IRDAI (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017

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2725 GI/2017 (1) jftLVªh laö Mhö ,yö&33004@99 REGD. NO. D. L.-33004/99 vlk/kj.k EXTRAORDINARY Hkkx III—[k.M 4 PART IiI—Section 4 izkf/dkj ls izdkf'kr PUBLISHED BY AUTHORITY la- 161] ubZ fnYyh] eaxyokj] vizSy 25] 2017@oS'kk[k 5] 1939 No. 161] NEW DELHI, TUESDAY, APRIL 25, 2017/ VAISAKHA 5, 1939 भारतीय भारतीय भारतीय भारतीय बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना हैदराबाद हैदराबाद हैदराबाद हैदराबाद, 13 , 13 , 13 , 13 अैल अैल अैल अैल, 201 , 201 , 201 , 2017 भारतीय भारतीय भारतीय भारतीय बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, 201 , 201 , 201 , 2017 फा फा फा फा. . . . संसंसंसं. . . . बी बी बी बी.िव िव िव िव.िव िव िव िव.ा ा ा ा././././िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम/4/141/2017 /4/141/2017 /4/141/2017 /4/141/2017.—समय-समय पर यथासंशोिधत बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 114ए तथा बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) क धारा 14 और 26 एवं समय-समय पर यथासंशोिधत बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 42डी और 42ई ारा द शिय का योग करते ए, ािधकरण बीमा सलाहकार सिमित के साथ परामश करने के बाद इसके ारा िनिलिखत िविनयम बनाता है, अथात् :- उेयः उेयः उेयः उेयः बीमा वेब सं"ाहक िविनयम का उ&े(य एक बीमा म)यवत* के +प म, वेब-सं"ाहक का पयवे-ण और िनगरानी करना है जो िविभ/ बीमाकता के उ2पाद क कमत क तुलना करने और सूचना देने के िलए संभािवत "ाहक को इंटरफेस उपल3ध कराने के िलए एक वेबसाइट रखता हो। 1. 1. 1. 1. संि संि संि संि नाम नाम नाम नाम और और और और ारंभः ारंभः ारंभः ारंभः (क) ये िविनयम भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 कहलाएँगे । (ख) ये िविनयम सरकारी राजप5 म, इनके काशन क तारीख को वृ हगे। (ग) ये िविनयम राजप5 म, अिधसूचना क तारीख से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (वेब सं"ाहक) िविनयम, 2013 का अिध8मण कर,गे। 2. 2. 2. 2. परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ: इन िविनयम म, जब तक संदभ से अ9यथा अपेि-त न हो- (क) "अिधिनयम" से समय-समय पर यथासंशोिधत बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) अिभेत है; (ख) इन िविनयम के योजन के िलए "करार" से एक बीमा वेब-सं"ाहक और एक बीमाकता के बीच :कया गया करार अिभेत है; 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ग) इन िविनयम के योजन के िलए "ािधकृत स2यापक" वह ;ि है जो दूरिवपणन (टेलीमाक=>टंग) और दूर@थ िवपणन (िड@टै9स माक=>टंग) िविध के मा)यम से बीमा क अपे-ा और अिधािC के िलए बीमा वेब-सं"ाहक अथवा दूरिवपणनकता (टेली-माक=टर) ारा िनयोिजत है तथा िजसने ािधकरण ारा िविनEदF +प म, िश-ण ाC :कया है और परी-ा उीण क है; (घ) "ािधकरण" से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) क धारा 3 के उपबंध के अधीन @थािपत भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) अिभेत है; (ङ) इन िविनयम के योजन के िलए "दूर@थ िवपणन" (िड@टGस माक=>टंग) से बीमा उ2पाद क अपे-ा अथवा िब8 क वह :8या अिभेत है जहाँ अपे-ा अथवा िब8 अथवा िब8 के िनणय के @थान पर उपभोा @वयं उपि@थत नहH है, तथा :8या टेलीफोन या संि-C संदेश सेवा (एसएमएस) या ई-मेल या इंटरनेट या वेब सेवा के मा)यम से पूरी क जाती है; (च) इन िविनयम के योजन के िलए "बंधन के मुख काJमक" से मुKय पLरचालन अिधकारी, मुKय िवपणन अिधकारी, मुKय िवीय अिधकारी, मुख – तकनीक, मुख – सूचना ौOोिगक (आईटी) अिभेत हG; (छ) इन िविनयम के योजन के िलए "अ"ता" से उस ;ि से संबंिधत सूचना अिभेत है िजसने बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट म, वेश :कया है तथा बीमा उ2पाद क कमत अथवा िवशेषता अथवा लाभ के संबंध म, जानकारी ाC करने के िलए :कसी भी कार क संपक सूचना @तुत क है; (ज) इन िविनयम के योजन के िलए "अ"ता उ2पादन" बीमा उ2पाद क अपे-ा के साथ आगे बढ़ने से पहले बीमा खरीदने के िवषय म, संभािवत "ाहक का उ&े(य जानने के िलए उनका िववरण संगृहीत करने क :8या है। (झ) इन िविनयम के योजन के िलए "अ"ता बंध णाली" (एलएमएस) से बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट पर ाC पूछताछ से अ"ता को अं:कत करने, िन@पंदन, िविधमा9य करने, QेणीबR करने, उनका िवतरण करने, अनुवतन करने और समापन करने के िलए बीमा वेब-सं"ाहक ारा कायाि9वत सॉTटवेयर अिभेत है; (ञ) "बाU Vोत-उपयोग" (आउटसोXसYग) से इन िविनयम के योजन के िलए वे कायकलाप अिभेत हG जो अनुसूची VII के फाम यू म, यथािविनEदF सीमा तक बीमा वेब-सं"ाहक ारा :कये जा सकते हG; (ट) “;ि" से अिभेत है- क. कंपनी अिधिनयम, 2013 (2013 का 18) के अधीन बनाई गई कंपनी; अथवा ख. सीिमत देयता भागीदारी अिधिनयम, 2008 (2009 का 6) के अधीन बनाई गई सीिमत देयता वाली भागीदारी िजसम, कोई भी भागीदार िवदेशी मु[ा बंध अिधिनयम, 1999 (1999 का 42) फेमा क धारा 2 के खंड (ड3\यू) म, पLरभािषत +प म, भारत के बाहर ि@थत अिनवासी सं@था/;ि न हो, तथा उसके अधीन पंजीकृत िवदेशी सीिमत देयता वाली भागीदारी न हो; अथवा ग. बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए ािधकरण ारा मा9यतााC कोई अ9य ;ि; (ठ) "धान अिधकारी" से अिभेत है – क. िनदेशक/साझेदार, जो िनगिमत िनकाय के मामले म, बीमा वेब-सं"ाहक के कायकलाप के िलए एकमा5 +प से िज]मेदार है; अथवा ख. बीमा वेब-सं"ाहक के काय करने के िलए एकमा5 +प से िनयु मुKय कायकारी अिधकारी; (ड) “अपे-ा" (सॉिलिसटेशन) इन िविनयम के योजन हेतु बीमा पॉिलसी खरीदने केिलए संभािवत "ाहक को िव^ास :दलाने के उ&े(य से बीमाकता अथवा म)यवत* ारा संभािवत "ाहक के साथ संपक के +प म, पLरभािषत है; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 3 (ढ) “दूरिवपणनकता" (टेलीमाक=टर) इन िविनयम के योजन के िलए दूरसंचार वािणि_यक संचार "ाहक अिधमान िविनयम, 2010 (समय-समय पर यथासंशोिधत) के अ)याय III के अंतगत भारतीय दूरसंचार िविनयामक ािधकरण के पास पंजीकृत सं@था है; (ण) “बीमा वेब-सं"ाहक" (इं(योर,स वेब-ऐि"गेटर) इन िविनयम के योजन के िलए इन िविनयम के अंतगत ािधकरण ारा पंजीकृत ;ि है। (त) "वेबसाइट" ऐसे संबंिधत वेब पृb का समूह है जो एकल वेब -े5 से ;वcत हG। एक वेबसाइट कम से कम एक वेब सवर पर आयोिजत क जाती है, िजसम, इंटरनेट अथवा एक+प संसाधन @थापक के +प म, dात इंटरनेट पते के मा)यम से :कसी िनजी @थानीय -े5 नेटवक जैसे नेटवक ारा वेश :कया जा सकता है। इन िविनयम के योजन के िलए "वेबसाइट" श3द म, वेब पोटल और/या मोबाइल साइट शािमल है। (थ) इन िविनयम के योजन के िलए "नािमत वेबसाइट" ऐसी वेबसाइट है िजसका -े5 नाम (डोमेन नेम) पंजीकृत है, तथा जो बीमा वेब-सं"ाहक के @वािम2व म, िवOमान है और केवल बीमा वेब-सं"ाहक के काय करने के िलए ही यु है; (द) इन िविनयम म, यु और अपLरभािषत, परंतु समय-समय पर यथासंशोिधत अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 अथवा उनके अधीन बनाये गये :क9हH भी िविनयम/:दशािनद=श म, पLरभािषत श3द और अिभ;िय के अथ वही हगे जो उन अिधिनयम/िविनयम/:दशािनद=श म, 8मशः उनके िलए िनधाLरत :कये गये हG। अयाय अयाय अयाय अयाय IIIIIIII बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक का का का का पंपंपंपंजीकरण जीकरण जीकरण जीकरण 3. 3. 3. 3. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप केकेकेके िलए िलए िलए िलए पाता पाता पाता पाता-मानदंडः मानदंडः मानदंडः मानदंडः क. बीमा वेब-सं"ाहक का पंजीकरण माणप5 दान करने अथवा पंजीकरण माणप5 का नवीकरण करने के िलए आवेदक उन शतf क पूJत सुिनिgत करेगा, िजनम, िनिलिखत शािमल हG, परंतु जो िनिलिखत तक ही सीिमत नहH हG : i. आवेदक िविनयम 2(के) के अंतगत यथापLरभािषत ;ि है। ii. कंपनी क सं@था के dापन प5 अथवा आवेदक के इस कार के अ9य द@तावेज म, केवल बीमा उ2पाद के वेब सं"हण का ;वसाय ही उनका मुKय उ&े(य होगा। iii. आवेदक अपने मुKय उ&े(य (बीमा उ2पाद का वेब सं"हण) को छोड़कर :कसी भी अ9य कारोबार म, िलC नहH है। iv. आवेदक ािधकरण ारा बनाये गये संबंिधत िविनयम के अंतगत बीमा एज,ट, कॉरपोरेट एज,ट, सूhम बीमा एज,ट, अ9य प- बंधक (टीपीए), सव=-क और हािन िनधारक, बीमा िवपणन फम अथवा :कसी अ9य बीमा म)यवत* के +प म, िनयु/पंजीकृत नहH है। v. :कसी बीमाकता के साथ आवेदक क कोई िनEदF (रेफ़रल) ;व@था नहH होगी। vi. एक आवेदक अथवा उसके समूह क सं@था को बीमा म)य@थता के िलए सामा9यतः केवल एक ही पंजीकरण माणप5 दान :कया जा सकता है। तथािप, बीमा वेब- सं"ाहक के पंजीकरण के िलए, जहाँ आवेदक का कोई सद@य बीमा म)य@थता म, पहले से ही िनयु हो, वहाँ आवेदन पर गुण-दोष के आधार पर और िहत के संघष के िबना िवचार :कया जाएगा। टपणीः इन िविनयम के योजन के िलए "समूह" क परभाषा का आशय वही होगा जैसा क समय-समय पर यथासंशोिधत भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (िनवेश) िविनयम, 2016 तथा ािधकरण ारा इस संबंध म जारी कये गये कसी अय िनदेश म परभािषत है। vii. आवेदक के पास बीमा क अपे-ा करने हेतु बीमा वेब सं"हण करने के िलए एक नािमत वेबसाइट है। 