपेिाओं का अनुपालन करेगा और ऐसी पाजलसी पर इस आिय का पृष्ठांकन करेगा दक आई.एफ.एस.सी. िाखा कायाालय के प्रचालनों से उद्भूत दाजयत्ि भी, यदद कोई हैं, ऐसी पाजलसी के अंतगात आते हैं । 7. ऐसी कोई अन्द्य िता, िैसा प्राजधकरण सलाह दें । अनुसूची-8 [जिजनयम 24 देजखए] प्राजधकरण को प्रकटन 1. आई.डब्लल्यू.ए. प्राजधकरण को जनम्नजलजखत घटना के तीस (30) ददन के भीतर जनम्नजलजखत िानकारी प्रकट करेगा - (क) पहले से प्रस्ट्तुत की गई िानकारी या जिजिजष्टयों में कोई ऐसा पठरितान जिसका उसे प्रदान दकए गए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र पर प्रभाि पड़ता है; (ख) अन्द्य जिजनयामक या सरकारी जनकायों द्वारा उनके जिरुद्ध संजस्ट्थत की गई कायािाजहयों की दिा में, युजियुि समय के भीतर दकन्द्तु ऐसी कायािाजहयों के संजस्ट्थत दकए िाने से तीस (30) ददन के अपिात् । ऐसे अन्द्य जनकाय द्वारा की गई कोई कारािाई या िारी कोई जनदेि भी, प्राजधकरण को ऊपर जिजहत समय-सीमाओं के भीतर प्रकट दकया िाएगा । 2. आई.डब्लल्यू.ए., प्राजधकरण को घटना के पन्द्रह(15) ददन के भीतर जनम्नजलजखत िानकारी प्रस्ट्तुत करेगा- (क) िृजत्तक िजतपूर्ता पाजलसी के अधीन दकसी दािे की बाबत; (ख) भारत में दकसी संपजत्त का अिान करने पर; 3. आिेदन फाइल दकए िाने के पिात् या आिेदन के प्रिमण के दौरान उनके आिेदन पर जिचार करने के जलए दी गई िानकारी में दकसी पठरितान की दिा में, आिेदक द्वारा ऐसे पठरितान को प्राजधकरण के जिचाराथा प्राजधकरण को प्रकट दकया िाएगा । 4. प्राजधकरण, आई.डब्लल्यू.ए. से उस रीजत में, िो उस जिषय में जिजनर्दाष्ट की िाए, समय-समय पर िानकारी/डाटा/ दस्ट्तािेज प्रस्ट्तुत करने की अपेिा कर सकेगा । 5. ऐसा कोई अन्द्य प्रकटन, ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, िैसा दक प्राजधकरण द्वारा िांछा की िाए । अनुसूची-9 [जिजनयम 25 देजखए] प्राजधकृत सत्यापनकताा की भूजमका और उत्तरदाजयत्ि 1. प्राजधकृत सत्यापनकताा: (क) आई.डब्लल्यू.ए. या टेलीमाकेटर की नामािली में होगा और भारत में जनिासी होगा; (ख) बीमा कारबार की याचना केिल टेली-माकेटटंग/दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजत के माध्यम से ही करेगा; (ग) ऐसे भािी ग्राहकों/पाजलसीधारकों से, िो उन उत्पादों पर, जिनका िे िय करना चाहते हैं, सहायता या स्ट्पष्टीकरण की ईप्सा कर रहे हैं, आने िाली टेलीफोन कॉल ग्रहण करेगा; 30 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (घ) दकसी बीमा उत्पाद का जििय भािी ग्राहक की आिश्यकता के जिश्लेषण के आधार पर करेगा; (ङ) ग्राहक को जिकल्प चुनने में सहायता करने के जलए अन्द्य कंपजनयों के समरूप बीमा उत्पाद की मुख्य जििेषताओं को स्ट्पष्ट करेगा; (च) बीमा उत्पादों की याचना करने के जलए अिांजछत टेलीफोन कॉल नहीं करेगा; (छ)बीमा उत्पाद के अधीन फायदों को बढा-चढाकर बताकर भािी ग्राहकों को जमथ्या िचन नहीं देगा या उन्द्हें प्रभोजलत नहीं करेगा; (ि) जिजहत प्रजििण पूरा करेगा और ऐसी परीिा उत्तीणा करेगा, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे । 2. आई.डब्लल्यू.ए.. प्राजधकृत सत्यापनकताा द्वारा जििीत प्रत्येक बीमा पाजलसी को, जििय और जिकायतों को, यदद कोई हैं, रैक करने के जलए अपनी पहचान के साथ टैग करेगा, जिन तक प्राजधकरण को ठरमोट आधार पर पहुंच दी िाएगी । 3. कोई प्राजधकृत सत्यापनकताा, अपने पूिा जनयोिक से अनापजत्त प्रमाणपत्र प्राप्त करने के पिात् या उसके जलए अनुरोध करने के तीस(30) ददन के पिात्, इनमें से िो भी पूिातर हो, एक आई.डब्लल्यू.ए./टेलीमाकेटर से दकसी अन्द्य आई.डब्लल्यू.ए./टेलीमाकेटर में स्ट्थानांतठरत हो सकेगा । 4. प्राजधकृत सत्यापनकताा ऐसी दकसी अन्द्य अपेिा का अनुपालन करेगा, िैसा प्राजधकरण द्वारा सलाह दी िाए । अनुसूची-10 [जिजनयम 24 देजखए] आई.डब्लल्यू.ए. के कारबार का संचालन 1. आई,डब्लल्यू.ए. – (क) ऐसे बीमाकतााओं के, जिन्द्होंने आई.डब्लल्यू.ए. के साथ करार पर हस्ट्तािर दकए हैं, उत्पादों से संबंजधत िानकारी उनकी अजभजहत िैबसाइट पर प्रदर्िात करेगा; (ख) बीमाकतााओं के जलए लीड तैयार करने के प्रयािनाथा दियाकलापों का जनिाहन करना सुजनजित करेगा; (ग) यह सुजनजित करेगा दक सूचना प्रणाजलयां (हाडािेयर और साफ्टिेयर, दोनों) जिसके अंतगात संकलन िैबसाइट/पोटाल, लीड प्रबंधन प्रणाली और िैिसाइटों को होस्ट्ट करने िाले डाटा केन्द्र/पोटाल/लीड प्रबंधन प्रणाली भी है, भारत में समय-समय पर प्रिृत्त साधारणतया स्ट्िीकृत सूचना सुरिा मानकों और प्रदियाओं का अनुपालन करती हैं; (घ) यह सुजनजित करेगा दक लीड और अन्द्य डाटा बीमाकतााओं और अन्द्य व्यजियों को 128 जबट इनिप्िन िैसी सुरजित लेयर डाटा इनिप्िन तकनीक का प्रयोग करके ही पारेजषत दकया िाए; (ङ) िब आई.डब्लल्यू.ए. को बीमाकताा द्वारा उसकी ओर से प्रीजमयम संगृहीत करने के जलए प्राजधकृत दकया िाता है तब प्रीजमयम के संग्रहण और उसे बीमाकतााओं को अंतठरत करने के जलए केिल अनुमोददत संदाय गेटिेज का उपयोग दकया िाना सुजनजित करेगा; (च) सूचना प्रणाजलयों (हाडािेयर और साफ्टिेयर, दोनों) को, जिसके अंतगात संकलन िैबसाइट/पोटाल, लीड प्रबंधन प्रणाली और िैिसाइटों को होस्ट्ट करने िाले डाटा केन्द्र/पोटाल/लीड प्रबंधन प्रणाली भी है, भारत में होस्ट्ट कराना और जित्तीय िषा में एक बार उनकी सी.ई.आर.टी –इन पैनजलत सूचना सुरिा लेखापरीिा संगिनों द्वारा लेखापरीिा कराना और लेखापरीिा प्रमाणपत्र/ठरपोटा की प्रजत को आई.एफ.एस.सी.ए. और ऐसे बीमाकतााओं को, जिनके साथ आई.डब्लल्यू.ए. ने करार दकया है, उसकी प्राजप्त की तारीख से पन्द्रह (15) ददन के भीतर प्रस्ट्तुत करना सुजनजित करेगा; (छ) अपने कानूनी लेखापरीिक से िार्षाक ठरपोटा सजहत िार्षाक आधार पर ऐसा प्रमाणपत्र प्रस्ट्तुत दकया िाना [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 31 सुजनजित करेगा दक जपछले जित्तीय िषा के दौरान आई.एफ.एस.सी.ए. (आई.डब्लल्यू.ए.) जिजनयम, 2022 के समस्ट्त उपबंधों और ढांचे का अनुपालन दकया गया है; (ि) यह सुजनजित करेगा दक आई.डब्लल्यू.ए. का प्रधान अजधकारी, प्रत्येक जित्तीय िषा के समाप्त होने पर प्राजधकरण को इस बात की पुजष्ट करते हुए एक प्रमाणपत्र प्रस्ट्तुत करेगा दक आई.डब्लल्यू.ए. ने उि जित्तीय िषा के दौरान इन जिजनयमों के समस्ट्त उपबंधों का अनुपालन दकया है; (झ) प्राजधकृत सत्यापनकताा द्वारा जििीत प्रत्येक बीमा पाजलसी को जिियों और जिकायतों को, यदद कोई हैं, रैक करने के जलए अपनी पहचान से टैग करेगा जिस तक प्राजधकरण को ठरमोट आधार पर पहुंच प्रदान की िाएगी । 2. आई.डब्लल्यू.ए. – (क) जित्तीय संस्ट्थाओं या एफ.एम.सी.िी. के उत्पादों या उनकी सेिाओं से संबंजधत दकसी िानकारी को प्रदर्िात नहीं करेगा; (क) लीड तैयार करने/उत्पाद की तुलना आदद के जलए जनम्नजलजखत अपिादों के अधीन रहते हुए जिजभन्न िैबसाइटों का प्रचालन नहीं करेगा या अन्द्य अनुमोददत/ अननुमोददत/अरजिस्ट्रीकृत इकाइयों/िैबसाइटों के साथ टाइ-अप नहीं करेगा: बीमा उत्पादों की तुलना के जलए प्रयुि आई.डब्लल्यू.ए. की प्राथजमक िैबसाइट के स्ट्थान पर जिजभन्न डोमेन नाम का प्रयोग करना या उन्द्हीं डोमेन नामों के बाद .com, .in या co.in िैसे िब्लद लगाना अनुज्ञात है: परन्द्तु – (i) प्राथजमक या जद्वतीयक या जिजिष्ट उत्पाद प्रिगा की िैबसाइटें या मोबाइल साइटें आई.डब्लल्यू.ए. के स्ट्िाजित्िाधीन हों और उसके नाम में रजिस्ट्रीकृत हों; (ii) आई.डब्लल्यू.ए. ऐसी िैबसाइटों या मोबाइल साइटों के रजिस्ट्रीकरण की तारीख और उन्द्हें लांच करने की तारीख के बारे में भी प्राजधकरण को रजिस्ट्रीकरण प्रदान करने हेतु दकए गए आिेदन में जलजखत में और तत्पिात् जिद्यमान िैिसाइटों या नई िैबसाइटों के नाम(नामों) में दकसी पठरितान की दिा में िमिः डोमेन नाम के रजिस्ट्रीकरण और उन्द्हें लांच करने की तारीख से पन्द्रह(15) ददन के भीतर सूजचत करेगा । 3. आई.डब्लल्यू.ए. की नामपद्धजत – (क) समस्ट्त आई.डब्लल्यू.ए., अपने दियाकलाप की श्रृंखला प्रजतबबंजबत करने और िनता को रजिस्ट्रीकृत आई.डब्लल्यू.ए. और बीमे से संबंजधत अन्द्य इकाइयों से प्रभेद करने में समथा बनाने के जलए कंपनी/एल.एल.पी. के नाम में “आई.डब्लल्यू.ए.” िब्लद रखेंगे । ऐसे आिेदनों पर, िो आई.डब्लल्यू.ए. के रूप में काया करने के जलए रजिस्ट्रीकरण की ईप्सा करते हैं, नामपद्धजत संबंधी अपेिा का अनुपालन करने के अभाि में जिचार नहीं दकया िाएगा; प्रत्येक रजिस्ट्रीकृत आई.डब्लल्यू.ए., प्राजधकरण के सभी जहतधारकों के साथ अपने समस्ट्त पत्र-व्यिहार में अपना रजिस्ट्रीकृत नाम, रजिस्ट्रीकरण और कारपोरेट कायाालय का पता, रजिस्ट्रीकरण संख्यांक और जिजधमान्द्यता अिजध प्रदर्िात करेगा । (ख) आई.डब्लल्यू.ए., अपने पत्राचार/साजहत्य/लैटर हैड में, प्राजधकरण के पूिा अनुमोदन के जबना दकसी अन्द्य नाम का प्रयोग करने के जलए अनुज्ञात नहीं हैं । 4. ऐसी कोई अन्द्य अपेिा, िैसा प्राजधकरण द्वारा सलाह दी िाए । 32 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अनुसूची-11 [जिजनयम 19 देजखए] िैबसाइट पर उत्पादों के जमलान को प्रदर्िात करना 1. आई.डब्लल्यू.ए. होम पेि पर प्रमुख रूप से एक सूचना प्रकट करेगा दक: (क) भािी ग्राहकों/पठरदिाकों की जिजिजष्टयां बीमाकतााओं के साथ साझा की िा सकती हैं । (ख) “उसकी िैबसाइट पर प्रदर्िात िानकारी उन बीमाकतााओं की है, जिनके साथ उसका करार है” ; 2, आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा प्रदर्िात उत्पाद की िानकारी प्रामाजणक होगी और िह एकमात्र रूप से बीमाकतााओं से प्राप्त िानकारी पर आधाठरत होगी; 3. आई.डब्लल्यू.ए. अपनी िैबसाइट पर बीमा उत्पादों की रेटटंग, रैंककंग, पृष्ठांकन या सिोत्तम जििेता प्रदर्िात नहीं करेंगे । आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट की अंतिास्ट्तु जनष्पि और तथ्यात्मक प्रकृजत की होंगी; िे अपने संपादकीय में या अपनी िैबसाइट के दकसी अन्द्य स्ट्थान पर बीमाकतााओं या उनके उत्पादों के बारे में ठटप्पजणयां करने से जिरत रहेंगे; 4. आई.डब्लल्यू.ए. की अजभजहत िैबसाइट पर प्रदर्िात तुलनात्मक चाटा, ग्राहक को उन िैब पृष्ठों पर ले िाएगा जिन्द्हें उसके द्वारा जनम्नजलजखत िम में अजभस्ट्िीकार दकया िाएगा: (क) किरेि, (ख) अपििान, (ग) फायदे, (घ) समयािजधयां, (ङ) ितें और (च) कीमत 5. टैम्पलेट, आई.डब्लल्यू.ए. और उन बीमाकतााओं के बीच, जिनके उत्पादों की तुलना की िाती है, पारस्ट्पठरक रूप से तैयार दकए िाएंगे; 6. उत्पादों की तुलना, जिन्द्हें प्रदर्िात दकया गया है, अद्यतन होगी और िह उत्पादों का सही जचत्र प्रजतबबंजबत करेगी; 7. उत्पादों की कीमत की तुलना सभी करों और सकल आधार पर फीसों सजहत होगी, जिससे दक भािी ग्राहक एक िैसा जमलान करने में समथा हो सकें; 8. आई.डब्लल्यू.ए., बीमाकतााओं द्वारा उन्द्हें प्रस्ट्तुत की गई िानकारी के आधार पर ही उत्पाद की िानकारी प्रदर्िात करेंगे; 9. ऐसी कोई अन्द्य िानकारी, डाटा या दस्ट्तािेज, िैसी दक प्राजधकरण द्वारा सलाह दी िाए । अनुसूची 12 [जिजनयम 20 देजखए] लीड को साझा करने की रीजत 1. आई.डब्लल्यू.ए. ऐसी लीड प्रबंधन प्रणाजलयों(एल.एम.एस.) का प्रयोग करेगा िो आई.डब्लल्यू.ए. की अजभजहत िैबसाइट पर पठरदिाकों के पूणा ब्लयौरों को और तैयार की गई लीड को, जिसके अंतगात पठरदिाक की अजधमानता भी है, अजभजलजखत करने में सिम है । 2. एल.एम.एस. का डाटा ऐसी बीमा कंपजनयों के साथ साझा दकया िाएगा जिन्द्होंने आई.डब्लल्यू.ए. के साथ करार पर [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 33 हस्ट्तािर दकए हैं । 3. एल.एम.एस. की पारदर्िाता और ििाबदेही सुजनजित की िानी चाजहए । 4. आई.डब्लल्यू.ए. होम पेि पर प्रमुख रूप से यह प्रकट करेगा दक भािी ग्राहकों/पठरदिाकों की जिजिजष्टयां बीमाकतााओं के साथ साझा की िा सकती हैं । 5. आई.डब्लल्यू.ए. पठरदिाक द्वारा ऐसे तीन बीमाकतााओं का चयन करने का जिकल्प प्रदान करेगा, जिन्द्हें साथ-साथ लीड पारेजषत की िाएगी । 6. आई.डब्लल्यू.ए. दकसी भािी ग्राहक का डाटा अंतर्िाष्ट करने िाली लीड को ऐसे बीमाकताा(बीमाकतााओं) से जभन्न बीमाकताा को, जिनके बारे में भािी ग्राहक ने अजधमानता दी है, पारेजषत नहीं करेगा । परन्द्तु यदद भािी ग्राहक बीमा का िय करने का जहत प्रकट करता है दकन्द्तु दकसी बीमाकताा के बारे में अजधमानता नहीं देता तो आई.डब्लल्यू.ए. उसकी लीड को, भािी ग्राहक की आिश्यकता का जिश्लेषण करने के आधार पर बीमा कारबार के एक ही प्रिगा के तीन से अजधक बीमाकतााओं को पारेजषत नहीं करेगा । 7. आई.डब्लल्यू.ए. भािी ग्राहकों का डाटा अंतर्िाष्ट करने िाली लीड को इस प्रकार बीमाकताा को पारेजषत करेगा – (क) िैसा पिकारों के बीच पारस्ट्पठरक रूप से करार दकया िाए; (ख) भािी ग्राहकों की िानकारी को अप्राजधकृत पहुंच और दुरूपयोग से युजियुि रूप से सुरजित करके; (ग) युजियुि स्ट्तर की उपयुिता, जिश्वसनीयता और िुद्धता के साथ, और (घ) साधारणतया स्ट्िीकृत आई.टी. सुरिा प्रदियाओं का अनुपालन करके 8. आई.डब्लल्यू.ए., एल.एम.एस. प्रणाजलयों की बारह(12) मास में कम से कम एक बार लेखापरीिा करने के जलए एक लेखापरीिा फमा जनयोजित करेगा । 9. लेखापरीिा फमा की लेखापरीिा ठरपोटा, बोडा की लेखापरीिा सजमजत के समि रखी िानी चाजहए िो सुधारात्मक कारािाइयां करने के जलए उसका संज्ञान लेने के जलए उत्तरदायी होगी । 10. बीमाकताा को, लीड के पाजलसी में संपठरिर्तात होने पर, पाजलसी के ब्लयौरों को उस आई.डब्लल्यू.ए. के एल.एम.एस. पर, जिससे लीड प्राप्त हुई थी, िापस डालना चाजहए । 11. ऐसी कोई अन्द्य रीजत, िैसा प्राजधकरण द्वारा सलाह दी िाए । अनुसूची-13 [जिजनयम 22 देजखए] बीमा उत्पादों का टेलीमाकेटटंग द्वारा या अन्द्य दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजतयों द्वारा जििय: 1. पठरजध और उपयोज्यता – इसके अंतगात ऑनलाइन जििय के जसिाय टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग दियाकलाप आते हैं – (क) टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग के अंतगात जनम्नजलजखत पद्धजतयों के माध्यम से बीमा उत्पादों की याचना करने और उनका जििय करने का प्रत्येक दियाकलाप/प्रिम आता है: (i) आिाज पद्धजत, जिसके अंतगात टेलीफोन काबलंग भी है; (ii) लघु संदेि सेिा (एस.एम.एस.); (iii) इलैक्ट्रॉजनक पद्धजत, जिसके अंतगात ईमेल और इंटरेजक्ट्टि टेलीजिजन(डी.टी.एच.) भी है; 34 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (iv) ऐसे दकसी माध्यम द्वारा याचना करना, िो प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर दूरस्ट्थ माकेटटंग के अधीन अनुमोददत दकया िाए । (ख) ये अनुदेि, अन्द्य समरूप दियाकलापों के अजतठरि, जिजनर्दाष्ट रूप से जनम्नजलजखत दियाकलापों की दिा में लागू होते हैं: (i) बीमे का िय करने के भािी ग्राहक के आिय को अजभजनजित करने के जलए दूरस्ट्थ पद्धजत का प्रयोग; (ii) दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा याचना करना तथा जििय करना; और (iii) भािी ग्राहकों द्वारा बीमा उत्पादों की िानकारी या जििय की ईप्सा करने के जलए अनुरोध करना । 2. टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग:- ऐसा आई.डब्लल्यू.ए., िो बीमा कारबार की याचना करने के प्रयोिनाथा, टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग का काया करने की िांछा करता है:- (क) ‘टैलीमाकेंटर’ के रूप में रजिस्ट्टर कराएगा; (ख) टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग संबधी काया को दियाजन्द्ित करने के जलए इन जिजनयमों के जिजनयम 3(घ) में यथा-पठरभाजषत प्राजधकृत सत्यापनकताा जनयोजित करेगा; (ग) प्राजधकरण, आिेदन पर जिचार करते समय, यदद िह ऐसी िांछा करे, तो आिेदक द्वारा प्रस्ट्तुत की गई िानकारी को, जिसके अंतगात समथानकारी दस्ट्तािेज भी हैं, सत्याजपत कर सकेगा और आिेदक के कायाालयों और अिसंरचना का जनरीिण कर सकेगा; (घ) प्राजधकरण, आिेदन पर इन जिजनयमों में जिजनर्दाष्ट जिषयों के प्रजत जनदेि से जिचार करने के पिात्, आई.डब्लल्यू.ए. को टेलीमाकेटर के रूप में कृत्य करने के जलए रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान कर सकेगा, िो ऐसा रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र प्रदान दकए िाने की तारीख से तीन िषा की अिजध के जलए या रजिस्ट्रीकरण के अिसान तक, िो भी पूिातर हो, जिजधमान्द्य होगा । 3. अनुपालन – आई.डब्लल्यू.ए., इन अनुदेिों के अजतठरि, बीमा अजधजनयम, 1938, आई.टी. अजधजनयम, 2000, राई अजधजनयम, 1997, दूरसंचार अिांजछत िाजणजज्यक संसूचना (संिोधन) जिजनयम, 2008 के सभी लागू उपबंधों और जनयमों, जिजनयमों, पठरपत्रों, ददिाजनदेिों या प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी की गई यथा-लागू दकसी अन्द्य सलाह का अनुपालन करेगा। 4. आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा टेलीमाकेटटंग के जलए जनयोजित व्यजि- (क) आई.डब्लल्यू.ए., ‘टेलीमाकेटटंग’ और ‘दूरस्ट्थ माकेटटंग’ के माध्यम से बीमा कारबार की याचना करने के प्रयोिनाथा, इन जिजनयमों के जिजनयम 3(घ) में यथापठरभाजषत एक प्राजधकृत सत्यापनकताा जनयोजित करेगा; (ख) आई.डब्लल्यू.ए., उसकी ओर से जनयोजित प्राजधकृत सत्यापनकताा के सभी कायों और लोपों के जलए उत्तरदायी होगा; (ग) प्राजधकृत सत्यापनकताा दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा बीमा उत्पादों के जििय के जलए उत्तरदायी होगा । 5. बीमाकताा और आई.डब्लल्यू.ए. के बीच करार: बीमाकताा और आई.डब्लल्यू.ए. के बीच करार में, अन्द्य बातों के साथ-साथ जनम्नजलजखत खंड िाजमल होंगे:- (क) आई.डब्लल्यू.ए. सभी टेलीकॉलों की ठरकार्डिंग को पांच िषा की अिजध के जलए रखेगा/पठररजित करेगा; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 35 (ख) टेलीमाकेटर, उनके द्वारा जनयोजित सभी प्राजधकृत सत्यापनकतााओं के अजभलेख, उनके प्रजििण और जनधाारण जिजिजष्टयों सजहत, रखेगा; (ग) टेलीमाकेटर. प्राजधकृत सत्यापनकताा के पहचान सबूत के रूप में उसके पैन/आधार काडा की एक प्रजत रखेगा; (घ) ऊपर (क) और (ख) के अधीन अजभलेख प्राजधकरण द्वारा जनरीिण दकए िाने के जलए उपलब्लध होगा । 6. आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा दूरस्ट्थ माकेटटंग:- (क) आई.डब्लल्यू.ए. दकसी जिजिष्ट बीमाकताा के उत्पादों का अनन्द्य रूप से संिधान नहीं करेंगे और याचना-पूिा आलेख(जस्ट्िप्ट) के एक मानक का उपयोग करके बािार में उपलब्लध ऐसे सिोत्तम उत्पाद का सुझाि देंगे िो भािी ग्राहक की आिश्यकताओं पर खरा उतरता है; (ख) िो तुलनात्मक चाटा प्रदर्िात दकए िाते हैं उन्द्हें अद्यतन रखा िाएगा और िे एक सही जचत्र प्रजतबबंजबत करेंगे; (ग) बीमाकताा, आई.डब्लल्यू.ए. को इन जिजनयमों में यथा-जिजनर्दाष्ट संदायों से जभन्न दकसी पाठरश्रजमक का संदाय नहीं करेंगे । बीमाकताा, आई.डब्लल्यू.ए. या उनके संबद्ध पिकारों को, िैब संकलन और दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा याजचत या उपाप्त पाजलजसयों पर, अिसंरचना मद्धे या संदायों से जभन्न दकसी लेखे(अनुसूची-14 के अधीन ऑउटसोर्सिंग दियाकलाप दकए िाने के जसिाय) दकसी भी नाम से कोई संदाय नहीं करेंगे; (घ) बीमाकताा, आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा उपाप्त प्रस्ट्थापनाओं की जिजनर्दाष्ट रूप से पहचान करेंगे और ऐसी पाजलजसयों से संबंजधत सभी सुसंगत अजभलेख अजभप्राप्त करेंगे । बीमाकताा, ऐसे जििाद की दिा में, जिसमें आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा आचार-भंग का अजभकजथत अजतिमण अंतिाजलत हो, प्राजधकरण के समि ऐसे अजभलेख को प्रस्ट्तुत करेंगे । 