IRDA(Web Aggregators) Regulations, 2013

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jftLVªh laö Mhö ,yö&33004@99 la. 322] ubZ fnYyh] e No. 322] NEW DELHI, TUES बी बी बी बी बी बी बी बी फा फा फा फा. . . . संसंसंसं. . . . बी बी बी बी.िव िव िव िव.िव िव िव िव. ा ा ा ा././././िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम/22/8 /22/8 /22/8 /22/8 पठत धारा 114ए तथा बीमा िविनय ारा द शिय का योग करते िनिलिखत िविनयम बनाता है, अथ 1. संि संि संि संि नाम नाम नाम नाम और और और और ारंभ ारंभ ारंभ ारंभ – क) ये िविनयम बीमा िविनय ख) ये िविनयम सरकारी राज 2. 2. 2. 2. परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ – इन िविनयम म(, क) `अिधिनयम' से बीमा अिध ख) इन िविनयम के योजन करार अिभेत है; 5162 GI/2013 REG vlk/kj.k EXTRAORDINARY Hkkx III—[k.M 4 PART III—Section 4 izkf/dkj ls izdkf'kr PUBLISHED BY AUTHORITY eaxyokj] fnlEcj 10] 2013@vxzgk;.k 19] 1935 SDAY, DECEMBER 10, 2013/AGRAHAYANA 19, 193 बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना हैदराबाद, 3 *दसंबर, 2013 बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, , , , 2013 2013 2013 2013 80/2013 80/2013 80/2013 80/2013.—बीमा अिधिनयम, 1938 क, धारा- यामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 ते 0ए, ािधकरण बीमा सलाहकार सिमित के साथ था"त् :- यामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनय जप& म( इनके काशन क, तारीख को वृ हगे। जब तक संदभ" से अ4यथा अपेि5त न हो- िधिनयम, 1938 (1938 का 4) अिभेत है; के िलए `करार' से एक वेब सं1ाहक और एक बीम (1) GD. NO. D. L.-33004/99 35 42डी और 42ई के साथ क, धारा- 14 और 26 थ परामश" करने के बाद यम, 2013 कहलाएँगे । माकता" के बीच *कया गया I .ii ~l:itQil [:he CbaLette of ~ndia --~ 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग) `ािधकरण' से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) क, धारा 3 के उपबंध के अधीन ;थािपत बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिभेत है; घ) इन िविनयम के योजन के िलए `दूर;थ िवपणन' से बीमा उ=पाद अथवा सेवा- क, अपे5ा अथवा िब>, क, वह *>या अिभेत है जहाँ अपे5ा अथवा िब>, अथवा िब>, के िनण"य के ;थान पर उपभोा ;वयं उपि;थत नह? है, तथा *>या टेलीफोन या संि5@ संदेश सेवा- (एसएमएस) या ई-मेल या इंटरनेट या वेब सेवा- के माAयम से पूरी क, जाती है; ङ) इन िविनयम के योजन के िलए `अ1ता' से उस Bि से संबंिधत सूचना अिभेत है िजसने वेब सं1ाहक क, वेबसाइट म( वेश *कया है तथा बीमा उ=पाद क, क,मत अथवा िवशेषता-/लाभ के संबंध म( जानकारी ा@ करने के िलए *कसी भी कार क, संपक" सूचना ;तुत क, है; च) इन िविनयम के योजन के िलए `अ1ता उ=पादन' बीमा उ=पाद क, अपे5ा के साथ आगे बढ़ने से पहले बीमा खरीदने के िवषय म( संभािवत 1ाहक का उEेFय जानने के िलए उनका िववरण संगृहीत करने क, *>या है। छ) इन िविनयम के योजन के िलए `अ1ता बंध णाली' (एलएमएस) से वेब सं1ाहक क, वेबसाइट पर ा@ पूछताछ से अ1ता- को अं*कत करने, छानने, मा4य करने, GेणीबH करने, उनका िवतरण करने, अनुवत"न करने और समापन करने के िलए वेब सं1ाहक ारा काया"ि4वत सॉJटवेयर अिभेत है; ज) `बाL Mोत-उपयोग' (आउटसोOसग) से इन िविनयम के योजन के िलए वे काय"कलाप अिभेत हP जो अनुसूची IX म( यथािविनQदR सीमा तक वेब सं1ाहक ारा *कये जा सकते हP; झ) `Bि' से अिभेत है- 1 कंपनी अिधिनयम, 1956 (1956 का 1) के अधीन बनाई गई कंपनी; अथवा 2 सीिमत देयता भागीदारी अिधिनयम, 2008 (2009 का 6) के अधीन बनाई गई सीिमत देयता वाली भागीदारी िजसम( कोई भी भागीदार िवदेशी मुSा बंध अिधिनयम, 1999 (1999 का 42) फेमा क, धारा 2 के खंड (डTUयू) म( परभािषत Vप म( भारत के बाहर ि;थत अिनवासी सं;था/Bि न हो, तथा उसके अधीन पंजीकृत िवदेशी सीिमत देयता वाली भागीदारी न हो; अथवा 3 वेब सं1ाहक के Vप म( काय" करने के िलए ािधकरण ारा मा4यताा@ कोई अ4य Bि; ञ) `धान अिधकारी' से अिभेत है – 1. िनदेशक/साझेदार, जो िनगिमत िनकाय के मामले म( वेब सं1ाहक के काय"कलाप के िलए िजWमेदार है; अथवा 2.केवल वेब सं1ाहक के काय" करने के िलए िनयु मुXय काय"पालक अिधकारी; ट) `अपे5ा' (सॉिलिसटेशन) इन िविनयम के योजन हेतु बीमा पॉिलसी खरीदने के िलए संभािवत 1ाहक को मनवाने के उEेFय से बीमाकता" अथवा मAयवतY ारा संभािवत 1ाहक के साथ संपक" के Vप म( परभािषत है; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 3 ठ) `टेली कॉलर' इन िविनयम के योजन के िलए दूरिवपणन और दूर;थ िवपणन से संबंिधत काय" संचािलत करने के िलए दूरिवपणनकता" (टेलीमाकZटर) ारा िनयु Bि है। ड) `दूरिवपणनकता"' (टेलीमाकZटर) इन िविनयम के योजन के िलए दूरसंचार वािणि[यक संचार 1ाहक अिधमान िविनयम, 2010 (समय-समय पर यथासंशोिधत) के अAयाय III के अंतग"त भारतीय दूरसंचार िविनयामक ािधकरण के पास पंजीकृत सं;था है; ढ) `वेब सं1ाहक' (वेब ऐि1गेटर) इन िविनयम के योजन के िलए इन िविनयम के अंतग"त ािधकरण ारा लाइस(सा@ Bि है। ण) `वेबसाइट' ऐसे संबंिधत वेब पृ] का समूह है जो एकल वेब 5े& से Bव^त हP। एक वेबसाइट कम से कम एक वेब सव"र पर आयोिजत क, जाती है, िजसम( इंटरनेट अथवा एकVप संसाधन ;थापक के Vप म( _ात इंटरनेट पते के माAयम से *कसी िनजी ;थानीय 5े& नेटवक" जैसे नेटवक" ारा वेश *कया जा सकता है। इन िविनयम के योजन के िलए `वेबसाइट' शTद म( वेब पोट"ल और/या मोबाइल साइट शािमल है। त) इन िविनयम के योजन के िलए `नािमत वेबसाइट' ऐसी वेबसाइ (वेबसाइट() है (हP) िजसका/िजसके 5े& नाम (डोमेन नेम/नेWस) पंजीकृत है/हP, तथा वेब सं1ाहक के ;वािम=व म( िव`मान और केवल वेब सं1ाहक के काय" करने के िलए ही यु है/हP; थ) इन िविनयम म( यु और अपरभािषत, परंतु बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4), बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 अथवा उनके अंतग"त बनाये गये *कसी भी िविनयम म( परभािषत शTद और अिभBिय के अथ" वही हगे जो उन अिधिनयम अथवा िविनयम म( >मशः उनके िलए िनधा"रत *कये गये हP। 3. वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स केकेकेके िलए िलए िलए िलए पा#ता पा#ता पा#ता पा#ता मानदंड मानदंड मानदंड मानदंड : क) वेब सं1ाहक का लाइस(स दान करने / लाइस(स का नवीकरण करने के िलए आवेदक उन शतb क, पूcत सुिनिdत करेगा, िजनम( िनिलिखत शािमल हP, परंतु जो िनिलिखत तक ही सीिमत नह? हP : i) आवेदक िविनयम 2(i) के अंतग"त यथा-परभािषत Bि है। ii) कंपनी क, सं;था के बिहcनयम अथवा आवेदक के इस कार के अ4य द;तावेज म( केवल बीमा उ=पाद के वेब सं1हण का Bवसाय ही उनका मुXय उEेFय होगा। iii) आवेदक अपने मुXय उEेFय (बीमा उ=पाद का वेब सं1हण) को छोड़कर *कसी भी अ4य कारोबार म( िल@ नह? है। iv) आवेदक ािधकरण ारा बनाये गये संबंिधत िविनयम के अंतग"त बीमा एज(ट, कारपोरेट एज(ट, BिR-बीमा एज(ट, टीपीए, सवZ5क, हािन िनधा"रक अथवा *कसी अ4य बीमा मAयवतY के Vप म( लाइस(सा@ / पंजीकृत नह? होगा। v) *कसी बीमाकता" के साथ आवेदक क, कोई िनQदR (रफ़रल) Bव;था नह? होगी। 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] vi) आवेदक *कसी भी समय *कसी बीमाकता", बीमा दलाल, कारपोरेट एज(ट, BिR-बीमा एज(ट, टीपीए, सवZ5क या हािन-िनधा"रक अथवा अ4य बीमा मAयवतY का संबंिधत प5कार नह? होगा। ख) धान अिधकारी अनुसूची V म( यथािविनQदR अह"ता से यु होगा। ग) वेब सं1ाहक के धान अिधकारी को चािहए *क वह ारंिभक तौर पर 50 घंट का िश5ण तथा उसके बाद =येक तीन वष" क, समाि@ पर 25 घंट का नवीकरण िश5ण ा@ कर चुका हो। घ) धान अिधकारी/िनदेशक/वत"क(क)/शेयरधारक/साझेदार/मुXय बंध काcमक को समय- समय पर ािधकरण ारा अिधसूिचत योhय और उपयु (*फट एjड ोपर) मानदंड म( िनिहत शतb को पूरा करना चािहए। ङ) वेब सं1ाहक को चािहए *क उसने इन िविनयम क, अनुसूची VI म( यथािविनQदR दािय=व तथा अनुसूची VII म( यथािविनQदR Vप म( आचरण-संिहता का उUलंघन नह? *कया हो। च) ािधकरण क, राय म( लाइस(स दान करना पॉिलसीधारक के िहत म( हो। 4. लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स दान दान दान दान करने करने करने करने क& क& क& क& अपे ा अपे ा अपे ा अपे ा करते करते करते करते 'ए 'ए 'ए 'ए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन क. वेब सं1ाहक के Vप म( लाइस(स दान करने क, अपे5ा करनेवाला आवेदक इन िविनयम क, अनुसूची I के आवेदन फाम( फाम( फाम( फाम(-ए म( ािधकरण को आवेदन ;तुत करेगा। ख. आवेदन के साथ दस हजार kपये का वापस न करने योhय शुUक अदा *कया जाएगा जो हैदराबाद म( देय `बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण' के नाम आहरत बPक lाJट के Vप म( संलm होगा। ग. बाL Mोत-उपयोग (आउटसोOसग) और दूरिवपणन काय" / सुिवधा के िलए अनुमित चाहनेवाले आवेदक अपने आवेदन फाम" म( िवशेष Vप से इसका उUलेख कर(गे। टnपणी : वेब सं1ाहक के Vप म( लाइस(स दान करने के िलए आवेदन के साथ ;तुत *कये जाने वाले द;तावेज इन िविनयम क, अनुसूची III म( उिUलिखत हP। घ. वेब सं1ाहक के Vप म( लाइस(स दान करने क, अपे5ा करने वाला आवेदक इन िविनयम के संबंिधत खंड के अंतग"त िविनQदR Vप म( पा&ता क, सभी शतo पूरी करेगा तथा इन िविनयम म( उिUलिखत शतb का पालन करेगा। ङ. वेब सं1ाहक के Vप म( लाइस(स दान करने के िलए ;तुत आवेदन पर ािधकरण ारा यो[य उपबंध के अनुसार और इन िविनयम के अंतग"त कार"वाई क, जाएगी। च. आवेदक ारा इन िविनयम म( उिUलिखत पा&ता के सभी मानदंड और अपे5ा- को पूरा करने पर; ािधकरण इन िविनयम क, अनुसूची II, फाम" बी के अनुसार वेब सं1ाहक के Vप म( काय" करने के िलए आवेदक को लाइस(स दान करेगा। छ. एक बार जारी *कया गया लाइस(स उसके िनग"म क, तारीख से तीन वष" क, अविध के िलए वैध होगा, जब तक *क इन िविनयम के अनुसरण म( उसे िनलंिबत अथवा िनर;त नह? *कया जाता। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 5 ज. आवेदन जो हर कार से पूण" नह? होगा, अ;वीकृत *कये जाने क, संभावना के अधीन होगा। 1) बशतZ *क, ऐसे *कसी भी आवेदन को अ;वीकृत *कये जाने से पहले आवेदक को ािधकरण से सूचना ा@ करने क, तारीख से तीस *दन क, अविध के अंदर ऐसी औपचारकताएँ पूरी करने के िलए एक अवसर *दया जाएगा। 2) ािधकरण आवेदक से अपे5ा कर सकता है *क वह ऐसी अितर सूचना अथवा ;पRीकरण ;तुत करे जो ािधकरण ारा अपेि5त हो। 3) य*द ािधकरण से प& भेजने के बाद 30 *दन के अंदर अपे5ाएँ ेिषत/दािखल/;तुत नह? क, जात?; तो आवेदन को अमा4य समझा जाएगा तथा आवेदक से यह अपेि5त होगा *क वह एक नया आवेदन ;तुत करे। झ. सूचना का ;तुतीकरण, ;पRीकरण और वैयिक िनVपण- 1) ािधकरण आवेदक से आवेदन के िनपटान के योजन से तथा उसके बाद ािधकरण ारा आवFयक समझे जानेवाले *कसी भी अ4य िवषय के संबंध म( कोई भी अितर सूचना और/ या ;पRीकरण ;तुत करने क, अपे5ा कर सकता है। 2) य*द अपेि5त हो तो आवेदक अथवा उसका धान अिधकारी आवेदन के संबंध म( वैयिक िनVपण के िलए ािधकरण के सम5 उपि;थत होगा । 3) ािधकरण उसके पास इस कार ;तुत *कये गये आवेदन के िनपटान के िलए ;तुत क, जाने वाली सूचना/;पRीकरण और/या उसे ;तुत करने क, िविध समय-समय पर िनधा"रत कर सकता है। 4) आवेदक ऐसी अितर सूचना और/या ;पRीकरण ;वयं ही ािधकरण क, जानकारी म( लाएगा, जो िविनयम 3 के अनुसार उसके आवेदन पर िवचार *कये जाने से संबंिधत हो। 5. 5. 5. 5. लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स केकेकेके नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन– क) अपना कारोबार जारी रखने के िलए इpछुक वेब सं1ाहक लाइस(स के नवीकरण के िलए अपना आवेदन ािधकरण के पास पूव"वतY लाइस(स क, समाि@ से कम से कम तीस *दन पहले ;तुत कर(गे। लाइस(स के नवीकरण के िलए आवेदन के साथ दस हजार kपये का शुUक अदा *कया जाएगा जो हैदराबाद म( देय `बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण' के नाम आहरत बPक lाJट के Vप म( संलm होगा तथा इन िविनयम क, अनुसूची I के फाम" ए म( िविनQदR Vप म( सूचना भी आवेदन के साथ ;तुत क, जाएगी। बाL Mोत-उपयोग (आउटसोOसग) और दूरिवपणन काय" / सुिवधा के िलए अनुमित क, अपे5ा करने वाले आवेदक अपने आवेदन फाम" म( इसका िविशR Vप से उUलेख कर(गे। तथािप, शत" यह होगी *क य*द आवेदन उपयु" उप-िविनयम 5 (क) म( उिUलिखत अविध के बाद, परंतु वत"मान लाइस(स क, वा;तिवक समाि@ से पहले ािधकरण के पास प0ँचता है तो आवेदक ारा केवल एक सौ kपये का अितर शुUक ािधकरण को अदा *कया जाएगा। आगे यह भी शत" है *क िवलंब के िलए िपछले परंतुक ारा सिWमिलत नह? *कये गये पया"@ कारण आवेदक ारा िलिखत म( ;तुत *कये जाने पर ािधकरण नवीकरण के िलए आवेदन लाइस(स क, समाि@ क, तारीख के बाद लाइस(स क, समाि@ से 60 *दन क, अविध तक आवेदक ारा केवल सात सौ पचास kपये का अितर शुUक अदा करने पर ;वीकार कर सकता है। 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] आगे यह भी शत" है *क लाइस(स क, समाि@ के 60 *दन के बाद नवीकरण के िलए ा@ आवेदन पर िवलंब से आवेदन क, ;तुित क, तारीख से 12 महीने क, अविध समा@ होने के बाद ही िवचार *कया जाएगा। तथािप, अंतराल क, अविध के दौरान वेब सं1ाहक के लाइस(स क, िव`मानता समा@ हो जाती है तथा वह *कसी नये Bवसाय क, अपे5ा नह? करेगा और कोई अ4य काय" नह? करेगा िजसके िलए लाइस(स दान *कया गया हो। ख) लाइस(स क, समाि@ के बाद *कसी भी वेब सं1ाहक को वेब सं1ाहक के काय" करने क, अनुमित नह? दी जाएगी। टपणी : वेब सं ाहक को नवीकरण के िलए आवेदन लाइसस क समाि से नबे दन पहले तुत करने क अनुमित है। क) वेब सं1ाहक के Vप म( लाइस(स के िलए आवेदन पर ािधकरण ारा कार"वाई लागू उपबंध के अनुसार और इन िविनयम के अंतग"त क, जाएगी। ख) वेब सं1ाहक लाइस(स के नवीकरण क, अपे5ा करने से पहले यह सुिनिdत करेगा *क उनके धान अिधकारी ने ािधकरण ारा समय-समय पर मा4यताा@ *कसी सं;था से कम से कम पrीस घंट का सैHांितक और Bावहारक िश5ण ा@ कर िलया है । ग) ािधकरण इस बात से संतुR होने पर *क लाइस(स के नवीकरण के िलए िविनQदR सभी शतb को आवेदक पूरा करता है, लाइस(स का नवीकरण अनुसूची II, फाम" बी म( तीन वष" क, अविध के िलए करेगा तथा आवेदक को इस आशय क, सूचना ेिषत करेगा । घ) य*द यह पाया जाता है *क वेब सं1ाहक िपछले लाइस(स क, पूरी / आंिशक अविध के दौरान कोई कारोबार नह? कर रहा है, तो ािधकरण लाइस(स का नवीकरण करने से इनकार कर सकता है। टnपणी : वेब सं1ाहक ारा नवीकरण के िलए आवेदन के साथ ;तुत *कये जाने वाले द;तावेज इन िविनयम क, अनुसूची IV के अनुसार हP। 6. 6. 6. 6. वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके कम(चारी कम(चारी कम(चारी कम(चारी : क) बीमे क, अपे5ा और उसका स=यापन करने से संबH वेब सं1ाहक के कम"चारय से अपेि5त है *क वे समय-समय पर ािधकरण ारा मा4यताा@ *कसी सं;था से बीमे के संबंध म( पचास घंट का सैHांितक और Bावहारक िश5ण ा@ कर चुके ह तथा उपयु" िश5ण क, अविध क, समाि@ पर राsीय बीमा अकादमी, पुणे अथवा ािधकरण ारा मा4यताा@ *कसी अ4य परी5क िनकाय ारा आयोिजत परी5ा उीण" कर चुके ह। ख) Bवसाय क, अपे5ा करने के िलए वेब सं1ाहक ारा िनयोिजत टेली-कॉलर को वेब सं1ाहक के रिज;टर म( दज" कम"चारी होने चािहए तथा इन िविनयम क, अनुसूची X के अंतग"त िनधा"रत Vप म( िश5ण-ा@ होने चािहए। ग) वेब सं1ाहक अपनी ओर से िनयोिजत कम"चारय क, भूल-चूक के सभी कायb के िलए िजWमेदार हगे। 7. 7. 7. 7. वा)षक वा)षक वा)षक वा)षक शु,क शु,क शु,क शु,क : क) =येक वेब सं1ाहक 5,000/- kपये का वाcषक लाइस(स शुUक अदा करेगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 7 ख) उ वाcषक लाइस(स शुUक वेब सं1ाहक के वाcषक लेखा-परीि5त खात को अंितम Vप देने के 15 *दन के अंदर अथवा 30 िसतंबर तक, जो भी पहले हो, अदा *कया जाएगा। ग) उ शुUक हैदराबाद म( देय `बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण' के नाम आहरत आदाता खाता (अकाउंट पेई) lाJट ारा देय होगा। 8. 8. 8. 8. पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत अपे ाएँ अपे ाएँ अपे ाएँ अपे ाएँ क) जहाँ वेब सं1ाहक कंपनी अिधिनयम, 1956 के अधीन पंजीकृत कंपनी है, वहाँ वेब सं1ाहक क, पूँजी का िनग"म और अिभदान ई*tटी शेयर के Vप म( *कया जाएगा। ख) वेब सं1ाहक हर समय कम से कम दस लाख kपये क, िनवल मािलयत (नेट वथ") रखेगा। ग) वेब सं1ाहक =येक वष" खाता-बिहय को अंितम Vप देने के बाद सनदी लेखाकार (चाट"ड" अकाउंट(ट) ारा िविधवत् मािणत िनवल मािलयत (नेट वथ") का एक माणप& ;तुत करेगा। घ) वेब सं1ाहक के ई*tटी शेयर अथवा अंशदान के संबंध म( िवदेशी कंपनी ारा ;वयं अथवा उसक, सहायक कंपिनय अथवा उसके नािमितय के माAयम से धारत कुल रािश *कसी भी समय वेब सं1ाहक क, चुकता ई*tटी पूँजी के छTबीस ितशत से अिधक नह? होगी। इन िविनयम के योजन के िलए िवदेशी =य5 िनवेश का परकलन उसी तरीके से *कया जाएगा जैसा *क समय-समय पर यथासंशोिधत बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (भारतीय बीमा कंपिनय का पंजीकरण) िविनयम, 2000 म( बीमाकता" के िलए िविनQदR है। 13. 13. 13. 13. -ावसाियक -ावसाियक -ावसाियक -ावसाियक ितपू)त ितपू)त ितपू)त ितपू)त बीमा बीमा बीमा बीमा – क) =येक वेब सं1ाहक एक Bावसाियक 5ितपूcत बीमा र5ा ा@ करेगा और उसे बनाये रखेगा तथा उसे ािधकरण ारा उ4ह( द लाइस(स क, वैधता क, सारी अविध के दौरान हर समय चालू रखेगा। उ Bावसाियक 5ितपूcत पॉिलसी ािधकरण ारा लाइस(स-ा@ बीमाकता" से ा@ क, जाएगी। बशतZ *क ािधकरण उपयु मामल म( नये लाइस(सा@ वेब सं1ाहक को इस बात क, अनुमित देगा *क वह मूल लाइस(स जारी करने क, तारीख से छह महीने के अंदर ऐसी गारंटी ;तुत करे। ख) उ 5ितपूcत र5ा लाइस(स क, पूरी अविध के िलए वाcषक आधार पर होगी; ग) उ बीमा र5ा अिनवाय"तः िनिलिखत के संबंध म( वेब सं1ाहक क, 5ितपूcत करेगी : (i) उसक, ओर से अथवा उसके कम"चारय और िनदेशक क, ओर से कोई &ुट अथवा भूल-चूक अथवा उपे5ा; (ii) धनरािश अथवा अ4य संपि क, कोई हािन िजसके िलए *कसी िवीय अथवा कपटपूण" काय" अथवा भूल-चूक के परणाम;वVप वेब सं1ाहक कानूनी तौर पर बाAय है; (iii) द;तावेज क, हािन तथा ऐसे द;तावेज को ित;थािपत करने अथवा पुनः;थािपत करने म( आई लागत और *कया गया Bय; (iv) वेब सं1ाहक के कम"चारय अथवा भूतपूव" कम"चारय ारा *कये गये बेईमानी के अथवा कपटपूण" काय" अथवा भूल-चूक। 8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) पॉिलसी क, 5ितपूcत र5ा 4यूनतम दस लाख kपये के अधीन पूव"वतY िवीय वष" के दौरान ा@ पारGिमक क, ितगुनी होगी। 10. 10. 10. 10. ./या ./या ./या ./या जहाँ जहाँ जहाँ जहाँ लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स/ / / / नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण दान दान दान दान नह0 नह0 नह0 नह0 .कया .कया .कया .कया गया गया गया गया हैहैहैहै – क. लाइस(स / नवीकरण क, अपे5ा करते 0ए आवेदक ारा ािधकरण को ;तुत आवेदन को ािधकरण अ;वीकार कर सकता है य*द वह इन िविनयम के अंतग"त िनधा"रत शतo पूरी नह? करता अथवा यह पाया जाता है *क इस कार का लाइस(स दान करना जनसाधारण के िहत म( नह? है। ख. ािधकरण का िनण"य इसके िलए िलिखत म( दज" *कये जाने वाले कारण सिहत आवेदक को िनण"य क, तारीख से चौदह *दन क, अविध के अंदर सूिचत *कया जाएगा। ग. वेब सं1ाहक के िलए आवेदन क, अ;वीकृित क, ि;थित म( आवेदक ऐसी अ;वीकृित क, सूचना देनेवाले ािधकरण के प& क, तारीख से तीस *दन के अंदर ािधकरण के अAय5 को उनके िनण"य के िवkH अपील कर सकता है । 11. 11. 11. 11. वेब वेब वेब वेब संाहक1 संाहक1 संाहक1 संाहक1 केकेकेके कत(- कत(- कत(- कत(- और और और और काय( काय( काय( काय( क) वेब सं1ाहक िनिलिखत काय" करेगा- i) िविनयम 13 के अनुसार, वेब सं1ाहक के साथ करार पर िजन बीमाकता"- ने ह;ता5र *कये हP, उनसे संबंिधत जानकारी दcशत करेगा। ii) बीमाकता"- के िलए अ1ता उ=पादन के योजन हेतु काय"कलाप संपu करेगा। iii) यह सुिनिdत करेगा *क सं1हण वेबसाइट(ट)/पोट"ल, अ1ता बंध णाली तथा वेबसाइट(ट)/ पोट"ल(ल)/ अ1ता बंध णाली का पोषण करने वाले डेटा क(S सिहत सूचना णािलयाँ (दोन हाड"वेयर और साJटवेयर) समय-समय पर भारत म( चिलत सामा4यतः ;वीकृत सूचना सुर5ा मानक और *>याओ के अनुVप हP। iv) यह सुिनिdत करेगा *क अ1ता- और अ4य डेटा का ेषण 128 िबट कोडीकरण (इि4>nशन) जैसी सुरि5त ;तर क, डेटा कोडीकरण ौ`ोिग*कय का योग करनेवाले बीमाकता"- और अ4य को *कया जाए। v) वेब सं1ाहक को जब बीमाकता" क, ओर से ीिमयम का सं1हण करने के िलए बीमाकता" ारा ािधकृत *कया जाता है तब ीिमयम के सं1हण और बीमाकता"- को ीिमयम का अंतरण करने के िलए केवल भारतीय रज़व" बPक ारा लाइस(सा@ भुगतान संबंधी गेटवे- का ही योग करेगा। vi) सं1हण वेबसाइट(ट)/पोट"ल, अ1ता बंध णाली तथा वेबसाइट(ट)/पोट"ल(ल)/ अ1ता बंध णाली का पोषण करनेवाले डेटा क(S सिहत सूचना णािलय (दोन हाड"वेयर और साJटवेयर) क, िवीय वष" म( एक बार सट"-इन ारा सूचीबH सूचना सुर5ा लेखा-परी5क संगठन ारा लेखा-परी5ा करवाना एवं लेखा- परी5ा माणप& / रपोट" क, ाि@ क, तारीख से 15 *दन के अंदर उसक, एक ितिलिप बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीए) और उन बीमाकता"- को िजनके साथ वेब सं1ाहक ने करार *कया है, ;तुतीकरण सुिनिdत करेगा। ख) वेब सं1ाहक िनिलिखत काय" नह? करेगा : ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 9 i) अ4य िवीय सं;था- / एफएमसीजी के उ=पाद अथवा सेवा- या *कसी उ=पाद अथवा सेवा से संबंिधत सूचना को वेबसाइट पर दcशत करना। ii) वेब सं1ाहक क, वेबसाइट पर बीमा उ=पाद या सेवा सिहत, *कसी उ=पाद या सेवा, अ4य िवीय उ=पाद या सेवा / अथवा *कसी अ4य उ=पाद या सेवा से संबंिधत *कसी भी कार का िव_ापन दcशत करना। iii) िन2िलिखत िन2िलिखत िन2िलिखत िन2िलिखत अपवाद1 अपवाद1 अपवाद1 अपवाद1 केकेकेके अधीन अधीन अधीन अधीन ब0 वेबसाइट का परचालन अथवा अ1णी उ=पादन/उ=पाद क, तुलना आ*द के िलए अ4य अनुमो*दत/अननुमो*दत/लाइस(सरिहत सं;था-/वेबसाइट के साथ गठजोड़ करना : क. बीमा उ=पाद क, तुलना के िलए यु वेब सं1ाहक क, ाथिमक वेबसाइट हेतु ब0िवध डोमेन नाम अथवा .com अथवा .in अथवा .co.in जैसे =यय के साथ उ4ह? डोमेन नाम का उपयोग करने क, अनुमित है बशतZ *क 1) ाथिमक अथवा अनुषंगी अथवा उ=पाद Gेणी िविशR वेबसाइट अथवा मोबाइल साइट के डोमेन नाम वेब सं1ाहक के ;वािम=व म( ह तथा वेब सं1ाहक के नाम से पंजीकृत ह। 2) वेब सं1ाहक से अपेि5त है *क वह लाइस(स दान करने के िलए ;तुत *कये जानेवाले आवेदन म( ऐसी वेबसाइट अथवा मोबाइल साइट के पंजीकरण क, तारीख और साथ ही उनके डोमेन नाम वcतत करने क, तारीख के बारे म( ािधकरण को िलिखत म( सूिचत करे तथा उसके बाद वत"मान वेबसाइट अथवा नई वेबसाइट के नाम(नाम) म( *कसी भी परवत"न क, ि;थित म( >मशः डोमेन नाम के पंजीकरण क, तारीख और ारंभ करने क, तारीख से 15 *दन के अंदर उसके बारे म( ािधकरण को िलिखत म( सूिचत करे। iv) उ=पाद क, तुलना आ*द के िलए अ4य िवीय/वािणि[यक/िवपणन अथवा िव>य अथवा सेवा सं;था- क, वेबसाइट अथवा अ4य सोशल मीिडया साइट आ*द का परचालन करना। v) इन िविनयम के अंतग"त क, गई Bव;था को छोड़कर बीमा Bवसाय म( िल@ *कसी भी सं;था को अ1ता- का ेषण करने के योजन के िलए *कसी अ4य कार से परचालन करना। ग) वेब सं1ाहक के नाम i) सभी वेब सं1ाहक के िलए बीमा दलाली कंपनी के नाम म( `बीमा वेब सं1ाहक' शTद होगा िजससे उनके काय"कलाप क, *दशा ितyबिबत हो सके तथा जनसाधारण के िलए अ4य लाइस(सरिहत बीमा संबंधी सं;था- से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीए) ारा लाइस(सा@ बीमा वेब सं1ाहक का अंतर ;पR हो सके। नाम संबंधी इस अपे5ा का पालन न होने क, ि;थित म( वेब सं1ाहक के Vप म( काय" करने के िलए लाइस(स अपेि5त करते 0ए आवेदन ;तुत करनेवाली नई आवेदक कंपिनय के आवेदन पर िवचार नह? *कया जाएगा। ii) =येक लाइस(सा@ बीमा वेब सं1ाहक सभी िहतधारक के साथ अपने सम;त प&Bवहार म( ािधकरण के पास पंजीकृत अपना नाम, पंजीकृत और कारपोरेट काया"लय का पता, आईआरडीए लाइस(स संXया और लाइस(स क, िविधमा4यता क, अविध दcशत करेगा। 10 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] iii) बीमा वेब सं1ाहक को ािधकरण के पूव" अनुमोदन के िबना अपने प&Bवहार/सािह=य/ प&शीषb म( *कसी भी अ4य नाम का योग करने क, अनुमित नह? है। 12. 12. 12. 12. वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके साथ साथ साथ साथ बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( का का का का करार करार करार करार (क) वेब सं1ाहक से अ1ताएँ ा@ करने का इpछुक बीमाकता" ािधकरण ारा अनुमो*दत वेब सं1ाहक के साथ एक `करार' करेगा िजसम( आवFयक Vप से िनिलिखत से संबंिधत, परंतु इ4ह? तक सीिमत न रहनेवाला िववरण शािमल होगा : i. साझेदारी क, जानेवाली अ1ता- क, िनधा"रत समय-सीमा और ेषण क, िविध ii. करार से संबंिधत दोन प5कार पर िविनयामक और अ4य कानूनी अपे5ा- का पालन करने का दािय=व iii. साझेदारी *कये जानेवाले िविभu डेटा घटक [उदा. संभािवत 1ाहक (वेब साइट के िविजटर) का नाम, संपक" का Tयोरा आ*द] क, पहचान करना iv. करार कर लेने के बाद वेब सं1ाहक को सहमत उ=पाद का ीिमयम और िवशेषता- क, सारिणयाँ उपलTध कराने के िलए िनधा"रत समय-सीमा िनQदR करना तथा उ4ह( अ`तन बनाये रखना। (ख) वेब सं1ाहक के लाइस(स क, िविधमा4यता के अधीन, बीमाकता" और वेब सं1ाहक के बीच *कया जानेवाला करार उसक, तारीख से तीन वष" क, अविध के िलए वैध होगा। (ग) वेब सं1ाहक करार करने क, तारीख से पंSह *दन के अंदर ािधकरण के पास करार दािखल करेगा। 13. 13. 13. 13. वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट पर पर पर पर उ5पाद1 उ5पाद1 उ5पाद1 उ5पाद1 क& क& क& क& तुलना6 तुलना6 तुलना6 तुलना6 का का का का दश(न दश(न दश(न दश(न (क) वेब सं1ाहक होम पेज पर मुख Vप से एक सूचना कट कर(गे *क : i. संभािवत 1ाहक / िविजटर के िववरण क, साझेदारी बीमाकता"- के साथ क, जा सकती है; ii. "बीमा अपे5ा (सॅिलिसटेशन) का िवषय है" iii. "इस वेबसाइट पर दशा"ई गई सूचना उन बीमाकता"- क, है िजनके साथ हमारी कंपनी ने करार *कया है" (ख) वेब सं1ाहक ारा दcशत क, गई उ=पाद संबंधी जानकारी ामािणक होगी और केवल बीमाकता"- से ा@ सूचना पर आधारत होगी। (ग) वेब सं1ाहक अपनी वेबसाइट पर बीमा उ=पाद के Gेणी िनधा"रण (रेzटग), ;थान िनधा"रण (रP{कग), समथ"न (इ4डॉस"मे4ट) अथवा सवा"िधक िब>, वाल (बे;ट सेलस") का दश"न नह? कर(गे। वेब सं1ाहक क, वेबसाइट क, िवषय-व;तु िन|प5 और त}या=मक ;वVप क, होगी; वे अपने संपादक,य म( अथवा अपनी वेबसाइट म( *कसी अ4य ;थान पर बीमाकता"- अथवा उनके उ=पाद के संबंध म( टnपणी करने से बच(गे। (घ) उ=पाद का Gेणीकरण िनानुसार होगा : ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 11 i. जीवन : क. आजीवन पॉिलिसयाँ ख. मीयादी बीमा उ=पाद ग. बंदोब;ती उ=पाद घ. ;वा;}य बीमा उ=पाद ङ. सेवािनवृि – ता=कािलक वाcषक, च. सेवािनवृि – आ;थिगत वाcषक, छ. बr के िलए उ=पाद ii. जीवनेतर : क. गृह बीमा ख. मोटर बीमा ग. ;वा;}य बीमा घ. या&ा बीमा ङ. वैयिक दुघ"टना बीमा च. 1ामीण बीमा (ङ) उपयु"ानुसार एक Gेणी के अंतग"त आनेवाले उ=पाद क, तुलना क, जा सकती है। (च) उ=पाद क, मूलभूत िवशेषता- क, तुलना क, जा सकती है, जैसे : i. पा&ता के मानदंड ii. योजना/पॉिलसी अविध/ीिमयम अविध/4यूनतम और अिधकतम बीमाकृत रािश (एस.ए.)/आयु/ 4यूनतम और अिधकतम परपtता आ*द iii. अंतcनिहत लाभ / अनुलाभ (राइडर) (अितर अनुलाभ क, तुलना अलग से क, जानी चािहए) iv. िविभu आयु-वगb के िलए ीिमयम v. अ~यप"ण (सरंडर) लाभ / ऋण आ*द vi. लाभ जैसे जीिवत रहने के लाभ / परपtता लाभ / मृ=यु होने पर लाभ आ*द vii. समय-समय पर आईआरडीए ारा अनुमो*दत Vप म( लाभ िनदश"न के अनुसार ितलाभ viii. उ=पाद से संबंिधत कोई अ4य अितर सूचना / उ=पाद के िवशेष ल5ण (छ) साँचे (टेWnलेट) वेब सं1ाहक और बीमाकता"-, िजनके उ=पाद क, तुलना क, जा रही है, के बीच पार;परक तौर पर तैयार *कये जा सकते हP। 12 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ज) उ=पाद क, तुलनाएँ जो दcशत क, जाती हP, अ`तन होनी चािहए तथा उ=पाद क, सही ि;थित ितyबिबत करनेवाली होनी चािहए। (झ) वेब सं1ाहक उ=पाद से संबंिधत जानकारी पूण" Vप से बीमाकता"- ारा उ4ह( दी गई सूचना के आधार पर दcशत कर(गे। (ञ) वेब सं1ाहक आईआरडीए डेटा पर आधारत "1ाहक को अितर सूचना" के िलए कािशत डेटा का उपयोग कर सकते हP। (ट) वेब सं1ाहक िनिलिखत के िलए बीमाकता"- क, वेबसाइट के साथ अपनी वेबसाइट को एक,कृत कर सकते हP : i. ऑनलाइन िब>,; ii. 1ाहक से संबंिधत डेटा अथवा ;ताव फाम" का पंजीकरण। (ठ) उपयु" िविनयम 13(घ) के अंतग"त बताई गई उ=पाद क, Gेिणयाँ आईआरडीए ारा समय-समय पर िविनQदR क, जा सकती हP। 