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] viii. धान अिधकारी के पास अनुसूची I के फाम सी (धान अिधकारी के िलए पा5 शैि-क अहताएँ) म, िविनEदF अहताएँ हG। ix. बीमा वेब-सं"ाहक के धान अिधकारी ने ािधकरण ारा िविनEदF +प म, िश-ण ाC :कया है और परी-ा उीण क है। x. धान अिधकारी/िनदेशक/वतक/शेयरधारक/भागीदार/बंधन के मुख काJमक अनुसूची I के फाम डी (धान अिधकारी/ िनदेशक/ भागीदार/ वतक/ शेयरधारक/ बंधन के मुख काJमक का िववरण) म, िविनEदF +प म, योkय और उपयु (:फट एlड ोपर) मानदंड म, िनिहत शतf को पूरा करते हG। xi. ािधकृत स2यापक ने िनधाLरत िश-ण ाC :कया है और ािधकरण के ारा अनुसूची VI के तहत फाम-टी के पारा 8 म, िविनEदF परी-ा उीण क है। xii. वेब सं"ाहक ने इन िविनयम क अनुसूची VIII के फाम V (बीमा वेब-सं"ाहक के दािय2व) म, यथािविनEदF दािय2व तथा अनुसूची VIII के फाम ड3\यू (बीमा वेब-सं"ाहक के िलए आचरण-संिहता) म, यथािविनEदF आचरण-संिहता का उ\लंघन नहH :कया है। xiii. आवेदन क तारीख से पूववत* िवीय वष के दौरान :कसी भी समय :कसी भी कारण से ािधकरण ने पंजीकरण माणप5 दान करने के िलए आवेदन को अ@वीकार नहH :कया है अथवा आवेदक ने आवेदन को वापस नहH िलया है। xiv. वतमान उOम के िवदेशी िनवेशक अथवा भारतीय वतक ने आवेदन क तारीख से पूववत* दो िवीय वषf के दौरान :कसी भी कारण से :कसी भी समय उOम से बिहगमन नहH :कया है। बशत= :क ािधकरण पॉिलसीधारक के िहत तथा बीमा -े5 क सम" वृिR और िवकास को )यान म, रखते ए ती-ा के दो वष क शत को ऐसे समय तक िशिथल कर सकता है जैसा :क वह िविनEदF करे। xv. ािधकरण क राय म, पंजीकरण माणप5 दान करना पॉिलसीधारक के िहत म, होगा। 4. 4. 4. 4. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप दान दान दान दान करने करने करने करने क# क# क# क# अपेा अपेा अपेा अपेा करते करते करते करते $ए $ए $ए $ए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन (क) बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, पंजीकरण माणप5 दान करने क अपे-ा करनेवाला आवेदक इन िविनयम क अनुसूची I के आवेदन फाम-ए (बीमा वेब-सं"ाहक को पंजीकरण माणप5 दान करने के िलए आवेदन) म, ािधकरण को आवेदन @तुत करेगा। (ख) आवेदन के साथ पnीस हजार oपये का वापस न करने योkय शु\क इसके िलए लागू कर सिहत अदा :कया जाएगा जो हैदराबाद म, देय `भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण' के नाम आहLरत माँग pाTट (डीडी) के +प म, संलq होगा अथवा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण को मा9यतााC इलेrsॉिनक िनिध अंतरण ारा इसका भुगतान :कया जाएगा। (ग) आवेदन शु\क के िबना :कसी भी आवेदन का सं@करण नहH :कया जाएगा। (घ) बाU Vोत-उपयोग (आउटसोXसYग) और दूरिवपणन काय/सुिवधा के िलए अनुमित चाहनेवाले आवेदक अपने आवेदन फाम म, िवशेष +प से इसका उ\लेख कर,गे। टपणी : बीमा वेब-सं!ाहक के #प म पंजीकरण माणप$ दान करने के िलए आवेदन के साथ &तुत कये जानेवाले द&तावेज इन िविनयम क अनुसूची I के फाम) बी (आवेदन फाम) ए के साथ संल+ कये जानेवाले फाम) म उि-लिखत ह/। (ङ) बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, पंजीकरण माणप5 दान करने क अपे-ा करनेवाला आवेदक िविनयम 7 के अंतगत िविनEदF +प म, आवेदन पर िवचार करने के िलए सभी अपे-ा को पूरा करेगा तथा इन िविनयम म, उि\लिखत सभी शतf को पूरा करेगा। (च) बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, पंजीकरण माणप5 दान करने के िलए @तुत आवेदन पर ािधकरण ारा यो_य उपबंध के अनुसार और इन िविनयम के अंतगत कारवाई क जाएगी। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 5 5. 5. 5. 5. आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन अपेा% अपेा% अपेा% अपेा% केकेकेके अनु'प अनु'प अनु'प अनु'प हो हो हो हो – (क) आवेदन जो हर कार से पूण नहH होगा, अ@वीकृत :कये जाने क संभावना के अधीन होगा। बशत= :क, ऐसे :कसी भी आवेदन को अ@वीकृत :कये जाने से पहले आवेदक को ािधकरण से सूचना ाC करने क तारीख से तीस :दन क अविध के अंदर ऐसी औपचाLरकताएँ पूरी करने के िलए एक अवसर :दया जाएगा। (ख) ािधकरण आवेदक से अपे-ा कर सकता है :क वह ऐसी अितLर सूचना अथवा @पFीकरण @तुत करे जो ािधकरण ारा अपेि-त हो। (ग) य:द ािधकरण से प5 भेजने के बाद 30 :दन के अंदर अपे-ाएँ ेिषत/दािखल/@तुत नहH क जातH, तो आवेदन को लौटाया जा सकता है तथा आवेदक से यह अपेि-त होगा :क वह एक नया आवेदन @तुत करे। 6. 6. 6. 6. सूचना सूचना सूचना सूचना का का का का (तुतीकरण (तुतीकरण (तुतीकरण (तुतीकरण, , , , (प*ीकरण (प*ीकरण (प*ीकरण (प*ीकरण और और और और वैयि,क वैयि,क वैयि,क वैयि,क िन'पण िन'पण िन'पण िन'पण- (क) ािधकरण आवेदन पर िवचार करने के िलए आवेदक से कोई भी अितLर सूचना और/ या @पFीकरण @तुत करने क अपे-ा कर सकता है और/ या कुछ अपे-ा( ) का पालन करने के िलए आवेदक को िनदेश दे सकता है। (ख) य:द अपेि-त हो तो आवेदक अथवा उसका धान अिधकारी आवेदन के संबंध म, वैयिक िन+पण के िलए ािधकरण के सम- उपि@थत होगा। (ग) ािधकरण उसके पास इस कार @तुत :कये गये आवेदन पर िवचार करने के िलए @तुत क जानेवाली सूचना/@पFीकरण और/या उसे @तुत करने क िविध िनधाLरत कर सकता है। (घ) आवेदक ऐसी अितLर सूचना और/या @पFीकरण @वयं ही ािधकरण क जानकारी म, लाएगा, जो उसके आवेदन पर िवचार :कये जाने से संबंिधत हो। 7. 7. 7. 7. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन पर पर पर पर िवचारः िवचारः िवचारः िवचारः (क) ािधकरण पंजीकरण दान करने के िलए आवेदन पर िवचार करते समय, बीमा वेब-सं"ाहक ारा काय :कये जाने से संबंिधत सभी िवषय को )यान म, रखेगा। (ख) उपयु पर ितकूल भाव के िबना, ािधकरण िवशेष +प से िनिलिखत को )यान म, रखेगा, अथात् :- i) उपयु िविनयम 3 म, :दये गये +प म, पा5ता क शतf क पूJत ii) rया कोई िनदेशक, भागीदार, मुKय कायकारी चाहे :कसी भी नाम से कहलाए अथवा बंध िनदेशक अथवा धान अिधकारी, मुख बंधन काJमक, उसका कोई अिधकारी अथवा अ9य कमचारी बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 42डी क उप-धारा (5) के अंतगत िविनEदF :कसी अनहता से "@त तो नहH है; iii) rया आवेदक के साथ 2य- अथवा अ2य- +प से संबR :कसी ;ि को ािधकरण ारा कोई लाइस,स अथवा पंजीकरण दान करने से अतीत म, कभी इनकार :कया गया है। &प1ीकरणः – इस उप-खंड के योजन के िलए अिभ2ि3 "4य5 अथवा अ4य5 #प से संब7" से कसी फम), अथवा कंपनी अथवा िनगिमत िनकाय के मामले म आवेदक क कसी सहयोगी सं&था, सहायक सं&था अथवा सामूिहक सं&था अिभेत है। इसके ारा यह &प1 कया जाता है क इन श:द के अथ) वही ह गे जो क समय- समय पर यथासंशोिधत कंपनी अिधिनयम, 2013 (2013 का 18) अथवा ित&पधा) अिधिनयम, 2002, जैसी ि&थित हो, म इनके िलए िनधा)रत कये गये ह/। iv) rया आवेदक िविनयम 8 म, िविनEदF +प म, पूँजीगत और िनवल मािलयत (नेट वथ) संबंधी अपे-ाएँ पूरी करता है। v) rया धान अिधकारी और/ या ािधकृत स2यापक ने इन िविनयम क यथायो_य अनुसूची VIII के फाम ड3\यू (बीमा वेब-सं"ाहक के िलए आचरण-संिहता) म, यथािविनEदF आचरण-संिहता का उ\लंघन :कया है। vi) rया आवेदक सं@था म, िनवेश करने के िलए आवेदक के वतक(वतक)/ शेयरधारक/भागीदार क िवीय ि@थित सुदृढ़ है। 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] vii) rया बीमा वेब-सं"ाहक क ओर से बीमा ;वसाय क अपे-ा करने के िलए दूर-िवपणन कायकलाप म, िनयु ािधकृत स2यापक इन िविनयम क अनुसूची VI के फाम टी (दूर-िवपणन िविध और बीमा वेब-सं"ाहक के अ9य दूर@थ िवपणन कायकलाप ारा बीमा उ2पाद का िव8य) म, उि\लिखत अपे-ा को पूरा करता है। viii) rया आवेदक के पास एक नािमत वेबसाइट है जो बीमा क अपे-ा करने के िलए बीमा वेब सं"हण दान कर सकती है। ix) rया आवेदक ने पnीस हजार oपये का शु\क और लागू कर का भुगतान :कया है। 8. पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत और और और और िनवल िनवल िनवल िनवल मािलयत मािलयत मािलयत मािलयत (नेट नेट नेट नेट-वथ. वथ. वथ. वथ.) ) ) ) संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ- (क) पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत पूँजीगत अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ i) इन िविनयम के अंतगत बीमा वेब-सं"ाहक बनने क अपे-ा करनेवाले आवेदक के पास पnीस लाख oपये क 9यूनतम द पूँजी/ अंशदान होगा। ii) जहाँ बीमा वेब-सं"ाहक कंपनी अिधिनयम, 2013 के अधीन पंजीकृत कंपनी है, वहाँ बीमा वेब-सं"ाहक क पूँजी का िनगम और अिभदान ई:vटी शेयर के +प म, :कया जाएगा। iii) एलएलपी के मामले म, भागीदार का अंशदान केवल नकदी म, होगा। iv) आवेदक भारतीय @वािम2व और िनयं5ण के संबंध म, जारी :कये गये िनयम, िविनयम, पLरप5, :दशािनद=श, आ:द का भी पालन करेगा। v) पूँजी के +प म, धाLरत बीमा वेब-सं"ाहक के शेयर ऋण अथवा कोई अ9य सुिवधा ाC करने के िलए :कसी भी +प अथवा िविध म, िगरवी नहH रखे जाएँगे तथा हर समय भार-रिहत हगे। (ख) िवदेशी िवदेशी िवदेशी िवदेशी िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा धारत धारत धारत धारत ई34टी ई34टी ई34टी ई34टी पूँजी पूँजी पूँजी पूँजी केकेकेके परकलन परकलन परकलन परकलन क# क# क# क# िविध िविध िविध िविध i. संिवभाग िनवेशक सिहत, िवदेशी िनवेशक ारा धाLरत बीमा वेब-सं"ाहक के ई:vटी शेयर क कुल धाLरताएँ अथवा अंशदान :कसी भी समय बीमा वेब-सं"ाहक क द ई:vटी पूँजी के उनचास ितशत अथवा के9[ सरकार ारा यथािनधाLरत ऐसी िवदेशी िनवेश सीमा से अिधक नहH होगा। ii. अिधिनयम और इन िविनयम के योजन के िलए, आवेदक कंपनी म, एक या उससे अिधक िवदेशी िनवेशक ारा ई:vटी शेयर क धाLरता का पLरकलन अनुसूची XII के फाम एए (िवदेशी िनवेशक ारा धाLरत ई:vटी पूँजी के पLरकलन क िविध) म, :दये गये िववरण के अनुसार होगा। (ग) िनवल िनवल िनवल िनवल मािलयत मािलयत मािलयत मािलयत (नेट नेट नेट नेट-वथ. वथ. वथ. वथ.) ) ) ) क# क# क# क# अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ अपेाएँ i. बीमा वेब-सं"ाहक क िनवल मािलयत (नेट वथ) पंजीकरण माणप5 क अविध के दौरान :कसी भी समय उपयु उप-िविनयम (क)(i) के अंतगत िविनEदF 9यूनतम पूँजीगत अपे-ा अथवा अंशदान के 100% से कम नहH होगी। &प1ीकरणः इन िविनयम के योजन के िलए, "िनवल मािलयत" (नेट- वथ) का अथ) कंपनी अिधिनयम, 2013 म इसके िलए िनधा)रत कये गये और समय-समय पर यथासंशोिधत #प म होगा। ii. 2येक बीमा वेब-सं"ाहक उपयु उप-िविनयम (i) म, िविनEदF नेट-वथ क ि@थित क समी-ा 2येक वष 2येक छमाही म, 30 िसतंबर और 30 अैल को करेगा तथा य:द कोई अननुपालन हो तो उसके संबंध म, 15 :दन के अंदर ािधकरण को सूिचत करेगा एवं उसके बाद 30 :दन के अंदर अपे-ा को बहाल करेगा और ािधकरण को अनुपालन क पुिF करेगा। iii. य:द बीमा वेब-सं"ाहक 30 :दन के बाद भी 9यूनतम नेट-वथ को बनाये रखने म, समथ नहH है, तो वह बीमा ;वसाय/कायकलाप करना त2काल बंद करेगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 7 iv. बीमा वेब-सं"ाहक लेखा-बिहय को अंितम +प देने के बाद 2येक वष सनदी लेखाकार (चाटड अकाउंट,ट) ारा िविधवत् मािणत एक नेट-वथ माणप5 ािधकरण को @तुत करेगा। (घ) शेयर0 शेयर0 शेयर0 शेयर0 का का का का अंतर अंतर अंतर अंतरण i. शेयर अथवा अंशदान का िहतकारी @वािम2व और िनयं5ण सवथा और संपूण +प से ािधकरण ारा अनुमो:दत सं@था/;ि के पास रहेगा। ii. वेब-सं"ाहक के शेयर के अंतरण क :8या इन िविनयम क अनुसूची XII के फाम एबी (शेयर का अंतरण) म, :दये गये +प म, होगी। 9. 9. 9. 9. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप दान दान दान दान करने करने करने करने क# क# क# क# 36या 36या 36या 36या (क) इन िविनयम म, उि\लिखत अपे-ा को आवेदक ारा पूण :कये जाने तथा ािधकरण का यह अिभमत होने पर :क पंजीकरण दान करना पॉिलसीधारक के िहत म, होगा, ािधकरण इन िविनयम क अनुसूची I के फाम ई (पंजीकरण माणप5) के अनुसार बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए आवेदक को पंजीकरण माणप5 दान करेगा। (ख) पंजीकरण माणप5 समय-समय पर ािधकरण ारा िविनEदF क जानेवाली शतf और आचरण-संिहता का पालन आवेदक ारा :कये जाने के अधीन जारी :कया जायेगा। (ग) य:द इन िविनयम क अिधसूचना से पहले चिलत इस िवषय से संबंिधत िविनयम के अधीन जारी :कया गया पंजीकरण माणप5, उसम, िविनEदF कारण से ािधकरण ारा िनर@त :कया जाता है/ अwयJपत :कया जाता है अथवा उसके नवीकरण से इनकार :कया जाता है, तो आवेदक ऐसे िनरसन/ अwयपण अथवा पंजीकरण के नवीकरण से अ@वीकरण क भावी तारीख से केवल एक वष क समािC के बाद ही पंजीकरण दान करने के िलए ािधकरण के िवचाराथ नया आवेदन @तुत कर सकता है। ािधकरण ऐसे आवेदन पर गुण-दोष के आधार पर िवचार कर सकता है। 10. 10. 10. 10. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप दान दान दान दान करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए शत7 शत7 शत7 शत7 िविनयम 9 के अधीन दान :कया गया पंजीकरण अथवा िविनयम 13 के अधीन दान :कया गया नवीकरण, अय बात के साथ-साथ िनिलिखत शतf के अधीन होगाः- (क) इन िविनयम के अधीन पंजीकृत बीमा वेब-सं"ाहक को केवल िविनयम (26) म, यथािविनEदF बीमा उ2पाद क अपे-ा करने के िलए अनुमित दी जाएगी; (ख) बीमा वेब-सं"ाहक अिधिनयम, आईआरडीए अिधिनयम, 1999 तथा उनके अधीन जारी :कये गये िविनयम, पLरप5, :दशािनद=श के उपबंध और :क9हH अ9य अनुदेश का पालन करेगा; (ग) :कसी मह2वपूण िववरण के संबंध म, बीमा वेब-सं"ाहक ारा पूव म, @तुत क गई कोई सूचना अथवा कोई 3योरा अस2य अथवा xामक पाया जाता है अथवा य:द पहले से ही @तुत सूचना म, कोई मह2वपूण पLरवतन है तो बीमा वेब-सं"ाहक त2काल ािधकरण को िलिखत म, इसक सूचना देगा; (घ) बीमा वेब-सं"ाहक पॉिलसीधारक क िशकायत के समाधान के िलए ऐसी िशकायत क ािC से 14 :दन के अंदर पयाC कदम उठायेगा तथा ािधकरण ारा िनधाLरत :कये जानेवाले फाम=ट म, और तरीके से ऐसे पॉिलसीधारक से ाC िशकायत क संKया, @व+प और अ9य िववरण के बारे म, ािधकरण को सूिचत करेगा; (ङ) बीमा वेब-सं"ाहक अपने संसाधन और ािधकृत स2यापक क संKया के अनु+प उिचत संKया म, बीमा पॉिलिसय क अपे-ा और ापण करेगा; (च) बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण ारा िविनEदF फाम=ट म, अिभलेख रखेगा जो पॉिलसी-वार और ािधकृत स2यापक-वार िववरण ाC कर,गे िजनम, ािधकृत स2यापक के मा)यम से बीमा वेब-सं"ाहक ारा अपेि-त 2येक पॉिलसी को उस ािधकृत स2यापक के साथ संबR :कया जाएगा। बीमा वेब-सं"ाहक ऐसी णािलयाँ @थािपत करेगा जो ािधकरण ारा ऐसे अिभलेख और िववरण तक िनयिमत पँच के िलए अनुमित द,गी; 8 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (छ) बीमा वेब-सं"ाहक अपने िनदेशक, धान अिधकारी और ािधकृत स2यापक के ारा उनके िलए लागू आचरण-संिहता के अनुपालन को सुिनिgत करेगा; (ज) ािधकरण :कसी भी समय बीमा वेब-सं"ाहक क बिहय अथवा अिभलेख अथवा कायकलाप क जाँच करने के िलए एक अ9वेषण ािधकारी को िनयु कर सकता है; 11. 11. 11. 11. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप क# क# क# क# वैधताः वैधताः वैधताः वैधताः जारी :कया गया पंजीकरण माणप5 उसके िनगम क तारीख से तीन वष क अविध के िलए वैध होगा, जब तक :क इन िविनयम के अनुसरण म, उसे िनलंिबत अथवा िनर@त नहH :कया जाता। 12. 12. 12. 12. आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन का का का का अ(वीकरणः अ(वीकरणः अ(वीकरणः अ(वीकरणः (क) आवेदन जो हर कार से पूण नहH होगा, अ@वीकृत :कये जाने क संभावना के अधीन होगा। बशत= :क, ऐसे :कसी भी आवेदन को अ@वीकृत :कये जाने से पहले आवेदक को ािधकरण से सूचना ाC करने क तारीख से तीस :दन क अविध के अंदर ऐसी औपचाLरकताएँ पूरी करने के िलए एक अवसर :दया जाएगा। (ख) ािधकरण आवेदक से अपे-ा कर सकता है :क वह ऐसी अितLर सूचना अथवा @पFीकरण @तुत करे जो ािधकरण ारा अपेि-त हो। (ग) य:द ािधकरण से प5 भेजने के बाद तीस :दन के अंदर अपे-ाएँ ेिषत/ दािखल/@तुत नहH क जातH; तो आवेदन लौटाया जा सकता है तथा आवेदक से यह अपेि-त होगा :क वह एक नया आवेदन @तुत करे, जब तक :क इस कार @तुित न करने के िलए कारण @तुत करने के बाद ािधकरण ारा इसक अनुमित नहH दी जाती। (घ) आवेदन को अ@वीकृत करने का आदेश आवेदक को ऐसे अ@वीकरण से तीस :दन के अंदर ािधकरण ारा िलिखत म, सूिचत :कया जाएगा तथा उसम, वे कारण बताये जाएँगे िजनके आधार पर आवेदन को अ@वीकृत :कया गया है। (ङ) ािधकरण के िनणय से असंतुF आवेदक ऐसी सूचना क तारीख से पGतालीस :दन क अविध के अंदर ािधकरण के िनणय के िवoR ितभूित अपीलीय 9यायािधकरण (एसएटी) को आवेदन कर सकता है। अयाय अयाय अयाय अयाय III III III III बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण 13. 13. 13. 13. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण (क) बीमा वेब-सं"ाहक पंजीकरण के नवीकरण के िलए आवेदन ािधकरण को पंजीकरण क समािC से कम से कम तीस :दन पहले अनुसूची II के फाम एफ (बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 के नवीकरण के िलए आवेदन) म, @तुत करेगा। तथािप, बीमा वेब-सं"ाहक नवीकरण के िलए पंजीकरण क समािC से न3बे :दन पहले ािधकरण ारा िविनEदF तरीके से आवेदन कर सकता है। (ख) नवीकरण आवेदन फाम के साथ आवेदक के ारा @तुत :कये जानेवाले द@तावेज क सूची अनुसूची II के फाम जी (नवीकरण आवेदन फाम के साथ संलq :कये जानेवाले फाम एफ) म, दी गई है। (ग) पंजीकरण के नवीकरण के िलए आवेदन पnीस हजार oपये के नवीकरण शु\क और लागू कर के साथ @तुत :कया जाएगा जो हैदराबाद म, देय `भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण' के नाम आहLरत बGक pाTट के +प म, आवेदन के साथ संलq होगा अथवा मा9यतााC इलेrsॉिनक िनिध अंतरण ारा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण को इसका भुगतान :कया जा सकेगा। (घ) य:द पंजीकरण के नवीकरण के िलए आवेदन पंजीकरण का चलन समाC होने क तारीख से कम से कम तीस :दन पहले ािधकरण के पास नहH पँचता, तो आवेदक को दंड के +प म, एक सौ oपये का अितLर शु\क अदा करना होगा। यह भी शत है :क िवलंब के िलए िपछले परंतुक ारा सि]मिलत नहH :कये गये पयाC कारण आवेदक ारा िलिखत म, @तुत :कये