7. प्राजधकृत सत्यापनकताा की भूजमका:- (क) टेलीमाकेटर ऐसे प्राजधकृत सत्यापनकतााओं को जनयोजित करेंगे, िो बीमा उत्पादों की याचना करने और उन्द्हें पूरा करने के जलए एकमात्र रूप से अनुज्ञात हैं; (ख) प्राजधकृत सत्यापनकताा, बीमा उत्पादों के जििय के प्रयोिनाथा प्राजधकरण द्वारा िारी दकए गए प्रमाणपत्र के अनुसार आई.डब्लल्यू.ए. को समनुदेजित दकए िाएंगे; (ग) ऐसे समनुदेिन में दकसी पठरितान के बारे में प्राजधकरण को प्रकट दकया िाएगा और प्राजधकरण से इस आिय का एक नया प्रमाणपत्र प्राप्त दकया िाएगा जिसके जबना प्राजधकृत सत्यापनकताा को बीमा उत्पादों की याचना करने या जििय को पूरा करने के जलए अनुज्ञात नहीं दकया िाएगा । 8. प्राजधकृत सत्यापनकताा का प्रजििण:- (क) प्रत्येक प्राजधकृत सत्यापनकताा को ऐसे दकसी संस्ट्थान में, िो प्राजधकरण जिजनर्दाष्ट करे, प्रजििण ददया िाएगा; (ख) िह प्रजििण, आई.एफ.एस.सी.ए. द्वारा जिजनयमों, प्रकटनों, कारबार के नीजत-जिषयक संचालन और कॉल करते समय अनुपालन दकए िाने िाले जिजनर्दाष्ट अनुदेिों से संबंजधत जिषयों में जिजनर्दाष्ट पाठ्यिम के अनुसार होगा; (ग) प्राजधकृत सत्यापनकताा, प्राजधकरण द्वारा प्राजधकृत संस्ट्था द्वारा संचाजलत प्रजििण- पिात् परीिा उत्तीणा करेगा; (घ) आई.डब्लल्यू.ए. ऐसे सभी व्यजियों का एक रजिस्ट्टर रखेंगे, जिन्द्हें उनके द्वारा बीमा कारबार की याचना करने के प्रयोिनाथा जनयोजित दकया गया है । रजिस्ट्टर में, प्राजधकृत सत्यापनकताा के नाम और पते के अलािा, पैन काडा या आधार काडा पर आधाठरत उसके पहचान के सबूत की जिजधमान्द्य प्रजतयां और अन्द्य सुसंगत पठरचय-पत्र अंतर्िाष्ट होंगे । बीमाकताा 36 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] प्रत्येक प्राजधकृत सत्यापनकताा को एक सुजभन्न कोड संख्यांक आबंठटत करेंगे और उसे इस प्रयोिनाथा रखे गए रजिस्ट्टर में अजभजलजखत करेंगे । 9. याचना करने की प्रदिया;- (क) टेलीकॉबलंग के माध्यम से बीमे की याचना, आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट के माध्यम से तैयार लीड पर ही आधाठरत होगी; (ख) भािी ग्राहक, आई.डब्लल्यू.ए. की अजभजहत िैबसाइट पर िाने पर: (i) बीमा उत्पाद और उस कंपनी का चयन कर सकेगा, जिसका िह उससे िय करना चाहता है और अजभव्यि चुनाि करने के पिात् प्रीजमयम के जलए संदाय करने के जलए आगे बढेगा, तब बीमा कंपनी द्वारा, िोजखम को स्ट्िीकार करने के अधीन रहते हुए, एक बीमा पाजलसी िारी कर दी िाएगी; (ii) बीमा उत्पाद का चयन करता है दकन्द्तु बीमा कंपनी की अजधमानता नहीं देता है । ऐसी दिा में, आई.डब्लल्यू.ए. उस लीड को अजधकतम तीन बीमाकतााओं को हस्ट्तांतठरत कर सकेगा िो दक या तो भािी ग्राहक से सीधे या उनके द्वारा जनयुि टेलीमाकेटर के माध्यम से बातचीत करके जििय को पूरा कर सकेंगे; या (iii) िैब संकलनकताा से उत्पाद और कंपनी चुनने में सहायता देने की ईप्सा कर सकेगा, जिस दिा में आई.डब्लल्यू.ए., बीमा उत्पाद और बीमा कंपनी की आिश्यकता का जिश्लेषण करने के आधार पर भािी ग्राहक की सहायता कर सकेगा/उसे सलाह दे सकेगा । (ग) लीड तेयार करने से बीमा उत्पाद का जििय करने तक के काया को युजियुि कालािजध में, िो दक तीन (3) मास से अजधक नहीं होगी, पूरा दकया िाएगा, जिसके परे आई.डब्लल्यू.ए. उत्पाद के जििय के जलए िेजडट प्राप्त नहीं करेगा और आई.डब्लल्यू.ए. को कोई पाठरश्रजमक संदत्त नहीं दकया िाएगा; (घ) कोई आई.डब्लल्यू.ए. भािी ग्राहक को, उसकी अजभव्यि सम्मजत के जबना, टेलीकॉल करके संपका नहीं करेगा । तथाजप, यदद आई.डब्लल्यू.ए. को भािी ग्राहक द्वारा टेलीकॉल की िाती हैं या उत्पाद के बारे में सहायता की ईप्सा की िाती है तो आई.डब्लल्यू.ए. भािी ग्राहक को समस्ट्त संभाजित सहायता प्रदान करेगा । 10. मानकीकृत आलेख: िैबसाइट से तैयार की गई लीड जनम्नजलजखत मानदंडों के जिजनर्दाष्ट अनुपालन में होगी:- (क) बीमाकताा, आई.डब्लल्यू.ए. से परामिा करके, दूरस्ट्थ पद्धजतयों द्वारा जििय दकए िाने के जलए प्रस्ट्ताजित प्रत्येक उत्पाद के अधीन फायदों, जििेषताओं और प्रकटनों को प्रस्ट्तुत करने के जलए मानकीकृत आलेख तैयार करेंगे । दूरस्ट्थ पद्धजत के अधीन की गई याचना मानकीकृत आलेख के अनुरूप होगी; (ख) आलेख में उत्पाद की समस्ट्त प्रमुख जििेषताएं सजम्मजलत होंगी और उन्द्हें संबंजधत बीमाकताा के अनुपालन अजधकाठरयों द्वारा अनुमोददत दकया िाएगा । आलेख को बीमाकताा द्वारा उत्पाद अनुमोदन मानदंडों के अधीन पन्द्रह (15) ददन के भीतर प्राजधकरण के समि फाइल दकया िाएगा; (ग) प्रत्येक आलेख में आज्ञापक रूप से यह उल्लेख होगा दक भािी ग्राहक को यह सलाह दी िाती है िह बीमाकताा की िैबसाइट पर उपलब्लध जिस्ट्तृत प्रास्ट्पैक्ट्टस देखें और यह दक प्रास्ट्पैक्ट्टस उसके ईमेल आई.डी. पर, िहां कहीं उपलब्लध है, भेि ददया िाएगा । (घ) पठरचय:- (i) संसूचना में स्ट्पष्ट रूप से बीमाकताा का नाम स्ट्पष्ट दकया िाएगा । (ii) इस तथ्य को स्ट्पष्ट् रूप से उिागर दकया िाएगा दक पहुंच करने का प्रयोिन लीड तैयार होना/बीमे की याचना करना है । [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 37 (ङ) भािी ग्राहक की सम्मजत:- (i) प्राजधकृत सत्यापनकताा इस बात का पता लगाएगा दक क्ट्या भािी ग्राहक इस जिषय में बने रहने का इच्छुक है और स्ट्पष्ट जनबंधनों में सम्मजत प्राप्त होने पर ही याचना करने की प्रदिया आगे बढाई िाएगी; (ii) भािी ग्राहक को इलैक्ट्रॉजनक पद्धजतयों की दिा में, प्रत्येक प्रिम पर इस जिषय पर बने रहने या पृष्ठ से हटने का जिकल्प ददया िाएगा । िे घंटे, जिनके दौरान कॉल की िाती हैं, राई/दूरसंचार जिभाग द्वारा समय-समय पर िारी दकए गए आदेिों के अनुसार होंगे; (iii) टेलीफोन द्वारा याचना दकए िाने की दिा में, प्राजधकृत सत्यापनकताा का नाम प्रकट दकया िाएगा और उपलब्लध भाषा के जिकल्प उपदर्िात दकए िाने चाजहएं । पिात्िती संचार केिल उसी भाषा में िारी रहेगा, िो भािी ग्राहक ने चुनी है; (iv) प्राजधकृत सत्यापनकताा, भािी ग्राहकों को यह सूजचत करेगा दक कॉल को ठरकाडा दकया िा रहा है और भािी ग्राहक, पाजलसी की अिजध के दौरान दकसी भी समय या िब तक दािे का संतोषप्रद पठरजनधाारण नहीं हो िाता, इनमें से िो भी पूिातर हो, आिाज की प्रजत के जलए हकदार है, यदद िह ऐसी िांछा करता है; (v) प्राजधकृत सत्यापनकताा, बातचीत आरंभ करते समय भािी ग्राहक को जनम्नजलजखत बातें इसी िम में सूजचत करेगा – क) बीमा िैब संकलनकताा का नाम, िो भािी ग्राहक को कॉल कर रहा है; ख) प्राजधकृत सत्यापनकताा का नाम; ग)उस उत्पाद का नाम, जिसे स्ट्पष्ट दकया िा रहा है; घ) उस बीमाकताा का नाम, जिसका उत्पाद है । (vi) भािी ग्राहक को, याचना करने के अनुिम में या उसके पिात् कोई असुजिधा, जिघ्न या नुकसान नहीं पहुंचाया िाएगा । भािी ग्राहक को दूरस्ट्थ माकेटटंग की समस्ट्त पद्धजतयों के अधीन पूणा प्रकटन दकए िाएंगे और गोपनीयता, एकांतता और अप्रकटन की अपेिाओं का अनुपालन दकया िाएगा । (च) भािी ग्राहक की िानकारी: (i) भािी ग्राहक तथा बीमाकृत दकए िाने िाले व्यजि/आजस्ट्त से संबंजधत सभी सुसंगत िानकारी अजभप्राप्त् की िाएगी और यथाथा रूप से भािी ग्राहक की आिश्यकताओं का जिश्लेषण करने के आधार पर याचना की िाएगी; (ii) बीमा िैब संकलनकताा द्वारा, भािी ग्राहक को उसके द्वारा घोजषत उसके ईमेल आई.डी. पर आिाज की प्रजतजलजप भेिी िाएगी । (छ) उत्पाद के फायदे और जििेषताएं: मानकीकृत आलेख के अंतगात उत्पाद की प्रस्ट्तुजत के अनुिम में जनम्नजलजखत मदें आएंगी: (i) दूरस्ट्थ याचना की सभी पद्धजतयों के अधीन नीचे दी गई प्रत्येक मद के सामने भािी ग्राहक के सहमत/असहमत, हा/नहीं, स्ट्िीकार/अस्ट्िीकार, समझ गया/नहीं समझा, िो भी लागू हो, के रूप में जिजनर्दाष्ट प्रत्युत्तर । (ii) सुझाए गए उत्पाद का नाम और उसकी प्रकृजत और पैरामीटर । उस बीमाकताा का नाम, जिसका उत्पाद है । (iii) उत्पाद के अधीन िार्षाक प्रीजमयम की दकसी जिजनर्दाष्ट रकम के जलए उपलब्लध बीमा किर, या इसके जिपरीत, बीमा किर की दकसी जिजनर्दाष्ट रकम मद्धे प्रभाया प्रीजमयम और लागू कर । (iv) यथा-लागू किर की पठरजध, किर होने िाले िोजखम, अपििान, कटौजतयां या फ्रेंचाइजी सह-संदाय, प्रीजमयम पर भार/छूट, िोड़े गए किर, ितें, अन्द्य जनबंधन और फायदे, मध्यािजध समािेि, लघु अिजध के मापमान, बीमाकृत धनराजि का आधार, िारंठटयां, खंड और पृष्ठांकन, बीमा अजधजनयम, 1938 की धारा 64फख का अनुपालन –िोजखम के 38 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] प्रारंभ से पूिा प्रीजमयम का संदाय, आदद (v) प्रमुख जििेषता दस्ट्तािेज(के.एफ.डी.) की अंतिास्ट्तुएं, िब भी प्राजधकरण द्वारा जिजनर्दाष्ट की िाएं । (vi) समस्ट्त िीिन बीमा संजिदाओं और िेजडट/डेजबट/अन्द्य काडों से बंधे किर के अधीन पाजलसी के जनबंधनों से असहमजत की दिा में पाजलसी की प्राजप्त के तीस(30) ददन के भीतर और बीमाकतााओं द्वारा दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा प्रस्ट्थाजपत तीन िषा या उससे अजधक अिजध की सभी व्यजिगत दुघाटना और स्ट्िास्ट्थ्य बीमा पाजलसी संजिदाओं के जलए, बितें उस पाजलसी पर इससे पहले कोई दािा न दकया गया हो, पाजलसी को रद्द करने का अजधकार । (vii) भािी ग्राहक के अनुरोध पर याजचत उत्पाद पर उपलब्लध कमीिन की दरों का प्रकटन। (ि) िीिन बीमा के जििय की दिा में प्रीजमयम की अजधकतम सीमा: (i) आई.डब्लल्यू.ए., टेलीमाकेटटंग पद्धजत द्वारा(आिाज तथा एस.एम.एस.) 2000 अमरीकी डॉलर से अजधक िार्षाक प्रीजमयम के जलए गैर-एकल प्रीजमयम प्रकार की पाजलजसयों की याचना नहीं करेगा; (ii) टेलीमाकेटटंग पद्धजत द्वारा 2000 अमरीकी डॉलर से अजधक के प्रीजमयम के जलए एकल प्रीजमयम पाजलजसयों की याचना नहीं की िाएगी । 11. याचना-पिात् प्रदिया: एक बार िब भािी ग्राहक दकसी पाजलसी का िय करने के जलए सहमत हो िाता है तो प्रस्ट्थापना पत्र और प्रीजमयम स्ट्िीकायाता में जनम्नजलजखत अपेिाओं का अनुपालन दकया िाएगा:- (क) पाजलसी के मद्धे प्रीजमयम को, आर.बी.आई. द्वारा जिजहत प्रदियाओं और जनयंत्रणों का अनुपालन करने के अधीन रहते हुए, ऑनलाइन या इंटरेजक्ट्टि आिाज प्रत्युत्तर माध्यम से या हस्ट्तगत संग्रहण के माध्यम से डेजबट दकया िा सकेगा; (ख) दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजत द्वारा दकसी पाजलसी का जििय करने की प्रदिया में, ए.एम.एल. और पैन के संबंध में बीमाकतााओं को लागू मानदंडों का अनुपालन दकया िाना आिश्यक है; (ग) ऐसे सभी दृष्टांतों में, िहां प्रस्ट्थापना को भौजतक रूप में प्राप्त दकए जबना कोई पाजलसी िारी की िाती है िहां बीमाकताा पाजलसी बंधपत्र के साथ, की गई पूछताछ और उसके बारे में ददए गए उत्तरों के आिाज/इलैक्ट्रॉजनक अजभलेख की मौजखक प्रजतजलजप अग्रेजषत करेगा, जिसके आधार पर पाजलसी जनम्नांदकत की गई है; (घ) दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा याजचत/जििीत पाजलजसयों के जलए, बीमाकताा पाजलजसयां िीक उसी प्ररूप और माध्यम में िारी करेगा, िैसा दक भौजतक इंटरफेस के माध्यम से जििय में होता है; (ङ) पाजलसीधारक द्वारा सेिा संबंधी आिश्यकता या जिकायत की दिा में उसके द्वारा संपका दकए िाने िाले कायाालय का पता और टोलफ्री नंबर ग्राहक को सूजचत दकया िाएगा; (च) प्राजधकृत सत्यापनकताा, जििय पूरा होने से पूिा भािी ग्राहक को अपना नाम और सुजभन्न कोड बताएगा और यह भािी सत्यापन के जलए ठरकार्डाड बातचीत का भाग गठित करेगा; (छ) दकसी आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा की गई ऐसी प्रत्येक कॉल और भेिे गए ऐसे प्रत्येक एस.एम.एस. से संबंजधत अजभलेख, िो पाजलसी में पठरणत होते हैं, बीमाकताा के अिस्ट्थान पर जििय के पूरा होने के तीस(30) ददन के भीतर अंतठरत दकया िाएगा । टेलीफोन कॉलों की दिा में, अंतठरत दकया गया अजभलेख, संपूणा बातचीत की ठरकार्डिंग होगी । 12. बीमा किर से कोई अनुजचत इनकारी नहीं: िब कोई भािी ग्राहक दकसी आई.डब्लल्यू.ए. से दूरस्ट्थ पद्धजत द्वारा बीमा किर की प्रस्ट्थापना करने के जलए संपका करता है तो पिात्िती मामले पर गुणागुण के आधार पर और जिजनयामक जनदेिों और उनके अपने मानदंडों के अनुसार जिचार करने के जलए कताव्यबद्ध है । िे दकसी भी दिा में दकसी ऐसे भािी ग्रहक को, [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 39 िो बीमे की ईप्सा करता है, किर देने से अनुजचत इनकारी का अिलंब नहीं लेंगे । 13. अजभलेखों का पठररिण:- बीमाकताा और आई.डब्लल्यू.ए., बीमे की लीड तैयार करने/याचना करने से िुरू होने और जििय पूरा होने तक समाप्त होने िाली संपूणा प्रदिया का आिाज/इलैक्ट्रॉजनक/भौजतक अजभलेख, िो भी लागू हो, पाजलसी की अिजध से परे छह(6) मास की अिजध के जलए या दािे का संतोषप्रद पठरजनधाारण होने तक या दस(10) िषा की अिजध के जलए, इनमें से िो भी पिात्िती हो, दकसी अपठरितानीय और आसानी से पुनःप्राप्य रूप में पठररजित रखेंगे । आिाज और इलैक्ट्रॉजनक अजभलेख को जडजिटलीकृत दकया िाएगा और डाटा की जिश्वसनीयता और सुरिा सुजनजित करने हेतु भंडारण के जलए इन्द्िप्टीकृत दकया िाएगा । 14. सत्यापन प्रदिया:- (क) आई.डब्लल्यू.ए. कॉलों को, कम से कम 1 प्रजतित कॉल को सुनने की व्यिस्ट्था करके, िैसे िे कॉल आती हैं, लाइि माजनटर करेगा; (ख) आई.डब्लल्यू.ए., कॉल ठरकार्डिंग सुनने के जलए समर्पात कमाचाठरयों की एक टीम जनयोजित करके कम से कम 3 प्रजतित ऐसी कॉलों को अनुपालन के जलए सत्याजपत करेगा जिनकी पठरणजत जििय में होती है । सत्यापन के अनुिम में दकए गए प्रेिणों को कम से कम तीन िषा की अिजध के जलए दकसी पुनःप्राप्य रूप में पठररजित रखा िाएगा; (ग) बीमाकताा, जििय की क्वाजलटी को मॉनीटर करने के जलए प्रत्येक मास कम से कम 3 प्रजतित ऐसे पाजलसीधारकों को, िो दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजत द्वारा बीमे का िय करते हैं, सत्यापन कॉल करेगा । सत्यापन कॉल करने का प्रयोिन यह अजभजनजित करना है दक क्ट्या भािी ग्राहक ने िय दकए गए उत्पाद के फायदों, जििेषताओं और प्रकटनों को सही तौर पर समझ जलया है; (घ) सत्यापन कॉल के जलए भी एक मानकीकृत आलेख होगा और उन कॉलों का अजभलेख, (क) साधारण बीमा और स्ट्िास्ट्थ्य बीमा पाजलजसयों की दिा में, पाजलसी की तारीख से पन्द्रह (15) मास तक या दािे का संतोषप्रद पठरजनधाारण होने तक, इनमें से िो भी पिात्िती हो, (ख) िीिन बीमा पाजलजसयों की दिा में कम से कम तीन िषा के जलए पठररजित रखा िाएगा; (ङ) ऊपर (ख) और (ग) के अधीन पाजलजसयों का चयन, यह सुजनजित करके दक उत्पाद के प्रत्येक प्रिगा और जििय की पद्धजत को िाजमल दकया िाए, रेंडम पैटना के अनुसार दकया िाएगा । 15. अनुपालन का प्रमाणन:- प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. का प्रधान अजधकारी, प्रत्येक जित्तीय िषा की समाजप्त पर प्राजधकरण को एक प्रमाणपत्र प्रस्ट्तुत करेगा, जिसमें इस बात की पुजष्ट की गई हो दक आई.डब्लल्यू.ए. ने जित्तीय िषा के दौरान उपयुाि सभी अनुदेिों के सभी उपबंधों का अनुपालन दकया है। 16. जििाद:- इन जिजनयमों के प्रयोिनाथा, बीमे की संजिदा के बारे में यह समझा िाएगा दक उसके अंतगात “प्रमुख जििेषता दस्ट्तािेज” या “के.एफ.डी.” और भािी ग्राहक को उत्पाद से संबंजधत की गई कॉलों के अजभलेख की अंतिास्ट्तु आती है । ऐसे जििादों की दिा में, जिनमें पाजलसी की जिजनर्दाष्ट िब्लदािली अंतिाजलत हो, ग्राहक के पास पाजलसी की जिजनर्दाष्ट िब्लदािली के मुकाबले के.एफ.डी. और कॉलों की िब्लदािली को प्राथजमकता देने का अजधकार होगा । 40 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] अनुसूची-14 [जिजनयम 3(1)(ि) और जिजनयम 23 देजखए] 1. िे बीमा ऑउटसोर्सिंग सेिाएं, िो आई.डब्लल्यू.ए. द्वारा ली िा सकती हैं (क) इसमें उजल्लजखत बीमा के दियाकलापों की ऑउटसोर्सिंग पर बीमाकतााओं का जििेकाजधकार होगा । तथाजप सेिाओं का जनष्पादन, बीमाकतााओं द्वारा दकया िाने िाला मुख्य दियाकलाप बना रहेगा; (ख) बीमाकतााओं और आई.डब्लल्यू.ए. के बीच बीमा ऑउटसोर्सिंग संबंध बीमाकताा और आई.डब्लल्यू.ए. के बीच उन जलजखत संजिदाओं द्वारा िाजसत होंगे, जिनमें बीमा ऑउटसोर्सिंग करार के सभी ताजत्िक पहलु िर्णात हैं, जिसके अंतगात सेिाओं के जलए प्रभार, सभी पिकारों के अजधकार, उत्तरदाजयत्ि और प्रत्यािाएं भी हैं । 2. िे दियाकलाप जिन्द्हें बीमाकताा द्वारा आई.डब्लल्यू.ए. को ऑउटसोसा दकया िा सकता है: कोई आई.डब्लल्यू.ए., बीमाकतााओं की ओर से टेलीमाकेटटंग और दूरस्ट्थ माकेटटंग पद्धजतयों द्वार् बीमा ऑउटसोर्सिंग दियाकलाप कर सकता है । अनुसूची-15 [जिजनयम 4(5) देजखए] आई.डब्लल्यू.ए. की बाध्यताएं आई.डब्लल्यू.ए.:- (1) अपनी िैबसाइट पर प्राजधकरण द्वारा प्राप्त रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र और रजिस्ट्रीकरण प्रमाणपत्र की जिजधमान्द्यता के ब्लयौरों को प्रदर्िात करेगा; (2) िैबसाइट के होम पेि पर उन बीमाकताा के नामों को प्रमुख रूप से प्रदर्िात करेगा, जिनके साथ उसका लीडों को जनदेजित(रैफर) करने का करार है; (3) अपनी अजभजहत िैबसाइट पर उन उत्पादों की सूची प्रदर्िात करेगा िो िानकारी के जलए उपलब्लध हैं; (4) यह जिजनर्दाष्ट िानकारी प्रदर्िात करेगा दक उन भािी ग्राहकों के ब्लयौरे, िो उनकी िैबसाइट पर िाते हैं, बीमा पाजलजसयों की याचना करने के प्रयोिनों के जलए बीमाकतााओं के साथ साझा दकए िाएंगे; (5) अपनी अजभजहत िैबसाइट पर, िब तक प्राजधकरण द्वारा अनुज्ञात न दकया गया है, दकसी तीसरे पिकार की सेिाओं या उत्पादों का संिधान नहीं करेगा; (6) दकसी तीसरे पिकार को अपने ग्राहकों को आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट पर भेिने की तब तक अनुज्ञा नहीं देगा िब तक दक प्राजधकरण द्वारा अनुज्ञात न दकया गया हो; (7) टेलीमाकेटर के रूप में रजिस्ट्टर कराएगा, यदद टेलीमाकेटटंग का काया करने की िांछा करता है; (8) एक प्रभािी लीड प्रबंधन प्रणाली रखेगा और यह सुजनजित करेगा दक लीड को एल.एस.एस. प्रणाली के माध्यम से अजभजलजखत और मॉनीटर दकया िाए; (9) बीमाकताा के साथ करार के अधीन अपने दियाकलापों का अजभलेख और ठरपोटें, बीमाकताा और आई.डब्लल्यू.ए. के बीच दकए गए करार में जिजनर्दाष्ट रीजत में रखेगा; (10) अपने कमाचाठरयों सजहत(चाहे उनका पदनाम कुछ भी हो) बीमा अजधजनयम, 1938, आई.एफ.एस.सी.ए. अजधजनयम, 2019, उसके अधीन बनाए गए जनयमों और जिजनयमों के सभी उपबंधों और प्राजधकरण द्वारा समय-समय पर िारी दकए [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 41 गए जनदेिों का अनुपालन करेगा; (11) बीमाकताा से स्ट्ियं को या अपने कमाचाठरयों या संप्रिताकों के माध्यम से इन जिजनयमों के जिजनयम 26 में जिजनर्दाष्ट पाठरश्रजमक से जभन्न कई संदाय स्ट्िीकार नहीं करेगा; (12) जनम्नजलजखत के जलए प्राजधकरण का पूिा अनुमोदन लेगा:- (क) प्रधान अजधकारी में पठरितान; (ख) यथाजस्ट्थजत, जनदेिक/या अजभजहत भागीदार में पठरितान; (ग) कंपनी के नाम में पठरितान; (घ) रजिस्ट्रीकृत कायाालय/कारपोरेट/प्रधान कायाालय में पठरितान; (ङ) आई.