14. 14. 14. 14. साझेदारी साझेदारी साझेदारी साझेदारी क& क& क& क& जानेवाली जानेवाली जानेवाली जानेवाली अता6 अता6 अता6 अता6 का का का का ेषण ेषण ेषण ेषण : (क) वेब सं1ाहक क, नािमत वेबसाइट म( आनेवाले आगंतुक (िविजटर) का पूरा Tयोरा दज" करने क, 5मता वाली एक अ1ता बंध णाली (एलएमएस) एवं आगंतुक के अिधमान सिहत उ=पu क, गई अ1ता- का उपयोग वेब सं1ाहक करेगा। (ख) एलएमएस डेटा क, साझेदारी उन बीमा कंपिनय के साथ क, जानी चािहए िज4हने वेब सं1ाहक के साथ करार पर ह;ता5र *कये हP। (ग) एलएमएस को पारदcशता और जवाबदेही सुिनिdत करनी चािहए। (घ) वेब सं1ाहक होम पेज म( मुख Vप से कट कर(गे *क संभािवत 1ाहक/आगंतुक के िववरण क, साझेदारी बीमाकता"- के साथ क, जा सकती है। (ङ) वेब सं1ाहक को आगंतुक ारा तीन बीमाकता"- का चयन करने के िलए िवकUप क, Bव;था करनी चािहए िज4ह( एक ही समय अ1ता का ेषण *कया जा सके। (च) वेब सं1ाहक संभािवत 1ाहक का डेटा संभािवत 1ाहक ारा वरीयता *दये गये बीमाकता"- को छोड़कर *कसी अ4य बीमाकता" को ेिषत नह? करेगा। i. बशतZ *क य*द संभािवत 1ाहक बीमे क, खरीद करने म( kिच दशा"ता है, परंतु *कसी बीमाकता" को वरीयता नह? देता तो वेब सं1ाहक अ1ता का ेषण बीमा Bवसाय क, एक ही Gेणी म( तीन से अिधक बीमाकता"- को नह? करेगा। (छ) वेब सं1ाहक संभािवत 1ाहक का डेटा बीमाकता" को िनानुसार ेिषत करेगा i. वेबसाइट म( िविजट करने से तीन *दन के अंदर। ii. अनिधकृत वेश और दुkपयोग से संभािवत 1ाहक क, सूचना क, र5ा यथोिचत Vप से करते 0ए; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 13 iii. उिचत ;तर क, उपयुता, िवसनीयता और िवशुHता के साथ, तथा; iv. सामा4य Vप से ;वीकृत सूचना ौ`ोिगक, (आई.टी.) संबंधी सुर5ा क, *>या- का पालन करते 0ए। (ज) वेब सं1ाहक को चािहए *क वे कम से कम 12 महीन म( एक बार एलएमएस णािलय क, *>या क, लेखा-परी5ा करने के िलए एक लेखा-परी5ा फम" को अिभिनयोिजत कर(। (झ) लेखा-परी5ा फम" क, लेखा-परी5ा रपोट" बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण एवं उन बीमाकता"-, िज4हने वेब सं1ाहक के साथ संिवदा पर ह;ता5र *कये हP, को रपोट" क, ाि@ क, तारीख से 15 *दन के अंदर ;तुत क, जानी चािहए। (ञ) बीमाकता"- के िलए यह अिनवाय" है *क वे अ1ता को पॉिलसी म( परवcतत करने के बाद पॉिलसी संबंधी िववरण उस वेब सं1ाहक क, एलएमएस पर वापस दज" कर( िजससे अ1ता उनके ारा ा@ क, गई थी। (ट) िव>य क, जमा को पारत करने के िलए बीमाकता" ारा वेब सं1ाहक क, एलएमएस पर ा@ अ1ता- का पता लगाने के िलए समय-सीमा बीमाकता" और वेब सं1ाहक ारा आपस म( तय क, जानी चािहए जो उनके ारा *कये गये करार म( िविनQदR क, जाएगी। 15. 15. 15. 15. पार7िमक पार7िमक पार7िमक पार7िमक बीमाकता"- ारा वेब सं1ाहक को *कसी भी Vप म( पारGिमक िनिलिखत उपबंध का पालन करते 0ए देय होगा : क) वेब सं1ाहक उपयु" िविनयम 14 म( बताये गये अनुसार एक सश एलएमएस क, Bव;था करेगा तथा बीमाकता"- को अ1ता- का ेषण करेगा। बीमाकता" ारा ऐसी अ1ता- के िलए कोई भार अदा नह? *कया जाना चािहए। ख) वेब सं1ाहक ारा अपनी वेबसाइट के तुलना=मक चाटb म( दcशत *कये गये =येक उ=पाद के िलए ित वष" पचास हजार से अनिधक एक समान दर का शुUक। ग) वेब सं1ाहक उनके माAयम से अिधा@ पॉिलिसय के संबंध म( इन िविनयम क, अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IX IX IX IX के अनुसार `बीमा सेवाएँ' उपलTध कराने के िलए बाL-Mोत उपयोग (आउटसोOसग) काय" कर सकता है। ऐसे दृRांत म( बीमाकता" वेब सं1ाहक के साथ *कये गये सेवा करार म( िनधा"रत दर पर उिचत सेवा भार वेब सं1ाहक को अदा कर सकता है। घ) वेब सं1ाहक अपनी सं1हण वेबसाइट से उ=पu क, गई अ1ता- के आधार पर बीमे क, अपे5ा के िलए इन िविनयम क, अनुसूची X म( *दये गये अनुदेश के अनुसार दूरिवपणन / दूर;थ िवपणन िविधय का उपयोग कर सकता है। वेब सं1ाहक क, इस कार क, सेवा- के माAयम से अिधा@ पॉिलसी के िलए बीमाकता" ारा अदा *कया गया पारGिमक बीमाकता" ारा िनयोिजत *कसी अ4य बीमा मAयवतY को ऐसी पॉिलसी अिधा@ करने के िलए अदा *कये गये पारGिमक सिहत, बीमा अिधिनयम, 1938 क, धारा 42-ई के अनुसार समय-समय पर ािधकरण ारा िनधा"रत सीमा- से अिधक नह? होगा। 16. 16. 16. 16. वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक 8ारा 8ारा 8ारा 8ारा -वसाय -वसाय -वसाय -वसाय का का का का संचालन संचालन संचालन संचालन वेब सं1ाहक Bवसाय का संचालन उिचत तरीके से करेगा तथा िनिलिखत का पालन करेगा 14 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] क) अनुसूची VI म( बताये गये अनुसार वेब सं1ाहक के दािय=व; ख) अनुसूची VII म( बताये गये अनुसार वेब सं1ाहक क, आचरण-संिहता। 17. 17. 17. 17. सूचना सूचना सूचना सूचना केकेकेके साथ साथ साथ साथ लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स का का का का िनर9तीकरण िनर9तीकरण िनर9तीकरण िनर9तीकरण अथवा अथवा अथवा अथवा िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन– क) *कसी वेब सं1ाहक का लाइस(स उिचत सूचना और उसको अपनी बात कहने के िलए उिचत अवसर देने के बाद िनर;त अथवा िनलंिबत *कया जा सकता है : य*द वह— i) बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4), बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) अथवा उनके अधीन बनाये गये िनयम अथवा िविनयम के समय-समय पर यथासंशोिधत उपबंध का उUलंघन करता है; ii) अनुसूची VI म( िविनQदR Vप म( वेब सं1ाहक के दािय=व के अनुसार काय" नह? करता तथा इन िविनयम क, अनुसूची X म( िविनQदR Vप म( दूरिवपणन और दूर;थ िवपणन काय" संचािलत नह? करता; iii) इन िविनयम क, अनुसूची VII म( िविनQदR Vप म( आचरण-संिहता का पालन नह? करता; iv) लाइस(स ा@ करने के िलए गलत या झूठी सूचना ;तुत करता है; अथवा लाइस(स ा@ करने के िलए ;तुत आवेदन म( मह=वपूण" त}य को िछपाता है या कट नह? करता; v) ािधकरण ारा क, गई अपे5ानुसार बीमा वेब सं1ाहक के Vप म( अपने काय"कलाप से संबंिधत कोई सूचना ;तुत नह? करता अथवा गलत या झूठी सूचना ;तुत करता है अथवा लाइस(स क, िविधमा4यता क, अविध के दौरान ािधकरण को मह=वपूण" त}य को िछपाता है या कट नह? करता; vi) ािधकरण क, अपे5ानुसार आविधक िववरिणयाँ ;तुत नह? करता; vii) ािधकरण ारा संचािलत *कसी िनरी5ण अथवा जाँच म( सहयोग नह? करता; viii) पॉिलसीधारक क, िशकायत का समाधान नह? करता अथवा इस संबंध म( ािधकरण का संतोषजनक उर नह? देता; ix) *कसी 1ाहक अथवा 1ाहक के *कसी भी िनदेशक अथवा अ4य कम"चारय अथवा परचयकता" के Vप म( काय" करनेवाले *कसी Bि को छूट( अथवा नकद या व;तु Vप म( लोभन देने म( िल@ है; x) इन िविनयम के िविनयम 7 के अंतग"त अपेि5त शुUक का भुगतान नह? करता; xi) इन िविनयम के िविनयम 8 के उपबंध के अनुसार पूँजीगत अपे5ा- का अनुर5ण नह? करता; xii) य*द धान अिधकारी िविनयम म( उिUलिखत शतo पूरी नह? करता; xiii) य*द वेब सं1ाहक €मजनक कॉल अथवा अामािणक कॉल से ;वयं अथवा कॉल स(टर के माAयम से Bवसाय क, अपे5ा करने म( िल@ है; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 15 ख) उन परि;थितय म( जहाँ ािधकरण यह महसूस करता है *क वेब सं1ाहक क, ;थापना केवल कंपिनय के समूह अथवा उनक, सहयोगी सं;था- के अंदर िनिधय का िवपथन करने के िलए है, वह अपने ारा क, गई उिचत जाँच के बाद वेब सं1ाहक को द लाइस(स िनर;त कर सकता है। ग) वेब सं1ाहक िजसका लाइस(स उिचत सूचना और उसे अपनी बात कहने के िलए उिचत अवसर देने के बाद िनलंिबत *कया जाता है, ऐसे िनलंबन आदेश क, ाि@ क, तारीख से ऐसे समय तक जब उ िनलंबन को वापस नह? िलया जाता, वेब सं1ाहक के *कसी ऐसे नये Bवसाय क, अपे5ा नह? करेगा अथवा वेब सं1ाहक का कोई ऐसा अ4य काय" नह? करेगा िजसके िलए लाइस(स दान *कया गया है। घ) य*द त}य, आंकड़, परि;थितय और अ4य पया"@ द;तावेजी सा‚य से यह मािणत हो जाता है *क वेब सं1ाहक ारा िविनयम के उपबंध का उUलंघन *कया गया है/उनका अित>मण *कया गया है तो ािधकरण पॉिलसीधारक के िहत म( ऐसे उUलंघन/अित>मण के िलए वेब सं1ाहक के लाइस(स का िनर;तीकरण/िनलंबन करने के बदले उस पर िवीय दंड लगाने के संबंध म( िवचार कर सकता है। 18. 18. 18. 18. सूचना सूचना सूचना सूचना .दये .दये .दये .दये िबना िबना िबना िबना लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स का का का का िनर9तीकरण िनर9तीकरण िनर9तीकरण िनर9तीकरण अथवा अथवा अथवा अथवा िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन – वेब सं1ाहक का लाइस(स सूचना *दये िबना िनर;त अथवा िनलंिबत *कया जा सकता है, य*द वह- (क) धोखाधड़ी करने का दोषी पाया गया है अथवा दंडनीय अपराध का दोषी ठहराया गया है; (ख) ऐसी चूक( करता है िजनके िलए ािधकरण क, राय म( त=काल कार"वाई अपेि5त है, बशतZ *क ािधकरण ने िनर;तीकरण के िलए कारण िलिखत म( सूिचत कर *दये ह; (ग) उसने लाइस(स दान करने के बाद छह महीने के अंदर कारोबार ारंभ नह? *कया है; (घ) य*द बीमा दलाल का लाइस(स सूचना *दये िबना िनलंिबत *कया गया है, तो इस कार का लाइस(स तब तक िनर;त नह? *कया जाएगा जब तक इन िविनयम म( िविनQदR *>यािविध के अनुसार जाँच नह? क, जाती; (ङ) वेब सं1ाहक िजसका लाइस(स सूचना *दये िबना िनलंिबत *कया जाता है, ऐसे िनलंबन आदेश क, ाि@ क, तारीख से ऐसे समय तक जब उ िनलंबन को वापस नह? िलया जाता, वेब सं1ाहक के *कसी ऐसे नये Bवसाय क, अपे5ा नह? करेगा अथवा वेब सं1ाहक का कोई ऐसा अ4य काय" नह? करेगा िजसके िलए लाइस(स दान *कया गया है। 19. 19. 19. 19. िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन अथवा अथवा अथवा अथवा िनरसन िनरसन िनरसन िनरसन केकेकेके पहले पहले पहले पहले जाँच जाँच जाँच जाँच आयोिजत आयोिजत आयोिजत आयोिजत करने करने करने करने क& क& क& क& िविध िविध िविध िविध—इन िविनयम के अंतग"त जाँच आयोिजत करने के योजन के िलए ािधकरण एक जाँच अिधकारी को िनयु कर सकता है:— (क) जाँच अिधकारी ऐसी जानकारी जो वह जाँच के संचालन के िलए आवFयक समझता है, माँगते 0ए वेब सं1ाहक को उसके पंजीकृत काया"लय अथवा उसके Bवसाय के धान ;थान पर, जैसी ि;थित हो, एक नोटस जारी करेगा; (ख) वेब सं1ाहक ऐसी नोटस क, ाि@ क, तारीख से पंSह *दन के अंदर ऐसे द;तावेजी अथवा अ4य सा‚य, िजसपर वह िनभ"र है अथवा जो जाँच अिधकारी ारा माँगा गया है, क, ितिलिपय के साथ एक उर जाँच अिधकारी को ;तुत करेगा; 16 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ग) जाँच अिधकारी वेब सं1ाहक को सुनवाई का एक उिचत अवसर देगा ता*क वह अपने ारा ;तुत उर के समथ"न म( िनवेदन कर सके; (घ) वेब सं1ाहक या तो ;वयं उपि;थत हो सकता है अथवा अपने ारा ािधकृत *कसी Bि के माAयम से मामला ;तुत कर सकता है; (ङ) य*द आवFयक समझा जाता है तो जाँच अिधकारी ािधकरण से अपे5ा कर सकता है *क वह अपने एक अिधकारी के माAयम से अपना मामला ;तुत करे; तथा (च) य*द आवFयक समझा जाता है, तो जाँच अिधकारी जाँच के दौरान बीमाकता" अथवा *कसी अ4य संबंिधत सं;था से ितसूचना / जानकारी माँग सकता है; (छ) जाँच अिधकारी सभी संबंिधत त}य और वेब सं1ाहक ारा क, गई ;तुितय को Aयान म( रखने के बाद जाँच क, काय"वाही के समापन के 30 *दन के अंदर ािधकरण को एक रपोट" ;तुत करेगा। 20. 20. 20. 20. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण को को को को नये नये नये नये िसरे िसरे िसरे िसरे सेसेसेसे आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन करने करने करने करने क& क& क& क& ./यािविध ./यािविध ./यािविध ./यािविध, , , , जहाँ जहाँ जहाँ जहाँ ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण नेनेनेने लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स को को को को िनर9त िनर9त िनर9त िनर9त .कया .कया .कया .कया हो हो हो हो अथवा अथवा अथवा अथवा लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स केकेकेके नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण को को को को अ9वीकृत अ9वीकृत अ9वीकृत अ9वीकृत .कया .कया .कया .कया हो हो हो हो— क. उन मामल म( वेब सं1ाहक नये िसरे से लाइस(स के िलए आवेदन कर सकता है, जहाँ लाइस(स का िनर;तीकरण *कया गया हो और/या लाइस(स के नवीकरण को अ;वीकृत *कया गया हो तथा इस कार नया आवेदन वह ािधकरण के ऐसे िनण"य क, तारीख से बारह महीन क, अविध के बाद ही कर सकता है। इसके अलावा, य*द ािधकरण का िनण"य *कसी मुकदमे म( रोक *दया गया है तो आवेदन पर 4यायालय के अंितम िनण"य क, तारीख से 12 महीन के बाद िवचार *कया जाएगा। ख. अ~यप"ण अथवा अनुशासिनक कार"वाई के कारण िजस कंपनी के लाइस(स को िनर;त *कया गया हो (अथवा नवीकरण अ;वीकृत *कया गया हो) उस कंपनी ारा वेब सं1ाहक के लाइस(स के िलए नये िसरे से ;तुत *कया गया आवेदन िनिलिखत एक या उससे अिधक को संबH करते 0ए उिचत सावधानी क, *>या सफलतापूव"क पूरी करने के बाद ;वीकार *कया जाएगा : i. िपछले िविनयामक उUलंघन क, गंभीरता; ii. वेब सं1ाहक का एलएमएस मॉडल और वत"मान बुिनयादी संरचना क, Bव;था; iii. वषb से कारोबार क, िनरंतरता; iv. िविभu बीमा कंपिनय / 1ाहक ारा वेब सं1ाहक के िवkH दज" क, गई िशकायत(; v. उिचत सावधानी और वत"मान Bवसाय का िपछला रकाड"; vi. उपयु" योजन के िलए िनधा"रत आवेदन के साथ ा@ अ4य जानकारी; vii. ािधकरण ारा जारी *कसी आदेश अथवा *दशािनदZश ारा समय-समय पर िविनQदR *कया जाने वाला कोई अ4य िवषय । ग. ािधकरण आवेदन क, जाँच करने के िलए एक सिमित िनयु करेगा तथा उ सिमित क, िसफारश के आधार पर नवीकरण को िनर;त करने/लाइस(स के संबंध म( िनण"य िलया जाएगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 17 21. 21. 21. 21. 9वािम5व 9वािम5व 9वािम5व 9वािम5व का का का का अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण : क) वेब सं1ाहक शेयर का कोई अंतरण अथवा अंशदान, जैसी ि;थित हो, ािधकरण के पूव" िलिखत अनुमोदन के िबना पंजीकृत नह? करेगा जहाँ अंतरण के बाद अंतरती क, कुल चुकता ई*tटी धारता अथवा अंशदान उनक, चुकता पूँजी अथवा अंशदान के पाँच ितशत से अिधक होने क, संभावना हो। ख) इस खंड के उपबंध के अनुसार पूँजी के Vप म( धारत वेब सं1ाहक के शेयर ऋण अथवा *कसी अ4य सुिवधा क, जमानत देने के िलए *कसी भी Vप या तरीके से िगरवी नह? रखे जा सकते तथा ये हर समय एक भार रिहत पूँजी के Vप म( होने चािहए। ग) इसी कार, जहाँ *कसी Bि, फम", समूह, एक ही बंधन के अंतग"त समूह अथवा कंपनी िनकाय के घटक ारा संयु Vप से अथवा पृथक् Vप से अंतरण *कये जाने के िलए अभीR शेयर का अिभिहत मूUय चुकता पूँजी अथवा अंशदान के पाँच ितशत से अिधक है वहाँ ािधकरण का पूव" िलिखत अनुमोदन ा@ *कया जाएगा। घ) शेयर अथवा अंशदान का िहतकारी ;वािम=व और िनयं&ण सव"था और संपूण" Vप से ािधकरण ारा अनुमो*दत सं;था/Bि के पास होगा। 22. 22. 22. 22. खाता खाता खाता खाता-बिहय1 बिहय1 बिहय1 बिहय1, , , , अिभलेख1 अिभलेख1 अिभलेख1 अिभलेख1, , , , आ.द आ.द आ.द आ.द का का का का अनुर ण अनुर ण अनुर ण अनुर ण – क) =येक वेब सं1ाहक =येक िवीय वष" के िलए िनिलिखत को तैयार करेगा – i. =येक लेखांकन अविध क, समाि@ पर तुलन-प& अथवा ि;थित िववरण; ii. उस अविध के िलए लाभ-हािन लेखा; iii. नकदी/िनिध वाह का िववरण; iv. वेब सं1ाहक के Bवसाय संबंधी अितर िववरण जैसे *क ािधकरण ारा अपेि5त *कये जा सकते हP । टपणी : इन िविनयम के योजन के िलए, िव#ीय वष% 12 महीने (अथवा कम जहाँ &वसाय 1 अैल के बाद ारंभ कया गया हो) क अविध का होगा जो वष% के अैल के पहले दन ारंभ होगा और अनुवत+ वष% के माच% के 31व दन समा होगा, तथा खात का अनुर.ण उपचय के आधार पर कया जाएगा । ख) =येक वेब सं1ाहक =येक वष" लेखांकन वष" क, समाि@ से नTबे *दन के अंदर लेखा-परीि5त िवीय िववरण क, ितिलिप उन पर लेखा-परी5क क, रपोट" के साथ ािधकरण को कारोबार के संचालन, खात क, ि;थित आ*द के संबंध म( लेखा-परी5क क, अ~युिय अथवा टnपिणय, य*द कोई ह, सिहत ;तुत करेगा तथा ािधकरण के पास दािखल *कये गये ऐसे खात के साथ इस कार क, टnपिणय पर उपयु ;पRीकरण *दया जाएगा। ग) =येक वेब सं1ाहक लेखा-परी5क क, रपोट" क, तारीख से नTबे *दन के अंदर लेखा-परी5क क, रपोट" म( बताई गई किमयाँ य*द कोई ह तो उ4ह( सुधारने के िलए कदम उठाएगा और तदनुसार ािधकरण को सूिचत करेगा । घ) सभी खाता-बिहय, िववरण, द;तावेज, आ*द का अनुर5ण वेब सं1ाहक के धान काया"लय अथवा उनके ारा नािमत और ािधकरण को सूिचत ऐसे *कसी अ4य शाखा काया"लय म( *कया जाएगा तथा उ4ह( ािधकरण के उन अिधकारय को सभी काय"*दवस पर उपलTध कराया जाएगा जो िनरी5ण के िलए उसके ारा इस योजन के िलए ािधकृत *कये जाएँगे। 18 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ङ) इन िविनयम म( उिUलिखत और वेब सं1ाहक ारा अनुरि5त सभी इलेƒ„ॉिनक अिभलेख, बिहय और द;तावेज, िववरण, संिवदा नोट आ*द को उनके संबंिधत वष" क, समाि@ से कम से कम दस वष" क, अविध के िलए रखा जाएगा। तथािप, उन मामल से संबंिधत िडिजटल अिभलेख/द;तावेज जहाँ कानूनी िववाद सूिचत *कये गये हP और उनका िनपटान 4यायालय के फैसले के िलए लंिबत है, यह अपेि5त है *क ऐसे अिभलेख 4यायालय ारा मामले का िनपटान होने तक रखे जाएँ। च) =येक वेब सं1ाहक िनिलिखत अिभलेख का अनुर5ण बीमाकता"-वार करेगा : i. उ=पu और ेिषत क, गई अ1ताएँ; ii. पॉिलिसय म( परवcतत अ1ताएँ; iii. ा@ और िनपटाई गई िशकायत(; iv. तुलना के िलए वेबसाइट पर दcशत उ=पाद; v. दcशत उ=पाद के िलए ा@ पारGिमक; vi. पॉिलिसय म( परवcतत अ1ता- के िलए ा@ पारGिमक; vii. बाL-Mोत उपयोग (आउटसोOसग) के काय"कलाप से ा@ पारGिमक; viii. बीमाकता"- से ा@ कोई अ4य पारGिमक (Tयौरा िलख() । 23. 23. 23. 23. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण को को को को कटीकरण कटीकरण कटीकरण कटीकरण – क) वेब सं1ाहक ािधकरण को जब भी उसके ारा अपेि5त *कया जाता है तब ऐसी अपे5ा करने से लेकर *कसी भी ि;थित म( अिधक से अिधक तीस *दन क, अविध म( िनिलिखत सूचना कट करेगा, अथा"त्- (i) पूव" म( ;तुत क, गई सूचना अथवा िववरण म( कोई भी परवत"न, िजसका संबंध उ4ह( दान *कये गये लाइस(स से हो; (ii) उन 1ाहक के नाम िजनके बीमा संिवभाग का बंध वे कर रहे हP अथवा पहले कर चुके हP; (iii) समय-समय पर ािधकरण ारा िविनQदR कोई भी अ4य सूचना/अपे5ा । ख) वेब सं1ाहक ािधकरण को ऐसे *कसी भी मह=वपूण" परवत"न, जो वेब सं1ाहक क, संरचना म( हो, का कटीकरण ;वयं ही ऐसा परवत"न होने के 30 *दन के अंदर करेगा; ग) वेब सं1ाहक िनिलिखत के िलए ािधकरण का पूव" अनुमोदन ा@ करेगा : (i) धान अिधकारी का परवत"न; (ii) िनदेशक/िनदेशक अथवा नामो*ER साझेदार/साझेदार, जैसी ि;थित हो, म( परवत"न; (iii) कंपनी के नाम म( परवत"न; (iv) पंजीकृत काया"लय/कारपोरेट काया"लय के पते म( परवत"न; (v) िनिलिखत जैसे, परंतु जो इ4ह? तक सीिमत नह? हगे, वेब सं1ाहक के मुXय काय"कलाप के िलए सेवा दाता- अथवा अ4य प5 िव>ेता- क, सेवा- का िनयोजन करना : ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 19 क. अ1ता बंध णाली ख. वेब पोषण ग. अ4य मुXय काय"कलाप (vi) तुलना दशा"नेवाली वेबसाइट(वेबसाइट) का पोषण करने वाले सव"र के ;थान म( परवत"न घ) वेब सं1ाहक ािधकरण को िनिलिखत सूचना ;तुत करेगा। (i) शाखा काया"लय का ारंभ/समापन; (ii) दूरिवपणन/दूर;थ िवपणन िविधय के माAयम से बीमा Bवसाय क, अपे5ा करने वाले अह"ता-ाn त Bिय क, सूची; (iii) Bावसाियक 5ितपूcत पॉिलसी के अंतग"त दावे के संबंध म(; (iv) *कसी संपि का अिभ1हण; (v) समय-समय पर ािधकरण ारा माँगी जाने वाली कोई अ4य सूचना 24. 24. 24. 24. वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके िव=> िव=> िव=> िव=> कार(वाई कार(वाई कार(वाई कार(वाई : क) य*द वेब सं1ाहक उिचत सावधानी नह? बरतता अथवा इन िविनयम के अंतग"त *कसी भी दािय=व का पालन नह? करता अथवा अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999, उनके अधीन बनाये गये िनयम और िविनयम तथा समय-समय पर ािधकरण ारा जारी *कये गये ऐसे अ4य िनदेश के उपबंध के िवkH काय" करता है, तो ािधकरण वेब सं1ाहक को दान *कये गये लाइस(स को िनर;त कर सकता है अथवा अिधिनयम के अंतग"त उपयु समझी जाने वाली कोई अ4य कार"वाई कर सकता है। ख) बशतZ *क वेब सं1ाहक को अपनी बात कहने के िलए सुनवाई का एक अवसर *दये िबना ािधकरण ारा ऐसी कोई कार"वाई ारंभ नह? क, जाएगी और उसके बाद आदेश पारत नह? *कया जाएगा। 25. 25. 25. 25. दंडा5मक दंडा5मक दंडा5मक दंडा5मक -व9था -व9था -व9था -व9था य*द लाइस(साn त वेब सं1ाहक बीमा अिधिनयम, 1939, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 तथा उनके अधीन बनाये गये िनयम और िविनयम, समय-समय पर ािधकरण ारा जारी *कये गये *कसी परप&/माग"दशY िसHांत/आदेश के *कसी भी उपबंध का उUलंघन करता है, तो ािधकरण उUलंघन के ;वVप/गंभीरता के आधार पर उपयु दंड लागू कर सकता है। 26. 26. 26. 26. बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( केकेकेके िव=> िव=> िव=> िव=> कार(वाई कार(वाई कार(वाई कार(वाई : : : : बीमाकता" अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम,1999 (1999 का 41) और उनके अधीन बनाये गये संबंिधत िविनयम के अंतग"त क, गई Bव;था के अनुसार ािधकरण ारा कार"वाई के िलए बाAय होगा, य*द : क) बीमाकता" इन िविनयम क, अनुसूची VIII म( दशा"ये गये Vप म( बीमाकता"- के दािय=व का पालन नह? करता; अथवा ख) बीमाकता" वेब सं1ाहक के साथ करार और लेनदेन के संबंध म( ािधकरण को कोई सूचना नह? देता अथवा गलत सूचना देता है, अथवा; 20 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग) बीमाकता" इन िविनयम और समय-समय पर ािधकरण ारा जारी *कये गये ऐसे अ4य िनदेश का पालन नह? करता। बशतZ *क बीमाकता" को अपनी बात कहने के िलए सुनवाई का एक अवसर *दये िबना ािधकरण ारा कोई कार"वाई ारंभ नह? क, जाएगी और उसके बाद कोई आदेश पारत नह? *कया जाएगा। 27. 27. 27. 27. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण का का का का िनरी ण िनरी ण िनरी ण िनरी ण करने करने करने करने का का का का अिधकार अिधकार अिधकार अिधकार – क) वेब सं1ाहक के परसर का िनरी5ण करने के िलए ािधकरण "िनरी5ण ािधकारी" के Vप म( अपने एक अथवा उससे अिधक अिधकारय अथवा अह"ता-ाn त सनदी लेखाकार अथवा सूचना ौ`ोिगक, अिधकारय को िनयु कर सकता है िजससे यह पता लगाया जा सके और देखा जा सके *क कारोबार कैसे संचािलत *कया जा रहा है तथा *कसी भी योजन के िलए वेब सं1ाहक क, खाता-बिहय, अिभलेख और द;तावेज का िनरी5ण भी *कया जा सके । ख) इन िविनयम म( उिUलिखत योजन िनानुसार हP : (i) यह सुिनिdत करना *क अिधिनयम, िनयम और िविनयम के उपबंध का पालन *कया जा रहा है; (ii) यह सुिनिdत करना *क अ1ता बंध णाली क, Bव;था इन िविनयम के उपबंध के अनुसार क, जा रही है; (iii) बीमा Bवसाय के समुिचत िवकास के िहत म( अथवा पॉिलसीधारक के िहत म( अपने आप वेब सं1ाहक के कायb क, जाँच-पड़ताल करना । 28. 28. 28. 28. 9पBीकरण 9पBीकरण 9पBीकरण 9पBीकरण जारी जारी जारी जारी करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण का का का का अिधकार अिधकार अिधकार अिधकार : इन िविनयम के *कसी भी उपबंध क, यो[यता अथवा BाXया के संबंध म( *कसी भी कठनाई को दूर करने के िलए ािधकरण उपयु ;पRीकरण जारी कर सकता है। 29. 29. 29. 29. वैध वैध वैध वैध लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स केकेकेके िबना िबना िबना िबना वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके Cप Cप Cप Cप म"म"म"म" काय( काय( काय( काय( करने करने करने करने वाले वाले वाले वाले -िD -िD -िD -िD केकेकेके िव=> िव=> िव=> िव=> कार(वाई कार(वाई कार(वाई कार(वाई – i. इन िविनयम के ारंभ होने क, तारीख से कोई भी Bि वेब सं1ाहक के Vप म( तब तक काय" नह? कर सकता जब तक इन िविनयम के अधीन ािधकरण ारा उसको एक लाइस(स दान नह? *कया जाता। ii. ऐसे *कसी भी Bि के िवkH, जो इन िविनयम के अधीन जारी *कये गये वैध लाइस(स को धारण *कये िबना वेब सं1ाहक के Vप म( काय" करता है, कोई आपरािधक काय"वाही ारंभ करने के बावजूद और उस पर िवपरीत भाव डाले िबना ािधकरण ऐसे Bि के िवkH अिधिनयम के अधीन दंडा=मक कार"वाई क, अपे5ा कर सकता है । 30. 30. 30. 30. अनुपालन अनुपालन अनुपालन अनुपालन का का का का माणीकरण माणीकरण माणीकरण माणीकरण =येक वेब सं1ाहक का धान अिधकारी =येक िवीय वष" के अंत म( ािधकरण को इस बात क, पुिR करते 0ए एक माणप& ;तुत करेगा *क वेब सं1ाहक ने िवीय वष" के दौरान इन िविनयम के सभी उपबंध का पालन *कया है। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 21 31. 31. 31. 31. िनरसन िनरसन िनरसन िनरसन और और और और बचत बचत बचत बचत : क. ये िविनयम ािधकरण ारा जारी *कये गये "वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत" – संदभ" आईआरडीए/एडीएमएन/जीडीएल/एमआईएससी/253/11/2011 *दनांक 21 नवंबर, 2011 को ित;थािपत कर(गे। ख. िपछले उपबंध म( उिUलिखत माग"दशY िसHांत के अधीन पहले से अनुमो*दत वेब सं1ाहक उ माग"दशY िसHांत के अधीन द अनुमोदन क, समाि@ तक उ माग"दशY िसHांत के अधीन हगे। बशतZ *क *दनांक 21-11-2011 के वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत के अधीन अनुमो*दत वेब सं1ाहक : i. इन िविनयम के िविनयम संXया 8. ग) का पालन कर(गे जो इन िविनयोम क, अिधसूचना क, तारीख से 12 महीने क, अविध के अंदर वेब सं1ाहक क, पूँजी म( िवदेशी =य5 िनवेश के 26% क, सीमा को िविनQदR करता है; ii. य*द वेब सं1ाहक ऊपर िविनQदR वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत के अधीन द अनुमोदन क, समाि@ से पहले इन िविनयम के अधीन काय" करना चाहता है तो इन िविनयम के अंतग"त िविनQदR सभी आवFयक अपे5ा- का पालन करते 0ए इन िविनयम के अधीन लाइस(स दान करने के िलए नये िसरे से आवेदन कर सकता है। ग. इन िविनयम के अिधसूिचत होने से पहले अनुमोदन दान करने के िलए ािधकरण म( ाn त आवेदन इस कार के आवेदन पर अंितम Vप से िवचार *कये जाने / उनका िनपटान *कये जाने तक ािधकरण ारा 21 नवंबर, 2011 को जारी *कये गये "वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत" के उपबंध ारा िनयंि&त हगे। घ. 21 नवंबर, 2011 को ािधकरण ारा जारी *कये गये "वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत" के उपबंध के अधीन ारंभ क, गई काय"वाही/िवभागीय जाँच/िवभागीय िनरी5ण को ािधकरण ारा जारी *कये गये "वेब सं1ाहक संबंधी माग"दशY िसHांत" के उपबंध िजनके अंतग"त कार"वाई ारंभ क, गई है, से तब तक िनयंि&त *कया जाएगा जब तक ऐसे मामल का अंितम Vप से िनपटान नह? *कया जाता। 32. 32. 32. 32. सामाEय सामाEय सामाEय सामाEय – क. वेब सं1ाहक और बीमाकता" के बीच उ=पu होने वाले *कसी भी िववाद को उस Bि ारा ािधकरण के पास भेजा जा सकता है जो इस कार भािवत 0आ है; तथा आवेदन अथवा अ~यावेदन के ाn त होने पर ािधकरण िशकायत क, जाँच कर सकता है और य*द आवFयक पाया जाता है तो इन िविनयम के अनुसार जाँच अथवा िनरी5ण अथवा अ4वेषण संचािलत करने के िलए आगे बढ़ सकता है। ख. य*द वेब सं1ाहक का लाइस(स िनर;त *कया गया है अथवा आवेदक का आवेदन अ;वीकृत *कया गया है, तो वेब सं1ाहक अथवा आवेदक को इस बात क, अनुमित है *क वह ािधकरण के आदेश/4यायालय के आदेश क, तारीख, जो भी बाद म( हो, से एक वष" के बाद पुनः आवेदन करे। ािधकरण ऐसे आवेदन पर नये िसरे से उसके गुण-दोष के आधार पर िवचार कर सकता है। 