जाने पर ािधकरण नवीकरण के िलए आवेदन पंजीकरण माणप5 क समािC क तारीख के बाद पंजीकरण माणप5 ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 9 क समािC से साठ :दन क अविध तक आवेदक ारा सात सौ पचास oपये का अितLर शु\क अदा करने पर @वीकार कर सकता है। आगे यह भी शत है :क पंजीकरण क समािC के साठ :दन के बाद नवीकरण के िलए ाC आवेदन पर पंजीकरण क समािC क तारीख से बारह महीने क अविध समाC होने के बाद ही िवचार :कया जाएगा। तथािप, अंतराल क अविध के दौरान बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण क िवOमानता समाC होगी तथा वह :कसी नये ;वसाय क अपे-ा नहH करेगा और कोई अ9य काय नहH करेगा िजनके िलए पंजीकरण दान :कया गया हो। (ङ) :कसी भी बीमा वेब-सं"ाहक को ािधकरण ारा जारी :कये गये वैध पंजीकरण माणप5 के िबना बीमा वेब-सं"ाहक के काय करने क अनुमित नहH दी जाएगी। (च) बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, पंजीकरण माणप5 के नवीकरण के िलए आवेदन पर ािधकरण ारा िविनयम 3 और 7 के अंतगत यथािविनEदF तरीके से कारवाई क जाएगी। (छ) बीमा वेब-सं"ाहक पंजीकरण माणप5 के नवीकरण क अपे-ा करने से पहले यह सुिनिgत करेगा :क धान अिधकारी और ािधकृत स2यापक ने नवीकरण िश-ण ािधकरण ारा मा9यतााC :कसी सं@था से ऐसी अविध म, ाC :कया है जो उसके अपने िपछले नये/ नवीकरण िश-ण क तीन वष क वैधता क समािC से छह महीने से पहले न हो। (ज) ािधकरण इस बात से संतुF होने पर :क आवेदक पंजीकरण के नवीकरण के िलए िविनEदF सभी शतy पूरी करता है, तीन वष क अविध के िलए अनुसूची II के फाम एच (पंजीकरण का नवीकरण माणप5) के अनुसार पंजीकरण का नवीकरण करेगा। (झ) जहाँ भी यह पाया जाता है :क बीमा वेब-सं"ाहक िपछले पंजीकरण क पूरी/ आंिशक अविध के दौरान कोई बीमा ;वसाय नहH कर रहा है, वहाँ ािधकरण पंजीकरण का नवीकरण करने से इनकार कर सकता है। 14. 14. 14. 14. 36या 36या 36या 36या जहाँ जहाँ जहाँ जहाँ पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण दान दान दान दान नह8 नह8 नह8 नह8 3कया 3कया 3कया 3कया गया गया गया गया हैहैहैहै – (क) जहाँ िविनयम 13 के अधीन पंजीकरण के नवीकरण के िलए आवेदन िविनयम 7 म, िनधाLरत शतy पूरी नहH करता, वहाँ ािधकरण पंजीकरण माणप5 का नवीकरण करने से इनकार कर सकता है। बशत= :क :कसी भी आवेदन को तब तक अ@वीकृत नहH :कया जाएगा, जब तक आवेदक को अपनी बात कहने के िलए सुनवाई का एक उिचत अवसर नहH :दया जाता। (ख) पंजीकरण माणप5 का नवीकरण करने से अ@वीकरण क सूचना ािधकरण ारा आवेदक को ऐसी अ@वीकृित से तीस :दन के अंदर वे कारण बताते ए दी जाएगी िजनके आधार पर आवेदन को अ@वीकृत :कया गया हो। (ग) ािधकरण के िनणय से असंतुF कोई भी आवेदक उस तारीख, जब उसके ारा उपयु उप-िविनयम (ख) के अधीन ािधकरण ारा जारी :कये गये आदेश क ित ाC क गई हो, से पGतालीस :दन क अविध के अंदर ितभूित अपीलीय 9यायािधकरण (एसएटी) को एक अपील, ऐसी अपील के िलए िनधाLरत :8या के अनुसार @तुत कर सकता है। 15. 15. 15. 15. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप केकेकेके नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण सेसेसेसे अ(वीकरण अ(वीकरण अ(वीकरण अ(वीकरण का का का का भाव भाव भाव भाव— आवेदक, िजसका नवीकरण के िलए आवेदन ािधकरण के ारा अ@वीकृत :कया गया हो, सूचना क ािC क तारीख को और उस तारीख से बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करना समाC करेगा। 16. 16. 16. 16. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप क# क# क# क# अनुिलिप अनुिलिप अनुिलिप अनुिलिप (डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट) ) ) ) का का का का िनग.म िनग.म िनग.म िनग.म – (क) पंजीकरण माणप5 के खो जाने अथवा नF हो जाने अथवा कटे-फटे होने क ि@थित म, बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण को पंजीकरण माणप5 क अनुिलिप (डूिzलकेट) जारी करने का अनुरोध करते ए एक हजार oपये के शु\क और लागू कर सिहत पंजीकरण का और उसके खो जाने, नF हो जाने अथवा कटे-फटे होने का पूरा 3योरा देते ए एक घोषणा-प5 के साथ अनुसूची II के फाम आई (पंजीकरण माणप5 क अनुिलिप के िलए आवेदन) @तुत करेगा। (ख) ािधकरण इस बात से @वयं संतुF होने पर :क मूल पंजीकरण माणप5 खो गया है, नF हो गया है अथवा कटा-फटा है, अनुसूची II के फाम जे (पंजीकरण माणप5 क अनुिलिप) म, पंजीकरण माणप5 क एक अनुिलिप (डूिzलकेट) जारी करेगा तथा उसपर एक पृbांकन (इंडॉसम,ट) दज करेगा :क यह एक अनुिलिप (डूिzलकेट) है। 10 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अयाय अयाय अयाय अयाय IV IV IV IV बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक सेसेसेसे संबंिधत संबंिधत संबंिधत संबंिधत कॉरपोरेट कॉरपोरेट कॉरपोरेट कॉरपोरेट अिभशासन अिभशासन अिभशासन अिभशासन केकेकेके िवषय िवषय िवषय िवषय 17. 17. 17. 17. बीमा बीमा बीमा बीमा उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 क# क# क# क# तुलना तुलना तुलना तुलना और और और और िवतरण िवतरण िवतरण िवतरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए बोड. बोड. बोड. बोड. 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा अनुमो3दत अनुमो3दत अनुमो3दत अनुमो3दत नीित नीित नीित नीित – (क) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक के पास बीमा उ2पाद क अपे-ा करने के तरीके के संबंध म, बोड ारा अनुमो:दत नीित होगी। उ नीित म, अ9य बात के साथ-साथ बिवध संबंध (टाई-अप), िव8त उ2पाद के कार, िशकायत िनवारण तं5, सूचना- णाली क आव(यकताएँ और :कसी अ9य िवषय के संबंध म, बीमा वेब-सं"ाहक ारा अनुसरण :कया जानेवाला दृिFकोण शािमल होगा। (ख) बीमा वेब-सं"ाहक का बोड कम से कम तीन वष म, एक बार इसक समी-ा करेगा। 18. 18. 18. 18. @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. बीमा बीमा बीमा बीमा – (क) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक एक ;ावसाियक -ितपूJत बीमा र-ा ाC करेगा और उसे बनाये रखेगा तथा उसे ािधकरण ारा उ9ह, द पंजीकरण माणप5 क वैधता क सारी अविध के दौरान हर समय चालू रखेगा, जैसा :क इन िविनयम क अनुसूची III के फाम के (;ावसाियक -ितपूJत बीमा) म, िविनEदF :कया गया है। बशत= :क ािधकरण उपयु मामल म, नये तौर पर पंजीकृत बीमा वेब-सं"ाहक को इस बात क अनुमित दे सकता है :क वह पंजीकरण माणप5 के िनगम क तारीख से छह महीने के अंदर ऐसी पॉिलसी @तुत करे। 19. 19. 19. 19. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके नाम नाम नाम नाम मBमBमBमB परवत.नः परवत.नः परवत.नः परवत.नः बीमा वेब-सं"ाहक अपने नाम म, पLरवतन के िलए ािधकरण का पूव-अनुमोदन ाC करेगा। 20. 20. 20. 20. उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 केकेकेके िवतरण िवतरण िवतरण िवतरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% केकेकेके साथ साथ साथ साथ @व(था @व(था @व(था @व(था क) बीमा वेब-सं"ाहक ारा ऐसे बीमाकता के साथ कोई ;व@था नहH क जाएगी, जो पॉिलसीधारक के िहत के िवoR ह; ख) बीमा वेब-सं"ाहक ारा बीमाकता के साथ क जानेवाली ;व@था से संबंिधत िववरण इन िविनयम क अनुसूची III के फाम एल (उ2पाद के िवतरण के िलए बीमाकता के साथ ;व@था) म, :दया गया है। 21. 21. 21. 21. िहत0 िहत0 िहत0 िहत0 का का का का संघष. संघष. संघष. संघष. -------- बीमा ;वसाय क अपे-ा और ापण करते समय बीमा वेब-सं"ाहक िनिलिखत का पालन कर,गेः (क) ;वसाय क एक िविशF Qेणी म, एक से अिधक बीमाकता के साथ संबंध (टाई-अप) रखनेवाले बीमा वेब-सं"ाहक संभािवत "ाहक को उन बीमाकता क सूची दJशत कर,गे िजनके साथ उ2पाद का िवतरण करने के िलए उनक ;व@था है तथा उ9ह, वह 3योरा उपल3ध कराएँगे जैसे बीमार-ा का िव@तार, पॉिलसी क अविध, देय ीिमयम, ीिमयम क शतy और कोई अ9य सूचना िजसक माँग उनके पास उपल3ध सभी उ2पाद के संबंध म, "ाहक करता है; (ख) िव8य :कया जानेवाला उ2पाद संभािवत "ाहक क आव(यकता के िव{ेषण पर आधाLरत होगा। (ग) कोई भी बीमा वेब-सं"ाहक :कसी िविशF कंपनी के :कसी िविशF उ2पाद को अपनी वेबसाइट के मा)यम से अथवा सहायतााC टेली-कॉ|लंग अथवा िनगामी टेली-कॉ|लंग के मा)यम से बढ़ावा नहH देगा अथवा ो2सािहत नहH करेगा। 22. 22. 22. 22. खाता खाता खाता खाता-बिहय0 बिहय0 बिहय0 बिहय0, , , , अिभलेख0 िभलेख0 िभलेख0 िभलेख0, , , , आ3द आ3द आ3द आ3द का का का का अनुरण अनुरण अनुरण अनुरण – क) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक 2येक लेखांकन वष के िलए िनिलिखत को तैयार करेगा – i. 2येक लेखांकन अविध क समािC पर तुलन-प5 अथवा ि@थित िववरण; ii. उस अविध के िलए लाभ-हािन लेखा; iii. आय-;य िववरण; iv. नकदी/िनिध वाह का िववरण; iv. ािधकरण ारा यथाअपेि-त +प म, बीमा वेब-सं"ाहक के ;वसाय संबंधी अितLर िववरण। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 11 टपणी 1: इन िविनयम के योजन के िलए, लेखांकन वष) 12 महीने (अथवा कम जहाँ 2वसाय 1 अैल के बाद ारंभ कया गया हो) क अविध का होगा जो वष) के अैल के पहले दन ारंभ होगा और अनुवत= वष) के माच) के 31व दन समा? होगा, तथा खात का अनुर5ण उपचय के आधार पर कया जाएगा । टपणी 2 : उनके िव@ीय िववरण क एक अनुसूची होगी िजसम बीमाकता)A और बीमाकता)A क सामूिहक कंपिनय से ा? सम&त आय का बीमाकता)-वार िववरण तथा कसी भी बीमाकता) से बीमा वेब-सं!