डब्लल्यू.ए. के प्रमुख दियाकलापों के जलए सेिा प्रदाताओं या पर-व्यजि जििेताओं को जनयोजित करने के जलए, िैसे, दकन्द्तु यहां तक सीजमत नहीं है: (i) लीड प्रबंधन प्रणाली (ii) िैबहोबस्ट्टंग (iii) अन्द्य प्रमुख दियाकलाप (च) आई.डब्लल्यू.ए. की िैबसाइट(िैबसाइटों को होस्ट्ट करने िाले सिार के अिस्ट्थान में पठरितान 13 ऐसी कोई अन्द्य बाध्यताएं, िैसा प्राजधकरण द्वारा सलाह दी िाए । अनुसूची-16 [जिजनयम 4(5) देजखए] आई.डब्लल्यू.ए. के जलए आचार संजहता:- 1. ग्राहकों से संबंध से संबंजधत जिषयों में आचरण: प्रत्येक आई.डब्लल्यू.:- (क) भािी ग्राहकों/पाजलसीधारकों के साथ अपने व्यिहार सिादा सिोत्तम सद्भाि और सत्यजनष्ठा से करेगा; (ख) सािधानी और तत्परता से काया करेगा; (ग) भािी ग्राहकों द्वारा प्रदत्त की गई समस्ट्त िानकारी को उनके जलए और बीमाकताा(बीमाकतााओं) के जलए, जिसे कारबार ददया िा रहा है, पूणातः गोपनीय मानेगा; (घ) उन दस्ट्तािेजों की, िो उनके कब्लजे में हैं, सुरिा बनाए रखने के जलए समुजचत कदम उिाएगा; (ङ) जिस ग्राहक से िह व्यिहार कर रहा है उसके प्रकार को और िोजखम और बीमा के बारे में ग्राहक की िागरूकता की सीमा को समझेगा; 2. जिकायतों को जनपटाने के संबंध में आचरण: प्रत्येक आई.डब्लल्यू:- (क) जिकायतों को लेखबद्ध करने और उन्द्हें माजनटर करने के जलए एक उजचत प्रणाली रखेगा; (ख) यह सुजनजित करेगा दक िैबसाइटों में जिकायत जनिारण प्रदिया के ब्लयौरे अंतर्िाष्ट हों और जिकायतकताा को ऑनलाइन जिकायत लॉग करने की सुजिधा प्रदान की गई हो; 42 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ग) यह सुजनजित करेगा दक ग्राहकों की जलजखत/फोन/फैक्ट्स/ईमेल/मैसेि आदद दकसी भी प्ररूप की संसूचना को तुरंत अजभस्ट्िीकार दकया िाए और दकसी भी दिा में ऐसी जिकायत प्राप्त होने की तारीख से पांच (5) काया ददिस से अजधक समय नहीं लगेगा; (घ) यह सुजनजित करेगा दक जिकायत का समाधान ग्राहक के संतोषप्रद रूप में दकया िाए; (ङ) यह सुजनजित करेगा दक जिकायत का समाधान होने पर जिकायतकताा को संसूचना भेिी िाए और जिकायतकताा को उसे उपलब्लध अजतठरि जनिारण प्रदिया के बारे में सूजचत दकया िाए; (च) यह सुजनजित करेगा दक जिकायतों पर प्रमुख प्रबंधन व्यजि के स्ट्तर पर कायािाही की िाए । 3. जिज्ञापन से संबंजधत जिषयों में आचरण: प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. यह सुजनजित करेगा दक अजभजहत िैबसाइट पर ऐसा कोई जिज्ञापन या ऐसी कोई िानकारी न हो, िो इन जिजनयमों के जिजनयम 27 के अधीन प्रजतजषद्ध है; 4. पाठरश्रजमक की प्राजप्त से संबंजधत जिषयों में आचरण: प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए., यदद दकसी भािी ग्राहक द्वारा अनुरोध दकया िाए तो, पाठरश्रजमक या ऐसे अन्द्य पाठरश्रजमक की रकम प्रकट करेगा, िो िह उस ग्राहक के जलए बीमा प्रभाििाली करने के फलस्ट्िरूप प्राप्त करता है । 5. प्रजििण से संबंजधत जिषयों के संबंध में आचरण: प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए.:- (क) यह सुजनजित करेगा दक उसका स्ट्टॉफ उन मानकों से जभज्ञ हैं और उनका पालन करते हैं जिनकी इस संजहता द्वारा उनसे प्रत्यािा की गई है; (ख) यह सुजनजित करेगा दक स्ट्टॉफ, सिम, उपयुि हैं और उन्द्हें पयााप्त प्रजििण ददया गया है; (ग) यह सुजनजित करेगा दक उसके स्ट्टॉफ द्वारा दी गई सलाह की क्वाजलटी को मॉनीटर करने जलए उजचत प्रणाली है; (घ) यह सुजनजित करेगा दक स्ट्टॉफ के सदस्ट्य जिजधक अपेिाओं से, जिसके अंतगात उनके दियाकलापों को प्रभाििील बनाने िाली एिेंसी की जिजध भी है, जभज्ञ हैं; और िे केिल उन्द्हीं िगों के कारबार को संभालेंगे जिनमें िे सिम हैं; (ङ) ग्राहक का ध्यान बीमा अजधजनयम की धारा 41 के प्रजत आकृष्ट करेगा जिसमें ठरबेट देने और कमीिन/पाठरश्रजमक को बांटने से प्रजतजषद्ध दकया गया है । 6. प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. ऐसे प्रत्येक कायाालय में, िहां िह कारबार चला रहा है और िहां तक िनता की पहुंच है, इस आिय का नोठटस प्रदर्िात करेगा दक आचार संजहता की एक प्रजत अनुरोध करने पर उपलब्लध है और यदद िनता का कोई सदस्ट्य कोई जिकायत करना चाहता है या उसे दकसी जििाद का समाधान करने के जलए प्राजधकरण की सहायता अपेजित है तो िह प्राजधकरण को जलख सकता है । 7. प्रत्येक आई.डब्लल्यू.ए. प्राजधकरण को ऐसे प्ररूप में ऐसे समय के भीतर, िो प्राजधकरण िांछा या जिजनर्दाष्ट करे, जििरजणयां प्रस्ट्तुत करेगा । INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES CENTRES AUTHORITY NOTIFICATION Gandhinagar, the 31st January, 2022 International Financial Services Centres Authority (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 IFSCA/2021-22/GN/REG021.— In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 28 read with section 12 and 13 of the International Financial Services Centres Authority Act, 2019, section 42D and 42E of the Insurance Act, 1938, the International Financial Services Centres Authority hereby makes the following regulations namely: - [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 43 CHAPTER- I PRELIMINARY 1. Short title and commencement: (a) These regulations may be called the International Financial Services Centres Authority (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022. (b) These regulations shall come into force on the date of their publication in the Official Gazette. 2. Objective: These regulations aim to put in place a process of registration and operations of Insurance Web Aggregator in an International Financial Services Centre under the regulatory purview of the International Financial Services Centres Authority. 3. Definitions:- (1) In these regulations, unless the context otherwise requires, the terms defined herein shall bear the same meaning as assigned to them below and their cognate expressions shall be construed accordingly: (a) “Act” means the International Financial Services Centres Authority Act, 2019 (50 of 2019); (b) “Agreement” means an agreement entered between an Insurance Web Aggregator and an Insurer; (c) “Applicant” means: – (i) an Insurance Web Aggregator registered with IRDAI; (ii) an Insurance Broker registered with the Authority under the International Financial Services Centres Authority (Insurance Intermediary) Regulations, 2021; (iii) a company incorporated under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); (iv) A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008 (6 of 2009); (v) Any other person permitted by the Authority to act as an Insurance Web Aggregator. Explanation: A body corporate incorporated outside India can form a company or limited liability partnership for making an application under these regulations. (d) “Authorized Verifier” means a person employed by the Insurance Web Aggregator for insurance solicitation and procurement through telemarketing and distance marketing mode; (e) “Authority” means the International Financial Services Centres Authority established under section 4 (1) of the Act; (f) “Designated Website” for the purpose of these regulations means an exclusive website with domain name registered, owned by and used for the functions of the IWA; (g) “Distance Marketing” means the process of solicitation or sale of insurance products where the consumer is physically not present at the point of solicitation or sale or the conclusion of the sale, and the process is carried out through telephone or Short Messaging Service (SMS) or e-mail or Internet or web services; (h) “Insurance Outsourcing” for the purpose of these regulations means the activities, specified in SCHEDULE -14, which can be outsourced by the Insurers to an IWA; 44 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (i) “Insurer” for the purpose of these regulations means IFSC Insurance Office (IIO) registered under the IFSCA (Registration of Insurance Companies) Regulations, 2021; (j) “Insurance Web Aggregator” or “IWA” means an insurance intermediary registered by the Authority under these regulations to assist a prospect in purchasing an insurance policy, using a website or portal maintained by IWA; (k) “IRDAI” means Insurance Regulatory and Development Authority of India established under the provisions of Section 3 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); (l) “Key Management Personnel” or “KMP” means Chief Executive Officer, Chief Operating Officer, Chief Marketing Officer, Chief Financial Officer, Head-Technical, Head- Information Technology or such other personnel as specified by the Authority; (m) “Lead” means information pertaining to a person who has accessed the website of an IWA and has submitted contact information of any kind for obtaining information on prices or features or benefits of insurance products; (n) “Lead Generation” means the process of collecting the details of the prospects to ascertain their intention to purchase insurance policy, before proceeding with solicitation of insurance products; (o) “Lead Management System” or “LMS” refers to the Software implemented by the IWA for recording, filtering, validating, grading, distributing, following up and closing the leads from the enquiries received on the website of the Insurance Web Aggregator; (p) “Principal Officer” means — (i) the Chief Executive Officer of an IWA; (ii) a Director / Partner or any other person, who has been entrusted with the responsibility to comply with these regulations; or (iii) an employee of the IWA who is responsible for the decisions made by such IWA in IFSC for its management, administration and operations; (q) “Solicitation” for the purpose of these regulations means approaching a prospect by an insurer or an IWA with a view to convince the prospect to purchase an insurance policy; (r) “Telemarketer” for the purpose of these regulations means an entity registered with Telecom Regulatory Authority of India under Chapter III of The Telecom Commercial Communications Customer Preference Regulations, 2010; (s) (2) Words and expressions used and not defined in these regulations but defined in the Act or Acts mentioned in the First Schedule to the Act or any rules, regulations made thereunder, shall have the same meaning respectively assigned to them in those Acts, rules or regulations or any statutory modification or re- enactment thereto, as the case may be. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 45 CHAPTER – II Registration of IWA 4. Eligibility criteria for registration as IWA The Authority while considering an application for grant of registration as IWA shall take into account all matters which are necessary for carrying out the functions of the IWA, including but not limited to the compliance with the following conditions, namely-: (1) the Applicant, its Directors, Designated Partners, Key Managerial Personnel, Principal Officer or Authorized Verifier are not suffering from any of the disqualifications specified under sub-section (5) of section 42 D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938); (2) the Memorandum of Association of the company, limited liability partnership agreement of the LLP or incorporation documents of Applicant shall mention the ‘business of web aggregation of Insurance Products’ as one of its main object; (3) the Applicant is not engaged in any business other than Web Aggregation of Insurance Products or Insurance Broking; (4) the Authorized Verifier has undergone the prescribed training and passed the examination as specified by the Authority; (5) the IWA has not violated any of the obligations as specified in SCHEDULE – 15 and the Code of Conduct as specified in SCHEDULE – 16; (6) the Applicant has the necessary infrastructure viz. adequate office space, equipment, trained and dedicated manpower and IT infrastructure to effectively discharge its business activities; (7) the Applicant or any person, directly or indirectly connected with the Applicant, has been refused any certificate or license by the Authority in the past or the Applicant or any person, directly or indirectly connected with the Applicant, has withdrawn such application during the preceding financial year from the date of application; Explanation:— For the purposes of this sub-regulation, the expression "directly or indirectly” connected" means in the case of a firm or a company or a body corporate, an associate, a subsidiary, an interconnected undertaking or a group company of the Applicant. All these terms shall have the same meanings as ascribed to them in the Companies Act, 2013 (18 of 2013) (8) the Principal Officer/ Director(s)/ Promoter(s)/ Partner(s)/Designated Partners/Key Management Personnel/ Controlling Shareholders are in compliance with the fit and proper requirements as specified by the Authority; (9) the Promoters/ Investors/ Partners/Designated Partners/Controlling Shareholders of the Applicant are: (a) of sound financial position to make investment in the Applicant; and (b) from a FATF compliant jurisdiction or country; (10) the Applicant has submitted an undertaking to the effect that - (a) it does not have a referral arrangement with any of the Insurer; (b) it does not have conflict of interest of any kind between the interests of policyholders and the business of its group entities engaged in insurance intermediation 46 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (c) it has a designated website hosted on a sever based in India for carrying out IWA business; (d) it shall always maintain the Capital and Net Worth requirements as specified in regulation 8 of these regulations to the satisfaction of Authority; (e) it shall, at all times during the currency of the certificate of registration, comply with the requirements specified in regulation 6 of these regulations; (f) it shall appoint Principal Officer, who shall be responsible for day-to-day affairs or conduct of the IWA; and other qualified personnel with necessary qualification and experience, as may be specified by the Authority; (g) its Principal Officer/ Director(s)/ Promoter(s)/ Designated Partners/ Key Management Personnel/ Controlling Shareholders are fit and proper persons. (11) an Applicant who is registered as an Insurance Web Aggregator with IRDAI and desirous of setting up branch office in an IFSC, shall meet with the following additional requirements: (a) It holds a valid certificate of registration issued by IRDAI, which is not withdrawn, cancelled or suspended; and (b) It has obtained a “No-objection Certificate” from IRDAI to establish branch office in the IFSC. (12) the Authority may specify such additional eligibility conditions as it may deem fit. 5. Consideration of application – (1) the Applicant desirous of operating as an IWA in an IFSC shall submit an application form to the Authority in the format specified in SCHEDULE – 1, along with the application fees as specified by the Authority. (2) the application form shall be accompanied with the documents as specified in SCHEDULE - 2 in such manner and within such period, as may be specified by Authority. (3) the Applicant seeking permission for carrying out Insurance Outsourcing or Insurance Telemarketing activities shall mention the same specifically in the application form. (4) the Authority may require an Applicant to furnish any additional information and/or clarification and/or documents, as it may deem necessary for consideration or processing of the application. (5) the Applicant shall forthwith bring to the notice of the Authority, on its own, such further information and/or clarification, which might have a bearing on consideration of its application. 