IRDAI (Expenses of Management of Insurers transacting life insurance business) Regulations, 2016

रजिस्ट्री सं० डी० एल०–33004/99

REGD. NO. D. L.–33004/99

भारत का राजपत्र

The Gazette of India

असाधारण EXTRAORDINARY भाग III—खण्ड 4 PART III—Section 4 प्राधिकार से प्रकाशित PUBLISHED BY AUTHORITY

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सं. 198] NEW DELHI, THURSDAY, MAY 12, 2016/ VAISAKHA 22, 1938

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भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिसूचना हैदराबाद, 9 मई, 2016

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (जीवन बीमा व्यवसाय करनेवाले बीमाकर्ताओं के प्रबंध व्यय) विनियम, 2016

फा. सं. भा.बी.वि.वि.प्रा./विनियम/14/126/2016.—बीमा अधिनियम, 1938 (1938 का 4) की धारा 40बी और 40सी के साथ पठित धारा 114ए की उप-धारा (2) के खंड (जेई) द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए प्राधिकरण, बीमा सलाहकार समिति के साथ परामर्श करने के बाद, इसके द्वारा निम्नलिखित विनियम बनाता है, अर्थात्:-

भाग - I

संक्षिप्त नाम और प्रारंभ

1. (1) ये विनियम भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (जीवन बीमा व्यवसाय करनेवाले बीमाकर्ताओं के प्रबंध व्यय) विनियम, 2016 के नाम से जाने जाएँगे।

(2) ये विनियम सरकारी राजपत्र में इनके प्रकाशन की तारीख से प्रवृत्त होंगे।

(3) ये विनियम जीवन बीमा व्यवसाय करनेवाले बीमाकर्ताओं पर लागू होंगे।

परिभाषा

2. (1) इन विनियमों में, जब तक संदर्भ से अन्यथा अपेक्षित न हो -

• (क) "अधिनियम" से बीमा अधिनियम, 1938 (1938 का 4) अभिप्रेत है।
• (ख) "प्राधिकरण" से बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम, 1999 (1999 का 41) की धारा 3 की उप-धारा (1) के अधीन स्थापित भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अभिप्रेत है।
• (ग) "भार" से लाभ पर भार अभिप्रेत है जैसे बीमाकर्ता द्वारा वहन किये जानेवाले आय कर और धन कर तथा सेवा कर जैसे अन्य कर एवं अन्य भार जो लाभ पर लगाये जाते हैं।
• (घ) "व्यवसाय की अवधि" से बीमाकर्ता के व्यवसाय की वह अवधि अभिप्रेत है जिसकी गणना व्यवसाय के प्रारंभ की वित्तीय वर्ष की शुरुआत से की जाती है यदि प्रारंभ की तारीख वित्तीय वर्ष की पहली छमाही में आती हो; तथा जिसकी गणना तत्काल पर्वत: वित्तीय वर्ष के प्रारंभ से की जाती है यदि प्रारंभ की तारीख वित्तीय वर्ष की दूसरी छमाही में आती हो।
• (ङ) "प्रबंध व्यय" के अंतर्गत वे सभी व्यय शामिल किये जायेंगे जो परिचालन व्यय के स्वरूप के हैं जिनमें बीमा एजेंटों, मध्यवर्तियों और बीमा मध्यवर्तियों को कमीशन, पारिश्रमिक सम्मिलित हैं जिन्हें राजस्व खाते में नामे लिखा जाता है। तथापि, इन विनियमों में यथापरिभाषित भार इसमें शामिल नहीं होंगे।
• (च) "सामूहिक निधि-आधारित पॉलिसियाँ" के अंतर्गत लाभरहित (नॉन-पार्टिसिपेटिंग) और परिवर्तः बीमा योजनाएँ शामिल हैं जिनमें प्रधान (मास्टर) पॉलिसीधारक, जो सामान्यतः नियोक्ता / न्यासी होता है और कर्मचारी सदस्य होते हैं, से प्राप्त आविधक अथवा एकमुश्त अंशदान के द्वारा निर्मित मूल निधि (कॉपर्स) पर जीवन बीमाकर्ता प्रतिलाभ का आश्वासन देता है, चाहे वह गारंटीकृत हो अथवा अन्य प्रकार का। इनमें ऐसे उत्पाद भी शामिल हैं जिनका उल्लेख जीवन बीमा उत्पादों का नियंत्रण करनेवाले विनियमों में विशिष्ट रूप से किया गया है।
• (छ) "विशुद्ध जोखिम प्रीमियम उत्पाद" वे बीमा उत्पाद हैं जहाँ सहमत राशि (किसी बचत तत्व के बिना) का भुगतान पॉलिसी की शर्तों के अंतर्गत मानव जीवन पर निर्भर किसी आकस्मिकता के घटित होने पर बीमित है तथा जिसके संबंध में बीमाकृत व्यक्ति की उत्तरजीविता से पहले अथवा उत्तरजीविता पर और / या पॉलिसी की परिपक्वता पर लाभों के भुगतान की कोई व्यवस्था नहीं होती।