ाहक क सामूिहक कंपिनय और/या सहयोगी सं&थाA ारा ा? भुगतान का िववरण भी बीमा वेब-सं!ाहक ारा उपल:ध कराया जाएगा। ख) बीमा वेब-सं"ाहक क खाता-बिहय, अिभलेख, आ:द के रखरखाव से संबंिधत िववरण इन िविनयम क अनुसूची III के फाम एम (खाता-बिहय, अिभलेख, आ:द का अनुर-ण) म, :दया गया है। 23. 23. 23. 23. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण को को को को कटीकरण कटीकरण कटीकरण कटीकरण- (क) बीमा वेब-सं"ाहक ारा ािधकरण को :कये जानेवाले कटीकरण से संबंिधत िववरण इन िविनयम क अनुसूची III के फाम एन (ािधकरण को कटीकरण) म, :दया गया है। (ख) बीमा वेब-सं"ाहक 2येक वष 31 अूबर और 30 अैल से पहले ािधकरण ारा िविनEदF फाम=ट म, जीवन, साधारण और @वा@}य बीमा के संबंध म, अलग-अलग रखे गये बीमाकता-वार ;वसाय क छमाही िववरिणयाँ ािधकरण को @तुत करेगा। (ग) @तुत क गई िववरिणय क जाँच करने के बाद ािधकरण बीमा वेब-सं"ाहक को ऐसे िनद=श अथवा परामश जारी कर सकता है जो वह उपयु समझे तथा बीमा वेब-सं"ाहक ारा उनका अनुपालन :कया जाएगा। 24. 24. 24. 24. वैध वैध वैध वैध पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण केकेकेके िबना िबना िबना िबना बीमा बीमा बीमा बीमा वेवेवेवेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके 'प 'प 'प 'प मBमBमBमB काय. काय. काय. काय. करनेवाले करनेवाले करनेवाले करनेवाले @ि, @ि, @ि, @ि, केकेकेके िवFG कार.वाई िवFG कार.वाई िवFG कार.वाई िवFG कार.वाई (क) इन िविनयम के ारंभ होने क तारीख से कोई भी ;ि बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, तब तक काय नहH कर सकता जब तक इन िविनयम के अधीन ािधकरण ारा उसको एक पंजीकरण माणप5 दान नहH :कया जाता। (ख) कोई भी बीमाकता ऐसे :कसी ;ि को बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, िनयु नहH करेगा जो ािधकरण के पास पंजीकृत नहH है। (ग) ऐसे :कसी भी ;ि के िवoR, जो इन िविनयम के अधीन जारी :कये गये वैध पंजीकरण को धारण :कये िबना बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करता है, तथा ऐसे बीमाकता के िवoR जो :कसी ऐसे वेब सं"ाहक को िनयु करता है िजसे ािधकरण ारा पंजीकरण माणप5 दान नहH :कया गया है, कोई आपरािधक कायवाही ारंभ करने के बावजूद और उस पर िवपरीत भाव डाले िबना ािधकरण अिधिनयम अथवा :फलहाल चिलत :कसी अ9य िविध के अधीन ऐसे ;ि के िवoR दंडा2मक कारवाई लागू कर सकता है। (घ) जहाँ उप-िविनयम (क) के अंतगत आनेवाला ;ि एक कंपनी अथवा फम अथवा िनगिमत िनकाय है, वहाँ उ कंपनी अथवा फम अथवा िनगिमत िनकाय के िवoR ािधकरण ारा क जानेवाली :कसी अ9य कायवाही पर ितकूल भाव के िबना उ कंपनी अथवा िनगिमत िनकाय का 2येक िनदेशक, बंधक, सिचव अथवा अ9य अिधकारी तथा फम का 2येक भागीदार, जो जान-बूझकर ऐसे उ\लंघन का प-कार है, भी उसके िवoR कायवाही करने के िलए िज]मेदार होगा। अयाय अयाय अयाय अयाय V ािधकृत ािधकृत ािधकृत ािधकृत स=यापक स=यापक स=यापक स=यापक क# क# क# क# भूिमका भूिमका भूिमका भूिमका और और और और दािय=व दािय=व दािय=व दािय=व 25. 25. 25. 25. ािधकृत ािधकृत ािधकृत ािधकृत स=यापक स=यापक स=यापक स=यापक क) बीमा वेब-सं"ाहक अपनी ओर से िनयोिजत ािधकृत स2यापक क भूल-चूक के सभी कायf के िलए उरदायी होगा। ख) ािधकृत स2यापक क भूिमका और दािय2व इन िविनयम के फाम ओ (ािधकृत स2यापक क भूिमका और दािय2व) म, :दये गये हG। 12 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अयाय अयाय अयाय अयाय VI VI VI VI बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 क# क# क# क# गितिविधयाँ गितिविधयाँ गितिविधयाँ गितिविधयाँ और और और और उनके उनके उनके उनके 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा िनJपा3दत िनJपा3दत िनJपा3दत िनJपा3दत 3कये 3कये 3कये 3कये जानेवाले जानेवाले जानेवाले जानेवाले काय. काय. काय. काय. 26. 26. 26. 26. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक क# क# क# क# वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट पर पर पर पर उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 क# क# क# क# तुलना% तुलना% तुलना% तुलना% का का का का दश.न दश.न दश.न दश.न – बीमा वेब-सं"ाहक क नािमत वेबसाइट पर उ2पाद क तुलना के दशन से संबंिधत शतy इन िविनयम क अनुसूची IV के फाम rयू (वेबसाइट पर उ2पाद क तुलना2मक दशन) म, दी गई हG। 27. 27. 27. 27. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. को को को को बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा अ ता% अ ता% अ ता% अ ता% का का का का ेषणः ेषणः ेषणः ेषणः बीमा वेब-सं"ाहक ारा अ"ता क िविध और साझेदारी इन िविनयम क अनुसूची IV के फाम आर (अ"ता क िविध और साझेदारी) म, दी गई है। 28. 28. 28. 28. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा बीमे बीमे बीमे बीमे का का का का ऑनलाइन ऑनलाइन ऑनलाइन ऑनलाइन िव6य िव6य िव6य िव6य -------- बीमा वेब-सं"ाहक ारा बीमे के ऑनलाइन िव8य क िविध और :8या इन िविनयम क अनुसूची V के फाम एस (बीमा वेब-सं"ाहक ारा बीमे के ऑनलाइन िव8य क िविध और :8या) म, दी गई है। 29. 29. 29. 29. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा दूर दूर दूर दूर-िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन िविध िविध िविध िविध और और और और अKय दूर(थ अKय दूर(थ अKय दूर(थ अKय दूर(थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन काय.कलाप0 काय.कलाप0 काय.कलाप0 काय.कलाप0 सेसेसेसे बीमे बीमे बीमे बीमे का का का का िव6य िव6य िव6य िव6य -------- बीमा वेब-सं"ाहक अपनी नािमत वेबसाइट से उ2प/ क गई अ"ता के आधार पर बीमे क अपे-ा के िलए, इन िविनयम क अनुसूची VI के फाम टी (बीमा वेब- सं"ाहक ारा दूर-िवपणन िविध और अ9य दूर@थ िवपणन कायकलाप से बीमा उ2पाद का िव8य) म, :दये गये अनुदेश के अनुसार दूरिवपणन/दूर@थ िवपणन िविधय का उपयोग कर सकता है। अयाय अयाय अयाय अयाय VII VII VII VII पारLिमक पारLिमक पारLिमक पारLिमक 30. 30. 30. 30. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक को को को को पारLिमक पारLिमक पारLिमक पारLिमक – (क) बीमा वेब-सं"ाहक को पाLरQिमक के भुगतान अथवा बीमा वेब-सं"ाहक ारा पाLरQिमक क ािC को ािधकरण ारा इस आशय से अिधसूिचत िविनयम के ारा िनयंि5त :कया जाएगा। (ख) बीमाकता ारा बीमा वेब-सं"ाहक को :कसी भी +प म, पाLरQिमक िनिलिखत उपबंध का पालन करते ए देय होगाः i. बीमाकता को बीमा वेब-सं"ाहक ारा अ"ता के ेषण के िलए कोई भार अदा नहH :कये जाएँगे। ii. बीमा पॉिलिसय के िव8य के +प म, पLरवJतत अ"ताएँ बीमा वेब-सं"ाहक को बीमा म)यवJतय के िलए लागू पाLरQिमक अJजत करने के िलए हकदार बनाएँगी। iii. बीमा वेब-सं"ाहक ारा अपनी वेबसाइट के तुलना2मक चाटf म, दJशत :कये गये 2येक उ2पाद के िलए ित वष पचास हजार से अनिधक एकसमान शु\क जो ािधकरण ारा जारी :कये गये भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के (बीमा एज,ट और बीमा म)यवJतय को कमीशन अथवा पाLरQिमक अथवा ितफल का भुगतान) िविनयम, 2016 म, िविनEदF ितफल अंश के अंतगत उि\लिखत +प म, सम" उnतम सीमा के अधीन होगा। iv. बीमा वेब-सं"ाहक अपने ारा ाC क गई पॉिलिसय के संबंध म, इन िविनयम क अनुसूची VII के फाम यू (बीमा आउटसोXसYग सेवाएँ जो बीमा वेब सं"ाहक ारा क जा सकती हG) के अनुसार `बीमा सेवाएँ' दान करने के िलए बाU- Vोत उपयोग (आउटसोXसYग) काय कर सकता है। ऐसे दृFांत म, बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक के साथ :कये गये सेवा करार म, िनधाLरत, पार@पLरक +प म, सहमत दर पर उिचत सेवा भार का भुगतान बीमा वेब-सं"ाहक को कर सकता है। (ग) बीमा वेब-सं"ाहक को इस कारण से पाLरQिमक का भुगतान करने से इनकार नहH :कया जाएगा :क उसके मा)यम से ाC क जानेवाली बीमा पॉिलिसयाँ बीमा कंपिनय ारा बीमा पॉिलिसय क 2य- ऑनलाइन िव8य हG, जब तक :क उ2पाद अनुमोदन िविनयम के अधीन अनुमो:दत उ2पाद एक शू9य कमीशन उ2पादन न हो। &प1ीकरणः तथािप, यद बीमाकता) इस कार चाहता है तो बोड) ारा अनुमोदत नीित के अनुसार भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के (बीमा एजट और बीमा मFयवGत)य को कमीशन अथवा पारHिमक अथवा ितफल का भुगतान) िविनयम, 2016 के ितफल अंश के अंतग)त शूय कमीशन उ4पाद के िलए भुगतान कर सकता है। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 13 (घ) सभी वतमान अनुमो:दत उ2पाद, िजनका िव8य बीमाकता वेब-सं"ाहक के मा)यम से करना चाहता है, तथा िजनके िलए उ2पाद के फाइल एlड यूज़ आवेदन म, एक िवतरण मा)यम के +प म, वेब-सं"ाहक का उ\लेख िवशेष +प से नहH :कया गया है, उ फाइल एlड यूज़ िविनयम के अधीन वतमान अनुमो:दत उ2पाद का आशोधन करने क :कसी आव(यकता के िबना वेब-सं"ाहक ारा बेचे जा सकते हG। बशत= :क ऐसे वतमान उ2पाद के िलए, िनयु बीमांकक यह मािणत करेगा :क वेब-सं"ाहक को :कया जा रहा कमीशन/ पाLरQिमक आईआरडीएआई ारा पहले से ही अनुमो:दत ;य सीमा के अंदर है तथा ीिमयम दर, ;वहाय और युियु हG। (ङ) बीमा वेब-सं"ाहक संभािवत "ाहक को कोई Lरबेट अथवा छूट अथवा कोई अ9य लोभन नहH देगा जो बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 41 का उ\लंघन होगा। अयाय अयाय अयाय अयाय VIII VIII VIII VIII बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 केकेकेके @वसाय @वसाय @वसाय @वसाय का का का का संचालन संचालन संचालन संचालन 31. 