6. Conditions for grant of registration– The registration or the renewal of registration granted to IWA shall, inter-alia, be subject to the following conditions that: (1) IWA shall exclusively carry on the business for which the registration has been granted and in the manner as specified in these regulations; (2) IWA shall comply with the provisions of the Insurance Act,1938, IFSCA Act, 2019, applicable laws and any other instructions issued thereunder from time to time by the Authority; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 47 (3) IWA shall comply with relevant Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) guidelines, as may be issued by the Authority from time to time. (4) IWA shall forthwith inform the Authority in writing, if any information submitted for renewal of application or particulars of any previously submitted information are found to be false or misleading and shall also inform if there is any material change in the information already submitted; (5) IWA shall take adequate steps for redressal of grievances of its policyholders within 14 days of receipt of such complaint and keep the Authority informed about the number, nature and other particulars of the complaints received from such policyholders in format and manner as may be specified by the Authority; (6) IWA shall solicit and procure reasonable number of insurance policies commensurate with its resources and the number of Authorized verifiers engaged by them; (7) IWA shall under no circumstance undertake multi-level marketing for solicitation and procuring insurance business; (8) IWA shall comply with the Code of Conduct as specified in the SCHEDULE – 16; (9) IWA shall maintain such records and books of accounts as specified in these regulations; (10) IWA shall maintain records in the format specified by the Authority which shall capture policy-wise and Authorized Verifier-wise details wherein each policy solicited by the IWA through the Authorized Verifier is tagged to that Authorized Verifier. The IWA shall put in place systems which allow regular access to such records and details by the Authority; (11) the Authority may impose such additional conditions as it may deem fit. 7. Procedure for issuance of Certificate – (1) The Authority on being satisfied that the Applicant fulfils the eligibility as specified under regulation 4, shall at first instance issue an in-principle approval to the Applicant for compliance with requirements viz, minimum capital infusion, training requirements of principal officer, professional indemnity policy and such other requirements as may be deemed necessary by Authority for issuance of Certificate within a period of forty five (45) days from the date of such in-principle approval. Provided that if an applicant is not able to comply with such requirements within the specified period of forty-five (45) days, it can, before expiry of such period, but at least seven (7) days in advance, shall make an application, for extension of time, to the Chairperson of the Authority. Provided further that on receipt of the application, the Chairperson of the Authority, shall examine it and communicate the decision thereon, in writing; Provided also that no extension of time shall be granted by the Chairperson of the Authority beyond ninety (90) days from the date of such in-principal approval. (2) The Authority on being satisfied with the compliance under sub-regulation (1) and also the compliance required to be fulfilled under the provisions of the Act, applicable rules, regulations, circulars and guidelines may issue a Certificate of Registration in the format specified in SCHEDULE - 3 stating thereof category for which registration is granted. 48 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (3) The Certificate of Registration granted under sub-regulation (2) shall be valid for a period of three (3) years from the date of its issuance unless revoked or cancelled by the Authority. Provided that the certificate granted for the first time by the Authority for setting up branch office in an IFSC, shall be valid till the expiry of the certificate of registration issued by the IRDAI and thereafter for a period co-terminus with the expiry of the certificate of registration issued by the IRDAI. (4) If the Authority, after considering the application is of the opinion that registration cannot be granted, it shall communicate the deficiencies to the Applicant in writing, giving it thirty (30) days’ time to rectify them. (5) If the Applicant fails to rectify such deficiencies to the satisfaction of the Authority within the specified time, the Authority may refuse to grant registration and shall communicate the same to the Applicant, giving reasons in writing for such refusal. Provided that no such refusal shall be made by the Authority without giving the Applicant an opportunity to make written submissions on the grounds on which the registration is proposed to be refused. (6) An IWA shall commence business for which it has been granted registration, within a period of six (6) months from the date of grant of Certificate of Registration by the Authority; Provided that if an IWA is not able to commence business within the specified period of six (6) months, it can, before expiry of such period, but at least thirty (30) days in advance, shall make an application, for extension of time, to the Chairperson of the Authority; Provided further that on receipt of the application, the Chairperson of the Authority, shall examine it and communicate the decision thereon, in writing; Provided also that no extension of time shall be granted by the Chairperson of the Authority beyond nine (9) months from the date of grant of certificate of registration. 8. Capital / Net-worth Requirement – (1) An Applicant seeking registration as an IWA shall maintain minimum paid-up share capital or contribution, as the case may be, of USD 30,000 (USD Thirty thousand only) and net-worth equal to 100% of the minimum paid-up share capital / contribution; Provided that an Applicant desirous of setting up a branch, shall maintain the capital of USD 3000 (USD Three thousand only), which shall be earmarked and held by the Applicant. in the country of its incorporation and keep invested as per the requirements of its home country regulatory or supervisory authority. Provided further that where the Applicant is in a form other than company, the paid-up capital shall be maintained in such form and manner as specified by the Authority. (2) In case the Applicant is a company limited by shares, the capital shall be in the form of paid-up equity shares; (3) The investment in the Applicant by the promoters/ shareholders/ partners shall be from their owned funds and minimum paid-up share capital or contribution as specified in sub-regulation (1) shall, at all times, be free from all encumbrances; Explanation: For the purpose of these regulations, owned funds do not include funds arranged by way of borrowings or loans or any arrangements which may in future constitute a debt. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 49 (4) In case of shortfall in the net worth, the IWA shall immediately restore the same and report compliance of the same; Provided that where the IWA is in a form other than company, the “net-worth” shall be as specified by the authority. Explanation: For the purposes of these regulations, “net worth” shall have the same meaning as assigned to it in the Companies Act, 2013. (5) The IWA shall submit to the Authority a certificate issued by its statutory auditor or Practising Chartered Accountant or Practicing Company Secretary or Practicing Cost and Management Accountant, regarding paid-up capital and net-worth requirements under these regulations on half yearly basis. Chapter - III Renewal of Registration of IWA 9. Renewal of Certificate of Registration - (1) The application for renewal of certificate of registration, along with renewal fee as specified by the Authority, shall be submitted by the IWA in the format specified in SCHEDULE - 4 at least ninety (90) days before the expiry of the certificate of registration. The indicative list of documents to be submitted along with renewal application are specified in SCHDULE – 5; Provided that the IWA shall pay applicable additional fee by way of penalty, if the renewal application does not reach the Authority thirty (30) days prior to the date on which the earlier certificate of registration ceases to remain in force, but reaches before the date on which such certificate ceases to remain in force; Provided further that an application for renewal of registration may be considered if the application is filed within a period of sixty (60) days from the date on which the registration ceases to remain in force along with the applicable additional fee by way of penalty, and the Authority is satisfied with the reasons for delay and have condoned the same. Provided also that a renewal application received after sixty (60) days from the date on which the registration ceases to remain in force will be considered only after a lapse of twelve (12) months from the date of submission of the such renewal application. However, during the interregnum, the certificate of registration earlier granted to the IWA shall cease to exist and it shall not solicit any new business, except servicing the existing policies till the expiry of the contract. (2) The provisions of regulations 6, 7 and 8 as applicable to the grant of certificate of registration shall also apply mutatis-mutandis, to an application for renewal of certificate of registration of an IWA. (3) An IWA whose certificate of registration has expired and is pending for renewal, shall not engage in any fresh insurance business except for servicing the existing policyholders till the renewal of registration. (4) The Principal Officer and Authorized Verifier of an IWA shall complete the requisite training as may be specified by the Authority, prior to seeking renewal of Certificate of registration. (5) The Authority shall, on being satisfied that the Applicant fulfils all the conditions for renewal of the certificate of registration, issue the certificate of renewal of registration in the format specified in SCHEDULE – 6, for a further period of three (3) years. (6) In case the certificate of registration is cancelled or surrendered or whose renewal is rejected by the Authority, the Applicant may file a fresh application for registration only after one (1) year from the date when such cancellation/surrender/refusal of renewal has become effective. 50 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 10. Procedure where renewal of certificate of registration is not granted – (1) If, the Authority, after considering the application for renewal of certificate of registration, is of the opinion that registration earlier granted to the Applicant should not be renewed, it shall communicate the deficiencies to the Applicant giving it thirty (30) days’ time to rectify them. (2) If the Applicant fails to rectify such deficiencies to the satisfaction of the Authority within the specified time, the Authority may refuse to renew the certificate of registration and shall communicate the same to the Applicant, giving reasons in writing, for such refusal. Provided that no such refusal shall be made by the Authority without giving the Applicant an opportunity to make written submissions on the grounds on which the application for renewal of certificate of registration is proposed to be refused. 11. Effect of refusal to renew the certificate of registration – (1) The Applicant, whose renewal has been refused by the Authority, shall, on and from the effective date mentioned in the communication from the Authority, cease to act as an IWA. (2) The IWA, whose renewal has been refused by the Authority, shall continue to be responsible to provide services in respect of contracts already entered through it. Provided that such services shall continue only up to the period of expiry of existing contracts or for a maximum period of six (6) months from the date of refusal, whichever is earlier, within which time, suitable arrangements shall be made by IWA for having the contracts attended to by another registered IWA for same category. (3) The Authority may seek the details of such arrangements as and when required. Chapter - IV CORPORATE GOVERNANCE, OPERATIONS AND MANAGEMENT 12. Amalgamation and Transfer of business:- No IWA shall undertake any scheme of amalgamation, merger, acquisition, or transfer of business, whether wholly or partly, without the prior approval of the Authority. 13. Change in Ownership and Control - The change in ownership and control of Promoters/ Partners/Designated Partners/Controlling Shareholders in the IWA shall be carried out only in such manner and form as may be specified by the Authority. 14. Policy for solicitation of insurance products – (a) Every IWA shall have a policy regarding manner of soliciting insurance products, which shall be approved by its Board or equivalent body. (b) Such approved policy, inter-alia, shall also include the approach to be followed by the IWA in having multiple tie-ups, comparison and distribution of products, type of products to be sold, mode of solicitation, grievance redressal mechanism, reporting requirements and any other requirement with regard to different business segments, and shall be reviewed at least once in three (3) years by its Board or its equivalent body. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 51 15. Professional indemnity insurance – Every IWA shall purchase and maintain at all times, a professional indemnity insurance cover in the manner as specified in SCHEDULE – 7. 16. Arrangements with insurers for distribution of products: - (1) An IWA shall not make any arrangement with the insurers which are against the interest of prospects and policyholders; (2) The arrangements between the IWAs and the insurers for distribution of products shall be such as may be specified by the Authority; 17. Conflict of interest – While soliciting and procuring the insurance business, the IWA shall, at all times, avoid conflict of interest and ensure that - (a) in case it has tie-ups with more than one insurer in a particular line of business, it shall display to the prospects, the list of insurers with whom it has arrangements to distribute the products and provide them with the details such as scope of coverage, term of policy, premium payable, premium terms and any other information of all the products available with it and in all cases shall avoid conflict of interest; (b) the product it proposed to sell, is based on the need analysis of the prospect. 18. Maintenance of books of account, records, etc. – (1) An IWA shall prepare and maintain following financial statements for every financial year – (a) A balance sheet at the end of each financial year; (b) A profit and loss account for that period, which shall be maintained on accrual basis; and (c) A statement of cash/fund flow (direct method). Explanation: For the purpose of these regulations, the financial year shall refer to a period of twelve (12) months commencing from 1st April and ending on the 31st March. (2) Financial statements shall include a note providing the insurer-wise (including insurer’s group companies) details of all the incomes received by it and also the details of payments received by it from its group companies, associates, and related parties. (3) An IWA shall make disclosures of all related party transactions in its audited accounts and balance sheet, and shall ensure arm’s length principle for all such financial transactions; (4) An IWA shall submit to the Authority, a copy of the audited financial statements referred to in sub- regulation (1) along-with the auditor’s report thereon, inter-alia, containing the remarks or observations of the auditor, if any, on the conduct of the business, statement of accounts, etc., and a suitable explanation on auditor’s observations/remarks from the IWA, within thirty (30) days of holding of the annual general meeting or before 30th September every year, whichever is earlier. 