22 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम( फाम( फाम( फाम( ए [िविनयम 4 और 5 देख(] बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 वेब वेब वेब वेब संाहक1 संाहक1 संाहक1 संाहक1 का का का का लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स दान दान दान दान करने करने करने करने/लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम( फाम( फाम( फाम( भरने भरने भरने भरने केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुदेश अनुदेश अनुदेश अनुदेश : यह मह=वपूण" है *क यह फाम" भरने से पहले बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 का सावधानीपूव"क अAययन *कया जाए। आवेदक अिनवाय"तः सभी उपयु, समथ"क द;तावेज के साथ, िविधवत् भरा गया आवेदन फाम" ािधकरण को ;तुत कर(। आवेदन पर केवल तभी िवचार *कया जाएगा जब वह सभी कार से पूण" हो। आवेदक अपने आवेदन प& पर ;वयं ह;ता5र कर(। जो सूचना अिधक िव;तार से देने क, आवFयकता हो, वह अलग प&क (शीट) पर दी जाए िज4ह( आवेदन फाम" के साथ संलm *कया जाना चािहए। आवेदक आवेदक आवेदक आवेदक का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण 1.1 आवेदक का नाम : _____________________________________________ 1.2 पता – Bवसाय का धान ;थान/पंजीकृत काया"लय िपन कोड ईमेल टेलीफोन संXया फैƒस संXया 1.3 प&Bवहार के िलए पता : िपन कोड ईमेल टेलीफोन संXया फैƒस संXया @@(य*द कोई शाखा काया"लय ह तो उनके पत क, सूची संलm कर() धान अिधकारी का नाम और पदनाम ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 23 2. संगठन संगठन संगठन संगठन – संरचना संरचना संरचना संरचना 2.1 आवेदक आवेदक आवेदक आवेदक क& क& क& क& ि9थित ि9थित ि9थित ि9थित : (उदा. िलिमटेड कंपनी-िनजी/सरकारी, एलएलपी, अ4य। य*द सूचीबH हो तो शेयर बाजार के नाम और नवीनतम शेयर मूUय *दये जाएँ) कंपनीका नाम ि;थित सं;थापनक, तारीख *दन_माह__वष"_____ सं;थापन का ;थान शेयर बाजार का नाम जहाँ सूचीबH है 2.2 Bवसाय का िव;तार जैसा *क सं;था के बिहcनयम म( वcणत है (सं;था के बिहcनयम और सं;था के अंतcनयम क, ितिलिप के साथ सं5ेप म( *दया जाए) 2.3 मुख शेयरधारक क, सूची (जो =य5 Vप से अथवा सहयोिगय के साथ 5% और उससे अिधक धारत करते हP) _____________को शेयरधारता शेयरधारक कानाम धारत शेयर क, संXया कंपनी क, कुल चुकता पूँजी का ितशत (%) 2.4 सभी िनदेशक/नामो*ER साझेदार (एलएलपी के मामले म() का िववरण – नाम पदनाम / ि;थित योhयता आवेदक कंपनी म( शेयर का % अ4य कंपिनय म( िनदेशन 2.5 सहयोगी कंपिनय / सं;था- के नाम और काय"कलाप कंपनी/फम" का नाम पता संचािलत काय"कलाप का कार वत"क/िनदेशक के िहत का ;वVप आवेदककंपनी का ;वVप और िहत 24 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ƒया सहयोगी कंपिनय/सं;था- के कोई एक या उससे अिधक Bि आवेदक के Bवसाय म( िहत रखते हP? 2.6 आवेदक के धान बPकर का नाम और पता 2.7 संिविधक लेखा-परी5क का नाम और पता 3. -वसाय -वसाय -वसाय -वसाय संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी सूचना सूचना सूचना सूचना 3.1 तीन वष" के िलए काय"कलाप और आय क, पूवा"नुमािनत मा&ा (=यािशत सिहत) के साथ Bवसाय का योजना लेख िजसके िलए लाइस(स क, अपे5ा क, गई है, िविशR Vप से बताया जाना चािहए और इस आवेदन के साथ संलm *कया जाना चािहए। 3.2 काया"=मक दािय=व अलग से दशा"नेवाला संगठन चाट" संलm *कया जाना चािहए। 3.3 मुXय बंद काcमक का Tयोरा नाम पदनाम / ि;थित योhयता बीमासंबंधीअनुभव िनयुि क, तारीख काया"=मक 5े& 3.4 बीमा वेब सं1हण Bवसाय के िलए ;तािवत/यु वेबसाइट का िववरण (डोमेन नाम के पंजीकरण का सबूत संलm *कया जाना चािहए) >म सं. वेबसाइट (डोमेन नाम) पता ाथिमक / अनुषंगी / Gेणी िविशR वेब सव"र के होy;टग का ;थान वेबसाइट का होy;टग करनेवाले िव>ेता का नाम व पता आवेदक ारा द सेवा- के ;वVप से संबंिधत समझी जाने वाली कोई अ4य सूचना 4. िवFीय िवFीय िवFीय िवFीय सूचना सूचना सूचना सूचना 4.1 पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत संरचना संरचना संरचना संरचना >म सं. पूँजी चालूवष" िपछलावष" िपछले वष" से पूव"वतY वष" वष" काउUलेखकर( वष" काउUलेखकर( वष" का उUलेख कर( लाखkपये लाखkपये लाखkपये 1 ािधकृत पूँजी (क) 2 िनग"िमत पूँजी (ख) 3 चुकता पूँजी (ग) ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 25 4 िनब†ध ारि5त िनिधयाँ (पुनमू"Uयन ारि5त िनिधय को छोड़कर)(घ) 5 कुल (ग + घ) िववरण चालूवष" िपछलावष" िपछलेवष" सेपूव"वतY वष" अचलपरसंपियाँ (वष" का उUलेख कर() (वष" का उUलेख कर() (वष" का उUलेख कर() लाखkपये लाखkपये लाखkपये संयं& और मशीनरी काया"लयउप;कर िनQदR भाव वालेिनवेश अिनQदR भाव वाले िनवेश चल परसंपिय का िववरण अ4य (सहयोगी कंपिनय / फमb म( *कये गये िनवेश, उ4ह( *दये गये ऋण और अि1म का िववरण, जहाँ वत"क/ िनदेशक का िहत हो, अलग से *दया जाना चािहए) टnपणी : कृपया तीन वषb के लेखा-परीि5त वाcषक खाते संलm कर(। य*द िपछले लेखा-परीि5त वाcषक खात के बाद 4यूनतम पूँजीगत अपे5ा पूरी क, गई हो, तो परवतY तारीख को समा@ अविध के िलए खात का लेखा- परीि5त िववरण भी ;तुत *कया जाना चािहए। 5. अEय अEय अEय अEय जानकारी जानकारी जानकारी जानकारी, , , , य.द य.द य.द य.द कोई कोई कोई कोई हो हो हो हो 5.1 सभी िनपटाये गये और लंिबत िववाद का िववरण : (अलग शीट संलm कर( और नीचे दशा"ये गये फामZट म( पूरी जानकारी द() िववादका ;वVप प5कारकानाम लंिबत / िनपटाये गये @@य*द आवFयक हो तो शीट संलm कर( 5.2 िपछले तीन वषb के दौरान य*द आवेदक अथवा *कसी िनदेशक, अथवा मुXय बंधक,य काcमक ारा कोई आcथक अपराध *कये गये ह तो उनका िववरण द(। के िलए और उनक, ओर से के िलए और उनक, ओर से ------------------------------------- --------------------------------- (आवेदक का नाम और ह;ता5र) (आवेदक का नाम और ह;ता5र) पदनाम पदनाम (;पR अ5र म() (;पR अ5र म() 26 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ;थान : *दनांक : दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन/बाG बाG बाG बाG Hोत Hोत Hोत Hोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउटसोJसग आउटसोJसग आउटसोJसग आउटसोJसग) ) ) ) काय( काय( काय( काय( केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमित अनुमित अनुमित अनुमित हेतु हेतु हेतु हेतु आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन 1.1 आवेदक का नाम : _______________________________________________ 1.2 पता – Bवसाय का धान ;थान / पंजीकृत काया"लय। िपनकोड ईमेल टेलीफोनसंXया फैƒससंXया 1.3 प&Bवहार के िलए पता : िपनकोड ईमेल टेलीफोनसंXया फैƒससंXया @@ (उन काया"लय / शाखा काया"लय के पत क, सूची संलm कर( जहाँ से काय"कलाप *कये जाएँगे) 1.4 सभी िनदेशक / पदनािमत साझेदार का िववरण : - नाम पदनाम / ि;थित योhयता आवेदक फम" / कंपनी म( शेयर अ4य कंपिनय म( िनदेशन 1.5 सहयोगी कंपिनय / सं;था- के नाम और उनके काय"कलाप कंपनी / एलएलपी का नाम पता संचािलत काय"कलाप का कार वत"क / िनदेशक के िहत का ;वVप आवेदककंपनीका ;वVप और िहत 1.6 काया"=मक दािय=व को अलग से दशा"नेवाला संगठन चाट" संलm *कया जाए। 1.7 मुXय बंध काcमक का िववरण नाम पदनाम / ि;थित योhयताएँ बीमा संबंधी काय"कलाप के संदभ" म( अनुभव िनयुि क, तारीख काया"=मक5े& ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 27 य*द आवFयक हो तो अितर चाट" संलm कर( 1.8 दूरिवपणन काcमक का िववरण नाम पदनाम / ि;थित योhयताएँ बीमा संबंधी काय"कलाप के संदभ" म( अनुभव िनयुि क, तारीख काया"=मक5े& य*द आवFयक हो तो अितर चाट" संलm कर( 1.9 आवेदक ारा द सेवा- के ;वVप से संबंिधत समझी जाने वाली कोई अ4य सूचना घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा इस घोषणा पर दो िनदेशक /पदनािमत साझेदार के ह;ता5र *कये जाने चािहए। मP/हम इसके ारा बीमे से संबंिधत दूरिवपणन/बाL Mोत-उपयोग (आउटसोOसग) काय" करने के िलए लाइस(स हेतु आवेदन करता ˆँ/करती ˆँ/करते हP । मPने/हमने बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 का अवलोकन *कया है तथा मP/हम इस बात से संतुR ˆँ/हP *क मP/हम वेब सं1ाहक के लाइस(स के िलए आवेदन करने के िलए पा& ˆँ/हP । मP/हम यह ;पR करता ˆँ/करती ˆँ/करते हP *क मPने/हमने उपयु" ‰ का स=यिन]ापूव"क और पूण"तः उर *दया है तथा वह सम;त सूचना उपलTध कराई है जो मेरे/हमारे लाइस(स के योजन के िलए उिचत Vप से संबंिधत मानी जा सकती है। मP/हम घोषणा करता ˆँ/करती ˆँ/करते हP *क आवेदन फाम" म( उपलTध कराई गई सूचना पूण" और सही है । मP/हम वचन देता ˆँ/देती ˆँ/देते हP *क मP/हम लाइस(स क, अविध के दौरान मेरे/हमारे ारा अcजत पारGिमक म( पूण"तः अथवा अंशतः *कसी छूट क, अनुमित *कसी भी Bि को लोभन के Vप म( =य5 अथवा परो5 Vप से नह? दूँगा/दूँगी/द(गे अथवा *कसी छूट क, अनुमित का ;ताव नह? कVँगा/कVँगी/कर(गे । मP/हम वचन देता ˆँ/देती ˆँ/देते हP *क लाइस(स के िनर;तीकरण अथवा उसका नवीकरण न होने के समय बिहय पर Bवसाय से हट जाने (रन-ऑफ िबजनेस) का अंकन कVँगा/कVँगी /कर(गे । ---------------------------------------- -------------------------------------- के िलए और उनक, ओर से के िलए और उनक, ओर से ----------------------------------------- --------------------------------------- आवेदक का नाम और ह;ता5र आवेदक का नाम और ह;ता5र पदनाम पदनाम (;पR अ5र म() (;पR अ5र म() ;थान : *दनांक : 28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, 2013 , 2013 , 2013 , 2013 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम( फाम( फाम( फाम( बी बी बी बी (िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम 4 4 4 4 और और और और 5 5 5 5 देख" देख" देख" देख") लाइस"स लाइस"स लाइस"स लाइस"स बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क, धारा 42डी क, उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते 0ए ािधकरण इसके ारा ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………को उपयु" अिधिनयम के अंतग"त वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक के Vप म( काय" करने के िलए लाइस(स दान करता है । उ वेब सं1ाहक के िलए लाइस(स कूट…………………………………………………………है ……………………………………………………………………………………………………… ………………. 1. यह लाइस(स ………………………………. से ……………………………. तक वैध होगा । 2. यह लाइस(स बीमा अिधिनयम, 1938, 1939 के बीमा िनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 4) एवं बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 के अधीन है तथा इसके संबंध म( यह नह? समझा जाएगा *क यह *कसी अ4य अिधिनयम, िनयम और िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनुVप है । ;थान : आदेशानुसार *दनांक : …………………… बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक, ओर से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 दूरिवपणनकता( दूरिवपणनकता( दूरिवपणनकता( दूरिवपणनकता( केकेकेके Cप Cप Cप Cप म"म"म"म" काय( काय( काय( काय( करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए और और और और बाG बाG बाG बाG Hोत Hोत Hोत Hोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउटसोJसग आउटसोJसग आउटसोJसग आउटसोJसग) ) ) ) केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क, धारा 42डी क, उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते 0ए ािधकरण इसके ारा मेसस"..……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………को उपयु" अिधिनयम के अंतग"त बीमा दूरिवपणन और बीमा बाL Mोत-उपयोग (आउटसोOसग) काय" करने के िलए अनुमोदन दान करता है। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 29 उ वेब सं1ाहक के िलए लाइस(स कूट…………………………………………………………है 1) यह लाइस(स ………………………………. से …………………………………. तक वैध होगा । 2) यह लाइस(स बीमा अिधिनयम, 1938, 1939 के बीमा िनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 4) एवं बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं1ाहक) िविनयम, 2013 के अधीन है तथा इसके संबंध म( यह नह? समझा जाएगा *क यह *कसी अ4य अिधिनयम, िनयम और िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनुVप है । ;थान : आदेशानुसार *दनांक : ………………………………. बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक, ओर से अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची III III III III आवेदन फाम" ए के साथ संलm *कये जाने वाले फाम" 1. कंपिनय के रिज;„ार ारा जारी *कये गये पंजीकरण माणप& क, ितिलिप 2. सनदी लेखाकार ारा िविधवत् मािणत सं;था के बिहcनयम और सं;था के अंतcनयम अथवा एलएलपी करार क, ितिलिपयाँ 3. कंपनी के पैन काड" क, ितिलिप 4. योhयता माणप& क, ितिलिपय के साथ िनदेशक/एलएलपी के पदनािमत साझेदार के सी.वी. 5. योhयता माणप& क, ितिलिपय के साथ धान अिधकारी का सी.वी. 6. िविधवत् नोटरीकृत दो िनदेशक अथवा एलएलपी के दो पदनािमत साझेदार ारा िन|पा*दत शपथ प& यह मािणत करते 0ए *क : क) कंपनी के िनदेशक और धान अिधकारी वय;क हP तथा स5म 5े&ािधकार के *कसी 4यायालय ारा िवि5@ नह? पाये गये हP तथा िपछले पाँच वषb म( स5म 5े&ािधकार के *कसी 4यायालय ारा आपरािधक दुcविनयोजन अथवा आपरािधक िवासघात अथवा धोखाधड़ी अथवा जालसाजी अथवा इस कार का कोई अपराध करने के यास के िलए अवेरत करने के दोषी नह? पाये गये हP। आवेदक/िनदेशक िपछले तीन वषb म( *कसी आcथक अपराध म( संबH नह? हP। ख) कंपनी का कोई भी िनदेशक/कम"चारी बीमा संबंधी *कसी अ4य सं;था म( िनदेशन/ रोजगार धारत नह? करता है अथवा उसका ितिनिध=व नह? करता है। ग) कंपनी यह सुिनिdत करेगी *क लाइस(स क, अविध के दौरान *कसी भी समय कंपनी क, िनवल मािलयत (नेट वथ") दस लाख kपये से कम नह? होगी। घ) आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा धान अिधकारी बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के संबंिधत िविनयम के अंतग"त बीमा एज(ट अथवा कारपोरेट एज(ट अथवा BिR बीमा एज(ट अथवा टीपीए अथवा सवZ5क अथवा हािन िनधा"रक अथवा बीमा दलाल के Vप म( लाइस(सा@/पंजीकृत नह? है/हP। 30 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ङ) आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा धान अिधकारी वेब सं1ाहक के लाइस(स के िलए आवेदन ;तुत करने के समय *कसी बीमाकता", बीमा दलाल, कारपोरेट एज(ट, Šय़िR बीमा एज(ट, टीपीए, सवZ5क अथवा हािन िनधा"रक अथवा *कसी अ4य बीमा मAयवतY का संबंिधत प5कार नह? है/हP। 7. डोमेन नाम के पंजीकरण के माण के साथ ;तािवत वेबसाइट क, िवषय-व;तु के Œैप शॉट। 8. वेबसाइट के पोषण (होy;टग) के ;थान, जैसे पंजीकृत काया"लय, परचालन काया"लय क, पुिR। 9. बीमा वेब सं1हण के संबंध म( वेबसाइट क, िवषय-व;तु पर िनयं&ण अथवा उसके िलए उरदािय=व रखनेवाले Bिय क, सूची। 10. आवेदन ;तुत करने क, तारीख को िव`मान ि;थित के अनुसार कंपनी क, िनवल मािलयत (नेट वथ") और शेयरधारता के ;वVप के िलए सनदी लेखाकार (चाट"ड" अकाउंट(ट) का माणप&। 11. िपछले तीन िवीय वषb के िलए वाcषक रपोट" और लेखा-परीि5त खात क, ितयाँ। 12. अगले तीन वषb के िलए Bवसाय क, योजना। 13. उपलTध बुिनयादी संरचना का िववरण। 14. काया"=मक उरदािय=व दशा"नेवाला संगठना=मक चाट"। 15. धान अिधकारी और *क4ह? अ4य कम"चारय के िश5ण और परी5ा के माणप&। 16. अनुबंध I-ए और I-बी म( िविनQदR Vप म( उिचत और योhय (*फट एjड ोपर) मानदंड के संबंध म( धान अिधकारी/वत"क/िनदेशक/साझेदार/मुXय बंध काcमक का िववरण और उनक, घोषणाएँ। 17. बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीए) के सूचना ौ`ोिगक, (आई.टी.) िवभाग ारा सं1हण वेबसाइट(ट)/पोट"ल/एलएमएस का स=यापन करने के िलए यूज़र आई.डी. और अ;थायी पासवड" (केवल देखने क, अनुमित के साथ) एक बंद िलफाफे म(। टnपणी : द;तावेज क, सभी ितयाँ धान अिधकारी ारा अनुमािणत क, जानी चािहए। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IV IV IV IV नवीकरण के िलए आवेदन फाम" ए के साथ संलm *कये जानेवाले फाम" 1. हैदराबाद हैदराबाद हैदराबाद हैदराबाद म( देय बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण के नाम *कसी अनुसूिचत बPक पर आहरत केवल दस हजार kपये का माँग lाJट (डीडी)। 2. कंपिनय के रिज;„ार ारा जारी *कये गये पंजीकरण माणप& क, ितिलिप, य*द िपछली लाइस(स अविध के दौरान कोई परवत"न 0आ हो। 3. सं;था के बिहcनयम और सं;था के अंतcनयम क, ितिलिपयाँ, य*द िपछली लाइस(स अविध के दौरान कोई परवत"न 0आ हो। 4. िनदेशक के सी.वी., य*द लाइस(स अविध के दौरान *कसी िनदेशक क, िनयुि 0ई हो, योhयता माणप& क, ितिलिपय के साथ। 5. कम से कम दो िनदेशक अथवा दो पदनािमत साझेदार ारा िविधवत् िन|पा*दत शपथप& यह मािणत करते 0ए *क : क. कंपनी के िनदेशक और धान अिधकारी वय;क हP तथा स5म 5े&ािधकार के *कसी 4यायालय ारा िवि5@ नह? पाये गये हP तथा िपछले पाँच वषb म( स5म 5े&ािधकार के *कसी 4यायालय ारा आपरािधक दुcविनयोजन अथवा आपरािधक िवासघात अथवा धोखाधड़ी अथवा ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 31 जालसाजी अथवा इस कार का कोई अपराध करने के यास के िलए अवेरत करने के दोषी नह? पाये गये हP। आवेदक/िनदेशक िपछले तीन वषb म( *कसी आcथक अपराध म( संबH नह? हP। ख. कंपनी का कोई भी िनदेशक/कम"चारी बीमा संबंधी *कसी अ4य सं;था म( िनदेशन/ रोजगार धारत नह? करता है अथवा उसका ितिनिध=व नह? करता है। ग. कंपनी यह सुिनिdत करेगी *क लाइस(स क, अविध के दौरान *कसी भी समय कंपनी क, िनवल मािलयत (नेट वथ") दस लाख kपये से कम नह? होगी। घ. आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा धान अिधकारी बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के संबंिधत िविनयम के अंतग"त बीमा एज(ट अथवा कारपोरेट एज(ट अथवा BिR बीमा एज(ट अथवा टीपीए अथवा सवZ5क अथवा हािन िनधा"रक अथवा बीमा दलाल के Vप म( लाइस(सा@ / पंजीकृत नह? है/हP। ङ. आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा धान अिधकारी वेब सं1ाहक के लाइस(स के िलए आवेदन ;तुत करने के समय *कसी बीमाकता", बीमा दलाल, लाइस(स के िलए आवेदन ;तुत करने के समय *कसी बीमाकता", बीमा दलाल, कारपोरेट एज(ट, Šय़िR बीमा एज(ट, टीपीए, सवZ5क अथवा हािन िनधा"रक का संबंिधत प5कार नह? है/हP। च. लाइस(स क, अविध के दौरान कंपनी अथवा िनदेशक अथवा धान अिधकारी और उसके कम"चारय ारा *कसी अिधिनयम / िनयम / िविनयम / माग"दशY िसHांत / आचरण संिहता / परप&, जैसा लागू हो, का कोई उUलंघन नह? *कया गया। 6. डोमेन नाम के पंजीकरण का माण। 7. य*द वेबसाइट म( कोई परवत"न *कये गये ह तो िवषय-व;तु के Œैप शॉट। 8. वेबसाइट के पोषण (होy;टग) के ;थान, जैसे पंजीकृत काया"लय. परचालन काया"लय क, पुिR। 9. बीमा वेब सं1हण के संबंध म( वेबसाइट क, िवषय-व;तु पर िनयं&ण अथवा उसके िलए उरदािय=व रखनेवाले Bिय क, सूची। 10. आवेदन ;तुत करने क, तारीख को िव`मान ि;थित के अनुसार कंपनी क, िनवल मािलयत (नेट वथ") और शेयरधारता के ;वVप के िलए सनदी लेखाकार (चाट"ड" अकाउंट(ट) का माणप&। 11. िपछले तीन िवीय वषb के िलए वाcषक रपोट" और लेखा-परीि5त खात क, ितयाँ। 12. िपछले तीन िवीय वषb के िलए परचालन-परणाम का सारांश और अगले तीन वषb के िलए Bवसाय क, योजना। 13. उपलTध बुिनयादी संरचना का िववरण। 14. काया"=मक उरदािय=व दशा"नेवाला संगठना=मक चाट"। 15. जहाँ लाइस(स दूरिवपणन और/या बाL Mोत-उपयोग (आउटसोOसग) काय" करने के िलए दान *कया गया हो वहाँ टेलीकॉलर, स=यापक और आउटसोOसग काय"कलाप सिहत, परचालन के िलए उरदायी िनदेशक / धान अिधकारी और अ4य कम"चारय ारा ा@ अह"कारी िश5ण और उीण" क, गई परी5ा के िलए माणप& क, ितिलिपयाँ। 16. िपछले तीन वषb के िलए Bावसाियक 5ितपूcत बीमे क, ितिलिपयाँ। 17. अनुबंध I-ए और I-बी म( िविनQदR Vप म( उिचत और योhय (*फट एjड ोपर) मानदंड के संबंध म( धान अिधकारी / वत"क / िनदेशक / साझेदार / मुXय बंध काcमक का िववरण और उनक, घोषणाएँ। 32 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 18. बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीए) के सूचना ौ`ोिगक, (आई.टी.) िवभाग ारा सं1हण वेबसाइट(ट) / पोट"ल / एलएमएस का स=यापन करने के िलए यूज़र आई.डी. और अ;थायी पासवड" (केवल देखने क, अनुमित के साथ) एक बंद िलफाफे म(। टnपणी : द;तावेज क, सभी ितिलिपयाँ धान अिधकारी ारा अनुमािणत क, जानी चािहए। ----------------------- अनुसूची V 1) धान अिधकारी के िलए वांछनीय शैि5क योhयताएँ नीचे सूचीबH Vप म( हP : क. *कसी रा[य सरकार अथवा क(S सरकार ारा मा4यताा@ *कसी सं;था/ िविव`ालय से ा@ कला, िव_ान, अथवा सामािजक िव_ान अथवा वािण[य अथवा इंजीिनयzरग अथवा िविध अथवा बंधन म( Œातक/मा;टर क, उपािध अथवा उसक, समक5 योhयता; अथवा ख. भारतीय बीमा सं;थान, मुंबई का एसोिसएट/ फेलो; अथवा ग. जोिखम बंध सं;थान, मुंबई का एसोिसएट/ फेलो; अथवा घ. बीमा और जोिखम बंध सं;थान, हैदराबाद क, कोई Œातकोर अह"ता; अथवा ङ. भारतीय सनदी लेखाकार सं;थान, नई *दUली का एसोिसएट/ फेलो; अथवा च. इ4;टीूट ऑफ कॉ;ट एjड वƒस" अकाउंट(Žस ऑफ इंिडया, कोलकाता का एसोिसएट/ फेलो; अथवा छ. भारतीय कंपनी सिचव सं;थान, नई *दUली का एसोिसएट/ फेलो; अथवा ज. भारतीय बीमां*कक सं;थान का एसोिसएट/ फेलो; अथवा झ. भारतीय बPकर सं;थान, मुंबई का सटफाइड एसोिसएटिशप; अथवा ञ. इन िविनयम के अंतग"त ािधकरण ारा समय-समय पर िविनQदR कोई अ4य योhयता। 2) आवेदक के धान अिधकारी को समय-समय पर ािधकरण ारा मा4यताा@ *कसी सं;था से बीमे के संबंध म( पचास घंट का सैHांितक और Bावहारक िश5ण पूरा कर लेना चािहए तथा उपयु" िश5ण क, अविध क, समाि@ पर राsीय बीमा अकादमी, पुणे अथवा ािधकरण ारा मा4यताा@ *कसी अ4य परी5क िनकाय ारा आयोिजत परी5ा उीण" करनी चािहए। बशतZ *क जहाँ आवेदक का धान अिधकारी; क. इस कार का आवेदन िजस वष" म( *कया गया है उससे पहले लगातार सात वष" क, अविध के िलए पुनबYमा संबंधी काय"कलाप अथवा बीमा परामश" काय" करता रहा है; अथवा ख. ािधकरण को आवेदन ;तुत करने से पहले कम से कम सात वष" क, अविध के िलए धान जोिखम-अंकनकता" रहा है अथवा भारत म( *कसी भी एक राsीयकृत बीमा कंपनी म( बंधक के पद पर काय" करता रहा है; अथवा ग. भारतीय बीमा सं;थान, मुंबई का एसोिसएट/ फेलो; अथवा जोिखम बंध सं;थान, मुंबई का एसोिसएट/ फेलो; अथवा भारतीय बीमां*कक सं;थान का एसोिसएट/ फेलो; अथवा बीमा और जोिखम बंध सं;थान, हैदराबाद क, कोई Œातकोर अह"ता ा@ है; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 33 वहाँ ािधकरण ारा अनुमो*दत पा>म के अनुसार समय-समय पर ािधकरण ारा मा4यताा@ *कसी सं;था से सैHांितक और Bावहारक िश5ण पrीस घंटे का होगा। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VI VI VI VI वेब वेब वेब वेब संाहक1 संाहक1 संाहक1 संाहक1 केकेकेके दािय5व दािय5व दािय5व दािय5व क) वेब सं1ाहक ािधकरण से ा@ लाइस(स और लाइस(स क, िविधमा4यता का िववरण अपनी वेबसाइट पर दcशत करेगा। ख) वेब सं1ाहक उन बीमाकता"- के नाम मुख Vप से वेबसाइट के होम पेज म( दcशत करेगा िजनके साथ अ1ता- को स‘पने के िलए उसने करार *कया है। ग) दूरिवपणन अथवा दूर;थ िवपणन काय"कलाप करने के इpछुक वेब सं1ाहक को चािहए *क वह दूरिवपणनकता" के Vप म( पंजीकरण करवा ले। घ) वेब सं1ाहक एक भावी अ1ता बंध णाली का अनुर5ण करेगा तथा यह सुिनिdत करेगा *क एलएमएस णाली के माAयम से अ1ता- को दज" *कया जाएगा और उनक, िनगरानी क, जाएगी। ङ) वेब सं1ाहक बीमाकता" के साथ *कये गये करार के अंतग"त अपने काय"कलाप के अिभलेख और रपोटb का अनुर5ण उस तरीके से करेगा जो बीमाकता" और वेब सं1ाहक के बीच करार म( िविनQदR हो। च) वेब सं1ाहक अपने कम"चारय के साथ (चाहे उनका पदनाम कोई भी हो) अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999, उनके अंतग"त बनाये गये िनयम और िविनयम तथा समय-समय पर ािधकरण ारा जारी *कये गये अ4य िनदेश के सभी उपबंध का पालन करेगा। छ) वेब सं1ाहक, उसके कम"चारी अथवा वत"क िविनयम 15 म( िविनQदR पारGिमक को छोड़कर बीमाकता" से कोई अ4य भुगतान ;वीकार नह? कर(गे। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VII VII VII VII वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके िलए िलए िलए िलए आचरण आचरण आचरण आचरण-संिहता संिहता संिहता संिहता क) 1ाहक-संबंध से संबंिधत मामल म( आचरण – =येक वेब सं1ाहक : i) हर समय अपने संभािवत 1ाहक से सवा"िधक स’ावना और स=यिन]ा के साथ Bवहार करेगा; ii) सावधानी और कम"ठता के साथ काय" करेगा; iii) भावी 1ाहक ारा उपलTध कराई गई सारी सूचना को पूण"तः अपने तक और बीमाकता"(-) तक गोपनीय रखेगा िज4ह( Bवसाय का ;ताव *कया जा रहा हो; iv) अपने कTजे म( ि;थत गोपनीय द;तावेज क, सुर5ा को बनाये रखने के िलए उपयु कदम उठायेगा; v) िजस 1ाहक के साथ वह Bवहार कर रहा है, उसके कार को तथा जोिखम और बीमे के संबंध म( 1ाहक क, जानकारी क, सीमा को समझेगा; vi) िहत के संघष" से बचेगा। ख) िशकायत पर कार"वाई से संबंिधत आचरण – =येक वेब सं1ाहक :- 34 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] i) िशकायत को दज" करने और उनपर िनगरानी रखने के िलए अपने पास एक णाली रखेगा । ii) यह सुिनिdत करेगा *क वेबसाइट म( िशकायत के संबंध म( कार"वाई करने क, *>यािविधय का िववरण िनिहत होगा तथा िशकायतकता" को ऑनलाइन िशकायत दज" करने के िलए सुिवधा उपलTध कराई जाएगी; iii) यह सुिनिdत करेगा *क 1ाहक से *कसी भी Vप म(, िलिखत म(/ फोन से / फैƒस से / ईमेल से / संदेश आ*द के ारा िशकायत िमलने क, ाि@-सूचना त=परतापूव"क दी जाएगी तथा इस कार क, िशकायत क, ाि@ क, तारीख से *कसी भी हालत म( पाँच काय"-*दवस के अंदर पावती दी जाएगी; iv) यह सुिनिdत करेगा *क िशकायत का समाधान 1ाहक क, अिधकतम संतोष के अनुVप *कया जाएगा; v) यह सुिनिdत करेगा *क िशकायत के समाधान के संबंध म( िशकायतकता" को जवाबी प& भेजे जाएँगे तथा िशकायतकता" को सूिचत *कया जाएगा *क उसके िलए आगे समाधान क, उपलTध *>या ƒया है; vi) यह सुिनिdत करेगा *क िशकायत पर उिचत Vप से वर] ;तर पर कार"वाई क, जाएगी। ग) िव_ापन से संबंिधत मामल म( आचरण- =येक वेब सं1ाहक यह सुिनिdत करेगा *क नामो*ER वेबसाइट म( उपयु" िविनयम 11 के अंतग"त िनिषH कोई भी िव_ापन अथवा कोई भी सूचना देने का यास नह? *कया जाएगा। घ) पारGिमक क, ाि@ से संबंिधत मामल म( आचरण – =येक वेब सं1ाहक य*द बीमाकृत Bि ारा अनुरोध *कया जाता है तो पारGिमक क, रािश अथवा उस 1ाहक के िलए बीमा लागू करने के परणाम;वVप ा@ क, जानेवाली अ4य पारGिमक क, रािश कट करेगा । ङ) िश5ण संबंधी मामल से संबंिधत आचरण – =येक वेब सं1ाहक : i) यह सुिनिdत करेगा *क उसका ;टाफ इस संिहता ारा उनसे =यािशत मानक को जानता है और उनका पालन करता है; ii) यह सुिनिdत करेगा *क ;टाफ स5म और उपयु हैँ तथा उ4ह( पया"@ िश5ण *दया गया है; iii) यह सुिनिdत करेगा *क उसके ;टाफ ारा *दये गये परामश" क, गुणवा क, िनगरानी करने के िलए णाली िव`मान है; iv) यह सुिनिdत करेगा *क ;टाफ के सद;य अपने काय"कलाप को भािवत करनेवाले एज(सी के कानून सिहत कानूनी अपे5ा- के जानकार हP; तथा वे केवल उ4ह? Gेिणय के Bवसाय को संभाल(गे िजनम( वे स5म हP; v) अिधिनयम क, धारा 41 क, ओर 1ाहक का Aयान आकcषत करेगा जो कमीशन म( छूट और िह;सेदारी को ितबंिधत करती है । vi) =येक वेब सं1ाहक ऐसे =येक काया"लय म( जहाँ वह Bवसाय का संचालन कर रहा है तथा जहाँ जनसाधारण के िलए वेश है, इस आशय क, सूचना दcशत करेगा *क अनुरोध करने पर आचरण- संिहता क, ित उपलTध है तथा जनता का कोई भी सद;य कोई िशकायत करना चाहता है अथवा ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 35 *कसी िववाद म( समाधान के िलए ािधकरण क, सहायता क, अपे5ा करता है, तो वह ािधकरण को िलख सकता है। vii) =येक वेब सं1ाहक ािधकरण को ऐसे फामZट म( ितमाही िववरिणयाँ ितमाही क, समाि@ से 15 *दन के अंदर अथवा ऐसे समय के अंदर ;तुत करेगा िजस कार से समय-समय पर ािधकरण ारा अनुमित दी जाएगी और िविनQदR क, जाएगी। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VIII VIII VIII VIII बीमाकता(6 बीमाकता(6 बीमाकता(6 बीमाकता(6 केकेकेके दािय5व दािय5व दािय5व दािय5व क) बीमाकता" वेब सं1ाहक को इन िविनयम के खंड-15 म( िनधा"रत Vप के अलावा और कोई शुUक अथवा पारGिमक, चाहे वह *कसी भी नाम से कहलाए, अदा नह? कर(गे। वे डेटाबेस के अनुर5ण, मूलभूत संरचना, िश5ण, अितिथ-स=कार, िवकास, संचार, िव_ापन, िव>य, संवध"न और *कसी भी अ4य Bय के िलए वेब सं1ाहक ारा *कये गये Bय क, ितपूcत करने से बच(गे। ख) बीमाकता" वेब सं1ाहक को दूसरे वष" से लेकर और परवतY वषb के िलए देय *कसी भी कार के नवीकरण ीिमयम/पॉिलसी के संबंध म( कोई भी शुUक अथवा पारGिमक, चाहे वह *कसी भी नाम से कहलाए, अदा नह? करेगा। ग) बीमाकता" वेब सं1हण अथवा उ=पाद/क,मत क, तुलना म( िल@ ऐसी वेबसाइट का ;वािम=व रखने वाले/अनुर5ण करने वाले *कसी भी Bि/सं;था को कोई शुUक अथवा पारGिमक अदा नह? करेगा, चाहे वह *कसी भी नाम से कहलाए, िजसका अनुमोदन इन िविनयम के अंतग"त ािधकरण ारा नह? *कया गया हो। घ) बीमाकता" वेब सं1ाहक को अि1म के Vप म( कोई भुगतान, चाहे वह *कसी भी नाम से कहलाए, नह? करेगा। ङ) बीमाकता" वेब सं1ाहक को करार क, समाि@ के बाद *कसी भी पारGिमक का भुगतान नह? करेगा। च) बीमाकता" वेब सं1ाहक को ािधकरण ारा दान *कये गये लाइस(स क, िविधमा4यता के समा@ होने के बाद कोई पारGिमक अदा नह? करेगा। छ) बीमाकता" वेब सं1ाहक क, अ1ता बंध णाली के माAयम से =येक वेब सं1ाहक से ा@ अ1ता-/डेटा के अिभलेख, इस कार ा@ अ1ता-/डेटा म( से बेची गई पॉिलिसय का िववरण और *कये गये भुगतान के संबंध म( सूचना ा@ करेगा और उनका अनुर5ण करेगा। ज) बीमाकता" ािधकरण को इन िविनयम के िविभu खंड म( उिUलिखत अिभलेख तथा जब भी कहा जाएगा तब इन िविनयम के योजन के िलए संबंिधत Vप म( उसके काय"कलाप क, रपोटo, य*द कोई ह, ;तुत करेगा। झ) बीमाकता" करार म( िविनQदR Vप म( समय-सीमा के अंदर वेब सं1ाहक के साथ उ=पाद क, सूचना और ीिमयम दर क, साझेदारी कर(गे तथा इस कार साझेदारी क, गई जानकारी ािधकरण ारा अनुमो*दत उ=पाद के सदृश होगी। 