31. 31. 31. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके कत.@ कत.@ कत.@ कत.@ और और और और काय. काय. काय. काय. -------- बीमा वेब-सं"ाहक के कत; और काय इन िविनयम क अनुसूची IV के फाम पी (बीमा वेब-सं"ाहक के कत; और काय) म, :दये गये हG। 32. 32. 32. 32. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके @वसाय @वसाय @वसाय @वसाय का का का का संचालन संचालन संचालन संचालन. 1) बीमा वेब-सं"ाहक ;वसाय का संचालन एक उिचत तरीके से करेगा तथा िनिलिखत का पालन करेगा- i) अनुसूची VIII के फाम वी (बीमा वेब-सं"ाहक के दािय2व) म, :दये गये बीमा वेब-सं"ाहक के दािय2व। ii) अनुसूची VIII के फाम ड3\यू (बीमा वेब-सं"ाहक के िलए आचरण-संिहता) म, दी गई बीमा वेब-सं"ाहक क आचरण- संिहता। 2) बीमा वेब-सं"ाहक इन िविनयम के अंतगत िविनEदF आचरण-संिहता के उ\लंघन सिहत, अपने मुKय कायकारी अथवा बंध िनदेशक अथवा धान अिधकारी, ािधकृत स2यापक और अ9य कमचाLरय के सभी कायf और चूक के िलए उरदायी होगा तथा अिधिनयम क धारा 102 के उपबंध के अधीन दंड के िलए भागी होगा। अयाय अयाय अयाय अयाय IX IX IX IX बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके िवFG िवFG िवFG िवFG अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक काय.वाही काय.वाही काय.वाही काय.वाही केकेकेके िलए िलए िलए िलए 36या 36या 36या 36या 33. 33. 33. 33. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाह सं ाह सं ाह सं ाहक केकेकेके िवFG िवFG िवFG िवFG अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक काय.वाही काय.वाही काय.वाही काय.वाही केकेकेके िलए िलए िलए िलए 36या 36या 36या 36या – बीमा वेब-सं"ाहक के िवoR अनुशासिनक कायवाही के िलए :8या इन िविनयम क अनुसूची IX के फाम एrस (अनुशासिनक कायवाही के िलए :8या) म, दी गई है। अयाय अयाय अयाय अयाय X िविवध िविवध िविवध िविवध 34. 34. 34. 34. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके िवFG िवFG िवFG िवFG कार.वाईः कार.वाईः कार.वाईः कार.वाईः क) य:द बीमा वेब-सं"ाहक समुिचत सावधानी नहH बरतता अथवा इन िविनयम के अंतगत :कसी दािय2व का पालन नहH करता अथवा अिधिनयम, आईआरडीए अिधिनयम, 1999, उनके अधीन बनाये गये िनयम और िविनयम तथा समय-समय पर ािधकरण ारा जारी :कये गये ऐसे अ9य िनदेश के उपबंध के िवoR काय करता है तो ािधकरण बीमा वेब-सं"ाहक को दान :कया गया पंजीकरण माणप5 िनर@त कर सकता है अथवा अिधिनयम के अंतगत उपयु समझी जानेवाली कोई अ9य कारवाई कर सकता है। बशत= :क िविनयम 33 के अनुसार िबना सूचना के िनल]बन को छोड़कर बीमा वेब-सं"ाहक को अपनी बात कहने के िलए सुनवाई का एक अवसर :दये िबना ािधकरण ारा ऐसी कोई कारवाई ारंभ नहH क जाएगी और उसके बाद आदेश पाLरत नहH :कया जाएगा। 35. 35. 35. 35. दंड दंड दंड दंड संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी उपबंध उपबंध उपबंध उपबंध य:द कोई पंजीकृत बीमा वेब सं"ाहक बीमा अिधिनयम, 1938, आईआरडीए अिधिनयम, 1999 और उनके अधीन बनाये गये िनयम और िविनयम, समय-समय पर ािधकरण ारा जारी :कये गये :कसी पLरप5/:दशािनद=श/आदेश के :कसी भी उपबंध का उ\लंघन करता है तो ािधकरण उ\लंघन के @व+प/ गंभीरता के आधार पर उपयु दंड लागू कर सकता है। 14 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 36. 36. 36. 36. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. केकेकेके िवFG िवFG िवFG िवFG कार.वाई कार.वाई कार.वाई कार.वाई: : : : बीमाकता अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम,1999 (1999 का 41) और उनके अधीन बनाये गये संबंिधत िविनयम के अंतगत क गई ;व@था के अनुसार ािधकरण ारा कारवाई के िलए बा)य होगा, य:द: क) बीमाकता इन िविनयम क अनुसूची XI के फाम जेड म, दशाये गये +प म, बीमाकता के दािय2व का पालन नहH करता; अथवा ख) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक के साथ करार और लेनदेन के संबंध म, ािधकरण को कोई सूचना नहH @तुत नहH करता अथवा गलत सूचना @तुत करता है, अथवा; ग) बीमाकता इन िविनयम और समय-समय पर ािधकरण ारा जारी :कये गये ऐसे अ9य िनदेश का पालन नहH करता। बशत= :क बीमाकता को अपनी बात कहने के िलए सुनवाई का एक अवसर :दये िबना ािधकरण ारा ऐसी कोई कारवाई ारंभ नहH क जाएगी और उसके बाद कोई आदेश पाLरत नहH :कया जाएगा। 37. 37. 37. 37. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण का का का का िनरीण िनरीण िनरीण िनरीण करने करने करने करने का का का का अिधकार अिधकार अिधकार अिधकार – क) बीमा वेब-सं"ाहक के पLरसर का िनरी-ण करने के िलए ािधकरण िनरी-ण ािधकारी के +प म, अपने एक अथवा उससे अिधक अिधकाLरय अथवा अहता-ाC सनदी लेखाकार अथवा सूचना ौOोिगक के िवशेषd को िनयु कर सकता है िजससे यह पता लगाया जा सके और देखा जा सके :क कारोबार कैसे संचािलत :कया जा रहा है तथा :कसी भी योजन के िलए बीमा वेब-सं"ाहक क खाता- बिहय, अिभलेख और द@तावेज का िनरी-ण भी :कया जा सके । ख) इन िविनयम म, उि\लिखत योजन िनानुसार हG : (i) यह सुिनिgत करना :क अिधिनयम, िनयम और िविनयम के उपबंध का पालन :कया जा रहा है; (ii) यह सुिनिgत करना :क अ"ता बंध णाली क ;व@था इन िविनयम के उपबंध के अनुसार क जा रही है; (iii) बीमा ;वसाय के समुिचत िवकास के िहत म, अथवा पॉिलसीधारक के िहत म, अपने आप बीमा वेब-सं"ाहक के कायf क जाँच-पड़ताल करना । 38. 38. 38. 38. (प*ीकरण (प*ीकरण (प*ीकरण (प*ीकरण जारी जारी जारी जारी करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण का का का का अिधकार अिधकार अिधकार अिधकार: इन िविनयम के :कसी भी उपबंध क यो_यता अथवा ;ाKया के संबंध म, :कसी भी कLठनाई को दूर करने के िलए ािधकरण का अ)य- पLरप5 के +प म, उपयु @पFीकरण, िनदेश और :दशािनद=श जारी कर सकता है। 39. 39. 39. 39. पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप का का का का (वैिMछक (वैिMछक (वैिMछक (वैिMछक अOयप.णः अOयप.णः अOयप.णः अOयप.णः (1) इन िविनयम के अधीन िजस बीमा वेब-सं"ाहक को पंजीकरण माणप5 जारी :कया गया हो, वह अपने पंजीकरण माणप5 का अwयपण करने के िलए ािधकरण को आवेदन @तुत कर सकता है। ािधकरण ऐसे आवेदन पर गुण-दोष के आधार पर िवचार कर सकता है। (2) बीमा वेब-सं"ाहक ारा अwयपण के िलए @तुत आवेदन को @वीकृित देने के बाद ािधकरण पंजीकरण माणप5 के अwयपण के िलए आदेश पाLरत कर सकता है। (3) पंजीकरण माणप5 के अwयपण हेतु @तुत करने के िलए अपेि-त द@तावेज/सूचना इन िविनयम क अनुसूची X के फाम वाई (पंजीकरण माणप5 के @वैि€छक अwयपण के िलए द@तावेज) म, :दये गये अनुसार हG। 40. 40. 40. 40. अनुपालन अनुपालन अनुपालन अनुपालन का का का का माणीकरण माणीकरण माणीकरण माणीकरण 2येक बीमा वेब-सं"ाहक का धान अिधकारी 2येक िवीय वष के अंत म, ािधकरण को इस बात क पुिF करते ए एक माणप5 @तुत करेगा :क बीमा वेब-सं"ाहक ने िवीय वष के दौरान इन िविनयम के सभी उपबंध का पालन :कया है। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 15 41. 41. 41. 41. िनर िनर िनर िनरसन सन सन सन और और और और बचत बचत बचत बचत: i. िपछले िविनयम अधीन वेब सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 दान :कया गया 2येक बीमा वेब-सं"ाहक इन िविनयम के अधीन िविधमा9य होगा। ii. वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 द 2येक बीमा वेब-सं"ाहक द ई:vटी पूँजी और िनवल मािलयत (नेट-वथ) क अपे-ा से संबंिधत उपबंध का अनुपालन इन िविनयम के िनगम क तारीख से एक वष क अविध के अंदर तथा इन िविनयम म, िविनEदF अ9य अपे-ा का अनुपालन इन िविनयम के िनगम क तारीख से छह महीने के अंदर सुिनिgत करेगा। iii. वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 द 2येक बीमा वेब-सं"ाहक अिधिनयम, िनयम, िविनयम और :दशािनद=श म, यथािविनEदF "भारतीय @वािम2व-ाC और िनयंि5त" का अनुपालन ऐसी अविध के अंदर सुिनिgत करेगा िजसे ािधकरण ारा िविनEदF :कया जाएगा। iv. तथािप, ािधकरण वतमान वेब-सं"ाहक ारा वैध कारण से उसे @तुत :कये गये आवेदन पर उपयु िविनयम का अनुपालन करने के िलए छह महीने क अितLर अविध दान कर सकता है, बशत= :क उपयु उप-िविनयम (III) का अनुपालन करने के िलए वतमान बीमा वेब-सं"ाहक ारा िलया गया कुल समय ऐसे िविनयम के िनगम क तारीख से अठारह महीने से अिधक न हो। v. इस आशय का एक वचन-प5 :क िविनयम के अंतगत अपेि-त +प म, "भारतीय @वािम2व-ाC और िनयंि5त" का अनुपालन सुिनिgत :कया गया है, सभी बीमा वेब-सं"ाहक ारा, िनदेशक बोड क िजस बैठक म, ऐसे अनुपालन क पुिF क गई हो, उस बैठक क तारीख से 45 :दन के अंदर मुKय कायकारी अिधकारी और मुKय अनुपालन अिधकारी ारा िविधवत् ह@ता-Lरत +प म, दािखल :कया जाएगा। vi. 2येक वचन-प5 के साथ इ9ह, @तुत :कया जाएगाः (1) उपयु उप-िविनयम (ii) के अनुपालन क पुिF करते ए िनदेशक बोड ारा पाLरत :कये गये संक\प क एक मािणत ित; (2) जहाँ लागू हो, वहाँ करार/संयु उOम करार क मािणत ित जहाँ करार/संयु उOम करार म, अिधिनयम के उपबंध को लागू करने के िलए संशोधन :कये गये ह। 