52 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (5) An IWA shall, within ninety (90) days from the date of the Auditor’s report take steps to rectify the deficiencies, if any, mentioned in the auditor’s report and inform the Authority accordingly. (6) An IWA shall submit any other statements, reports, certificates, information or documents as may be desired by the Authority from time to time. (7) All the books of account, documents, statements, contract notes etc., referred to in these regulations shall be maintained and retained at the office of the IWA in an IFSC, for a period of at least ten (10) years from the end of the year to which they relate and shall be made available for inspection to the Authority at all times. Provided that, the books of account, documents, statements, contract notes etc. pertaining to the cases where claim is reported and the matter is sub-judice, shall be maintained till the disposal of the cases. Provided also that unless otherwise required in any other law for the time being in force, all such books of account, documents, statements, contract notes etc. may be maintained in non-editable electronic retrieval form. (8) Every IWA shall maintain the following insurer-wise records; (a) Leads generated, transmitted, converted into policies and remuneration received therefrom; (b) Products displayed on the website for comparison; (c) Remuneration received for Products displayed; (d) Remuneration received from Insurance Outsourcing activities; (e) Any other remuneration received (mention details); (f) Know Your Client (KYC) records of the client, as required under the relevant guidelines related to the Prevention of Money Laundering; (g) Copy of the proposal form duly signed electronically by the client and submitted to the insurer; (h) A document containing list of clients, details of policy viz. type of policy, premium amount, date of issuance, charges or fees received; (i) A document containing details of complaints received and disposed which shall, inter-alia include name of the complainant, nature of complaint, details of policy issued/solicited and action taken thereon; (j) Correspondence exchanged with the Authority; (k) Any other document or information as may be specified by the Authority from time to time. CHAPTER - V Functions of IWAs 19. Display of product comparison on IWA web-site – An IWA shall display the product comparison on its website in such manner as specified in SCHEDULE -11. 20. Transmission of leads to the Insurers: The manner of sharing of leads by the IWA with the insurers shall be as specified in SCHEDULE - 12. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 53 21. Online Sale of Insurance – The manner and process of online sale of Insurance shall be in compliance with guidelines as may be specified by the Authority. 22. Sale of Insurance by tele-marketing or other distance marketing modes:- IWA may use the Telemarketing / Distance Marketing modes for solicitation of Insurance, based on the leads generated from its website, as per the instructions specified in SCHEDULE – 13. CHAPTER - VI Remuneration 23. Remuneration to the IWA- (1) Any remuneration, reward or fee, by whatever name called, payable by an Insurer to an IWA shall be in such mode and manner as specified by the Authority. (2) An Insurer shall pay the remuneration, reward or fee to an IWA in accordance with the following:- (a) No charges shall be paid for transmission of leads by the IWA to the Insurer; (b) Leads which are converted into sale of insurance policies will entitle the IWA to earn remuneration as specified by the Authority; (c) Mutually agreed flat fee towards each product displayed by the IWA in the comparison charts of its website subject to an overall ceiling as specified, if any, by the Authority; (d) Service charges at mutually agreed rates fixed in the service agreements for undertaking Insurance Outsourcing functions; CHAPTER - VII Conduct of business of IWAs 24. Conduct of business of IWA- (1) Scope of Operations: (a) The IWA may, on behalf of an insurer, solicit direct insurance business for prospects in an IFSC, other SEZs in India or Indian Diaspora outside India; (b) The IWA may, on behalf of an insurer, shall not solicit direct insurance business from the Domestic Tariff Area (DTA) in India except in accordance with Section 2CB of the Insurance Act; (c) While solicitation and procurement of insurance business from Indian Diaspora outside India the IWA shall comply with the laws applicable to IWA in such jurisdiction; (d) All financial transactions of the IWA shall be carried out in freely convertible foreign currency. (2) An IWA shall conduct the business in a fair and reasonable manner and shall abide by the - (a) Obligations of the IWA as specified in SCHEDULE – 15; and. (b) Code of conduct of the IWA as specified in SCHEDULE – 16. . (3) An IWA shall be responsible for all the acts of omission and commission of its principal officer and Authorized Verifier and other employees, including for the violation of code of conduct specified herein and shall be liable for appropriate action including imposition of monetary penalty. (4) An IWA shall comply with other duties and functions as specified in SCHEDULE - 10. (5) The IWAs shall make disclosures to the Authority as specified in SCHEDULE – 8. 54 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] CHAPTER – VIII Miscellaneous 25. Role and Responsibilities of Authorized Verifier – The Authorized Verifier shall discharge such roles and responsibilities as specified in SCHEDULE – 9. 26. Action in case of Default – If pursuant to an inspection or investigation or otherwise, the Authority is of the opinion that the operations of an IWA are not being conducted in accordance with the provisions of the Act, rules or regulations or circulars and guidelines issued thereunder or its activities are not in the interest of insurance business in the International Financial Services Centres, the Authority may take appropriate disciplinary action against it, including but not limited to suspension or cancellation of Certificate after giving an opportunity to the IWA, of making its written submissions. 27. Powers to issue clarification and relaxation - If any difficulty arises in giving effect to the provisions of these regulations the Chairperson of the Authority may issue appropriate clarifications as deemed necessary and may relax any of the conditions mentioned in these regulations, for reasons to be recorded in writing. INJETI SRINIVAS, Chairman [ADVT.-III/4/Exty./624/2021-22] SCHEDULE - 1 [Refer Regulation 5 (1)] FORM – A APPLICATION FOR GRANT OF CERTIFICATE OF REGISTRATON AS AN IWA Instructions for filling up the form: 1) Applicants must submit a duly completed application form together with supporting documents to the Authority. 2) Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant: 1.2 Address – Principal Place of business / Registered Office. Pin/Zip Code Email Tel No Fax No 1.3 Address for Correspondence: Pin/Zip Code Email Tel No Fax No 1.4 Name of the Principal Officer (to be updated as and when there is any change) [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 55 2. ORGANISATION – STRUCTURE 2.1 Status of the Applicant: (e.g. Limited Company-Private/Public, LLP, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) Name of the company Status Date of Incorporation DD-MM-YYYY Place of Incorporation Name of stock exchanges where listed 2.2 Scope of business as described in the Memorandum of Association or equivalent document. (To be given along with copy of Memorandum and Articles of Association). 2.3 Details of shareholders holding 5% or more shares (directly or along with associate as on: Name of shareholder No of Shares held % of total paid up capital of the company 2.4 Particulars of all Directors / Designated Partners (in case of LLP) – Name Designation/ Position Qualification % of Share in Applicant company Directorship in other Companies DIN No. PAN/ Aadhaar No. 2.5 Name and activities of associate companies/concerns Name of Company/ Concern Address Type of activity handled Nature of Interest of Promoter / Director Nature and Interest of Applicant company Whether any one or more persons of the associate companies/ concern are interested in the Applicant’s business? 2.6 Name and Address of the Principal bankers of the Applicant: 2.7 Name and address of the statutory auditors: 3. BUSINESS INFORMATION:- 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income for which Certificate of registration is sought has to be attached with this application. 3.2 Organization Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed 56 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 3.3 Particulars of KMP Name Designation/ Position Qualification Insurance related experience Date of Appointment Functional Areas PAN/ Aadhaar No or other equivalent documents. 3.4 Particulars of Websites proposed / used for the IWA business: (Proof of Registration of Domain Name to be attached) S. No. Website (Domain name) Address Primary /Secondary / Category Specific Place of Hosting of Web server Name & address of the vendor hosting the website 3.5 Any other information considered relevant to the nature of services rendered by the Applicant: 4. FINANCIAL INFORMATION Capital Structure S No. Capital Current Year Previous Year Preceding Year to Previous year Mention Year Mention Year Mention Year 1 Authorized Capital (A) 2 Issued Capital (B) 3 Paid Up Capital (C) 4 Free Reserves (Excluding Revaluation Reserves) (D) 5 Total (C+D) 6 Net-worth S No. Particulars Current Year Previous Year Preceding Year to Previous year Mention Year Mention Year Mention Year Rs in Lakhs Rs in Lakhs Rs in Lakhs 1 Fixed Assets 2 Plant & Machinery 3 Office Equipment 4 Quoted Investments 5 Unquoted Investments 6 Details of Liquid Assets 7 Others Note: Please enclose three years audited annual accounts. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 57 submitted. 5. OTHER INFORMATION 5.1 Details of all settled and pending disputes: (Attach separate sheet and give full information in the format shown below) Nature of Dispute Name of party Pending/ settled ** Attach sheet if required 5.2 Details of any economic offences by the Applicant or any of the Directors, Chief Executive or Managing Director or Principal Officer or Key Managerial Personnel in the last three years, if any For and on behalf of Applicant For and on behalf of Applicant (Signature and Name of (Signature and Name of Authorised Representative) Authorized Representative) Place: Date: Application for Permission for Insurance Telemarketing/Insurance Outsourcing work 1.1 Name of the Applicant: 1.2 Certificate of registration No.: 1.3 Validity Period: From To 1.4 TRAI Registration No.: _ 1.5 Validity Period: From To 1.6 List of Authorised Verifiers: Name Qualification Sponsoring Entity Certificate No. Valid Till PAN/ Aadhaar No. Attach additional chart if required. 1.7 Any other information which the Applicant feel necessary for processing of application. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS / DESIGNATED PARTNERS I/We hereby apply for Certificate of registration to undertake Insurance Tele-Marketing / Insurance Outsourcing work relating to insurance. I/We state that I/We have truthfully and fully answered the questions above and provided all the information which might reasonably be considered relevant for the purposes of my/our Certificate of registration. I/We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. I/We undertake that I/We shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration earned by me/us during the Certificate of registration period. 58 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] For and on behalf of Applicant For and on behalf of Applicant (Signature and Name of Authorized (Signature & Name of Authorized Representative) Representative) Designation Designation Place: Date: SCHEDULE - 2 [Refer Regulation 5 (2)] Documents to be attached with the Application Form 1. Copy of the Certificate of registration issued by the Registrar of Companies. 2. Copies of Memorandum of Association and Articles of Association or LLP Agreement duly certified by Chartered Accountant. 3. Copy of PAN Card of the Company/LLP 4. Curriculum Vitae of Directors / Designated Partners of LLP with copies of Qualification Certificates. 5. Curriculum Vitae of Principal Officer and KMP with copies of Qualification Certificates. 6. Duly notarised Declarations executed by two directors or designated partners of LLP affirming that: (a) The directors of the company or designated partners of LLP, the Principal Officer and KMP are major and not found to be of unsound mind by a court of competent jurisdiction and not found guilty of criminal misappropriation or criminal breach of trust or cheating or forgery or an abetment of attempt to commit any such offence by a court of competent jurisdiction in the past five years. The Applicant/directors/ designated partners, the Principal Officer and KMP are not involved in any economic offences in the last three years. (b) None of the directors/KMP/Principal Officer or designated partners/employees of the company are holding directorships/ employment in or represent any other insurance related entity. 7. Snap shots of contents of proposed website along with the proof of domain name registration. 8. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office. 9. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation. 10. Certificate of Chartered Accountant for the Net Worth and Shareholding Pattern of the Company as on the date of submission of Application. 11. Copies of the Annual Report and Audited Accounts for the previous three financial years; 12. Details of infrastructure including IT infrastructure available; 13. Training and Examination Certificates of Principal Officer and Authorised Verifiers; 14. Details and declarations of Principal Officer/ Promoters/ Directors/ Partners/ Key Management Personnel, relating to Fit and Proper criteria as specified by the Authority. 15. A user I.D. and temporary password in a closed cover (with only view permission), to verify the Aggregation Website(s) / Portal / LMS by IFSCA or its representative. 16. Any other document or information sought by the Authority. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 59 FORM – B APPLICATION SEEKING CERTIFICATE OF REGISTRATION BY AN EXISTING IWA OR INSURANCE BROKER FOR ESTABLISHING AN IWA IN THE FORM OF BRANCH S.No. Particulars Applicant’s Response Remarks Section A : Company Profile 1 Name of the applicant 2 Registered office address 3 Date of incorporation: [DD/MM/YYYY] Certificate of incorporation/De ed of Covenant/Other valid proof 4 Registration No. (issued by the regulatory Authority in the country of the applicant’s domicile, if any) and date of first registration [DD/MM/YYYY] Copy of the registration certificate 5 Current lines of insurance intermediary a. Insurance Web Aggregator b. BrokerDirect/Composite/Reins urance 6 Amount of Authorised capital, Subscribed capital and Issued Capital & Face value of shares and their numbers/ Total contribution by partners/members and individual contribution by each partner/member 7 Name, Address and contact details of the person responsible for the affairs of the proposed IWA and for further correspondence Provide a certified copy of board resolution appointing the person responsible for affairs of IWA 8 Net Worth duly certificated by a chartered accountant or its equivalent 9 Board Resolution Provide a copy of the resolution by the applicant’s board in support of the commitment to set up an IWA. Annexure - 10 Regulatory approvals in India a. Provide certificates of approval from the appropriate authority for opening of an office/conducting of business in the SEZ. b. Permanent Account number (if allotted by IT authorities) Annexure - 11 Certificate from CA / CS / CMA or any other person as approved by the Authority: Annexure - 60 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Provide a certificate from a practicing CA/CS/CMA in India or any other person as approved by the Authority, that all the requirements of the Act read with IFSCA(Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and rules, circulars have been complied with by the applicant 12 Annual Reports Annual reports for the past 3 years. Annexure - 13 Compliance with training and experience requirements 14 Details of the office proposed to be opened: (a) Name of the Office: (b) Office Address(representative address or company address if the IWA office address is not available): (c) Address for Communications (state the name of the Principal Officer, telephone numbers, fax numbers, mobile number, e-mail address and such other details: (d) Principle Officer & Key Management Personnel and allocation of responsibilities.