36 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IX IX IX IX यहाँ इसके नीचे उिUलिखत काय"कलाप का आउटसोOसग बीमाकता"- के िववेकाधीन होगा। तथािप, यह दुहराया जाता है *क सेवा- का िन|पादन बीमाकता"- ारा *कये जाने वाले मुXय काय"कलाप के Vप म( रहेगा। बीमाकता"- और वेब सं1ाहक के बीच आउटसोOसग संबंध बीमाकता" और वेब सं1ाहक के बीच िलिखत संिवदा- ारा िनयंि&त हगे िजनम( सेवा- के िलए भार, सभी प5कार के अिधकार, िजWमेदारय और =याशा- सिहत आउटसोOसग Bव;था के सभी मह=वपूण" पहलु- को ;पR Vप से वcणत *कया जाएगा। काय(कलाप काय(कलाप काय(कलाप काय(कलाप िजEह" िजEह" िजEह" िजEह" बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( 8ारा 8ारा 8ारा 8ारा वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक को को को को आउटसोस( आउटसोस( आउटसोस( आउटसोस( .कया .कया .कया .कया जा जा जा जा सकता सकता सकता सकता हैहैहैहै क ीिमयम वसूली वेबसं1ाहकाराबेचीगईऔरसेवादानक, गईपॉिलिसय सेसंबंिधतीिमयम ;मरणप&/अ4य ;मरणप& का मुSण; वेब सं1ाहक ारा बेची गई और सेवा दान क, गई पॉिलिसय से संबंिधत ीिमयम ;मरणप&/अ4य ;मरणप& का ेषण; उन बीमा 1ाहक के िलए ऑनलाइन पHित म( ीिमयम क, वसूली जो वेब सं1ाहक क, वेब सेवा- का उपयोग करते हP। ीिमयम क, वसूली बीमाकता" ारा यथाअनुमो*दत बीमाकता" अथवा वेब सं1ाहक क, वेबसाइट के माAयम से ऑनलाइन पेम(ट गेटवे- ारा होनी चािहए, जैसे- वीज़ा मा;टरकाड" िबल डे;क भारतीय रज़व" बPक ारा अनुमो*दत गेटवे, जैसे एनईएफटी, आरटीजीएस के माAयम से भुगतान भारतीय रज़व" बPक ारा समाशोिधत भुगतान वसूलीकता" ीिमयम क, वसूली केवल वेब सं1ाहक क, वेबसाइट का ही उपयोग करते 0ए ऑनलाइन पHित म( होनी चािहए, नकदी/चेक आ*द से नह?। यह बीमाकता" और वेब सं1ाहक का दािय=व है *क वे बीमा अिधिनयम, 1938 क, धारा 64-वीबी का अनुपालन सुyनिdत कर( । ख पॉिलसी सेवाएँ पॉिलसी सेवाएँ दान करने के िनिलिखत 5े& के िलए 1ाहक से =य5/इलेƒ„ॉिनक/टेलीफोनी Vप म( अनुरोध ा@ करना तथा बीमाकता"- के मूल डेटाबेस म( वेश *कये िबना बीमाकता" को ेिषत करना : o पॉिलसी द;तावेज/बीमा माणप& का िनग"म o नाम/पते का परवत"न o िनिध परवत"न/ीिमयम अनुेषण o अ~यप"ण, परपƒ वता, आहरण मुदृिR िनरसन भुगतान o पॉिलसी क, जमानत पर ऋण o पॉिलसी शतb का परवत"न/िववरण का परवत"न o समनुदेशन/नामांकन का पंजीकरण ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 37 o पॉिलसी का पुनःवत"न/िनरसन o पॉिलसी का अंतरण o पॉिलसीधारक/दावेदार को वाहन सूचना-, रपोटb, yट आउट का ित;थापन o दावा न करने के िलए बोनस का आहरण o घोषणा- को अ`तन बनाना o र5ा का िव;तार o पॉिलसी क, अनुिलिप (डुिnलकेट) o धन शोधन िनवारण (एएमएल) और अपने 1ाहक को जािनए (केवाईसी) मानदंड का पालन करने के िलए द;तावेज का सं1हण अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची X वेब वेब वेब वेब संाहक1 संाहक1 संाहक1 संाहक1 8ारा 8ारा 8ारा 8ारा दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन और और और और दूर9थ दूर9थ दूर9थ दूर9थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन 1. दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन और और और और दूर9थ दूर9थ दूर9थ दूर9थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन बीमा Bवसाय क, अपे5ा के योजन के िलए `दूरिवपणन' और `दूर;थ िवपणन' करने का इpछुक वेब सं1ाहक : क) एक `दूरिवपणनकता"' के Vप म( पंजीकरण करवाएगा। ख) दूरिवपणन और दूर;थ िवपणन संबंधी काय" करने के िलए इन िविनयम के िविनयम 2.(ठ) म( दी गई परभाषा के अनुसार `टेलीकॉलर' को िनयु करेगा। ग) इस अनुसूची के खंड 2 म( िनधा"रत Vप म( `दूरिवपणन' और `दूर;थ िवपणन' को िनयंि&त करने वाले िनयम और िविनयम ारा िनयंि&त होगा। घ) आवेदन पर िवचार करते समय ािधकरण य*द अपेि5त हो तो समथ"क द;तावेज सिहत आवेदक ारा ;तुत सूचना का स=यापन कर सकता है तथा आवेदक के काया"लय और मूलभूत संरचना का िनरी5ण भी कर सकता है। ङ) ािधकरण इन िविनयम म( िविनQदR िवषय के संदभ" म( आवेदन पर िवचार करने के बाद दूरिवपणनकता" के Vप म( काय" करने के िलए वेब सं1ाहक को लाइस(स दान कर सकता है, जो इस कार का लाइस(स दान करने क, तारीख से तीन वष" क, अविध के िलए िविधमा4य होगा। वेब सं1ाहक दूरसंचार वािणि[यक संचार 1ाहक अिधमान िविनयम, 2010 (समय-समय पर यथासंशोिधत) म( दी गई Vपरेखा के अनुसार िनयम और िविनयम ारा िनयंि&त होगा। 2. दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन केकेकेके िलए िलए िलए िलए वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक 8ारा 8ारा 8ारा 8ारा िनयुD िनयुD िनयुD िनयुD -िD -िD -िD -िD : क) `दूरिवपणन' और `दूर;थ िवपणन' के माAयम से बीमा Bवसाय क, अपे5ा करने के योजन के िलए वेब सं1ाहक को चािहए *क वे इन िविनयम के िविनयम 2 म( दी गई परभाषा के अनुसार टेलीकॉलर को िनयु कर(। ख) वेब सं1ाहक अपनी ओर से िनयोिजत टेलीकॉलर क, भूल-चूक के सभी कायb के िलए उरदायी हगे। ग) दूर;थ पHित म( अपे5ा करने के िलए केवल टेलीकॉलर को अनुमित है, परंतु बीमा उ=पाद क, िब>, म( िनण"य करने के िलए ािधकृत स=यापक िजWमेदार हP। 38 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) *कसी भी पHित म( टेलीकॉलर को उनक, वैयिक हैिसयत म( अथवा उ4ह( िनयु करनेवाले वेब सं1ाहक को छोड़कर *कसी भी अ4य संगठन क, ओर से बीमे क, अपे5ा करने से रोक *दया जाएगा। 3. बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( बीमाकता( और और और और वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक केकेकेके बीच बीच बीच बीच करार करार करार करार बीमाकता" और वेब सं1ाहक के बीच करार म( अ4य बात के साथ-साथ िनिलिखत खंड हगे : क) वेब सं1ाहक सभी टेली-कॉल के सभी रकॉOडग का अनुर5ण/परर5ण 5 वष" क, अविध के िलए करेगा। ख) दूरिवपणनकता" अपने ारा िनयु सभी टेली-कॉलर के िश5ण और मूUयांकन िववरण सिहत उनके अिभलेख (रकाड") रखेगा। ग) उपयु" (क) और (ख) के अंतग"त उिUलिखत अिभलेख ािधकरण ारा िनरी5ण के िलए उपलTध हगे। 4. वेब वेब वेब वेब संाहक1 संाहक1 संाहक1 संाहक1 8ारा 8ारा 8ारा 8ारा दूर9थ दूर9थ दूर9थ दूर9थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन क) वेब सं1ाहक केवल *कसी िविशR बीमाकता" के उ=पाद का वत"न नह? कर(गे तथा एक मानक पूव"- अपे5ा ि;>nट का उपयोग करते 0ए बाजार म( उपलTध सव“म उ=पाद सुझाएँगे जो संभािवत 1ाहक क, आवFयकता- के िलए उपयु हो। ख) दcशत *कये जानेवाले क,मत क, तुलना वाले चाट" अ`तन हगे और सही ि;थित को ितyबिबत कर(गे। ग) इन िविनयम म( िविनQदR Vप म( भुगतान को छोड़कर बीमाकता" वेब सं1ाहक को *कसी भी अ4य पारGिमक का भुगतान नह? कर(गे। वेब सं1हण और दूर;थ पHित के ारा अपेि5त और अिधा@ पॉिलिसय पर अदायिगय को छोड़कर बीमाकता" वेब सं1ाहक अथवा उनके संबंिधत प5कार को बुिनयादी संरचना अथवा अ4य कारण से *कसी भी नाम से कोई भुगतान नह? कर(गे। घ) बीमाकता" िविशR Vप से दूर;थ पHित से वेब सं1ाहक ारा अिधा@ ;ताव क, पहचान कर(गे तथा ऐसी पॉिलिसय के संबंध म( संगत अिभलेख ा@ कर(गे। वेब सं1ाहक ारा आचरण-भंग संबंधी आरोिपत उUलंघन से संबH िववाद क, ि;थित म( बीमाकता" ऐसे अिभलेख ािधकरण के सम5 ;तुत कर(गे। 5. टेली टेली टेली टेली-कॉलर1 कॉलर1 कॉलर1 कॉलर1 का का का का िश ण िश ण िश ण िश ण क) Bवसाय क, अपे5ा करने के िलए वेब सं1ाहक ारा िनयोिजत टेलीकॉलर को वेब सं1ाहक के रिज;टर म( दज" कम"चारी होने चािहए। ख) =येक टेली-कॉलर को एज(ट के लाइस(स-पूव" िश5ण के िलए अिधकृत अथवा ािधकरण ारा यथािनधा"रत *कसी सं;था म( िशि5त *कया जाएगा। ग) उ िश5ण िविनयम, कटीकरण, Bवसाय के नैितक आचरण और कॉल करते समय पालन *कये जानेवाले िविशR अनुदेश से संबंिधत िवषय म( बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण ारा िनधा"रत *कये जाने वाले पा>म के अनुसार कम से कम 25 घंट क, अविध के िलए होगा। घ) टेली-कॉलर िविनयमनकता" के ारा ािधकृत सं;था ारा आयोिजत िश5ण के बाद क, परी5ा उीण" करेगा। ङ) वेब सं1ाहक बीमा Bवसाय क, अपे5ा के योजन के िलए उनके ारा िनयु सभी Bिय का रिज;टर रख(गे। इस रिज;टर म( टेली-कॉलर के नाम और पते के अलावा, उसक, पहचान के सबूत और अ4य संबंिधत =यय-प& (>ेडेि4शयUस) क, िविधमा4य ितयाँ भी हगी। बीमाकता" =येक ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 39 टेली-कॉलर को एक िविशR कूट संXया आबंटत कर(गे और इस संXया को इस योजन के िलए अनुरि5त एक रिज;टर म( दज" कर(गे। 6. अपे ा अपे ा अपे ा अपे ा क& क& क& क& ./या ./या ./या ./या वेब सं1ाहक क, वेबसाइट के माAयम से उ=पu अ1ता- के आधार पर बीमे क, अपे5ा िनिलिखत मानदंड का िविशR पालन करते 0ए होगी । 7. मानक&कृत मानक&कृत मानक&कृत मानक&कृत ि9/Nट ि9/Nट ि9/Nट ि9/Nट i) बीमाकता" वेब सं1ाहक के साथ परामश" करने के बाद दूर;थ पHितय ारा बेचने के िलए ;तािवत =येक उ=पाद के अंतग"त लाभ, िवशेषता- और कटीकरण के ;तुतीकरण के िलए मानक,कृत ि;>nट तैयार कर(गे। दूर;थ पHित के अंतग"त अपे5ा मानक,कृत ि;>nट के अनुVप होगी। ii) उ ि;>nट उ=पाद क, सभी मुXय िवशेषता- को समािवR कर(गे तथा संबंिधत बीमाकता"- के अनुपालन अिधकारय ारा अनुमो*दत हगे। ये ि;>nट बीमाकता" ारा 15 *दन के अंदर "यूज़ एjड फ़ाइल" *>या के अंतग"त ािधकरण के पास दािखल *कये जाएँगे। क) परचय परचय परचय परचय i) सूचना म( बीमाकता" का नाम ;पR Vप से बताया जाना चािहए। ii) यह त}य *क संपक" का उEेFय अ1ता का उ=पादन/बीमे क, अपे5ा है, ;पR Vप से बताया जाना चािहए। ख) संभािवत संभािवत संभािवत संभािवत ाहक ाहक ाहक ाहक क& क& क& क& सहमित सहमित सहमित सहमित i) टेली-कॉलर यह पता लगायेगा *क संभािवत 1ाहक िवषय पर संपक" जारी रखने म( kिच रखता है अथवा नह?, तथा अपे5ा क, *>या केवल ;पR Vप से 1ाहक क, सहमित ा@ करने पर ही आगे बढ़ेगी। ii) इलेƒ„ॉिनक पHितय क, ि;थित म( िवषय म( संपक" आगे जारी रखने अथवा पेज से बाहर िनकल जाने के िलए संभािवत 1ाहक को =येक ;तर पर िवकUप *दया जाएगा। घंटे िजनके दौरान कॉल *कये जाते हP, समय-समय पर टीआरएआई („ाई)/दूरसंचार िवभाग (डीओटी) ारा जारी *कये गये आदेश के अनुसार हगे। iii) टेलीफोन के माAयम से अपे5ा के मामले म( कॉलर का नाम कट *कया जाएगा तथा भाषा के उपलTध िवकUप अिनवाय" Vप से िनQदR *कये जाएँगे। उसके बाद संवाद केवल संभािवत 1ाहक ारा चयन क, गई भाषा म( ही जारी रहेगा। iv) टेली-कॉलर संभािवत 1ाहक को सूिचत कर(गे *क कॉल को रकॉड" *कया जा रहा है और य*द 1ाहक चाहता है तो पॉिलसी क, अविध के दौरान अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक, जो भी बाद म( हो, *कसी भी समय वॉइस कॉपी ा@ करने के िलए वह हकदार है। v) अपे5ा करने के दौरान अथवा उसके बाद संभािवत 1ाहक को कोई भी असुिवधा, परेशानी अथवा हािन नह? होनी चािहए। दूर;थ िवपणन क, सभी पHितय के अंतग"त संभािवत 1ाहक को पूरी तरह कटीकरण *कये जाएँगे तथा गोपनीयता, Bिगतता और कट न करने क, आवFयकता- का पालन *कया जाएगा। ग) संभािवत संभािवत संभािवत संभािवत ाहक ाहक ाहक ाहक संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी जानकारी जानकारी जानकारी जानकारी संभािवत 1ाहक एवं बीमाकृत *कये जाने वाले Bि/बीमाकृत क, जाने वाली परसंपि के संबंध म( सारी संगत सूचना ा@ क, जाएगी, तथा अपे5ा पूण"तः संभािवत 1ाहक क, आवFयकता- के िव”ेषण के आधार पर होगी। 40 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) उ5पाद उ5पाद उ5पाद उ5पाद केकेकेके लाभ लाभ लाभ लाभ और और और और िवशेषताएँ िवशेषताएँ िवशेषताएँ िवशेषताएँ उ=पाद के संबंध म( ;तुतीकरण के दौरान मानक,कृत ि;>nट के अंतग"त िनिलिखत मद( शािमल हगी : i) दूर;थ अपे5ा क, सभी पHितय के अंतग"त िनिलिखत =येक मद के संबंध म(, जैसा लागू हो, सहमत ˆँ/सहमत नही ˆँ, हाँ/नह?, ;वीकार करता ˆँ/;वीकार नह? करता ˆँ, समझता ˆँ/नह? समझता ˆँ, के Vप म( संभािवत 1ाहक क, िविशR ित*>याएँ। ii) सुझाये गये उ=पाद का नाम तथा उसका ;वVप और मानदंड (पैरामीटर)। iii) वाcषक ीिमयम क, एक िविशR रािश के िलए उ=पाद के अंतग"त उपलTध बीमा र5ा, अथवा िवलोमतः, एक िविशR परमाण क, बीमा र5ा के िलए भाय" ीिमयम। iv) र5ा का िव;तार, रि5त/अरि5त जोिखम, अपवज"न, कटौती-योhय रािशयाँ अथवा िवशेष िव>य अिधकार (•ै4चाइज़), सह-भुगतान, ीिमयम के संबंध म( वृिH/छूट, संवcधत र5ा (ऐड- ऑन कवर), शतo, अ4य िनबंधन और लाभ, मAयाविध समावेशन, अUपाविध िव>य, बीमाकृत रािश का आधार, वारंटयाँ, वाƒय-खंड और पृ]ांकन, बीमा अिधिनयम, 1938 क, धारा 64वीबी का अनुपालन – जोिखम के ारंभ से पहले ीिमयम का भुगतान आ*द, जैसा लागू हो। v) ािधकरण ारा जैसा और जब िविनQदR हो, तब उस कार से "मुXय िवशेषता- से यु द;तावेज" (केएफडी) क, िवषय-व;तु। vi) सभी जीवन संिवदा- और >ेिडट/डेिबट/अ4य काडb से संबH र5ा- के अंतग"त तथा दूर;थ पHित से बीमाकता"- ारा ;तािवत 3 वष" या उससे अिधक अविध वाली वैयिक दुघ"टना और ;वा;}य बीमा पॉिलसी संिवदा- के िलए पॉिलसी क, शतb के साथ असहमित क, ि;थित म( पॉिलसी क, ाि@ से 30 *दन के अंदर पॉिलसी को िनर;त करने का अिधकार। vii) संभािवत 1ाहक के अनुरोध पर अपेि5त उ=पाद के संबंध म( उपलTध कमीशन क, दर का कटीकरण। 8. जीवन जीवन जीवन जीवन बीमे बीमे बीमे बीमे क& क& क& क& िब/& िब/& िब/& िब/& केकेकेके मामले मामले मामले मामले म"म"म"म" ीिमयम ीिमयम ीिमयम ीिमयम क& क& क& क& उOतम उOतम उOतम उOतम सीमाएँ सीमाएँ सीमाएँ सीमाएँ तथा तथा तथा तथा संब> संब> संब> संब> जीवन जीवन जीवन जीवन बीमा बीमा बीमा बीमा उ5पाद1 उ5पाद1 उ5पाद1 उ5पाद1 क& क& क& क& िब/& िब/& िब/& िब/& का का का का िनषेध िनषेध िनषेध िनषेध (i) बीमाकता" दूरिवपणन पHित (वाइस एवं एसएमएस) से 50,000/- kपये से अिधक वाcषक,कृत ीिमयम के िलए एकल से इतर (नॉन-yसगल) ीिमयम के कार वाली पॉिलिसय क, अपे5ा नह? कर(गे। (ii) दूरिवपणन पHित के ारा 50,000/- kपये से अिधक के ीिमयम के िलए एकल ीिमयम वाली पॉिलिसय क, अपे5ा नह? क, जाएगी। (iii) दूर;थ िवपणन पHित के ारा संबH जीवन बीमा उ=पाद क, अपे5ा अथवा िब>, नह? क, जाएगी। 9. अपे ा अपे ा अपे ा अपे ा केकेकेके बाद बाद बाद बाद क& क& क& क& ./या ./या ./या ./या संभािवत 1ाहक जब एक बार पॉिलसी खरीदने के िलए सहमित देता है, तब ;ताव फाम" और ीिमयम ;वीकृित के संबंध म( िनिलिखत अपे5ा- का पालन *कया जाएगा : (i) पॉिलसी के िलए ीिमयम भारतीय रज़व" बPक ारा िनधा"रत *>यािविधय और िनयं&ण का पालन करने के अधीन ऑनलाइन अथवा पार;परक *>याशील ;वर ित*>या माAयम (इंटर- ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 41 ऐिƒटव वॉइस रे;पांस मीिडयम) ारा नामे डाला जाएगा अथवा ह;तचािलत वसूली के माAयम से ा@ *कया जाएगा। (ii) दूर;थ िवपणन पHित के ारा पॉिलसी बेचने क, *>या म( एएमएल और पीएएन के संबंध म( बीमाकता"- के िलए लागू मानदंड का पालन *कया जाएगा। (iii) उन सभी ि;थितय म( जहाँ पॉिलसी =य5 Vप म( ;ताव ा@ *कये िबना जारी क, गई हो, बीमाकता" पॉिलसी बांड के साथ, *कये गये ‰ और उनके िलए *दये गये उर के वॉइस/इलेƒ„ॉिनक रकाड" का शािTदक ितलेखन भी ेिषत कर(गे िजसके आधार पर पॉिलसी का जोिखम-अंकन *कया गया है। (iv) दूर;थ पHित के ारा अपेि5त/बेची गई पाँिलिसय के िलए बीमाकता" िबUकुल उसी फामZट और माAयम म( पॉिलिसयाँ जारी कर(गे जैसा *क =य5 इंटरफ़ेस ारा िव>य क, ि;थित म( *कया जाता है। (v) सेवा दान करने क, आवFयकता अथवा िशकायत क, ि;थित म( पॉिलसीधारक ारा िजस काया"लय से संपक" *कया जाना चािहए, उसका पता और िनःशुUक (टोल-•,) संपक" संXया 1ाहक को सूिचत क, जाएगी। (vi) िब>, का िनण"य करने से पहले टेली-कॉलर संभािवत 1ाहक को अपना नाम और िविशR कूट संXया कट करेगा तथा यह भिव|य म( स=यापन के योजन के िलए अिभिलिखत वाता"लाप का भाग बनेगा। (vii) वेब सं1ाहक ारा *कये गये =येक कॉल और भेजे गये एसएमएस, जो पॉिलसी के Vप म( परणत होता है, से संबंिधत अिभलेख िब>, का िनण"य करने से 30 *दन के अंदर बीमाकता" के ;थान पर अंतरत *कये जाएँगे। टेलीफोन कॉल के मामले म( अंतरत *कये गये अिभलेख संपूण" वाता"लाप के अिभलेखन (रकाOडग) हगे। 10 10 10 10. बीमा बीमा बीमा बीमा र ा र ा र ा र ा का का का का कोई कोई कोई कोई अनुिचत अनुिचत अनुिचत अनुिचत अ9वीकरण अ9वीकरण अ9वीकरण अ9वीकरण न हो हो हो हो जब कोई भावी 1ाहक बीमा र5ा के िलए ;ताव करते 0ए दूर;थ पHित से वेब सं1ाहक से संपक" करता है, तब वेब सं1ाहक मामले पर गुण-दोष के आधार पर तथा िविनयामक िनदेश और अपने ;वयं के मानदंड के अनुसार िवचार करने के िलए कत"B-बH हP। *कसी भी ि;थित म( वे बीमे क, अपे5ा करनेवाले भावी 1ाहक को र5ा उपलTध कराने से अनुिचत अ;वीकरण करने का सहारा नह? ल(गे। 11 11 11 11. अिभलेख1 अिभलेख1 अिभलेख1 अिभलेख1 का का का का परर ण परर ण परर ण परर ण बीमाकता" और वेब सं1ाहक अ1ता के उ=पादन/अपे5ा और बीमे क, िब>, म( िनण"य के साथ ारंभ करते 0ए समूची *>या का, जैसा लागू हो, ;वर/इलेƒ„ॉिनक/=य5 अिभलेख एक अपरवत"नीय और सुगमतापूव"क पुनःा@ करने योhय Vप म(, पॉिलसी क, मीयाद के बाद छह महीने क, अविध के िलए अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक, जो भी बाद म( हो, पररि5त कर(गे । डेटा क, िवसनीयता और सुर5ा को सुिनिdत करने के िलए संचयन हेतु ;वर और इलेƒ„ॉिनक अिभलेख का अंकVपण (िडिजटाइजेशन) और कोडीकरण (इि4>nशन) *कया जाएगा। 12 12 12 12. स5यापन स5यापन स5यापन स5यापन क& क& क& क& ./या ./या ./या ./या क. वेब सं1ाहक कॉल क, उनके घटत होते समय िनगरानी, कम से कम 1% कॉल सुनने क, Bव;था करने के ारा कर(गे। 42 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ख. वेब सं1ाहक कॉल का अिभलेखन सुनने के िलए समcपत कम"चारय क, एक टीम को िनयु करने के ारा अनुपालन के िलए िब>, तक कारणभूत होनेवाले कम से कम 3% कॉल का स=यापन कर(गे। स=यापन क, *>या के दौरान क, गई टnपिणयाँ कम से कम तीन वष" क, अविध के िलए अपरवत"नीय Vप म( पररि5त क, जाएँगी। ग. बीमाकता" ित माह दूर;थ िवपणन पHित के ारा बीमा खरीदनेवाले कम से कम 3% पॉिलसीधारक तक, िब>, क, गुणवा क, िनगरानी करने के िलए कॉल का स=यापन कर(गे। कॉल के स=यापन का उEेFय यह पता लगाना है *क ƒया भावी 1ाहक ने खरीदे गये उ=पाद के लाभ, िवशेषता- और कटीकरण को सही Vप म( समझा है *क नह?। स=यापन कॉल का भी एक मानक,कृत ि;>nट होगा और कॉल का अिभलेख (क) जीवनेतर संिवदा- के मामले म( पॉिलसी क, तारीख से कम से कम 15 महीने तक अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक, जो भी बाद म( हो, तथा (ख) जीवन बीमा पॉिलिसय के मामले म( कम से कम 3 वष" क, अविध के िलए पररि5त *कया जाएगा। घ. उ=पाद क, =येक Gेणी और िब>, क, =येक पHित का समावेश सुिनिdत करने के िलए उपयु" (ii) और (iii) के अंतग"त पॉिलिसय का चयन एक यादृिpछक तरीके (रैjडम पैटन") से *कया जाएगा। 13 13 13 13. िववाद िववाद िववाद िववाद इन िविनयम के योजन के िलए बीमे क, संिवदा के संबंध म( यह मान िलया जाएगा *क इसम( केएफडी क, िवषय-व;तु और उ=पाद के संबंध म( संभािवत 1ाहक को कॉल के अिभलेख शािमल *कये गये हP। पॉिलसी क, िविशR वाƒयरचना/शTदावली को संबH करनेवाले िववाद के मामले म( 1ाहक को पॉिलसी क, िविशR वाƒयरचना/शTदावली क, तुलना म( केएफडी क, वाƒयरचना/शTदावली और कॉल को मुखता देने का अिधकार होगा। अनुबंध अनुबंध अनुबंध अनुबंध-I-ए बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, 2013 , 2013 , 2013 , 2013 धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी/िनदेशक1 िनदेशक1 िनदेशक1 िनदेशक1/साझेदार1 साझेदार1 साझेदार1 साझेदार1/ वत(क1 वत(क1 वत(क1 वत(क1/शेयरधारक1 शेयरधारक1 शेयरधारक1 शेयरधारक1/मुQय मुQय मुQय मुQय बंध बंध बंध बंध का)मक1 का)मक1 का)मक1 का)मक1 का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण [िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम 3 3 3 3 देख" देख" देख" देख"] धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी / / / / िनदेशक िनदेशक िनदेशक िनदेशक / / / / साझेदार साझेदार साझेदार साझेदार / / / / वत(क वत(क वत(क वत(क / / / / मुQय मुQय मुQय मुQय बंध बंध बंध बंध का)मक1 का)मक1 का)मक1 का)मक1 का का का का वैयिDक वैयिDक वैयिDक वैयिDक िववरण िववरण िववरण िववरण पूरा नाम Gी/Gीमती का उUलेख कर( पता ज4मितिथ फोन सं. राsीयता सेल सं. संगठन म( ि;थित फैƒस सं. वत"मान ि;थित कब से धारत ई-मेल आईडी वेब पता ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 43 कत(-1 कत(-1 कत(-1 कत(-1 / / / / दािय5व1 दािय5व1 दािय5व1 दािय5व1 का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण योhयताएँ, अनुभव और उपलिTधयाँ सं;थान कानाम देश योhयताएँ अAययन/उपािध1हण का वष" Bावसाियकअह"ता (अिनवाय" Bावसाियक अह"ता- के िलए नीचे खंड 1 देख() इस इस इस इस कंपनी कंपनी कंपनी कंपनी म"म"म"म" वत(मान वत(मान वत(मान वत(मान शेयरधारता शेयरधारता शेयरधारता शेयरधारता - _____________ _____________ _____________ _____________को को को को ि9थित ि9थित ि9थित ि9थित कंपनीकानाम धारतशेयर क, संXया कंपनी म( धारत शेयर का % अ4य कंपिनय म( ई*tटी िहत / अ4य कंपिनय म( शेयरधारता कंपनीकानाम धारतशेयर क, संXया कंपनीम( धारतशेयर का ितशत अ4य कंपिनय म( धारत िनदेशन/साझेदारी/;वािम=व क, ि;थितयाँ कंपनीकानाम संगठनम( धारत ि;थित अविध (_______से _______तक) काय( काय( काय( काय( अनुभव अनुभव अनुभव अनुभव कंपनीका नाम Bवसायका;वVप पदनाम कत"B कािववरण अविध 44 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1) मP घोिषत करता/करती ˆँ *क इस आवेदन म( ऊपर दी गई सम;त जानकारी वा;तिवक और सही है। 2) मP घोिषत करता/करती ˆँ *क मPने योhय और उपयु (*फट एjड ोपर) िववरण भर *दया है और इस आवेदन फाम" के साथ संलm *कया है। ह;ता5र नाम *दनांक अनुबंध अनुबंध अनुबंध अनुबंध-I-बी बी बी बी बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, 2013 , 2013 , 2013 , 2013 योSयता योSयता योSयता योSयता और और और और उपयुDता उपयुDता उपयुDता उपयुDता मानदंड मानदंड मानदंड मानदंड (िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम 3 3 3 3 देख" देख" देख" देख") आवेदक को इस बात के िलए ािधकरण को संतुR करना चािहए *क— क) धान अिधकारी लाइस(स दान *कये जाने के िलए योhय और उपयु Bि है; ख) मुXय काय"कारी अिधकारी (सीईओ) और िनदेशक अपना पद सँभालने के िलए योhय और उपयु Bि हP; ग) उसके सभी पया"@ शेयरधारक/साझेदार योhय और उपयु Bि हP; घ) आवेदक पर भावी िनयं&ण रखनेवाले सभी Bि कारोबार को संचािलत करने के िलए योhय और उपयु Bि हP; ङ) आवेदक के सभी मुXय बंध काcमक योhय और उपयु हP। धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी/िनदेशक1 िनदेशक1 िनदेशक1 िनदेशक1/साझेदार1 साझेदार1 साझेदार1 साझेदार1/ वत(क1 वत(क1 वत(क1 वत(क1/शेयरधारक1 शेयरधारक1 शेयरधारक1 शेयरधारक1/मुQय मुQय मुQय मुQय बंध बंध बंध बंध का)मक1 का)मक1 का)मक1 का)मक1 केकेकेके िलए िलए िलए िलए घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा और और और और वचन वचन वचन वचन-प# प# प# प# धान अिधकारी/िनदेशक/साझेदार/वत"क/शेयरधारक/मुXय बंध काcमक क, ‘योhय और उपयु’ ि;थित तय करने के िलए समुिचत सावधानी बरतने के योजन हेतु िनधा"रत ‘घोषणा और वचन-प&’ नीचे *दया गया है। वेब सं1ाहक को चािहए *क वह अबसे वत"मान धान अिधकारी और िनदेशक/साझेदार एवं धान अिधकारी/िनदेशक/साझेदार के Vप म( िनयु *कये जानेवाले Bि से घोषणा और वचन-प& ा@ करने के िलए इस फामZट का योग करे। =येक Bि ारा अलग फाम" ;तुत करने क, आवFयकता होगी। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 45 वेब वेब वेब वेब संाहक संाहक संाहक संाहक का का का का नाम नाम नाम नाम : _____________________________________________ : _____________________________________________ : _____________________________________________ : _____________________________________________ I. वैयिDक वैयिDक वैयिDक वैयिDक िववरण िववरण िववरण िववरण क. पूरानाम ख. वेब सं1ाहक कंपनी / एलएलपी म( ि;थित ग. ज4मितिथ घ. शैि5कअह"ताएँ ङ. संगतपृ]भूिमऔरअनुभव च. ;थायीपता छ. वत"मानपता ज. ई-मेल पता / टेलीफोन संXया झ. आयकरअिधिनयमकेअंतग"तपैन आयकर मंडल का नाम और पता ञ. डीआईएन संXया (य*द आबंटत हो) और आरओसी का ;थान ट. बीमेसेसंबंिधत_ानऔरअनुभव ठ. ि;थितसेसंबंिधतकोईअ4यजानकारी II. संबंिधत संबंिधत संबंिधत संबंिधत योSय योSय योSय योSय और और और और उपयुD उपयुD उपयुD उपयुD (.फट .फट .फट .फट एTड एTड एTड एTड ोपर ोपर ोपर ोपर) ) ) ) मानदंड मानदंड मानदंड मानदंड य.द य.द य.द य.द .कसी .कसी .कसी .कसी U U U U का का का का उFर उFर उFर उFर हाँ हाँ हाँ हाँ हैहैहैहै तो तो तो तो कृपया कृपया कृपया कृपया पूरा पूरा पूरा पूरा िववरण िववरण िववरण िववरण द"। द"। द"। द"। क. ƒया आप कभी *कसी कानून के अंतग"त सेबी, रज़व" बPक, आईआरडीए, पीएफआरडीए, एफएमसी आ*द *कसी भी िविनयामक ािधकरण ारा पंजीकृत हP अथवा आपने उनसे लाइस(स ा@ *कया है ख. ƒयाआपनेइसआवेदनम( बतायेगयेनामकेअितर *कसीअ4यनामसेकभी कारोबार संचािलत *कया है ग. ƒया कोई कारोबार, Bापार अथवा Bवसाय संचािलत करने के संबंध म( *कसी िविनयामक ािधकरण ारा आपको अ;वीकार *कया गया है अथवा ितबंिधत *कया गया है िजसके िलए कानूनन िविशR लाइस(स, पंजीकरण या अ4य ािधकार अपेि5त है घ. ƒयाकोईBावसाियककाय"कलापसंचािलतकरनेकेिलए*कसीभीिविनयामक ािधकरण ारा कभी आपके संबंध म( yनदा अथवा अनुशासिनक कार"वाई क, गई है अथवा आपको िनलंिबत *कया गया है अथवा अनुमित या लाइस(स देने या पंजीकरण करने से इनकार *कया गया है ङ. ƒयाकभी*कसीिविनयामकािधकरणाराआप*कसीजाँचअथवाअनुशासिनक काय"वाही के अधीन रहे हP अथवा आपको चेतावनी या फटकार दी गई है च. ƒयाकभीआपकोकानूनकेअंतग"त*कसीअपराधकेिलएदोषीठहरायागयाहै अथवा आप *कसी लंिबत काय"वाही के अधीन रहे हP छ. ƒया कभी आपको *कसी Bवसाय / पेशे म( वेश करने से ितबंिधत *कया गया है 46 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ज. आcथककानून औरिविनयम केउUलंघनकेिलएपूव" म( लंिबतअथवाारंभ*कये गये अथवा दोष-िसिH म( परणत अिभयोजन, य*द कोई हो, का िववरण झ. आपके िवkH पूव" म( लंिबत अथवा ारंभ *कये गये अथवा दोष-िसिH म( परणत आपरािधक अिभयोजन, य*द कोई हो, का िववरण ञ. ƒया कंपनी अिधिनयम, 2013 क, धारा 164 के अंतग"त परकिUपत कोई भी अनह"ता आपके संबंध म( लागू है? ट. ƒया सरकारी िवभाग अथवा एज(सी के कहने पर आप *कसी जाँच के अधीन रहे हP? ठ. ƒया कभी आप सीमाशुUक / उ=पाद-शुUक / आयकर / िवदेशी मुSा / अ4य राज;व ािधकरण ारा िनयम / िविनयम / वैधािनक अपे5ा- के उUलंघन का दोषी पाये गये हP? य*द हाँ, तो Tयोरा द( ड. ƒया कभी आप सेबी, आईआरडीए, डीसीए जैसे िविनयमनकता" क, जानकारी म( ितकूल Vप से आये हP? (य`िप यह आवFयक नह? होगा *क उWमीदवार िविनयमनकता"- ारा *कये गये उन आदेश और िन|कषb के बारे म( इस ;तंभ म( उUलेख करे जो बाद म( पूण% 0प से उलट *दये गये ह / रE *कये गये ह, तथािप उनका उUलेख करना आवFयक होगा य*द उ िवपय"य / िनरसन, परसीमन अथवा 5े&ािधकार के अभाव आ*द जैसे तकनीक, कारण से हो और गुण-दोष के आधार पर न हो। य*द िविनयमनकता" का आदेश अ;थायी तौर पर ;थिगत *कया गया हो और अपीलीय / 4यायालय क, काय"वाही लंिबत हो, तो उसका भी उUलेख *कया जाना चािहए)। ढ. ƒया आपक, *कसी समूह कंपनी/सहयोगी कंपनी/संबंिधत प5कार के पास आईआरडीए ारा जारी *कया गया लाइस(स रहा है? III. मद I और II के संबंध म( कोई अ4य ;पRीकरण / जानकारी तथा योhय और उपयु का िनण"य करने के िलए संगत समझी गई कोई अ4य सूचना वचन वचन वचन वचन-प# प# प# प# मP पुिR करता ˆँ/करती ˆँ *क उपयु" सूचना मेरी अिधकतम जानकारी और िवास के अनुसार वा;तिवक और पूण" है। मP ािधकरण को यथाशी– ऐसी सभी घटना- के बारे म( पूण"तः सूिचत करने का वचन देता ˆँ/देती ˆँ जो मेरी िनयुि के बाद घटत हगी और जो ऊपर ;तुत क, गई सूचना के साथ संबंिधत हगी। ;थान : ह;ता5र : *दनांक : नाम : टी. एस. िवजयन, अAय5 [िव_ापन.III/4/161/13/असाधारण] ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 47 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY NOTIFICATION Hyderabad, the 3rd December, 2013 Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 F. No. IRDA/Reg/22/80/2013.