42. 42. 42. 42. सामाKय सामाKय सामाKय सामाKय – क. बीमा वेब-सं"ाहक और बीमाकता के बीच उ2प/ होनेवाले :कसी भी िववाद को उस ;ि के ारा ािधकरण के पास भेजा जा सकता है जो इस कार भािवत आ हो; तथा िशकायत अथवा अwयावेदन के ाC होने पर ािधकरण िशकायत क जाँच कर सकता है और य:द आव(यक पाया जाता है तो इन िविनयम के अनुसार जाँच अथवा िनरी-ण अथवा अ9वेषण संचािलत करने के िलए आगे बढ़ सकता है। ख. कLठनाइय को दूर करने और @पFीकरण देने क शि - इन िविनयम के :कसी भी ावधान के आवेदन या ;ाKया म, उ2प/ :कसी भी संदेह या कLठनाइय को दूर करने के िलए, ािधकरण के अ)य- आव(यकतानुसार उपयु @पFीकरण या :दशा िनद=श को जारी कर सकते हG । टी. एस. िवजयन, अ)य- [िवdापन.III/4/असाधारण/161/17] भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम. फाम. फाम. फाम. ए [िविनयम 4 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 को को को को पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप दान दान दान दान करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम. फाम. फाम. फाम. भरने भरने भरने भरने केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुदेश अनुदेश अनुदेश अनुदेश : 1) यह मह2वपूण है :क यह फाम भरने से पहले भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 का सावधानीपूवक अ)ययन :कया जाए। 2) आवेदक अिनवायतः सभी उपयु, समथक द@तावेज के साथ, िविधवत् भरा गया आवेदन फाम ािधकरण को @तुत कर,। 16 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 3) आवेदन पर केवल तभी िवचार :कया जाएगा जब वह सभी कार से पूण हो। 4) आवेदक अपने आवेदनप5 पर @वयं ह@ता-र कर,। 5) जो सूचना अिधक िव@तार से देने क आव(यकता हो, वह अलग प5क (शीट) पर दी जाए िज9ह, आवेदन फाम के साथ संलq :कया जाना चािहए। 1. 1. 1. 1. आवेदक आवेदक आवेदक आवेदक का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण 1.1 आवेदक का नाम : __________________________________________ 1.2 पता – ;वसाय का धान @थान/पंजीकृत कायालय िपन कोड ईमेल टेलीफोन संKया फैrस संKया 1.3 प5;वहार के िलए पता: िपन कोड ईमेल टेलीफोन संKया फैrस संKया 1.4 धान अिधकारी का नाम और पदनाम 2. 2. 2. 2. संगठन संगठन संगठन संगठन – संरचना संरचना संरचना संरचना 2.1 2.1 2.1 2.1 आवेदक आवेदक आवेदक आवेदक क# क# क# क# ि(थित ि(थित ि(थित ि(थित : (उदा. िलिमटेड कंपनी-िनजी/सरकारी, एलएलपी, अ9य। य:द सूचीबR हो तो शेयर बाजार के नाम और नवीनतम शेयर मू\य :दये जाएँ) कंपनी का नाम ि@थित सं@थापन क तारीख :दन_माह__वष_____ सं@थापन का @थान शेयर बाजार का नाम जहाँ सूचीबR है ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 17 2.2 ;वसाय का िव@तार जैसा :क सं@था के बिहJनयम म, वJणत है (सं@था के बिहJनयम और सं@था के अंतJनयम क ितिलिप के साथ :दया जाए) 2.3 मुख शेयरधारक क सूची (जो 2य- +प से अथवा सहयोिगय के साथ 5% और उससे अिधक धाLरत करते हG) _________________ को शेयरधाLरता शेयरधारक का नाम धाLरत शेयर क संKया कंपनी क कुल चुकता पूँजी का ितशत (%) 2.4 सभी िनदेशक/नािमत भागीदार (एलएलपी के मामले म,) का िववरण – नाम पदनाम/ ि@थित योkयता आवेदक कंपनी म, शेयर का % अ9य कंपिनय म, िनदेशन डीआईएन संKया पैन/ आधार संKया 2.5 सहयोगी कंपिनय/सं@था के नाम और कायकलाप कंपनी/फम का नाम पता संचािलत कायकलाप का कार वतक/ िनदेशक के िहत का @व+प आवेदक कंपनी का @व+प और िहत rया सहयोगी कंपिनय/सं@था के कोई एक या उससे अिधक ;ि आवेदक के ;वसाय म, िहत रखते हG? 2.6 आवेदक के धान बGकर का नाम और पता 2.7 संिविधक लेखा-परी-क का नाम और पता 3. 3. 3. 3. @वसाय @वसाय @वसाय @वसाय संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी सूचना सूचना सूचना सूचना 3.1 तीन वष के िलए कायकलाप और आय क पूवानुमािनत मा5ा (2यािशत सिहत) के साथ ;वसाय का योजना लेख िजसके िलए पंजीकरण माणप5 क अपे-ा क गई है, िविशF +प से बताया जाना चािहए और इस आवेदन के साथ संलq :कया जाना चािहए। 18 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 3.2 काया2मक दािय2व अलग से दशानेवाला संगठन चाट संलq :कया जाना चािहए। 3.3 मुख बंध काJमक का 3योरा नाम पदनाम/ि@थित योkयता बीमा संबंधी अनुभव िनयुि क तारीख काया2मक -े5 पैन/ आधार संKया 3.4 बीमा वेब सं"हण ;वसाय के िलए @तािवत/यु वेबसाइट का िववरण (डोमेन नाम के पंजीकरण का माण संलq :कया जाना चािहए) 8म सं. वेबसाइट (डोमेन नाम) पता ाथिमक/अनुषंगी/Qेणी िविशF वेब सवर के हो|@टंग का @थान वेबसाइट का हो|@टंग करनेवाले िव8ेता का नाम व पता आवेदक ारा द सेवा के @व+प से संबंिधत समझी जानेवाली कोई अ9य सूचना 4. 4. 4. 4. िवQीय िवQीय िवQीय िवQीय सूचना सूचना सूचना सूचना 4.1 पूँजी पूँजी पूँजी पूँजी िवKयास िवKयास िवKयास िवKयास 8म सं. पूँजी चालू वष िपछला वष िपछले वष से पूववत* वष वष का उ\लेख कर, वष का उ\लेख कर, वष का उ\लेख कर, लाख oपये लाख oपये लाख oपये 1 ािधकृत पूँजी (क) 2 िनगिमत पूँजी (ख) 3 चुकता पूँजी (ग) 4 िनबYध ारि-त िनिधयाँ (पुनमू\यन ारि-त िनिधय को छोड़कर)(घ) ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 19 5 कुल (ग + घ) 6 िनवल मािलयत (नेट- वथ) (सहयोगी कंपिनय/ फमf म, :कये गये िनवेश, ऋण व अि"म का िववरण जहाँ वतक/िनदेशक का िहत हो, अलग से :दया जाना चािहए) । 8म सं. िववरण चालू वष िपछला वष िपछले वष से पूववत* वष (वष का उ\लेख कर,) (वष का उ\लेख कर,) (वष का उ\लेख कर,) लाख oपये लाख oपये लाख oपये 1 अचल आि@तयाँ 2 संयं5 और मशीनरी 3 कायालय उप@कर 4 िनEदF भाव वाले िनवेश 5 अिनEदF भाव वाले िनवेश 6 चल पLरसंपिय का िववरण 7 अ9य ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः कृपया तीन वषf के लेखा-परीि-त वाJषक लेखे संलq कर,। य:द िपछले लेखा-परीि-त वाJषक लेख के बाद 9यूनतम पूँजीगत अपे-ा पूरी क गई हो तो बाद क :कसी तारीख को समाC अविध के िलए लेखा-परीि-त लेखा-िववरण भी @तुत :कया जाना चािहए। 5. 5. 5. 5. अKय अKय अKय अKय जानकारी जानकारी जानकारी जानकारी, , , , य3द य3द य3द य3द कोई कोई कोई कोई हो हो हो हो 5.1 सभी िनपटाये गये और लंिबत िववाद का िववरण : (अलग शीट संलq कर, और नीचे दशाये गये फाम=ट म, पूरी जानकारी द,) िववाद का @व+प प-कार का नाम लंिबत/िनपटाये गये **य:द आव(यक हो तो शीट संलq कर, 5.2 िपछले तीन वषf के दौरान य:द आवेदक अथवा :कसी िनदेशक, मुKय कायकारी अथवा बंध िनदेशक अथवा धान अिधकारी अथवा :कसी मुख बंधकय काJमक ारा कोई आJथक अपराध :कये गये ह तो उनका िववरण द,। के िलए और उनक ओर से के िलए और उनक ओर से ------------------------------------- ---------------------------------- (आवेदक का नाम और ह@ता-र) (आवेदक का नाम और ह@ता-र) पदनाम पदनाम (@पF अ-र म,) (@पF अ-र म,) @थान : :दनांक : 20 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन/बाR बाR बाR बाR Sोत Sोत Sोत Sोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउट आउट आउट आउटसोTसUग सोTसUग सोTसUग सोTसUग) ) ) ) काय. काय. काय. काय. केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमित अनुमित अनुमित अनुमित हेतु हेतु हेतु हेतु आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन 1.1 आवेदक का नाम : _______________________________________________ 1.2 पंजीकरण माणप5 क संKयाः _______________________ 1.3 वैधता अविधः _____________ से ____________ तक 1.4 टीआरएआई (sाई) पंजीकरण सं.: 1.5 वैधता अविध: _____________ से ____________तक 1.6 ािधकृत स2यापक क सूचीः नाम योkयता ायोजक सं@था माणप5 सं. कब तक वैध पैन/आधार सं. य:द आव(यक हो तो अितLर चाट संलq कर,। 