(Proposed): (e) Organizational structure. Reporting relationships of the IWA to the holding company (f) Planned infrastructure at the proposed office 15 Details of payment of fee 16 Details of any additional capital to be infused, if applicable 17 Particulars of Previous Application: Has the applicant ever applied for license in International Financial Services Centre to carry out insurance business? If so, give particulars. 18. Details of shareholders of insurance intermediary: [Please give full name, address, percentage of holding in the paid up capital of the intermediary, Occupation, Qualifications and Experience, Number of shares held and Percentage of share capital in the company] Please attach separate sheets if necessary. Details of persons holding more than 1% of the issued capital of the applicant and promoters are to be given in separate statements. Full Name [first, middle, surname]/Name of the Corporate Date of Birth/Date of incorporation Address with Telephone Nos., Fax Nos., E-mail Qualifications* Experience* Present occupation* No. of equity (voting rights) shares and percentage of total holding Remarks [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 61 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) Mr./Ms. *Columns 4 to 6 may be left blank for corporate shareholders. Section B: Regulatory Compliance in the home country 19 Name, Address and contact details of the Regulatory Authority in the country of domicile where the applicant is registered, if applicable 20 Certificate of Authorization Provide a certificate of authorization granted by the Regulatory or Supervisory Authority of the country of incorporation to set up an IWA, if applicable. Annexure - 21 Professional Indemnity policy requirements in home country, if applicable 22 Minimum capital requirements prescribed by home country regulator 23 Capital maintained by the applicant for five years preceding the date of application Section C: IWA Business Strategy 24 Market Research and Analysis The applicant may have undertaken some form of market analysis to ascertain the market potential. The applicant may furnish full description of the research, along with the conclusions reached Annexure - 25 Types of services to be offered The applicant may give detail of the category of IWA services that it will offer. Also, the business plan of the applicant for next 3 years. Annexure - 26 Conclusion In conclusion, please discuss the viability of the operations. Any special issues or concerns should also be indicated Certification I, the undersigned, solemnly declare that the facts and information given in this application form on behalf of the Applicant Company, are true and that the projections and estimations are based on reasonable assumptions. Place : Date : Signature of the Authorised Person (his/her designation with Seal) 62 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] SCHEDULE - 3 [Refer Regulation 7 (2)] CERTIFICATE OF REGISTRATION INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES CENTRES AUTHORITY CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration number: In exercise of the powers conferred by section 12 and 13 of IFSCA Act, 2019 read with sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), the Authority hereby grants a Certificate of registration to (entity name) to act as Insurance Web Aggregator. (1) This Certificate of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (2) This Certificate of registration is subject to the provisions of The International Financial Services Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and also subject to such additional conditions as may be imposed by the Authority. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Services Centres Authority -------------- INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES CENTRES AUTHORITY CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration number: Approval to function as an Insurance Telemarketer/Insurance Outsourcing work In exercise of the powers conferred by section 12 and 13 of IFSCA Act, 2019 read with sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), the Authority hereby grants a Certificate of registration to M/s to undertake Insurance Telemarketing /Insurance Outsourcing work under these regulations. (1) This Certificate of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (2) This Certificate of registration is subject to the provisions of The International Financial Services Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and also subject to such additional conditions as may be imposed by the Authority. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Services Centres Authority SCHEDULE - 4 [Refer Regulation 9] APPLICATION FOR RENEWAL OF CERTIFICATE OF REGISTRATION OF IWA Instructions for filling up the form: 1) It is important that before this RENEWAL application form is filled in, the IFSCA (IWA) Regulations 2022 are studied carefully. 2) Applicants must submit a duly completed RENEWAL application form together with, supporting documents to the Authority. [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 63 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant: 1.2 Address - Principal Place of business / Registered Office. Pin Code Email Tel No Fax No 1.3 Address for Correspondence: Pin Code Email Tel No Fax No 1.4 Name of the Principal Officer (To be submitted in case of change, if any) 2. ORGANISATION – STRUCTURE (To be submitted if any change in any of the items under S. No. 2 of the application form, otherwise please mention “NO CHANGE”) 3. BUSINESS INFORMATION Particulars of Key Management Personnel (To be submitted in case of change, if any) Name Designation/ Position Qualification Insurance related experience Date of Appointment Functional Areas 4. OTHER INFORMATION 4.1 Details of all settled and pending disputes, if any: (Attach separate sheet and give full information in the format shown below) Nature of Dispute Name of party Pending/ settled ** Attach sheet if required 4.2 Details of any economic offences by the Applicant or any of the directors or designated partners, or key managerial Personnel in the last three years, if any. 4.3 Any other information considered relevant for processing of this application: 5. RENEWAL OF PERMISSION FOR INSURANCE TELEMARKETING/INSURANCE OUTSOURCING WORK 5.1 Do you want to continue insurance tele-marketing/ insurance outsourcing work: Yes/ No 5.2 Is the TRAI Registration valid: Yes/ No 5.3 Updated List of Authorised Verifiers: 64 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Name Qualification Sponsoring Entity Certificate No. Valid Till PAN/ Aadhaar No. Attach additional chart if required 5.4 Any other information considered relevant for processing of this application: For and on behalf of Applicant For and on behalf of Applicant (Signature and Name of Authorised Representative) (Signature & Name of Authorised Representative) Designation Designation Place: Date: SCHEDULE - 5 [Refer Regulation 9] Documents to be attached with the Renewal Application: 1. Self-Certified undertaking in the format given in Annexure “1” 2. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office, only if there is a change; 3. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation, only if there is a change; 4. Renewal Training Certificates of Principal Officer and Authorised Verifiers. 5. Any other document / information sought by the Authority. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. Annexure “1” Undertaking Format Ref. No. Date The Executive Director, Department of Insurance, International Financial Services Centres Authority GIFT City, Gandhinagar, Gujarat. Sir, We hereby submit the following undertaking and confirm that: There is no intervention by any other Regulatory Authority on the promoters/ Management/ Applicant Company as on the date (If there is any intervention, details of the intervention to be furnished) 1. The Principal Officer has not violated the code of conduct as specified in IFSCA (IWA) Regulations, 2022; 2. The Applicant Company will comply with regulations confining to Main Objects of the Memorandum of Association filed with the Authority; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 65 3. The Principal Officer is appointed exclusively to carry out the functions of the IWA under the regulations and is neither holding any Directorship/Employment/Assignment in nor represents, either on full time or on part time basis, any other Insurance related or any other entity. If so, it is with the previous approval of the Authority. (Strike out which is not applicable); 4. We have not given any rebates of the whole or part of the commission payable or premium shown either directly or indirectly in compliance with sec. 41 of Insurance Act, 1938; 5. We confirm that the minimum capital requirement is not diluted by its use in buying shares and securities as also keeping Inter Corporate Deposits and giving loans etc.; 6. We confirm that the duties and functions as specified in regulation 27 of IFSCA (IWA) Regulations, 2022, have been complied with during the previous registration period. 7. We confirm that the above statements are true to the best of our knowledge and belief. 8. We further undertake to comply with all the applicable regulations/rules/notices/circulars as prescribed by the Authority from time to time. Principal Officer (Director/Designated partners, other than the PO) Signature Signature Name Name Date Date Note: Strike out the declaration not applicable and attach relevant information separately. SCHEDULE - 6 [Refer Regulation 9 (5)] RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATION Registration number: The Certificate of registration of __(name of entity)____________ to act as Insurance Web Aggregator is hereby renewed under Regulation 9 of the IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and the Insurance Act, 1938 (4 of 1938). (2) Issued on ____ day of ___ of Two thousand________. (3) This certificate of renewal of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (4) This certificate of renewal of registration is subject to the provisions of The International Financial Services Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and also subject to such additional conditions as may be imposed by the Authority. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Services Centres Authority 66 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] Renewal of Approval to function as Insurance Telemarketing /Insurance Outsourcing work Registration number: The Certificate of registration of __(name of entity)____________ to act as Insurance Web Aggregator is hereby renewed under regulation 9 of the IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants approval to M/s to continue to undertake Insurance Telemarketing/ Insurance Outsourcing work (2) Issued on ____ day of ___ of Two thousand________. (3) This Certificate of renewal of registration shall be valid from (dd/mm/yyyy) to (dd/mm/yyyy). (4) This Certificate of renewal of registration is subject to the provisions of The International Financial Services Centres Authority Act, 2019, The Insurance Act, 1938, and IFSCA (Insurance Web Aggregator) Regulations, 2022 and also subject to such additional conditions as may be imposed by the Authority. Place:__________ Date: __________ By Order For and on behalf of International Financial Services Centres Authority SCHEDULE – 7 [Refer Regulation 15] Maintenance of Professional Indemnity Insurance: - 1. The insurance cover must indemnify an IWA against:- (a) any error or omission or negligence on its part or on the part of its employees and directors/designated partners; (b) any loss of money or other property for which the IWA is liable in consequence of any fraudulent act or omission; (c) any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; (d) dishonest or fraudulent acts or omissions by IWA employees or former employees. 2. The indemnity cover — (a) shall be on a yearly basis for the entire period of Certificate of registration; (b) shall not contain any terms to the effect that payments of claims depend upon the IWA having first met the liability; (c) shall indemnify in respect of all claims made during the period of the insurance regardless of the time at which the event giving rise to the claim may have occurred. Provided that an indemnity insurance cover not fully conforming to the above requirements may be permitted by the Authority in special cases for reasons to be recorded by it in writing. 3. Limit of indemnity for any one claim and in aggregate for the year in the case of IWAs shall be two times remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of USD 30,000 and a maximum of USD 13.25 million. 4. The un-insured excess in respect of each claim shall not exceed five percent of the capital employed by the IWA in the business; 5. The insurance policy shall be obtained from any insurer registered in India, who has agreed to provide the [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 67 IWA with an annual certificate containing the name and address, including the Certificate of registration number of the IWA, the policy number, the limit of indemnity, the excess and the name of the insurer as evidence that the cover meets the requirements of the Authority. 6. The applicant who has established an IWA in a branch form shall comply with the professional indemnity policy requirements at its head office and shall have endorsement on such policy to the effect that liabilities if any, arising out of operations at the IFSC branch office are also covered in such policy. 7. Any other condition as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 8 [Refer Regulation 24] Disclosures to the Authority 1. An IWA shall disclose to the Authority, following information within thirty (30) days of its occurrence namely— (a) any change in the information or particulars previously furnished, which have a bearing on the Certificate of registration granted to it; (b) proceedings initiated against them by other regulatory or government bodies within a reasonable time but not later than thirty (30) days from the initiation of such proceedings. Any action or direction issued by such other bodies shall also be disclosed to the Authority within the time limits prescribed above. 2. An IWA shall furnish to the Authority the following information within fifteen (15) days of the occurrence (a) In respect of a claim under the professional indemnity policy; (b) Acquiring of any property in India; 3. In case of any change in the information provided for consideration of their application, subsequent to filing of application or during the processing of application, such change shall be disclosed to the Authority, voluntarily by the Applicant, for consideration of the Authority. 4. The Authority may from time to time require the IWA to furnish information/ data/ documents in the manner as may be specified in the matter. 5. Any other disclosure, information as may be desired by the Authority. SCHEDULE - 9 [Refer Regulation 25] Roles and Responsibilities of Authorized Verifier 1. The Authorized Verifier shall: (a) be on the rolls of either the IWA or the Tele-marketer and resident in India; (b) solicit insurance business only through tele-marketing/distance marketing mode. (c) receive inbound telephone calls from prospects/ policyholders seeking assistance or clarifications on the insurance products they want to buy. (d) sell an insurance product based on the need analysis of the prospect. (e) explain the main features of the similar insurance product of other companies to help customer make a choice. (f) not make any unsolicited outbound telephone calls for solicitation of insurance products (g) not make false promise or lure the prospects by exaggerating the benefits under the insurance product; (h) undergo the prescribed training and pass the examination as may be specified by the Authority. 