—In exercise of the powers conferred by section 114 A read with section 42 D and 42 E of the Insurance Act, 1938, sections 14 and 26 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999, the Authority, in consultation with the Insurance Advisory Committee, hereby makes the following regulations, namely: 1. Short title and commencement: a) These Regulations may be called the Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013. b) These Regulations shall come into force on the date of their publication in the Official Gazette. 2. Definitions: In these regulations, unless the context requires otherwise— a) “Act” means the Insurance Act, 1938 (4 of 1938); b) “Agreement” for the purpose of these regulations means an agreement entered into between a web aggregator and an Insurer; c) “Authority” means the Insurance Regulatory and Development Authority established under the provisions of Section 3 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); d) ”Distance Marketing” for the purpose of these regulations refers to the process of solicitation or sale of insurance products or services where the consumer is physically not present at the point of solicitation or sale or the conclusion of the sale, and the process is accomplished through telephone or Short Messaging Service (SMS) or e-mail or Internet or web services; e) “Lead” for the purpose of these regulations means information pertaining to a person who has accessed the website of a web aggregator and has submitted contact information of any kind, for obtaining information on prices or features/benefits of insurance products; f) “Lead Generation” for the purpose of these Regulations, is the process of collecting the details of the prospects to ascertain their intention to purchase insurance, before proceeding with solicitation of insurance products; g) ”Lead Management System” (LMS) for the purpose of these Regulations refers to the Software implemented by the Web Aggregator for recording, filtering, validating, grading, distribution, follow up and closure of leads from the enquiries received on the website of the Web Aggregator; h) “Outsourcing”: for the purpose of these Regulations means activities which can be carried out by the Web Aggregators to the extent as specified in Schedule IX; i) “Person” means─ 1 A company formed under the Companies Act, 1956 (1 of 1956); or 2 A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008 (6 of 2009) with no partner being a non-resident entity/person resident outside India as defined in clause (w) of section 2 of the Foreign Exchange Management Act, 1999 (42 of 1999) FEMA, and not being a foreign limited liability partnership registered there under; or 3 Any other person recognized by the Authority to act as a Web Aggregator; 48 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] j) "Principal Officer" means — 1. a director / partner, who is responsible for the activities of the Web Aggregator in the case of a body corporate; or 2. The chief executive officer appointed exclusively to carry out the functions of an Web Aggregator; k) “Solicitation” for the purpose of these Regulations is defined as the approach of a Prospect by an insurer or an intermediary with a view to convince the Prospect to purchase an insurance policy; l) “Tele caller” for the purpose of these Regulations is a person engaged by a Telemarketer for carrying out the Telemarketing and Distance Marketing related work; m) “Telemarketer” for the purpose of these Regulations, is an entity registered with Telecom Regulatory Authority of India under Chapter III of The Telecom Commercial Communications Customer Preference Regulations, 2010 (as amended from time to time); n) “Web Aggregator” for the purpose of these regulations is a person licensed by the Authority under these Regulations; o) “Website” is a set of related web pages served from a single web domain. A website is hosted on at least one web server, accessible via a network such as the Internet or a private local area network through an Internet address known as a Uniform resource locator. The word “website” includes a web portal and/or a mobile site for the purpose of these regulations; p) “Designated Website” for the purpose of these regulations is a website(s) with domain name(s) registered, owned by and used exclusively for the functions of the Web Aggregator; q) Words and expressions used and not defined in these Regulations but defined in the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 or in any of the Regulations made there under shall have the meanings respectively assigned to them in those Acts or Regulations. 3. Eligibility criteria for License of the Web Aggregator: a) For the grant of License / Renewal of license of the web aggregator, the applicant shall ensure the fulfillment of the conditions including but not limited to the following: i) The applicant is a person as defined under regulation 2 (i). ii) The Memorandum of Association of the company or such other documents of applicants shall have the business of web aggregation of Insurance Products only as its main object. iii) The applicant is not engaged in any other business other than the main object (Web Aggregation of Insurance Products) of the applicant; iv) The applicant shall not be licensed / registered as an insurance agent, corporate agent, micro-insurance agent, TPA, surveyor, Loss assessor or any other Insurance Intermediary under the relevant Regulations framed by the Authority. v) The applicant shall not have a referral arrangement with an Insurer. vi) The applicant shall not be a related party of an insurer, insurance broker, corporate agent, micro-insurance agent, TPA, Surveyor or a loss assessor or other insurance intermediary at any time. b) The Principal Officer shall possess the qualification as specified in Schedule V. c) The Principal Officer of the Web Aggregator should have undergone 50 hours of training initially and 25 hours of renewal training at the end of every three years thereafter. d) The Principal Officer / Directors / Promoter(s) / Shareholders / Partners / Key Management Personnel should fulfill the conditions in the FIT and PROPER criteria notified by the authority from time to time. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 49 e) The web aggregator should not have violated the obligations as specified in Schedule VI and the code of conduct as specified in Schedule VII to these regulations. f) The Authority is of the opinion that the grant of license will be in the interest of policyholders. 4. Application seeking Grant of License. a. An applicant, seeking grant of License as Web Aggregator shall make an application to the Authority in the application Form-A of Schedule I of these Regulations. b. The application shall be accompanied by a non-refundable fee of rupees ten thousand paid by way of a bank draft drawn in favour of ‘Insurance Regulatory and Development Authority’ payable at Hyderabad. c. Applicants seeking permission for Outsourcing and Telemarketing functions/facility shall mention the same specifically in the application Form. Note: The documents to be submitted along with the application for grant of License as Web Aggregator are mentioned in Schedule III of these Regulations. d. The applicant seeking grant of license as Web Aggregator shall fulfill all the eligibility conditions as specified under the relevant sections of these regulations and fulfill the conditions mentioned in these Regulations. e. The application for grant of license as Web Aggregator shall be dealt by the authority as per the applicable provisions and under these Regulations. f. On the applicant fulfilling all the eligibility criteria and requirements mentioned in these Regulations; the authority shall grant License to the applicant to function as a Web aggregator as per Schedule II, Form B of these Regulations. g. A license once issued shall be valid for a period of three years from the date of its issue, unless the same is suspended or cancelled pursuant to these Regulations. h. An application, which is not complete in all respects, shall be liable to be rejected. 1) Provided that, before rejecting any such application, the applicant shall be given an opportunity to complete such formalities within a period of thirty days from the date of receipt of communication from the Authority. 2) The Authority may require the applicant to furnish such further information or clarification as may be required by it. 3) In case the requirements are not furnished /filed/submitted within 30 days of the letter from the authority; the application shall be deemed invalid and the applicant shall be required to file a fresh application. i. Furnishing of information, clarification and personal representation — 1) The Authority may require an applicant to furnish any further information and/or clarification and/or may direct the applicant to comply with certain requirement/s for the purpose of disposal of the application, and, thereafter, in regard to any other matter as may be deemed necessary by the Authority. 2) The applicant or its principal officer shall, if so required, appear before the Authority for a personal representation in connection with an application. 3) The Authority from time to time may prescribe the information/clarification to be provided and/or the manner in which it shall be provided for the disposal of the application so made to it. 4) The applicant shall bring to the notice of the Authority, at its own, any such further information/or clarification, which might have bearing on consideration of its application in terms of Regulation 3. 50 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 5. Application seeking Renewal of License: a) Web Aggregators interested in continuing in the business shall apply with the Authority for renewal of the License at least THIRTY DAYS before expiry of the previous License. The application for renewal of license should be accompanied by a fee of rupees ten thousand paid by way of a bank draft in favour of ‘Insurance Regulatory and Development Authority’ payable at Hyderabad and containing such information as specified in Form A of Schedule I of these Regulations. Applicants seeking permission for Outsourcing and Telemarketing functions / facility shall mention the same specifically in the application Form. Provided however that if the application reaches the Authority later than the period mentioned in sub-regulation 5 (a) above but before the actual expiry of the current license, an additional fee of rupees one hundred only shall be payable by the applicant to the Authority. Provided further that the Authority may for sufficient reasons offered in writing by the applicant for a delay not covered by the previous proviso, accept an application for renewal after the date of the expiry of the license up to a period of 60 days of the expiry of license on payment of an additional fee of seven hundred and fifty rupees only by the applicant. Provided further that, the application for renewal received after 60 days of the expiry of the license will be considered, only after a lapse of 12 months from the date of submission of belated application. However, during the interregnum period, the license of the Web Aggregator ceases to exist and shall not solicit any new business or carry out any other functions for which the License was granted. b) No Web Aggregator shall be allowed to carry out the functions of the Web Aggregator, after expiry of the license. Note: A Web Aggregator is permitted to submit the renewal application within ninety days before expiry of the license. a. The application for renewal of license as Web Aggregator shall be dealt with by the authority as per the applicable provisions and under these Regulations. b. A Web Aggregator, before seeking a renewal of license, shall ensure that their Principal Officer has received at least twenty-five hours of theoretical and practical training from an institution recognized by the Authority from time to time. c. The Authority, on being satisfied that the applicant fulfills all the conditions specified for renewal of a license, shall renew the license as per Schedule II, Form B for a period of three years and send intimation to that effect to the applicant. d. Wherever it is found that the Web Aggregator is not doing any amount of business during the entire/part of the previous licensed period, the Authority may refuse to renew the license. Note: The documents to be submitted along with the renewal application by Web Aggregator are as per Schedule IV of these Regulations. 6. Employees of the Web Aggregator: a) The employees of the Web Aggregator involved in insurance solicitation and verification should have completed the fifty hours of theoretical and practical training on insurance from an institution recognized by the Authority from time to time and passed an examination, at the end of the period of training mentioned above, conducted by the National Insurance Academy, Pune or any other examining body recognized by the Authority. b) Tele-callers deployed by Web Aggregators to solicit business should be employees on the rolls of the Web aggregator and should have undergone training as prescribed under Schedule X of these regulations. c) Web Aggregators shall be responsible for all acts of commission and omission of the ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 51 employees deployed on their behalf. 7. Annual Fees: a) Every Web Aggregator shall pay annual license fees of Rs. 5,000/-. b) The annual license fee shall be paid within 15 days of the finalization of annual audited accounts of the Web Aggregator or 30th of September, whichever is earlier. c) The fees shall be payable by an Account Payee draft in favour of “The Insurance Regulatory and Development Authority” payable at Hyderabad. 8. Capital requirements a) The capital of the web aggregator shall be issued and subscribed in the form of Equity Shares where the web aggregator is a company registered under Companies Act, 1956. b) The web aggregator shall have a net worth not less than Rupees ten lakh at all times. c) The Web Aggregator shall submit to the Authority a net worth certificate duly certified by a Chartered Accountant every year after finalisation of books of accounts. d) The aggregate holdings of equity shares or contribution of the Web Aggregator by a foreign company, either by itself or through its subsidiary companies or its nominees, do not exceed twenty-six per cent paid-up equity capital of Web Aggregator at any time. For the purposes of these regulations, the calculations of foreign direct investment shall be made in the same manner as specified in Insurance Regulatory and Development Authority (Registration of Indian Insurance Companies) Regulations, 2000 for an insurer, as amended from time to time. 9. Professional indemnity insurance — e) Every Web Aggregator shall take out and maintain and continue to maintain a professional indemnity insurance cover throughout the validity of the period of the license granted to them by the Authority. The Professional Indemnity Policy shall be obtained from the Insurer licensed by the Authority. Provided that the Authority shall in suitable cases allow a newly licensed Web Aggregator to produce such a guarantee within six months from the date of issue of original license. b) The indemnity cover shall be on a yearly basis for the entire period of license; c) The insurance cover must indemnify the Web Aggregator against: (i) any error or omission or negligence on his part or on the part of their employees and directors; (ii) any loss of money or other property for which the web aggregator is legally liable in consequence of any financial or fraudulent act or omission; (iii) any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; (iv) Dishonest or fraudulent acts or omissions by Web Aggregators’ employees or former employees. d) The Indemnity cover of the policy shall be three times of the remuneration received during the previous financial year subject to a minimum of rupees ten lakhs. 10. Procedure where License/renewal is not granted a. The Authority may reject the application made by the applicant to the Authority seeking grant of License/renewal, if it does not satisfy the eligibility criteria laid down under these Regulations or if the grant of such License is not found to be in public interest. b. The decision of the Authority along with the reasons to be recorded in writing shall be communicated to the applicant within a period of fourteen days from the date of the decision. 52 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] c. In case of rejection of application for web aggregator, the applicant may appeal against the decision to Chairman of the Authority within thirty days from the date of the Authority’s letter communicating such rejection. 11. Duties and Functions of web Aggregators. a) The Web Aggregator shall i) Display Information, as per Regulation 13, pertaining to the Insurers who have signed agreement with the Web Aggregators. ii) Carryout the activities for the purpose of Lead Generation for insurers. iii) Ensure that the information systems, (both hardware and software) including the aggregation website(s) / portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s) / Portal(s) / Lead Management System are in compliance with the generally accepted information security standards and procedures in force in India from time to time. iv) Ensure that the leads and other data is transmitted to the insurers and others using secured layer data encryption technologies like 128 bit encryption. v) Use only RBI licensed payment gateways for collection and transfer of premium to insurers when the web aggregator is authorized by the insurer to collect the premium on behalf of the insurer. vi) Ensure to get the information systems (both hardware and software) including the aggregation website(s) / portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s) / Portal(s) / Lead Management System Audited by CERT-In empanelled Information Security Auditing organisations once in a financial year and submit a copy of the Audit Certificate/Report to IRDA and the insurers with whom the web aggregator has entered into an agreement, within 15 days from the date of receipt of the same. b) The Web Aggregators shall not: i) Display any information pertaining to products or services of other Financial institutions / FMCG or any product or service on the website ii) Display advertising of any sort, either pertaining to any product or service including insurance product or service, other financial products or service / or any other product or service in the Web Aggregators Website. iii) Operate multiple websites or tie up with other approved/unapproved/unlicensed entities/websites for lead generation / comparison of product etc. subject to the following exceptions: a. Using multiple Domain names or same domain names with suffixes such as .com or .in or .co.in for the primary website of the Web Aggregator used for comparison of insurance products is allowed provided 1) the domain names of primary or secondary or product category specific websites or mobile sites are owned and registered in the name of the Web Aggregator. 2) The Web Aggregator should inform the Authority in writing about the date of Registration and also date of launching of domain names of such websites or mobile sites in the application for grant of license and thereafter within 15 days from the date of Domain Name Registration and Date of launching respectively in case of any change in the name(s) of the existing websites or new websites. iv) Operate the websites of other Financial / Commercial / marketing or sales or service entities or use other Social Media sites etc. for comparison of products etc. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 53 v) Operate in any other manner for the purpose of transmitting leads to any entity engaged in insurance business except as provided under these Regulations. c) Nomenclature of Web Aggregators i) All Web Aggregators shall have the word `Insurance Web Aggregator’ or ‘Insurance Web Aggregators` in the name of the Insurance Broking Company to reflect its line of activity and to enable the public to differentiate IRDA licensed insurance Web Aggregator from other non-licensed insurance related entities. The application of the new applicant companies making an application to seek the license to act as web aggregator shall not be considered in the absence of the compliance of the nomenclature requirement. ii) Every licensed insurance Web Aggregator shall display in all its correspondences with all stakeholders its name registered with the Authority, address of the Registered and Corporate Office, IRDA license number and validity period of the license. iii) Insurance web aggregators are not permitted to use any other name in their correspondence/literature/letter heads without the prior approval of the Authority. 12. Agreement of Insurer with a Web Aggregator: (a) An Insurer desirous of obtaining leads from web aggregator shall enter into an “agreement” with the web aggregator approved by the Authority which shall necessarily include details relating to, though not limited to, the following: i. Time-frame and mode of transmission of leads to be shared ii. Onus of complying with regulatory and other legal requirements on both the parties to the agreement iii. Identifying the different data elements to be shared (viz., name of prospect / client (visitor of the web site), contact details etc) iv. The timeframe for providing the premium and feature tables of the agreed products to the Web Aggregator after concluding the agreement and keeping them up to date. (b) The agreement between an insurer and web aggregator shall be valid for a period of three years from its date, subject to the validity of license of web aggregator. (c) The web aggregator shall file the agreement with the Authority within fifteen days from the date of entering the agreement. 13. Display of product comparisons on the web site: (a) Web aggregators shall disclose prominently on the home page, a notice that: i. the Prospect’s / visitor’s particulars could be shared with insurers. ii. “Insurance is the subject matter of solicitation” iii. “the information displayed on this website is of the insurers with whom our company has an agreement” (b) Product information displayed by web aggregators shall be authentic and be based solely on information received from insurers. (c) Web aggregators shall not display ratings, rankings, endorsements or bestsellers of insurance products on their website. The content of the websites of the web aggregators shall be unbiased and factual in nature; they shall desist from commenting on insurers or their products in their editorials or at any other location in their websites. 