(2) इन विनियमों में प्रयुक्त और अपरिभाषित, परंतु बीमा अधिनियम, 1938 (1938 का 4) अथवा बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम, 1999 (1999 का 41) अथवा उनके अधीन बनाये गये किन्हीं नियमों अथवा विनियमों में परिभाषित शब्दों और अभिव्यक्तियों के अर्थ वही होंगे जो उन अधिनियमों अथवा नियमों अथवा विनियमों में क्रमशः उनके लिए निर्धारित किये गये हैं।

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भाग – II

जीवन बीमा व्यवसाय में प्रबंध व्ययों का परिसीमन

3. भारत में जीवन बीमा व्यवसाय करनेवाला कोई भी बीमाकर्ता प्रबंध व्ययों के रूप में किसी भी वित्तीय वर्ष में निम्नलिखित से अधिक राशि खर्च नहीं करेगा –

• i. समय-समय पर प्राधिकरण द्वारा अनुमत रूप में वित्तीय वर्ष में उनके द्वारा किये गये व्यवसाय के संबंध में बीमा एजेंटों और बीमा मध्यवर्तियों को अदा किये गये कमीशन अथवा अन्य पारिश्रमिक की राशि;

  बशतें कि प्राधिकरण किसी बीमाकर्ता से प्राप्त अल्पसंख्यक के आधार पर बीमा एजेंटों और बीमा मध्यवर्तियों को उच्चतर पारिश्रमिक की अनुमति उपयुक्त समझी जानेवाली शर्तों के साथ दे सकता है।

• ii. आवक पुनबीमा के संबंध में कमीशन और प्रतिपूरी किये गये व्यय; और

• iii. परिचालन व्यय बशतें कि उपर्युक्त (i), (ii) और (iii) का जोड़ विनियम 4 में विनिर्दिष्ट रूप में व्यवसाय के विभिन्न खंडों के संबंध में वर्ष के दौरान भारत में लिखित उसके कुल सकल प्रीमियम के प्रतिशतों के आधार पर संगणित राशि से अधिक नहीं होगा।

4. कोई भी बीमाकर्ता भारत में उसके द्वारा किये गए जीवन बीमा व्यवसाय के संबंध में किसी भी वित्तीय वर्ष में प्रबंध व्ययों के रूप में निम्नलिखित कुल राशि से अधिक राशि व्यय नहीं करेगा—

• (i) निम्नलिखित को प्रदान करनेवाली पॉलिसियों पर वर्ष के दौरान प्राप्त सभी एकल प्रीमियमों का पाँच प्रतिशत;

  • क. तत्काल वार्षिकी; अथवा
  • ख. आस्थगित वार्षिकी;

• (ii) निम्नलिखित को छोड़कर वर्ष के दौरान अन्य एकल प्रीमियम पॉलिसियों पर प्राप्त सभी प्रीमियम का पाँच प्रतिशत;

  • क. सामूहिक निधि-आधारित पॉलिसियाँ;
  • ख. वैयक्तिक विशुद्ध जोखिम पॉलिसियाँ;
  • ग. सामूहिक विशुद्ध जोखिम पॉलिसियाँ; और
  • घ. उपर्युक्त खंड (i) के अंतर्गत रक्षित पॉलिसियाँ;

• (iii) सामूहिक विशुद्ध जोखिम पॉलिसियों पर वर्ष के दौरान प्राप्त सभी एकल प्रीमियमों का दस प्रतिशत;

• (iv) वैयक्तिक विशुद्ध जोखिम पॉलिसियों पर वर्ष के दौरान प्राप्त सभी एकल प्रीमियमों का दस प्रतिशत;

• (v) सामूहिक निधि-आधारित पॉलिसियों को छोड़कर, एक वर्ष की नवीकरणयोग्य सामूहिक पॉलिसियों पर प्राप्त सभी प्रीमियम का पंद्रह प्रतिशत।

• (vi) सामूहिक निधि-आधारित पॉलिसियाँ : अनुमति वित्तीय वर्ष के प्रारंभ में और उसकी समाप्ति पर निम्नानुसार सामूहिक निधि-आधारित पॉलिसियों के प्रबंध के अंतर्गत आस्तियों के औसत के आधार पर होगीः