68 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 2. An IWA shall tag every insurance policy sold by the Authorized Verifier to his identity for tracking sales and complaints if any which shall be given access to the Authority on remote basis; 3. An Authorized Verifier may shift from one IWA / Tele-marketer to another after obtaining a No Objection Certificate from his previous employer or thirty (30) days of requesting for the same whichever is earlier. 4. The Authorized Verifier shall comply with any other requirement as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 10 [Refer Regulation 24] Conduct of business of IWA 1. The IWA shall:- (a) Display Information in their designated website pertaining to the products of Insurers who have signed agreement with the IWAs; (b) Ensure to carryout the activities for the purpose of Lead Generation for insurers; (c) Ensure that the information systems, (both hardware and software) including the aggregation website(s) / portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s) / Portal(s) / Lead Management System are in compliance with the generally accepted information security standards and procedures in force in India from time to time; (d) Ensure that the leads and other data is transmitted to the insurers and others using secured layer data encryption technologies like 128 bit encryption; (e) Ensure to use only approved payment gateways for collection and transfer of premium to insurers when the IWA is authorized by the insurer to collect the premium on behalf of the insurer; (f) Ensure to get the information systems (both hardware and software) including the aggregation website(s) / portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s) / portal(s) / Lead Management System hosted in India and audited by CERT-In empanelled Information Security Auditing organizations once in a financial year and submit a copy of the Audit Certificate / Report to IFSCA and the insurers with whom the IWA has entered into an agreement, within fifteen (15) days from the date of receipt of the same; (g) Ensure to furnish a certificate from its statutory auditor annually along-with the annual report that it is in compliance with all the provisions and the framework of the IFSCA (IWA) Regulations, 2022 during the last financial year. (h) Ensure that the Principal Officer of IWA, at the end of each financial year shall submit to the Authority, a certificate confirming that during the said financial year the IWA has complied with all the provisions of these regulations. (i) Tag every insurance policy sold by the Authorized Verifier to his identity for tracking sales and complaints if any which shall be given access to the Authority on remote basis; 2. The IWAs shall not:- (a) Display any information pertaining to products or services of financial institutions or FMCG; (b) Operate multiple websites or tie up with other approved / unapproved /un-registered entities / websites for lead generation / comparison of product etc. subject to the following exceptions: [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 69 Using multiple domain names or same domain names with suffixes such as .com, .in or .co.in for the primary website of the IWA used for comparison of insurance products is allowed Provided- (i) The domain names of primary or secondary or product category specific websites or mobile sites are owned and registered in the name of the IWA; (ii) The IWA shall inform the Authority in writing about the date of Registration and also date of launching of domain names of such websites or mobile sites in the application for grant of registration and thereafter within fifteen (15) days from the date of Domain Name Registration and Date of launching respectively in case of any change in the name(s) of the existing websites or new websites. 3. Nomenclature of IWAs:- (a) All IWAs shall have the word `IWA’ in the name of the Company/LLP to reflect its line of activity and to enable the public to differentiate registered IWA from other insurance related entities. The applications which seek the registration to act as IWA shall not be considered in the absence of the compliance with nomenclature requirement; Every registered IWA shall display its registered name, address of registration and corporate office, registration number and validity period in all its correspondences with all stakeholders to the Authority. (b) IWAs are not permitted to use any other name in their correspondence/ literature/ letter heads without the prior approval of the Authority. 4. Any other requirement as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 11 [Refer Regulation 19] Display of product comparisons on the Web Site 1. IWAs shall disclose prominently on the home page, a notice that: (a) the Prospect’s / visitor’s particulars could be shared with insurers. (b) “the information displayed on its website is of the insurers with whom it has an agreement” 2. Product information displayed by IWAs shall be authentic and be based solely on information received from insurers; 3. IWAs shall not display ratings, rankings, endorsements or bestsellers of insurance products on their website. The content of the websites of the IWAs shall be unbiased and factual in nature; they shall desist from commenting on insurers or their products in their editorials or at any other location in their websites; 4. The comparison chart displayed on the IWA designated web-site shall take the customer through the web- pages which will be acknowledged by him in the following order: (a) coverages, (b) exclusions, (c) benefits, (d) terms, (e) conditions and (f) price 5. Templates may be mutually worked out between the IWAs and Insurers whose products are compared; 6. Product comparisons that are displayed shall be up to date and reflect a true picture of the products; 70 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] 7. Product price comparisons shall be inclusive of all taxes and fees on gross basis to enable the prospect to make a like to like comparison; 8. IWAs shall display product information purely on the basis of the information furnished to them by insurers. 9. Any other information, data or documents as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 12 [Refer Regulation 20] Manner and sharing of leads 1. IWA shall use a Lead Management Systems (LMS) capable of recording the full details of the visitors to the designated website of the IWA and the Leads generated including the preference of the visitor. 2. LMS data shall be shared with the Insurance companies that have signed agreements with the IWAs. 3. LMS should ensure Transparency and Accountability. 4. IWAs shall disclose prominently on the home page that the Prospect’s / visitor’s particulars could be shared with insurers. 5. IWA shall provide an option to select up to three insurers by the visitor, to whom the lead shall be transmitted simultaneously. 6. IWA shall not transmit the lead containing data of a Prospect to Insurer(s) other than the one(s) preferred by the Prospect. Provided that, if the Prospect evinces interest in buying insurance but does not prefer any Insurer, IWA shall not transmit the lead to more than three Insurers in the same class of insurance business based on the need analysis of the prospect. 7. IWA shall transmit the lead containing data of Prospects to Insurer (a) As mutually agreed between parties.. (b) Reasonably securing the information of Prospects from unauthorized access and misuse; (c) With a reasonable level of suitability, reliability and correctness, and; (d) In compliance with generally accepted I.T. security procedures 8. IWAs shall deploy an Audit Firm to audit the process of LMS systems at least once in twelve (12) months. 9. The Audit Report of the Audit Firm should be placed to the Audit committee of the Board who shall be responsible for taking cognizance of the same in carrying out corrective actions. 10. Insurers, on conversion of lead into a policy, must post back the policy details on the LMS of the IWA from whom the lead was received. 11. Any other manner as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 13 [Refer Regulation 22] Sale of Insurance products by tele-marketing or other distance marketing modes: 1. Scope and applicability – This covers tele-marketing and distance marketing activities, except online sale- (a) Tele-marketing and Distance marketing includes every activity/stage of solicitation and sale of insurance products through the following modes: (i) Voice mode, which includes telephone-calling; (ii) Short Messaging service (SMS); (iii) Electronic mode which includes e-mail and interactive television (DTH); (iv) Solicitation through any means as approved by the Authority from time to time under Distance Marketing. (b) These instructions are specifically applicable in case of the following activities in addition to other similar activities: [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 71 (i) Use of distance mode for ascertaining the Prospect’s intent to purchase insurance. (ii) Solicitation as well as sale over the distance mode; and (iii) Requests by Prospects seeking information or sale of insurance products. 2. Telemarketing and Distance Marketing:- IWA desirous to carry on ‘Telemarketing’ and ‘Distance Marketing’, for the purpose of solicitation of insurance business shall:- (a) Register as a ‘Telemarketer’; (b) Engage ‘Authorized Verifier’ as defined in regulation 3(d) of these regulations for carrying out the Telemarketing and Distance Marketing related work; (c) While considering the application, the Authority may, if it so desires, verify the information furnished by the Applicant including the supporting documents and also inspect the Applicant’s offices and infrastructure; (d) The Authority may, after considering the application with reference to the matters specified in these regulations, grant Certificate of registration to the IWA to function as Telemarketer, which shall be valid for a period of three years from the date of grant of such Certificate of registration or the expiry of the registration whichever is earlier. 3. Compliance- The IWA, in addition to these instructions shall comply with all the applicable provisions of the Insurance Act, 1938, IT Act, 2000, TRAI Act, 1997, The Telecom Unsolicited Commercial Communications (Amendment) Regulations, 2008 and the rules, regulations, circulars, guidelines, or any other advises of the Authority, as applicable, issued from time to time. 4. Persons engaged by IWA for telemarketing:- (a) For the purpose of solicitation of insurance business through ‘Telemarketing ‘and ‘Distance Marketing’, IWAs shall engage only an Authorized Verifier as defined in Regulation 3(d) of these regulations; (b) IWAs shall be responsible for all acts of commission and omission of the Authorized Verifier deployed on their behalf; (c) Authorized Verifiers shall be responsible for the sale of insurance products in distance mode. 5. Agreements between Insurer and IWA: The agreement between the Insurer and IWA, shall inter alia include the following clauses:- (a) The IWA shall maintain/preserve recordings of all the tele-calls for a period of 5 years; (b) The Telemarketer shall maintain records of all the Authorized Verifier employed by them along with their training and assessment particulars; (c) The tele-marketer shall keep a copy of the PAN/ Aadhaar card of the Authorized Verifier as his identity proof; (d) The records under (a) & (b) above shall be open to inspection by the Authority. 6. Distance Marketing by IWAs:- (a) IWAs shall not exclusively promote the products of any particular insurer, and shall suggest, using a standard pre solicitation script the best available product in the market that fits the needs of the Prospect; (b) The comparison charts that are displayed shall be up to date and reflect a true picture; 72 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (c) Insurers shall not pay the IWAs any remuneration other than the payments as specified in these regulations. Insurers shall make no payments by any name to IWAs or their related parties towards infrastructure or any account other than payments (except for undertaking outsourcing activities under SCHEDULE - 14 on the policies solicited or procured over Web Aggregation and distance mode; (d) Insurers shall specifically identify the proposals procured by IWAs over distance mode and obtain all relevant records pertaining to such policies. Insurers shall produce such records before the Authority in case of dispute involving alleged violation of breach of conduct by the IWA. 7. Role of Authorized Verifier:- (a) Telemarketers shall employ Authorized Verifiers, who alone are permitted for soliciting and concluding the sale of insurance products; (b) The Authorized Verifiers shall be assigned to the IWA as per the certificate issued by the Authority for the purpose of sale of insurance products; (c) Any change in such assignment shall be disclosed to the Authority and a fresh certificate to that effect shall be obtained from the Authority without which the Authorized Verifier shall not be permitted for soliciting and concluding the sale of insurance products. 8. Training of Authorized Verifier:- (a) Every authorized Verifier shall be trained at an institute as specified by the Authority; (b) The training shall be as per syllabus specified by the IFSCA in matters related to regulations, disclosures, ethical conduct of business and specific instructions to be complied with while making the calls; (c) The Authorized Verifier shall clear the post-training test to be conducted by the institution authorized by the Authority; (d) IWAs shall maintain a register of all persons engaged by them for the purpose of solicitation of insurance business. The register shall, apart from the name and address of the Authorized Verifier, also contain valid copies of his proof of identification based on either PAN card or Aadhaar card and other relevant credentials. Insurers shall allot a distinctive code number to every Authorized Verifier and record the same in a register maintained for the purpose. 9. Process of Solicitation:- (a) Solicitation of insurance through tele-calling shall be based only on the leads generated through the website of the IWA; (b) The prospect on visiting the designated web-site of the IWA may: (i) select the insurance product and the company that he wants to buy from and after making an express choice proceeds to make the payment for premium, in which case an insurance policy shall be issued by the insurance company subject to acceptance of the risk; (ii) select the insurance product but does not give preference of the insurance company. In such a case the IWA may pass on the lead to a maximum of three insurers who may close the sale by either following up with the prospect directly or through the tele-marketer appointed by them; or (iii) seek assistance from the Web Aggregator in making a choice of the product and the company, in which case the IWA may help/ advise the prospect based on the need analysis the insurance product and the insurance company. (c) The time taken from the generation of the lead to sale of the insurance product shall be completed in a [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 73 reasonable period of time not exceeding three (3) months beyond which the IWA shall not get credit for sale of the product and no remuneration shall be paid to the IWA; (d) An IWA shall not approach the prospect through outbound tele-calling without his express consent. However, if there are inbound tele-calls or tele-calls seeking assistance about the product by the prospect to the IWA, then the IWA shall offer all possible assistance to the prospect. 