54 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (d) Products will be categorized as i. Life: a. Whole Life Policies b. Term Insurance Products c. Endowment Products d. Health Insurance products e. Retirement – Immediate annuities f. Retirement – Deferred annuities g. Children’s products ii. Non Life: a. Home Insurance b. Motor Insurance c. Health Insurance d. Travel Insurance e. Personal Accident Insurance f. Rural Insurance (e) Products under a category as mentioned above can be compared. (f) Basic features of products may be compared, such as: i. Eligibility criteria ii. Plan / Policy Term / Premium term / Min and Max SA / Age / Min & Max Maturity etc. iii. Inbuilt Benefits / riders (Additional Riders to be compared separately) iv. Premiums for different age groups v. Surrender benefits / Loans etc vi. Benefits such as Survival benefits / Maturity Benefits / Death benefits etc. vii. Returns as per the Benefit Illustrations as approved by IRDA from time to time viii. Any other additional information / special product features relating to the products (g) Templates can be mutually worked out between the Web Aggregators and Insurers whose products are compared. (h) Product comparisons that are displayed shall be up to date and reflect a true picture of the products. (i) Web aggregators shall display product information purely on the basis of the information furnished to them by insurers. (j) Web Aggregators can use published data for “Additional Information to Customers” based on IRDA Data. (k) Web Aggregators can integrate their websites with the insurers website for: i. ONLINE Sale; ii. Registration of Customer data or Proposal Form. (l) The categories of products stated under Reg.13(d) above may be specified from time to time by IRDA. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 55 14. Transmission of leads to be shared: (a) Web Aggregator shall use a Lead Management Systems (LMS) capable of recording the full details of the visitors to the designated website of the Web Aggregator and the Leads generated including the preference of the visitor. (b) LMS data should be shared with the Insurance companies that have signed agreements with the Web Aggregators. (c) LMS should ensure Transparency and Accountability. (d) Web aggregators shall disclose prominently on the home page that the Prospect’s / visitor’s particulars could be shared with insurers. (e) Web Aggregator should provide an option to select up to three insurers by the visitor, to whom the lead can be transmitted simultaneously. (f) Web aggregator shall not transmit the data of a Prospect to Insurer(s) other than the one(s) preferred by the Prospect. i. Provided that, if the Prospect evinces interest in buying insurance but does not prefer any Insurer, web aggregator shall not transmit the lead to more than three Insurers in the same class of insurance business. (g) Web aggregator shall transmit the data of Prospects to Insurer i. Not later than three days of visit to the web site. ii. Reasonably securing the information of Prospects from unauthorized access and misuse; iii. With a reasonable level of suitability, reliability and correctness, and; iv. In compliance with generally accepted I.T. security procedures (h) Web Aggregators should deploy an Audit Firm to audit the process of LMS systems at least once in 12 months. (i) The Audit Report of the Audit Firm should be submitted to IRDA and to the Insurers who have signed contract with the Web aggregators within 15 days from the date of receipt of the report. (j) Insurers, on conversion of lead into to a policy, must post back the policy details on the LMS of the Web Aggregator from whom the lead was received. (k) The time limit for tracking the leads received on LMS of Web Aggregator by the insurer for passing on the credit of the sale, is to be mutually decided by the insurer and web aggregator which shall be specified in the agreement entered into. 15. Remuneration. Remuneration in any form shall be payable to web aggregators by insurers in compliance with the following provisions: a) Web aggregator will put in place a robust LMS and transmit leads to the insurers as outlined in Regulation 14 above. No charges should be paid for such leads by the Insurer. b) A flat fee of not exceeding Fifty thousand per year towards each product displayed by the web aggregator in the comparison charts of its web site. c) Web Aggregator can undertake Outsourcing functions to provide ‘Insurance Services’ as per Schedule IX of these regulations in respect of policies procured through them. In such instances; the insurer may pay the web aggregators, reasonable service charges at rates fixed in the service agreements with the web aggregators. d) Web Aggregator can use the Telemarketing / Distance Marketing modes, as per the instructions outlined in Schedule X of these Regulations, for solicitation of Insurance based on the leads generated from its aggregation website. The Remuneration paid by the Insurer towards a policy 56 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] procured through such services of the Web Aggregator, including the remuneration paid towards procuring such a policy to any other insurance intermediary deployed by the insurer, shall not exceed the limits prescribed by the Authority from time to time in terms of the Sec. 42-E of the Insurance Act, 1938. 16. Conduct of business by the Web aggregator. The Web aggregator shall conduct the business in a fair manner and shall abide by a) The Obligations of the Web Aggregators as outlined in Schedule VI b) The Code of conduct of the Web Aggregators as outlined in Schedule VII. 17. Cancellation or suspension of license with notice — a) The license of a Web Aggregator may be cancelled or suspended after due notice and after giving him a reasonable opportunity of being heard if he — i) violates the provisions of the Insurance Act,1938 (4 of 1938), Insurance Regulatory And Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) or rules or regulations, made there under; ii) fails to act in accordance with the Obligations of the Web Aggregators as specified in Schedule VI and in conducting telemarketing and distance marketing activities as specified in Schedule X of these Regulations; iii) fails to adhere to the Code of Conduct specified in Schedule VII of these Regulations; iv) furnishes wrong or false information for obtaining a license; or conceals or fails to disclose material facts in the application submitted for obtaining a license; v) fails to furnish any information relating to his activities as an insurance Web Aggregator as required by the Authority or furnishes wrong or false information or conceals or fails to disclose material facts to the Authority during the validity of license; vi) does not submit periodical returns as required by the Authority; vii) does not co-operate with any inspection or enquiry conducted by the Authority; viii) fails to resolve the complaints of the policy holders or fails to give a satisfactory reply to the Authority in this behalf; ix) indulges in rebates or inducements in cash or kind to a Prospect or any of the Prospect’s directors or other employees or any person acting as an introducer; x) fails to pay the fees required under Regulation 7 of these Regulations; xi) fails to maintain the capital requirements in accordance with the provisions of Regulation 8 of these regulations ; xii) if the principal officer does fulfill the conditions mentioned in the regulation xiii) If the Web Aggregator indulges in sourcing of business by themselves or through call centers by way of misleading calls or spurious calls; b) In the circumstances where the Authority feels that the establishment of a Web Aggregator is only to divert funds within a group of companies or their associates, it can after due enquiries made by it cancel the license granted to the Web Aggregator. c) A Web Aggregator whose license is suspended after due notice and after giving him a reasonable opportunity of being heard, shall not solicit any new business or carry out any other functions of web aggregator for which the License was granted, from the date of receipt of such Suspension Order till such time the suspension is revoked. d) If it is established on the examination of the facts, figures, circumstances and other substantial ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 57 documentary evidence that the provisions of regulations are violated/breached by the Web Aggregator and the Authority in the interest of policyholders may consider imposing financial penalty instead of cancellation/suspension of license of the Web Aggregator for such violations/breaches. 18. Cancellation or suspension of license without notice — The license of an Web Aggregator may be cancelled or suspended without notice, if it — (a) is found guilty of fraud, or is convicted of a criminal offence; (b) commits such defaults, which require immediate action in the opinion of the Authority, provided that the Authority has communicated the reasons for the cancellation in writing; (c) has not commenced business within six months of being granted a license. (d) in case the license of a Web Aggregator is suspended without notice, such license shall not be cancelled unless an enquiry has been held in accordance with the procedure specified in these Regulations. (e) a Web Aggregator whose license is suspended without notice shall not solicit any new business or carry out any other functions of Web Aggregator for which the License was granted, from the date of receipt of such Suspension Order till such time the suspension is revoked. 19. Manner of holding enquiry before suspension or cancellation — For the purpose of holding an enquiry under these Regulations, the Authority may appoint an enquiry officer; (a) the enquiry officer shall issue to the Web Aggregator a notice at the registered office or the principal place of business of the Web Aggregator, as the case may be, calling for such information as he considers necessary for the conduct of an enquiry; (b) the Web Aggregator may, within fifteen days from the date of receipt of such a notice, furnish to the enquiry officer a reply together with copies of documentary or other evidence relied on by him or sought by the enquiry officer; (c) the enquiry officer shall, give a reasonable opportunity of hearing to the Web Aggregator to enable him to make submissions in support of his reply made (d) the Web Aggregator may either appear in person or through any person duly authorized by him to present its case; (e) if it is considered necessary, the enquiry officer may require the Authority to present its case through one of its officers; (f) if it is considered necessary, the enquiry officer may call for feedback / information from the insurer or any other related entity during the course of enquiry; and (g) the enquiry officer shall, after taking into account all relevant facts and submissions made by the Web Aggregator, submit a report to the Authority within 30 days of the completion of the enquiry proceedings. 20. Procedure to apply afresh to the Authority, in case where the Authority has cancelled or refused the renewal of license— a. Web Aggregator can apply afresh for license as Web Aggregator in cases where there was a cancellation of License and / or rejection of renewal of license only after a period of twelve months from date of such decision from the Authority. Further, in case the Authority’s decision is upheld in any litigation, the application shall be considered after 12 months from the date of the final judgment of the court. b. Application for Web Aggregator license applied afresh by the company whose license was cancelled (or renewal rejected) either due to surrender or disciplinary action shall be accepted on successful completion of due diligence process involving one or more of the following: 58 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] i. Gravity of previous regulatory violations ii. LMS model and existing infrastructure setup of Web Aggregator iii. Persistency of business over the years iv. Complaints registered against Web Aggregator through various insurance companies / customers v. Due diligence and track record of existing business. vi. Other information received with the application prescribed for the said purpose. vii. any other matter which may be specified from time to time by an order or guideline issued by the Authority (c) Authority will appoint a committee to examine the application and based on the recommendation of the said committee, the decision to cancel a renewal/license would be taken. 21. Transfer of ownership: a) The Web Aggregator shall not register any transfer of shares or contribution, as the case may be, without the prior written approval of the Authority where after the transfer the total paid up equity holding or contribution of the transferee is likely to exceed five per cent of their paid up capital or contribution. b) The Shares of a Web Aggregator held as capital as per provisions of this section cannot be pledged in any form or manner to secure credit or any other facility and at all times should be an unencumbered capital. c) Similarly, where the nominal of the value of shares intended to be transferred by any individual, firm, group, constituents of a group or a body corporate under the same management jointly or severally exceeds five per cent of the paid-up capital or the contribution, prior written approval of the Authority shall be obtained. d) The beneficial ownership and control of the shares or contribution shall totally and completely rest with the entity / individual approved by the Authority. 22. Maintenance of books of account, records, etc. — a) Every Web Aggregator shall prepare for every accounting year — i. a balance sheet or a statement of affairs as at the end of each accounting period; ii. a profit and loss account for that period; iii. a statement of cash/fund flow; iv. Additional statements on Web Aggregators business as may be required by the Authority. Note: For purposes of these Regulations, the accounting year shall be a period of 12 months (or less where a business is started after 1st April) commencing on the first day of the April of an year and ending on the 31st day of March of the year following, and the accounts shall be maintained on accrual basis. b) Every Web Aggregator shall submit to the Authority, a copy of the audited financial statements along with the auditor’s report thereon within ninety days from the close of the accounting year along with the remarks or observations of the auditors, if any, on the conduct of the business, state of accounts, etc., and a suitable explanation on such observations shall be appended to such accounts filed with the Authority. c) Every Web Aggregator shall, within ninety days from the date of the Auditor’s report take steps to rectify any deficiencies, made out in the auditor’s report and inform the Authority accordingly. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 59 d) All the books of account, statements, document, etc., shall be maintained at the head office of the Web Aggregator or such other branch office as may be designated by them and notified to the Authority, and shall be available on all working days to such officers of the Authority, authorised in this behalf by it for an inspection. e) All the Electronic Records, books and documents, statements, contract notes etc., referred to in these Regulations and maintained by the Web Aggregator shall be retained for a period of at least ten years from the end of the year to which they relate. However the Digital Records / documents pertaining to the cases of legal disputes reported and the disposal of the same is pending for a decision from courts the Records are required to be maintained till the disposal of the cases by the court. f) Every Web Aggregator shall maintain the Insurer wise records of : i. Leads generated and transmitted ii. Leads converted into policies iii. complaints received and disposed iv. Products Displayed on the website for comparison v. Remuneration received for Products displayed vi. Remuneration received for leads converted to policies vii. Remuneration received from outsourcing activities viii. Any other Remuneration received from Insurers (mention details) 23. Disclosures to the Authority — a) A Web Aggregator shall disclose to the Authority, as and when required by it, in any event not later than thirty days of a requisition, the following information, namely— i) any change in the information or particulars previously furnished, which have a bearing on the license granted to it; ii) the names of the clients whose insurance portfolio he manages or has managed; iii) Any other Information / requirement specified by the Authority from time to time. b) A Web Aggregator shall disclose to the Authority on his own any material change in the composition of the Web Aggregator within 30 days of such change. c) A Web Aggregator shall take the prior approval of the Authority for the following. i) Change of Principal Officer; ii) Change in Director/s or Designated Partner/s as the case may be; iii) Change in name of the company; iv) Change of address of registered office / Corporate Office; v) Engaging the services of service providers or third party vendors for the core activities of the Web Aggregator such as but not limited to: a. Lead Management System b. Webhosting c. Other core activities vi) Change of location of the Servers hosting the comparison website(s) d) A Web Aggregator shall furnish to the Authority the following information. i) Opening/closing of branch offices ; 60 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ii) list of qualified persons to solicit insurance business through Telemarketing/Distance marketing modes; iii) in respect of a claim under the professional indemnity policy; iv) acquiring of any property; v) Any other information as called for by the authority from time to time 24. Action against the web aggregator: a) The Authority may cancel the License granted to a web aggregator or take any other action as deemed appropriate under the Act, in case the web aggregator fails to exercise due diligence or comply with any of the obligations under these Regulations or act contrary to the provisions of the Act, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999, the rules and regulations framed thereunder and such other directions as issued by the Authority from time to time. b) Provided that no such action shall be initiated by the Authority and order passed thereafter without giving an opportunity of hearing to the web aggregator. 25. Penal Provision In case a licensed Web Aggregator violates any of the provisions of Insurance Act, 1939, IRDA Act, 1999 and Rules and Regulations made thereunder, any circular/guidelines/orders issued by the Authority from time to time, the Authority may impose appropriate penalty depending on the nature/gravity of violation. 26. Action against the Insurer: An insurer shall be liable for action by the Authority as provided under the provisions of the Act, the Insurance Regulatory and Development Act, 1999 (41 of 1999) and the relevant Regulations made thereunder, if: a) An Insurer fails to comply with the Obligations of insurers as outlined in Schedule VIII of these Regulations; or b) An Insurer fails to furnish any information or furnishes wrong information to the Authority relating to the agreement and transactions with web aggregator, or; c) An Insurer fails to comply with these Regulations and such other directions issued by the Authority from time to time: Provided that no such action shall be initiated by the Authority and order passed thereafter without giving an opportunity of hearing to the Insurer. 27. Power of Authority to Inspect : a) The Authority may appoint one or more of its officers or a qualified chartered accountants or Information Technology officials as inspecting authority to undertake inspection of the premises of the web aggregator to ascertain and see how activities are carried on, and also to inspect the books of account, records, and documents of the web aggregator for any of the purposes. b) The purposes referred to in these Regulations are as follows: i) to ensure that the provisions of the Act, rules and regulations are being complied with. ii) to ensure that the Lead management system is managed as per the provisions of these Regulations. iii) To investigate the affairs of the web aggregator suo moto in the interest of proper development of insurance business or in policyholders’ interest. 28. Power of the Authority to issue clarifications: In order to remove any difficulties in respect of the application or interpretation of any of the provisions of these Regulations, the Authority may issue appropriate clarifications. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 61 29. Action against a person acting as a Web Aggregator without a valid license— i. From the date of commencement of these Regulations no person can function as a Web Aggregator unless a license has been granted to him by the Authority under these Regulations. ii. Notwithstanding and without prejudice to initiation of any criminal proceedings against any person, who acts as a Web Aggregator without holding a valid license issued under these Regulations, the Authority may invoke against such a person penal action under the Act. 30. Certification of Compliance The Principal Officer of each Web Aggregator shall submit to the Authority, at the end of each financial year, a certificate confirming that the Web Aggregator has complied with all the provisions of these Regulations during the financial year. 31. Repeal and Savings: a. These Regulations shall replace the “Guidelines on Web Aggregators” – Ref. IRDA/ADMN/GDL/MISC/253/11/2011 dated November 21, 2011 issued by the Authority. b. Web Aggregators already approved under the Guidelines referred in the preceding provision shall be subject to the Guidelines till the expiry of the approval granted under the Guidelines: Provided that the Web Aggregators approved under the Guidelines on Web Aggregators dated 21-11-2011: i. shall comply with the regulation number 8. c) of these regulations that specify the limit of 26% of Foreign Direct Investment in the capital of the web aggregator, within a period of 12 months from the date of notification of these regulations; ii. may apply afresh for the grant of License under these regulations complying with all the necessary requirements specified under these regulations in case the Web Aggregator wish to function under these regulations before the expiry of the approval granted under the Guidelines on Web Aggregators specified above. c. Applications for grant of Approval, received at the Authority prior to notification of these regulations shall be governed by the provisions of “Guidelines on Web Aggregators” issued by the Authority on November 21, 2011 till the final consideration/disposal of such applications. d. Proceedings/Departmental enquiry/Departmental inspection which initiated under the provisions of the “Guidelines on Web Aggregators” issued by the Authority on November 21, 2011, shall be governed by the provisions of “Guidelines on Web Aggregators” issued by the Authority under which the action has been initiated, till the final disposal of such cases. 