10. Standardized Script: The leads generated from the web-site shall be in specific compliance with the following norms:- (a) Insurers, in consultation with IWAs, shall prepare standardized scripts for presentation of benefits, features and disclosures under each of the products proposed to be sold over the distance modes. Solicitation under distance mode shall be in line with the standardized script; (b) The scripts shall be incorporating all the Key Features of the product and shall be approved by the compliance officers of the respective insurers. The scripts shall be filed with the Authority under Product Approval norms within fifteen (15) days by the insurer; (c) Every script shall mandatorily mention that the prospect is advised to refer to the detailed prospectus available at the website of the insurer and that the prospectus shall be sent to his email id wherever available. (d) Introduction:- (i) The communication shall clearly highlight the name of the insurer. (ii) The fact that the purpose of approach is lead generation/solicitation of insurance shall be clearly highlighted. (e) Consent of the Prospect:- (i) The Authorized Verifier shall ascertain if the Prospect is interested in continuing with the subject, and the process of solicitation shall proceed further only on receiving the consent in explicit terms; (ii) The Prospect shall be given an option to continue with the subject or exit the page at every stage in case of electronic modes. The hours during which calls are made shall be in accordance with orders issued by TRAI/ DoT from time to time; (iii) In case of telephonic solicitation the name of the authorized Verifier shall be disclosed and the language options available must be indicated. The subsequent communication shall continue only in the language chosen by the Prospect; (iv) The Authorized Verifier shall inform Prospects that the call is being recorded and that the Prospect is entitled to a voice copy, if he so desires, at any time during the term of the policy or until a satisfactory settlement of claim, whichever is later; (v) While commencing the communication, the Authorized Verifier shall inform the prospect the following in the same order a) Name of the Insurance Web aggregator which is calling the prospect; b) Name of the Authorized Verifier; c) Name of the product being explained; d) Name of the insurer to which the product belongs. (vi) No inconvenience, nuisance or harm shall be caused to the Prospects in the course of solicitation or thereafter. Full disclosures shall be made to the Prospects under all modes of distance marketing and the requirements of confidentiality, privacy and non-disclosure shall be complied with. (f) Prospect’s Information: (i) All relevant information pertaining to the Prospect as well as the person/asset to be insured shall be obtained, and solicitation shall be strictly on the basis of analysis of the Prospect’s needs; 74 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (ii) The insurance web aggregator shall send copy of the voice transcript to the prospect at his email id so declared by him. (g) Product benefits & Features: The standardized script shall cover the following items in the course of product presentation: (i) The specific responses of the Prospect in the form of agree/disagree, yes/no, accept/reject, understand / don’t understand, as applicable, against each of the items below, under all modes of distance solicitation. (ii) Name of the product suggested and its nature and parameters. Name of the Insurer to which the product belongs. (iii) Insurance cover available under the product for a specified amount of annual premium, or, conversely, premium chargeable and applicable taxes towards a specified amount of insurance cover. (iv) The scope of cover, perils covered and not covered, exclusions, deductibles or franchise, copayments, loading/discounts on premiums, add-on covers, conditions, other terms and benefits, mid-term inclusions, short period scales, basis of sum insured, warranties, clauses and endorsements, compliance with Section 64VB(1) of the Insurance Act, 1938 – payment of premium before commencement of risk, etc, as applicable. (v) The contents of the “key features document” (KFD) as and when specified by the Authority. (vi) The right to cancel the policy within thirty (30) days of receipt of the policy in case of disagreement with the terms of the policy under all life insurance contracts and covers tied to credit/debit/other cards, and for all personal accident and health insurance policy contracts with a term of 3 years or more offered by insurers over distance mode, provided no claim has already been made on the policy. (vii) Disclosure of rates of commission available on the product solicited upon the request of the Prospect. (h) Premium Ceilings in case of sale of Life Insurance: (i) IWA shall not solicit non-single premium type policies for annualized premiums exceeding USD 2000 over telemarketing mode (voice as well as SMS); (ii) Single premium Policies shall not be solicited for a premium of more than USD 2000 over telemarketing mode. 11. Post-Solicitation Process: Once the Prospect agrees to purchase a policy, the proposal form and premium acceptance shall comply with the following requirements:- (a) The premium towards the policy may be debited online or interactive voice response medium or through a manual collection subject to compliance with the procedures and controls prescribed by the RBI; (b) The norms applicable to insurers as regards AML and PAN need to be complied with in the process of selling a policy over distance marketing mode; (c) In all instances where a policy is issued without obtaining a proposal in physical form, insurers shall forward a verbal transcript of the voice/electronic record of the queries raised and answers thereto on the basis of which the policy has been underwritten, along with the policy bond; (d) For policies solicited/sold over distance mode, insurers shall issue policies in exactly the same format and medium as in case of sale through physical interface; (e) The address and toll-free number of the office to be contacted by the policyholder in case of a servicing [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 75 need or grievance shall be informed to the client; (f) Before conclusion of sale the authorized Verifier shall divulge his name and distinctive code number to the prospect and this shall form part of the recorded conversation for the sake of future verification; (g) The records pertaining to every call made and SMS sent by an IWA that materializes into a policy shall be transferred to the insurer’s location within thirty (30) days of conclusion of sale. In case of telephone calls the records transferred shall be the recordings of the entire conversation. 12. No Unfair Denial of Insurance Cover: When a Prospect approaches an IWA over distance mode proposing for insurance cover, the latter are duty-bound to consider the case on merits and in accordance with regulatory directions and their own norms. In no case shall they resort to an unfair denial of cover to a Prospect who seeks insurance. 13. Preservation of Records:- The insurer and IWA shall preserve, in an unalterable and easily retrievable form, a voice/ electronic/ physical record, as applicable, of the entire process beginning with lead generation/ solicitation and concluding in sale of insurance, for a period of six (6) months beyond the term of the policy or until satisfactory settlement of claim or for a period of ten (10) years, whichever is later. Voice and electronic records shall be digitized and encrypted for storage to ensure reliability and security of the data. 14. Verification Process:- (a) IWAs shall monitor the calls live by arranging for listening to at least 1% of the calls as they happen; (b) IWAs shall verify at least 3% of calls leading to sales for compliance, by engaging a team of dedicated employees to listen to the call recordings. The observations made in the course of verification shall be preserved in a retrievable form for a period of not less than three years; (c) Insurers shall make verification calls, to monitor the quality of sales, to a minimum of 3% of the policyholders who purchase insurance over distance marketing mode, every month. The purpose of verification calls is to ascertain whether the Prospect has understood the benefits, features and disclosures of the product purchased correctly; (d) Verification calls shall also bear a standardized script and the records of calls shall be preserved for a period (a) not less than fifteen (15) months from the date of policy or until satisfactory claim settlement, whichever is later, in case of general insurance and health insurance policies (b) not less than 3 years in case of life insurance policies; (e) The policies under (b) and (c) above shall be selected according to a random pattern, making sure to cover each product category and mode of sale. 15. Certification of Compliance:- The Principal Officer of each IWA shall submit to the Authority, at the end of each financial year, a certificate confirming that the IWA has complied with all the provisions of all the above instructions during the financial year. 16. Disputes:- For the purpose of these Regulations the contract of insurance shall be deemed to include the contents of “Key Feature Document” or “KFD” and the records of calls to the Prospect pertaining to the product. In case of 76 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] disputes involving specific wordings of the policy, the client shall have the right to give primacy to the wordings of the KFD and the calls over the specific wordings of the policy. SCHEDULE - 14 [Refer Regulations 3(1)(h) and 23] 1. Insurance Outsourcing Services that can be undertaken by IWAs (a) Insurance Outsourcing of the activities mentioned herein shall be at the discretion of the Insurers. However, execution of services shall remain to be Core Activity to be carried out by the Insurers; (b) Insurance Outsourcing relationships between Insurers and IWAs shall be governed by written contracts between the Insurer and the IWA that clearly describe all material aspects of the insurance outsourcing arrangement, including charges for services, the rights, responsibilities, and expectations of all parties. 2. Activities that can be Outsourced to the IWA by Insurer: An IWA can undertake insurance outsourcing activities on behalf of insurers through the tele- marketing and distance marketing modes. SCHEDULE - 15 [Refer Regulation 4 (5)] Obligations of IWA IWA shall:- (1) display Certificate of registration obtained from the Authority and details of validity of Certificate of registration on its web site; (2) prominently display the names of insurers with whom it has an agreement to refer leads in the Home page of the website; (3) display the list of products that are available for information on its designated website; (4) display specific information that the details of the prospects who visit their website shall be shared with the insurers for the purposes of soliciting insurance policies; (5) not promote the services or the products of any third parties on their designated website, unless permitted by the Authority; (6) not allow any third party to divert their clientele to the website of the IWA, unless permitted by the Authority; (7) register as a Telemarketer, if desirous of carrying out Telemarketing; (8) maintain an effective lead management system and ensure that leads are recorded and monitored through the LMS System; (9) maintain the records and the reports of its activities under the agreement with Insurer, in the manner specified in the agreement entered into between the Insurer and the IWA; (10) along with its employees (whatever their designation may be) comply with all the provisions of the Insurance Act, 1938 the IFSCA Act, 2019, the rules and regulations framed thereunder and other directions issued by the Authority from time to time; [भाग III—खण् ड 4] भारत का रािपत्र : असाधारण 77 (11) not accept any payment from Insurer to itself or through its employees or promoters other than the remuneration specified in Regulation 26 of these Regulations. (12) take the prior approval of the Authority for the following:- (a) Change of Principal Officer; (b) Change in Director/s or Designated Partner/s as the case may be; (c) Change in name of the company; (d) Change of address of registered office / Corporate / Head Office; (e) Engaging the services of service providers or third party vendors for the core activities of the IWA such as but not limited to: (i) Lead Management System (ii) Webhosting (iii) Other core activities (f) Change of location of the Servers hosting the website(s) of IWA (13) Any other obligations as may be advised by the Authority. SCHEDULE - 16 [Refer Regulation 4 (5)] Code of Conduct for IWA:- 1. Conduct in matters relating to clients relationship: Every IWA shall:- (a) conduct its dealings with Prospects / Policyholders with utmost good faith and integrity at all times; (b) act with care and diligence; (c) treat all information supplied by the prospects as completely confidential to themselves and to the insurer(s) to whom the business is being offered; (d) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; (e) understand the type of prospect it is dealing with and the extent of the prospect’s awareness of risk and insurance; 2. Conduct in relation to complaints handling: Every IWA shall: — (a) have in place a system for recording and monitoring complaints; (b) ensure that the websites contain details of complaints handling procedures and provides a facility to the complainant to log complaints online; (c) ensure that communication of clients in any form, written / phone / fax / email / Messaging etc are acknowledged promptly and in no case extends beyond five (5) working days from the date of receipt of such complaint; (d) ensure that the grievance is resolved to the satisfaction of the client; (e) ensure that communication is sent to the complainant on the resolution of the grievance, and the complainant is informed of the further redressal procedure available to him; (f) ensure that complaints are attended to at Key Management Person level. 3. Conduct in matters relating to advertising: Every IWA shall ensure that the designated website contains no advertisements or any information that is prohibited under regulation 27 of these regulations; 4. Conduct in matters relating receipt of remuneration: Every IWA shall, if requested by a prospect, disclose the amount of remuneration or other remuneration it receives as a result of effecting insurance for that client. 5. Conduct in relation to matters relating to training: Every IWA shall:- (a) ensure that its staff is aware of and adhere to the standards expected of them by this code; (b) ensure that staff is competent, suitable and have been given adequate training; (c) ensure that there is a system in place to monitor the quality of advice given by its staff; 78 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC.4] (d) ensure that members of staff are aware of legal requirements including the law of agency affecting their activities; and only handle classes of business in which they are competent; (e) draw the attention of the client to Section 41 of the Insurance Act, 1938, which prohibits rebating and sharing of commission / remuneration. 6. Every IWA shall display in every office where it is carrying on business and to which the public have access, a notice to the effect that a copy of the code of conduct is available pon request and that if a member of the public wishes to make a complaint or requires the assistance of the Authority in resolving a dispute, he may write to the Authority. 7. Every IWA shall furnish the returns in such format to the Authority within such time as may be desired or specified by the Authority. Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054. SURENDER MAHADASAM Digitally signed by SURENDER MAHADASAM Date: 2022.02.03 16:21:33 +05'30'