32. General — a. Any disputes arising between an Web Aggregator and an insurer may be referred to the Authority by the person so affected; and on receipt of the complaint or representation, the Authority may examine the complaint and if found necessary proceed to conduct an enquiry or an inspection or an investigation in terms of these Regulations. b. In case the license of a Web Aggregator has been cancelled or an applicant’s application has been rejected, the Web Aggregator or the applicant is allowed to reapply after one year from the date of Authority’s order/court order whichever is later. The Authority may consider the application afresh on merits. 62 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] SCHEDULE I FORM A [See regulations 4 and 5] Insurance Regulatory And Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 APPLICATION FOR GRANT OF LICENSE / RENEWAL OF LICENSE OF WEB AGGREGATORS Instructions for filling up the form: It is important that before this application form is filled in, the IRDA (Web Aggregators) Regulations 2013 are studied carefully. Applicants must submit a duly completed application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. Application for License will be considered only if the Application form is complete in all respects. Applicants should sign the applications themselves. Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant: ______________________________________ 1.2 Address - Principal Place of business / Registered Office. Pin Code Email Tel No Fax No 1.3 Address for Correspondence: Pin Code Email Tel No Fax No ** (Attach List of Addresses of Branch Offices if any) Name and Designation of the Principal Officer ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 63 2. ORGANISATION – STRUCTURE 2.1 Status of the Applicant: (e.g. Limited Company-Private/Public, LLP, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) Name of the company Status Date of Incorporation Place of Name of stock exchanges where DD_MM_YYYY Incorporation Listed 2.2 Scope of business as described in the Memorandum of Association (To be given in brief along with copy of Memorandum and Articles of Association). 2.3 List of major shareholders (holding 5% and above of applicant directly or along with associates Share holding as on:______________ Name of shareholder No of Shares held % of total paid up capital of the company 2.4 Particulars of all Directors / Designated Partners (in case of LLP) – Name Designation / Qualification % of Share in applicant Directorship in other Position Company Companies 2.5 Name and activities of associate companies/concerns Name of Company Address Type of activity Nature of Interest Nature and /Firm handled of Promoter/ interest of Director applicant company 64 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Whether any one or more persons of the associate companies/ concern are interested in the applicant’s business? 2.6 Name and Address of the Principal bankers of the applicant 2.7 Name and address of the statutory auditors 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income (including anticipated) for which License sought is to be specifically mentioned and attached to this application. 3.2 Organisation Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed 3.3 Particulars of Key Management Personnel Name Designation / Position Qualification Insurance related Experience Date of Appointment Functional Areas 3.4 Particulars of Websites proposed / used for the Insurance Web Aggregation business: (Proof of Registration of Domain Name to be attached) Sl. No. Website (Domain name) Address Primary / Secondary / Category Specific Place of Hosting of Web server Name & address of the vendor hosting the website Any other information considered relevant to the nature of services rendered by the applicant. 4. FINANCIAL INFORMATION 4.1 Capital Structure Sl.No. Capital Current Year Previous Year Preceding Year to Previous year Mention Year Mention Year Mention Year Rs. in Lakhs Rs. in Lakhs Rs. in Lakhs 1 Authorised Capital (A) 2 Issued Capital (B) 3 Paid Up Capital (C) 4 Free Reserves (Excluding Revaluation Reserves) (D) 5 Total (C+D) ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 65 (Details of Investments, Loans & Advances made to Associate Companies/Firms where Promoters/Directors have an interest is to be separately given). Note: Please enclose three years audited annual accounts. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be submitted. 5. OTHER INFORMATION, IF ANY 5.1 Details of all settled and pending disputes: (Attach separate sheet and give full information in the format shown below) Nature of dispute Name of the party Pending/settled ** Attach sheet if required 5.2 Details, if any of any economic offences by the applicant or any of the Directors, or key managerial Personnel in the last three years. For and on behalf of For and on behalf of __________________________ ___________________________ (Signature and Name of Applicant) (Signature & Name of Applicant) Designation {Block Letters} Designation {Block Letters} Place: Date: Particulars Current Year Previous year Preceding year to previous year Fixed Assets (Mention year) (Mention year) (Mention year) Rs. in Lakhs Rs. in lakhs Rs. in Lakhs Plant & Machinery Office Equipment Quoted Investments Unquoted Investments Details of Liquid Assets Others 66 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Application for Permission for Telemarketing/Outsourcing work. 1.1 Name of the Applicant: ______________________________________ 1.2 Address - Principal Place of business / Registered Office. Pin Code Email Tel. No. Fax No. 1.3 Address for Correspondence: Pin Code Email Tel. No. Fax No. ** (Attach List of Addresses of Offices / Branch Offices from where activities will be undertaken) 1.4 Particulars of all Directors / Designated Partners: - Name Designation / Qualification Share in applicant firm / Directorship in other Position Company companies 1.5 Name and activities of associate companies/concerns Name of the Company / LLP Address Type of Activity handled Nature of Interest of Promoter / Director Nature & interest of applicant company 1.6 Organisation Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed. 1.7 Particulars of Key Management Personnel Name Designation / Position Qualifications Experience with reference to insurance activities Date of Appointment Functional Areas Attach additional chart if required ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 67 1.8 Particulars of Telemarketing Personnel Name Designation / Position Qualifications Experience with reference to insurance activities Date of Appointment Functional Areas Attach additional chart if required. 1.9 Any other information considered relevant to the nature of services rendered by the applicant. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS / DESIGNATED PARTNERS I/We hereby apply for license to undertake Tele-Marketing / Outsourcing work relating to insurance. I/We have gone through the Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 and am/are satisfied that I/ We am/ are eligible to apply for the Web Aggregators license. I/We state that I/We have truthfully and fully answered the questions above and provided all the information which might reasonably be considered relevant for the purposes of my/our License. I/We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. I/We undertake that I/We shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration earned by me/us during the License period. I/We undertake to service the run-off business on the books at the time of cancellation or non renewal of License. ------------------------------- ----------------------------- For and on behalf of For and on behalf of ---------------------------------------------- ---------------------------------------------- Signature and Name of Applicant Signature and Name of Applicant Designation Designation {Block Letters} {Block Letters} Place: Date: 68 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY (Web Aggregators) Regulations, 2013 Schedule II FORM B [see regulations 4 & 5] LICENSE In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of Section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a License / Renews the License to act as WEB AGGREGATOR under that Act. License Code for the Web Aggregator is ____________________________________ 1. This License shall be valid from ____________ to ___________ 2. This License is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Rules of 1939, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (4 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place : By Order Date : For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY (Web Aggregators) Regulations, 2013 Approval to functioning as Telemarketer and for Outsourcing work In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants approval to M/s __________________________________________________ to undertake Insurance Telemarketing and Insurance Outsourcing work under that Act. License Code for the Web Aggregator is __________________________ 1) This License shall be valid from ____________ to ___________ 2) This License is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Rules of 1939, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (4 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place : By Order Date : For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority Schedule III Forms to be attached with the Application Form A 1. Copy of the Certificate of Registration issued by the Registrar of Companies. 2. Copies of Memorandum of Association and Articles of Association or LLP Agreement duly certified by Chartered Accountant. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 69 3. Copy of PAN Card of the Company. 4. C.V.s of Directors / Designated Partners of LLP with copies of Qualification Certificates. 5. C.V. of Principal Officer with copies of Qualification Certificates. 6. Affidavit executed by two directors or designated partners of LLP duly notarized certifying that: a) The directors of the company and the Principal Officer are major and not found to be of unsound mind by a court of competent jurisdiction and not found guilty of criminal misappropriation or criminal breach of trust or cheating or forgery or an abetment of attempt to commit any such offence by a court of competent jurisdiction in the past five years. The applicant/directors are not involved in any economic offences in the last three years. b) None of the directors/employees of the company are holding directorships/ employment in or represent any other insurance related entity. c) The company shall ensure that at no point of time during the period of license, the net worth of the company is reduced below rupees ten lakhs. d) The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not licensed / registered as an Insurance Agent or Corporate Agent or Micro Insurance agent or TPA or surveyor or Loss Assessor or an Insurance Broker under the relevant regulations of IRDA. e) The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not a related party of an insurer, insurance broker, corporate agent, micro insurance Agent, TPA, Surveyor or a loss assessor or any other insurance intermediary at the time of submission of application for web aggregator License and would maintain the same status during the period of license in future. 7. Snap shots of contents of proposed website along with the proof of domain name registration. 8. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office. 9. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation. 10. Certificate of Chartered Accountant for the Net Worth and Shareholding Pattern of the Company as on the date of submission of Application. 11. Copies of the Annual Report and Audited Accounts for the previous three financial years 12. Business Plan for next three years 13. Details of infrastructure available 14. Organisational Chart showing functional responsibilities 15. Training and Examination Certificates of Principal Officer and any other employees 16. Details and declarations of Principal Officer/Promoters/Directors/Partners/Key Management Personnel, relating to Fit and Proper criteria as specified in Annexure I-A and I-B 17. A user I.D. and temporary password ( with only view permission ) to verify the Aggregation Website(s) / Portal / LMS by IRDA I.T. Department in a closed cover. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. Schedule IV Forms to be attached with the Renewal Application Form A 1. Bank Draft for Rupees Ten Thousand Only drawn on any scheduled bank in favour of Insurance Regulatory and Development Authority payable at Hyderabad. 2. Copy of the Certificate of Registration issued by the Registrar of Companies, provided there is any change during the previous License Period 3. Memorandum of Association and Articles of Association copies, , provided there is any change during the previous License Period 4. C.V.s of Directors if any inducted during the License Period with copies of Qualification Certificates 5. Affidavit duly executed by at least two Directors or Designated Partners duly notarized certifying that 70 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] a. The directors of the company and the Principal Officer are major and not found to be of unsound mind by a court of competent jurisdiction and not found guilty of criminal misappropriation or criminal breach of trust or cheating or forgery or an abetment of attempt to commit any such offence by a court of competent jurisdiction in the past five years. The applicant/directors are not involved in any economic offences in the last three years. b. None of the directors/employees of the company are holding directorships/ employment in or represent any other insurance related entity. c. The company shall ensure that at no point of time during the period of license, the net worth of the company is reduced below rupees ten lakhs. d. The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not licensed / registered as an Insurance Agent or Corporate Agent or Micro Insurance agent or TPA or surveyor or Loss Assessor or an Insurance Broker under the relevant regulations of IRDA. e. The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not a related party of an insurer, insurance broker, corporate agent, micro insurance Agent, TPA, Surveyor or a loss assessor at the time of submission of application for web aggregator License. f. There was no violation, of any Act / Rule / Regulation / Guidelines / Code of Conduct / Circulars as applicable, by the company or the directors or the Principal Officer and by its employees during the period of License. 6. Proof of Domain name registration. 7. Snap shots of contents of changes made if any to the website. 8. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office. 9. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation. 10. Certificate of Chartered Accountant for the Net Worth and Shareholding Pattern of the Company as on the date of submission of Application. 11. Copies of the Annual Report and Audited Accounts for the previous three financial years 12. Summary of Operational Results for previous three financial years and Business Plan for next three years 13. Details of infrastructure available 14. Organisational Chart showing functional responsibilities 15. Copies of certificates for the qualifier training undergone and exam passed by the Directors / Principal Officer and other employees responsible for the operations including the tele callers, verifiers and Outsourcing activities where license is granted to carry out the tele marketing and or outsourcing work 16. Copies of the Professional Indemnity Insurance for previous three years. 17. Details and declarations of Principal Officer / Promoters / Directors / Partners / Key Management Personnel, relating to Fit and Proper criteria as specified in Annexure I-A and I-B 18. A user I.D. and temporary password ( with only view permission ) to verify the Aggregation Website(s) / Portal / LMS by IRDA I.T. Department in a closed cover. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. Schedule V 1) The Eligible Educational Qualifications for Principal Officer are as listed below: a. Bachelors/Masters degree in Arts, Science, or Social Sciences or Commerce or Engineering or Law or Management or its equivalent from any institution / university recognized by any State Government or the Central Government; or b. Associate/ Fellow of the Insurance Institute of India, Mumbai; or c. Associate/Fellow of the Institute of Risk Management, Mumbai; or d. Any post graduate qualification of the Institute of Insurance and Risk Management, Hyderabad; or e. Associate/ Fellow of the Institute of Chartered Accountants of India , New Delhi; or ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 71 f. Associate/ Fellow of the Institute of Cost and Works Accountants of India, Kolkata; or g. Associate/ Fellow of the Institute of Company Secretaries of India, New Delhi; or h. Associate/ Fellow of the Institute of Actuaries of India; or i. Certified Associate ship of the Indian Institute of Bankers, Mumbai; or j. Any other qualification specified from time to time by the Authority under these Regulations. 2) The Principal officer of the applicant should have completed the fifty hours of theoretical and practical training on insurance from an institution recognized by the Authority from time to time and passed an examination, at the end of the period of training mentioned above, conducted by the National Insurance Academy, Pune or any other examining body recognized by the Authority. Provided that where the principal officer of the applicant; a. as been carrying on reinsurance related activity or insurance consultancy for a continuous period of seven years, preceding the year in which such an application is made; or b. has for a period of, not less than seven years prior to the application made to the Authority has been a principal underwriter or has held the position of a Manager in any one of the nationalised insurance companies in India; or c. is an Associate/ Fellow of the Insurance Institute of India, Mumbai; or Associate/ Fellow of the Institute of Risk Management, Mumbai; or Associate/ Fellow of the Institute of Actuaries of India; or any post graduate qualification of the Institute of Insurance and Risk Management, Hyderabad; the theoretical and practical training from an institution recognised by the Authority from time to time according to a syllabus approved by the Authority shall be twenty five hours. Schedule VI Obligations of Web Aggregators a) Web aggregator shall display License obtained from the Authority and details of validity of license on its web site. b) Web aggregator shall prominently display the names of insurers with whom it has an agreement to refer leads in the Home page of the website. c) Web Aggregator desirous of carrying out Telemarketing or Distance marketing activity should register as a Telemarketer. d) Web aggregator shall maintain an effective lead management system and ensure that leads are recorded and monitored through the LMS System e) Web aggregator shall maintain the records and the reports of its activities under the agreement with Insurer, in the manner specified in the agreement entered into between the Insurer and the web aggregator. f) Web aggregator shall along with its employees (whatever their designation may be) comply with all the provisions of the Act, the IRDA Act, 1999, the rules and regulations framed thereunder and other directions issued by the Authority from time to time. g) Web aggregator, its employees or promoters shall not accept any payment from Insurer other than the remuneration specified in Regulation 15. Schedule VII Code of Conduct for Web Aggregator: a) Conduct in matters relating to clients relationship— Every Web aggregator shall: i) conduct its dealings with Prospects with utmost good faith and integrity at all times; ii) act with care and diligence; iii) treat all information supplied by the prospects as completely confidential to themselves and to the insurer(s) to whom the business is being offered; 72 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] iv) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; v) understand the type of Prospect it is dealing with and the extent of the Prospect’s awareness of risk and insurance; vi) Avoid conflict of interest. b) Conduct in relation to complaints handling — Every Web Aggregator shall: — i) have in place a system for recording and monitoring complaints. ii) ensure that the websites contains details of complaints handling procedures and provides a facility to the complainant to log complaints online; iii) ensure that communication of customers in any form, written / phone / fax / email / Messaging etc are acknowledged promptly and in no case beyond five working days from the date of receipt of such complaint iv) ensure that the grievance is resolved to the fullest satisfaction of the customer v) ensure that response letters are sent to the complainant on the resolution of the grievance, and the complainant is informed of the further redressal procedure available to him; vi) ensure that complaints are dealt with at a suitably senior level. c) Conduct in matters relating to advertising— Every Web Aggregator shall ensure that the designated website conations no advertisements or any information that is prohibited under regulation 11 above. d) Conduct in matters relating receipt of remuneration— Every Web Aggregator shall, if requested by an insured, disclose the amount of remuneration or other remuneration it receives as a result of effecting insurance for that client. e) Conduct in relation to matters relating to training — Every Web Aggregator shall: i) Ensure that its staff are aware of and adhere to the standards expected of them by this code; ii) ensure that staff is competent, suitable and have been given adequate training; iii) ensure that there is a system in place to monitor the quality of advice given by its staff; iv) ensure that members of staff are aware of legal requirements including the law of agency affecting their activities; and only handle classes of business in which they are competent; v) draw the attention of the client to Section 41 of the Act, which prohibits rebating and sharing of commission. vi) Every Web Aggregator shall display in every office where it is carrying on business and to which the public have access a notice to the effect that a copy of the code of conduct is available upon request and that if a member of the public wishes to make a complaint or requires the assistance of the Authority in resolving a dispute, he may write to the Authority. vii) Every Web Aggregator shall furnish the quarterly returns in such format to the Authority within 15 days from the end of the quarter or within such time as allowed and specified by the authority from time to time. Schedule VIII Obligations of Insurers. a) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called, to web aggregators other than what is prescribed in section-15 of these Regulations. They shall also refrain from reimbursing expenses incurred by web aggregators towards maintenance of data base, infrastructure, training, entertainment, development, communication, advertisements, sales, ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 73 promotion and towards any other expense. b) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called, on any type of renewal premium / policy payable from the second year and the subsequent years, to web aggregators. c) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called to any person/entity who owns/maintains a website not approved by the Authority under these Regulations that is engaged in web aggregation or product/price comparison. d) An Insurer shall not make any payment, by whatever name called, in the form of advance to a web aggregator. e) An Insurer shall not pay any remuneration after termination of agreement with web aggregator. f) An Insurer shall not pay any remuneration after the lapse of validity of License given by the Authority to the web aggregator. g) An Insurer shall obtain and maintain records of leads / data obtained from each web aggregator through the lead management System of the web aggregator, the details of the policies sold out of the leads / data thus obtained and the information regarding the payments made. h) An Insurer shall submit to the Authority, the records referred to in different sections of these Regulations and the reports, if any, of its activities as relevant for the purpose of these Regulations, whenever called upon to do so. i) Insurers shall share product information and premium rates with web aggregators within the time frame as specified in the agreement, and the information so shared shall match with the product approved by the Authority. Schedule IX Outsourcing of the activities mentioned herein below shall be at the discretion of the Insurers. However, it is reiterated that execution of services shall remain to be Core Activity to be carried out by the Insurers. Outsourcing relationships between Insurers and Web Aggregators shall be governed by written contracts between the Insurer and the Web Aggregator that clearly describe all material aspects of the outsourcing arrangement, including charges for services, the rights, responsibilities, and expectations of all parties. Activities that can be Outsourced to the Web Aggregator by Insurer Premium  Printing of Premium Reminders / other reminders pertaining to the polices A Collection sold and serviced by the WA  Dispatch of Premium Reminders / other reminders pertaining to the polices sold and serviced by the WA  Collection of Premiums in ONLINE MODE for Insurance clients who utilize the Web Aggregators Web Services.  Collection of Premiums should be through Online Payment Gateways through the websites of insurer or Web aggregator as approved by the insurer e.g.  VISA,  MasterCard,  Bill Desk, 74 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4]  Payments through RBI approved gateway e.g. NEFT RTGS  RBI Cleared Payment Collectors.  Collection of premiums should be in ONLINE MODE using the Web Aggregators website only, and NOT through cash / cheque etc.  It is the responsibility of the insurer and Web Aggregator to ensure the compliance of Sec. 64-VB of the Insurance Act, 1938 Policy  Receiving requests in physical/electronic/telephonic forms from clients and B Services transmitting to the insurer without accessing the original data base of Insurers for the following areas of Policy Servicing; o Issuance of Policy Document / Certificates of Insurance o Change of Name / Address o Fund Switching/ Premium Redirection o Surrender, Maturity, Withdrawals Free look Cancellations Payouts o Loan Against Policy o Change of Policy Terms and Conditions / Details Change o Registration of Assignment / Nomination o Revival / Cancellation of Policy o Transfer of Policy o Substitution of Vehicle Communications, Reports, Printouts to Policyholders / Claimants o Withdrawal of No Claim Bonus o Declarations Update o Extension of Cover o Duplicate Policy o Document Collection for complying with AML and KYC norms Schedule X Telemarketing and Distance Marketing by Web Aggregators 1. Telemarketing and Distance Marketing Web Aggregator intending to carry on ‘Telemarketing ‘ and ‘Distance Marketing’, for the purpose of solicitation of insurance business shall a) Register as a ‘Telemarketer’. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 75 b) Engage ‘Tele-callers’ as defined in Regulation 2.(l) of these regulations for carrying out the Telemarketing and Distance Marketing related work. c) be governed by the rules and regulations governing ‘Telemarketing ‘ and ‘Distance Marketing’, is laid out in clause 2 of this Schedule. d) While considering the application, the Authority may, if it so desires, verify the information furnished by the applicant including the supporting documents and also inspect the applicant’s offices and infrastructure. e) The Authority may, after considering the application with reference to the matters specified in these Regulations, grant License to the web aggregator to function as Telemarketer, which shall be valid for a period of three years from the date of grant of such License. Web aggregator shall be governed by the rules and regulations as outlined in the Telecom Commercial Communications Customer Preference Regulations, 2010 (as amended from time to time). 2. Persons engaged by Web Aggregator for telemarketing: a) For the purpose of solicitation of insurance business through ‘Telemarketing ‘ and ‘Distance Marketing’, Web Aggregators should engage Tele-caller as defined in Regulation 2 of these regulations b) Web Aggregators shall be responsible for all acts of commission and omission of the telecallers deployed on their behalf. c) Telecallers alone are permitted for soliciting but Authorised Verifiers are responsible for concluding the sale of insurance products in distant mode. d) Telecallers shall be barred from soliciting insurance in their individual capacity in any mode, or on behalf of any organization other than the web aggregator employing him. 3. Agreements between Insurer and Web Aggregator. The agreement between the Insurer and Web Aggregator, shall inter alia include the following clauses: a) The web aggregator shall maintain/preserve recordings of all the tele-calls for a period of 5 years. b) The Telemarketer shall maintain records of all the tele-callers employed by them along with their training and assessment particulars. c) The records under (a) & (b) above shall be open to inspection by the Authority. 4. Distance Marketing by Web Aggregators. a) Web Aggregators shall not exclusively promote the products of any particular insurer, and shall suggest, using a standard pre solicitation script the best available product in the market that fits the needs of the Prospect. b) The price comparison charts that are displayed shall be up to date and reflect a true picture. c) Insurers shall not pay the Web Aggregators any remuneration other than the payments as specified in these Regulations. Insurers shall make no payments by any name to Web Aggregators or their related parties towards infrastructure or any account other than payments on the policies solicited or procured over Web Aggregation and distance mode. d) Insurers shall specifically identify the proposals procured by Web Aggregators over distance mode and obtain all relevant records pertaining to such policies. Insurers shall produce such records before the Authority in case of dispute involving alleged violation of breach of conduct by the Web Aggregator. 76 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 5. Training of Tele-callers. a) Telecallers deployed by Web Aggregators to solicit business should be employees on the rolls of the Web aggregator. b) Every Tele-caller shall be trained at an institute accredited for pre-license training of agents or as prescribed by the Authority. c) The training shall be for duration of not less than 25 hours as per syllabus to be prescribed by the IRDA in matters related to regulations, disclosures, ethical conduct of business and specific instructions to be complied with while making the calls. d) The tele-callers shall clear the post-training test to be conducted by the institution authorized by the regulator. e) Web Aggregators shall maintain a register of all persons engaged by them for the purpose solicitation of insurance business. The register shall, apart from the name and address of the Tele-caller, also contain valid copies of his proof of identification and other relevant credentials. Insurers shall allot a distinctive code number to every Tele-caller and record the same in a register maintained for the purpose. 6. Process of Solicitation Solicitation of insurance based on the leads generated through the website of the web aggregator shall be in specific compliance with the following norms: Standardized Script (i) Insurers, in consultation with Web aggregators, shall prepare standardized scripts for presentation of benefits, features and disclosures under each of the products proposed to be sold over the distance modes. Solicitation under distant mode shall be in line with the standardized script. (ii) The scripts shall be incorporating all the Key Features of the product and shall be approved by the compliance officers of the respective insurers. The scripts shall be filed with the Authority under “Use & File” procedure within 15 days by the insurer. a) Introduction (i) The communication shall clearly highlight the name of the insurer. (ii) The fact that the purpose of approach is lead generation/solicitation of insurance shall be clearly highlighted. b) Consent of the Prospect (i) The Tele-caller shall ascertain if the Prospect is interested in continuing with the subject, and the process of solicitation shall proceed further only on receiving the consent in explicit terms. (ii) The Prospect shall be given an option to continue with the subject or exit the page at every stage in case of electronic modes. The hours during which calls are made shall be in accordance with orders issued by TRAI/DoT from time to time. (iii) In case of telephonic solicitation the name of the caller shall be disclosed and the language options available must be indicated. The subsequent communication shall continue only in the language chosen by the Prospect. (iv) Tele-callers shall inform Prospects that the call is being recorded and that the Prospect is entitled to a voice copy, if he so desires, at any time during the term of the policy or until a satisfactory settlement of claim, whichever is later. (v) No inconvenience, nuisance or harm shall be caused to the Prospects in the course of solicitation or thereafter. Full disclosures shall be made to the Prospects under all modes of ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 77 distance marketing and the requirements of confidentiality, privacy and non-disclosure shall be complied with. c) Prospect’s Information All relevant information pertaining to the Prospect as well as the person/asset to be insured shall be obtained, and solicitation shall be strictly on the basis of analysis of the Prospect’s needs. d) Product benefits & Features The standardized script shall cover the following items in the course of product presentation: i. The specific responses of the Prospect in the form of agree/disagree, yes/no, accept/reject, understand / don’t understand, as applicable, against each of the items below, under all modes of distance solicitation. ii. Name of the product suggested and its nature and parameters. iii. Insurance cover available under the product for a specified amount of annual premium, or, conversely, premium chargeable towards a specified amount of insurance cover. iv. The scope of cover, perils covered and not covered, exclusions, deductibles or franchise, co- payments, loading/discounts on premiums, add-on covers, conditions, other terms and benefits, mid-term inclusions, short period scales, basis of sum insured, warranties, clauses and endorsements, compliance with Section 64VB of the Insurance Act, 1938 – payment of premium before commencement of risk, etc, as applicable. v. The contents of the “key features document” (KFD) as and when specified by the Authority. vi. The right to cancel the policy within 30 days of receipt of the policy in case of disagreement with the terms of the policy under all life contracts and covers tied to credit/debit/other cards, and for all personal accident and health insurance policy contracts with a term of 3 years or more offered by insurers over distance mode, provided no claim has already been made on the policy. vii. Disclosure of rates of commission available on the product solicited upon the request of the Prospect. 8. Premium Ceilings in case of sale of Life Insurance and prohibition of sale of Linked Life Insurance Products (i) Insurers shall not solicit non-single premium type policies for annualized premiums exceeding Rs 50,000/- over telemarketing mode (voice as well as SMS). (ii) Single premium Policies shall not be solicited for a premium of more than Rs 50,000/- over telemarketing mode. (iii) Linked Life Insurance product shall not be solicited or sold over distance marketing mode. 9. Post-Solicitation Process Once the Prospect agrees to purchase a policy, the proposal form and premium acceptance shall comply with the following requirements: (i) The premium towards the policy may be debited online or interactive voice response medium or through a manual collection subject to compliance with the procedures and controls prescribed by the RBI. (ii) The norms applicable to insurers as regards AML and PAN need to be complied with in the process of selling a policy over distance marketing mode. (iii) In all instances where a policy is issued without obtaining a proposal in physical form, insurers shall forward a verbal transcript of the voice/electronic record of the queries raised and answers thereto on the basis of which the policy has been underwritten, along with the policy bond. 78 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (iv) For policies solicited/sold over distance mode, insurers shall issue policies in exactly the same format and medium as in case of sale through physical interface. (v) The address and toll-free number of the office to be contacted by the policyholder in case of a servicing need or grievance shall be informed to the client. (vi) Before conclusion of sale the Tele caller shall divulge his name and distinctive code number to the prospect and this shall form part of the recorded conversation for the sake of future verification. (vii) The records pertaining to every call made and SMS sent by a Web Aggregator that materializes into a policy shall be transferred to the insurer’s location within 30 days of conclusion of sale. In case of telephone calls the records transferred shall be the recordings of the entire conversation. 10. No Unfair Denial of Insurance Cover When a Prospect approaches a Web Aggregator over distance mode proposing for insurance cover, the latter are duty-bound to consider the case on merits and in accordance with regulatory directions and their own norms. In no case shall they resort to an unfair denial of cover to a Prospect who seeks insurance. 11. Preservation of Records The insurer and Web Aggregator shall preserve, in an inalterable and easily retrievable form, a voice/electronic/physical record, as applicable, of the entire process beginning with lead generation/solicitation and concluding in sale of insurance, for a period of six months beyond the term of the policy or until satisfactory settlement of claim, whichever is later. Voice and electronic records shall be digitized and encrypted for storage to ensure reliability and security of the data. 12. Verification Process a. Web Aggregators shall monitor the calls live by arranging for listening to at least 1% of the calls as they happen. b. Web Aggregators shall verify at least 3% of calls leading to sales for compliance, by engaging a team of dedicated employees to listen to the call recordings. The observations made in the course of verification shall be preserved in a retrievable form for a period of not less than three years. c. Insurers shall make verification calls, to monitor the quality of sales, to a minimum of 3% of the policyholders who purchase insurance over distance marketing mode, every month. The purpose of verification calls is to ascertain whether the Prospect has understood the benefits, features and disclosures of the product purchased correctly. Verification calls shall also bear a standardized script and the records of calls shall be preserved for a period (a) not less than 15 months from the date of policy or until satisfactory claim settlement, whichever is later, in case of non-life contracts (b) not less than 3 years in case of life insurance policies. d. The policies under (ii) and (iii) above shall be selected according to a random pattern, making sure to cover each product category and mode of sale. 13. Disputes For the purpose of these Regulations the contract of insurance shall be deemed to include the contents of KFD and the records of calls to the Prospect pertaining to the product. In case of disputes involving specific wordings of the policy, the client shall have the right to give primacy to the wordings of the KFD and the calls over the specific wordings of the policy. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 79 Annexure –I-A INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY (Web Aggregators) Regulations, 2013 Particulars of Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/Shareholders/Key Management Personnel [See regulation 3 ] Personal details of Principal Officer / Director / Partner / Promoter / Key Management Personnel Full Name Mention Mr. / Mrs. Address Date of Birth Phone No Nationality Cell No Position in the Organisation FAX No Current Position held from Email id Web Address Description of Duties / Responsibilities Qualifications Experience and Achievements Name of the Institute Country Qualifications Year of Study / Graduation Professional Qualification. (See Section 1 below for Mandatory Professional Qualifications) Present Shareholding in this Company – Position as on _____________ Name of the Company No of shares held % of shares held in the company I 80 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Equity Interest in other Companies / Shareholding held in other companies Name of the Company No of shares held % of shares held in the company Directorship / Partnership / Proprietor positions held in other companies Name of the company Position held in the Organisation Period (from ___ to ___) Working Experience Name of the employer Nature of Business Designation Description of duties Period I declare that all information given in this application above is true and correct. 1) I declare that I have filled in the FIT and Proper statement and enclosed it along with this form Signature Name Date I I ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 81 Annexure-IB INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY (Web Aggregators) Regulations, 2013 FITNESS AND PROPRIETY CRITERIA (See regulations 3) The applicant should satisfy the Authority that - a) The Principal Officer is a fit and proper person to be licensed; b) The CEO and the Directors are fit and proper persons to hold the office; c) All of its substantial shareholders/partners are fit and proper persons; d) All persons having effective control on the applicant are fit and proper persons to carry out the business. e) All Key Management Personnel of the applicant are fit and proper Declaration and Undertaking for Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/Shareholders/Key Management Personnel. ‘Declaration and Undertaking’ prescribed for the purpose of conducting due diligence to determine the 'fit and proper' status of Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/ Shareholders/Key Management Personnel is given below. Henceforth, the web aggregator should use the format for obtaining declaration and undertaking from existing Principal Officer and Directors/Partners as well as the person to be appointed as Principal Officer / Director/Partner. A separate form needs to be submitted by each individual. Name of the Web Aggregator: ___________________________________ I. Personal Details a. Full Name b. Position in the Web Aggregator Company / LLP c. Date of Birth d. Educational Qualifications e. Relevant Background and Experience f. Permanent Address g. Present Address h. E-mail Address / Telephone Number i. PAN under the Income Tax Act Name and address of Income Tax Circle k. DIN number (if allotted) and ROC location l. Relevant knowledge and experience in Insurance m. Any other information relevant to position 82 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] II Relevant FIT & Proper Criteria If answer is YES to any of the questions; please give full details. a. Have you of ever registered or obtained license from any of the regulatory authorities under any law such as SEBI, RBI, IRDA, PFRDA, FMC etc. b. Have you carried on business under any name other than the name stated in this application c. Have you ever been refused or restricted by any regulatory authority to carry on any business, trade or profession for which a specific license registration or other authorization is required by law. d. Have you been ever censured or disciplined or suspended or refused permission or license or registration by any regulatory authority to carry on any business activity e. Have you been subject to any investigations or disciplinary proceeding or have been issued warning or reprimand by any regulatory authority f. Have you been convicted of any offence or subject to any pending proceedings under any law g. Have you been banned from entry at any profession / occupation at any time. h. Details of prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past for violation of economic laws and regulations i. Details of criminal prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past against you j. Do you attract any of the disqualifications envisaged under Section 164 of the Companies’ Act 2013? k. Have you been subject to any investigation at the instance of Government department or agency? l. Have you at any time been found guilty of violation of rules / regulations / legislative requirements by customs / excise / income tax / foreign exchange / other revenue authorities, if so give particulars m. Have you at any time come to the adverse notice of a regulator such as SEBI, IRDA, DCA. (Though it shall not be necessary for a candidate to mention in the column about orders and findings made by regulators which have been later on reversed / set aside in toto, it would be necessary to make a mention of the same, in case the reversal / setting aside is on technical reasons like limitation or lack of jurisdiction, etc, and not on merit. If the order of the regulator is temporarily stayed and the appellate / court proceedings are pending, the same also should be mentioned). n. Has any of your group company/associate company/related party been carrying any license issued by the IRDA III. Any other explanation / information in regard to items I and II and other information considered relevant for judging fit and proper Undertaking I confirm that the above information is, to the best of my knowledge and belief, true and complete. I undertake to keep the Authority fully informed, as soon as possible, of all events, which take place ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 83 subsequent to my appointment, which are relevant to the information provided above. Place: Signature Date: Name T.S. VIJAYAN, Chairman ADVT.III/4/161/13/Exty Printed by the Manager, Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054.