1.7 कोई अ9य सूचना। घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा इस घोषणा पर दो िनदेशक /पदनािमत भागीदार के ह@ता-र :कये जाने चािहए। मG/हम इसके ारा बीमे से संबंिधत दूरिवपणन/बाU Vोत-उपयोग (आउटसोXसYग) काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 हेतु आवेदन करता ƒँ/करती ƒँ/करते हG । मGने/हमने भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 का अवलोकन :कया है तथा मG/हम इस बात से संतुF ƒँ/हG :क मG/हम बीमा वेब- सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 हेतु आवेदन करने के िलए पा5 ƒँ/हG । मG/हम यह @पF करता ƒँ/करती ƒँ/करते हG :क मGने/हमने उपयु „ का स2यिनbापूवक और पूणतः उर :दया है तथा वह सम@त सूचना उपल3ध कराई है जो मेरे/हमारे पंजीकरण माणप5 के योजन के िलए उिचत +प से संबंिधत मानी जा सकती है। मG/हम घोषणा करता ƒँ/करती ƒँ/करते हG :क आवेदन फाम म, उपल3ध कराई गई सूचना पूण और सही है । मG/हम वचन देता ƒँ/देती ƒँ/देते हG :क मG/हम पंजीकरण माणप5 क अविध के दौरान मेरे/हमारे ारा अJजत पाLरQिमक म, पूणतः अथवा अंशतः :कसी छूट क अनुमित :कसी भी ;ि को लोभन के +प म, 2य- अथवा परो- +प से नहH दूँगा/दूँगी/द,गे अथवा :कसी छूट क अनुमित का @ताव नहH क+ँगा/क+ँगी/कर,गे । ---------------------------------------- -------------------------------------- के िलए और उनक ओर से के िलए और उनक ओर से ----------------------------------------- --------------------------------------- आवेदक का नाम और ह@ता-र आवेदक का नाम और ह@ता-र पदनाम पदनाम {@पF अ-र म,} {@पF अ-र म,} @थान : :दनांक : ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 21 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम. फाम. फाम. फाम. बी बी बी बी [िविनयम 4 देख,] आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम. फाम. फाम. फाम. ए केकेकेके साथ साथ साथ साथ संलV संलV संलV संलV 3कये 3कये 3कये 3कये जानेवाले जानेवाले जानेवाले जानेवाले फाम. फाम. फाम. फाम. 1. कंपिनय के रिज@sार ारा जारी :कये गये पंजीकरण माणप5 क ितिलिप 2. सनदी लेखाकार ारा िविधवत् मािणत सं@था के बिहJनयम और सं@था के अंतJनयम अथवा एलएलपी करार क ितिलिपयाँ 3. कंपनी के पैन काड क ितिलिप 4. योkयता माणप5 क ितिलिपय के साथ िनदेशक/एलएलपी के पदनािमत भागीदार के सी.वी. 5. योkयता माणप5 क ितिलिपय के साथ धान अिधकारी का सी.वी. 6. िविधवत् नोटरीकृत दो िनदेशक अथवा एलएलपी के दो पदनािमत भागीदार ारा िन…पा:दत @वमाणीकरण यह मािणत करते ए :क : क) कंपनी के िनदेशक और धान अिधकारी वय@क हG तथा स-म -े5ािधकार के :कसी 9यायालय ारा िवि-C नहH पाये गये हG तथा िपछले पाँच वषf म, स-म -े5ािधकार के :कसी 9यायालय ारा आपरािधक दुJविनयोजन अथवा आपरािधक िव^ासघात अथवा धोखाधड़ी अथवा जालसाजी अथवा इस कार का कोई अपराध करने के यास के िलए अवेLरत करने के दोषी नहH पाये गये हG। आवेदक/िनदेशक िपछले तीन वषf म, :कसी आJथक अपराध म, संबR नहH हG। ख) कंपनी का कोई भी िनदेशक/कमचारी बीमा संबंधी :कसी अ9य सं@था म, िनदेशन/ रोजगार धाLरत नहH करता है अथवा उसका ितिनिध2व नहH करता है। ग) कंपनी यह सुिनिgत करेगी :क पंजीकरण माणप5 क अविध के दौरान :कसी भी समय कंपनी क िनवल मािलयत (नेट- वथ) पnीस लाख oपये से कम नहH होगी। घ) आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा अ9य धान अिधकारी भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के संबंिधत िविनयम के अधीन बीमा एज,ट अथवा कॉरपोरेट एज,ट अथवा सूhम बीमा एज,ट अथवा टीपीए अथवा सव=-क अथवा हािन िनधारक अथवा बीमा दलाल अथवा बीमा म)यवत* के +प म, पंजीकृत नहH हG। ङ) आवेदक कंपनी अथवा उसके िनदेशक अथवा धान अिधकारी बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 के िलए आवेदन @तुत करने के समय :कसी बीमाकता, बीमा दलाल, कॉरपोरेट एज,ट, सूhम बीमा एज,ट, टीपीए, सव=-क अथवा हािन िनधारक अथवा :कसी अ9य बीमा म)यवत* का संबंिधत प-कार नहH हG तथा भिव…य म, पंजीकरण माण प5 क अविध के दौरान समान ि@थित बरकरार रखेगा । 7. डोमेन नाम के पंजीकरण के माण के साथ @तािवत वेबसाइट क िवषय-व@तु के †ैप शॉट। 8. वेबसाइट के हो|@टंग के @थान, जैसे पंजीकृत कायालय, पLरचालन कायालय क पुिF। 9. बीमा वेब-सं"हण के संबंध म, वेबसाइट क िवषय-व@तु पर िनयं5ण अथवा उसके िलए उरदािय2व रखनेवाले ;िय क सूची। 10. आवेदन @तुत करने क तारीख को िवOमान ि@थित के अनुसार कंपनी क िनवल मािलयत (नेट-वथ) और शेयरधाLरता के @व+प के िलए सनदी लेखाकार (चाटड अकाउंट,ट) का माणप5। 11. िपछले तीन िवीय वषf के िलए वाJषक Lरपोट और लेखा-परीि-त खात क ितयाँ। 22 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 12. अगले तीन वषf के िलए ;वसाय क योजना। 13. उपल3ध आईटी बुिनयादी संरचना सिहत बुिनयादी संरचना का िववरण। 14. काया2मक उरदािय2व दशानेवाला संगठना2मक चाट। 15. धान अिधकारी और ािधकृत स2यापक के िश-ण और परी-ा के माणप5। 16. फाम डी म, िविनEदF +प म, उिचत और योkय (:फट एlड ोपर) मानदंड के संबंध म, धान अिधकारी/वतक/ िनदेशक/भागीदार/मुख बंध काJमक का िववरण और उनक घोषणाएँ। 17. भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) के सूचना ौOोिगक (आई.टी.) िवभाग ारा सं"हण वेबसाइट(ट)/पोटल/एलएमएस का स2यापन करने के िलए यूज़र आई.डी. और अ@थायी पासवड (केवल देखने क अनुमित के साथ) एक बंद िलफाफे म,। ट;पणी ट;पणी ट;पणी ट;पणी : द@तावेज क सभी ितयाँ धान अिधकारी ारा अनुमािणत क जानी चािहए। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम. फाम. फाम. फाम. सी सी सी सी [िविनयम 3 देख,] 1) 1) 1) 1) धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी केकेकेके िलए िलए िलए िलए पाता पाता पाता पाता क# क# क# क# शैिक शैिक शैिक शैिक योWयताएँ योWयताएँ योWयताएँ योWयताएँ नीचे नीचे नीचे नीचे सूचीबG सूचीबG सूचीबG सूचीबG 'प 'प 'प 'प मBमBमBमB हYहYहYहY : क. :कसी रा_य सरकार अथवा क,[ सरकार ारा मा9यतााC :कसी सं@था/ िव^िवOालय से ाC कला, िवdान, अथवा सामािजक िवdान अथवा वािण_य अथवा इंजीिनय>रंग अथवा िविध अथवा बंधन म, †ातक/मा@टर क उपािध अथवा उसक समक- योkयता; अथवा ख. भारतीय बीमा सं@थान, मुंबई का एसोिसएट/ फेलो; अथवा ग. बीमा और जोिखम बंध सं@थान, हैदराबाद क कोई †ातकोर अहता; अथवा घ. भारतीय सनदी लेखाकार सं@थान, नई :द\ली का एसोिसएट/ फेलो; अथवा ङ. इ9@टी‡ूट ऑफ कॉ@ट एlड वrस अकाउंट,ˆस ऑफ इंिडया, कोलकाता का एसोिसएट/ फेलो; अथवा च. भारतीय कंपनी सिचव सं@थान, नई :द\ली का एसोिसएट/ फेलो; अथवा छ. भारतीय बीमांकक सं@थान का एसोिसएट/ फेलो; अथवा ज. भारतीय बGकर सं@थान, मुंबई का स‰टफाइड एसोिसएटिशप; अथवा झ. इन िविनयम के अंतगत ािधकरण ारा समय-समय पर िविनEदF कोई अ9य योkयता। 2) 2) 2) 2) आवेदक के धान अिधकारी को समय-समय पर ािधकरण ारा मा9यतााC :कसी सं@था से बीमे के संबंध म, िश-ण पूरा कर लेना चािहए तथा उपयु िश-ण क अविध क समािC पर ािधकरण ारा मा9यतााC :कसी परी-क िनकाय ारा आयोिजत परी-ा उीण करनी चािहए। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 23 भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम. फाम. फाम. फाम. डी डी डी डी धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी/िनदेशक0 िनदेशक0 िनदेशक0 िनदेशक0/भागीदार0 भागीदार0 भागीदार0 भागीदार0/वत.क0 वत.क0 वत.क0 वत.क0/शेयरधारक0 शेयरधारक0 शेयरधारक0 शेयरधारक0/मुख मुख मुख मुख बंध बंध बंध बंध काAम. काAम. काAम. काAम.क0 क0 क0 क0 का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण [िविनयम 3 देख,] धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी/िनदेशक िनदेशक िनदेशक िनदेशक/भागीदार भागीदार भागीदार भागीदार/वत.क वत.क वत.क वत.क/मुख मुख मुख मुख बंध बंध बंध बंध काAम.क0 काAम.क0 काAम.क0 काAम.क0 का का का का वैयि,क वैयि,क वैयि,क वैयि,क िववरण िववरण िववरण िववरण 1. 1. 1. 1. वैयि,क वैयि,क वैयि,क वैयि,क िववरण िववरण िववरण िववरण पूरा नाम संपक का 3योरा पता फोन सं. सेल सं. ई-मेल आईडी ज9मितिथ राŠीयता पैन काड सं. आधार काड सं. 2. 2. 2. 2. कत.@0 कत.@0 कत.@0 कत.@0/दािय=व0 दािय=व0 दािय=व0 दािय=व0 का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण क. योkयताएँ, अनुभव और उपलि3धयाँ सं@थान का नाम देश योkयताएँ अ)ययन का वष ख. ;ावसाियक योkयताएँ सं@थान का नाम देश योkयताएँ अ)ययन का वष 24 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग. काय अनुभव िनयोा का नाम ;वसाय का @व+प पदनाम कत; का िववरण अविध 3. कंपनी के साथ संबंध क. इस कंपनी म, वतमान शेयरधाLरता -- ___________ को िवOमान ि@थित कंपनी का नाम धाLरत शेयर क संKया कंपनी म, धाLरत शेयर का % ख. अ9य कंपिनय म, ई:vटी िहत/अ9य कंपिनय म, शेयरधाLरता कंपनी का नाम धाLरत शेयर क संKया कंपनी म, धाLरत शेयर का ितशत ग. अ9य कंपिनय म, धाLरत िनदेशन /भागीदारी /@वािम2व क ि@थितयाँ कंपनी का नाम संगठन म, धाLरत ि@थित अविध (_______से _______तक) 1) मG घोिषत करता/करती ƒँ :क इस आवेदन म, ऊपर दी गई सम@त जानकारी वा@तिवक और सही है। 2) मG घोिषत करता/करती ƒँ :क मGने योkय और उपयु (:फट एlड ोपर) िववरण भर :दया है और इस आवेदन फाम के साथ संलq :कया है। ह@ता-र नाम :दनांक योWय योWय योWय योWय और और और और उिचत मानदंड उिचत मानदंड उिचत मानदंड उिचत मानदंड (िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम 3 देखB देखB देखB देखB) आवेदक को इस बात के िलए ािधकरण को संतुF करना चािहए :क- क) धान अिधकारी योkय और उपयु ;ि है; ख) मुKय कायकारी अिधकारी (सीईओ) और िनदेशक अपना पद सँभालने के िलए योkय और उपयु ;ि हG; ग) उसके सभी पयाC शेयरधारक/भागीदार योkय और उपयु ;ि हG; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 25 घ) आवेदक पर भावी िनयं5ण रखनेवाले सभी ;ि कारोबार को संचािलत करने के िलए योkय और उपयु ;ि हG; ङ) आवेदक के सभी मुख बंध काJमक योkय और उपयु हG। धान धान धान धान अिधकारी अिधकारी अिधकारी अिधकारी/िनदेशक0 िनदेशक0 िनदेशक0 िनदेशक0/भागीदार0 भागीदार0 भागीदार0 भागीदार0/वत.क0 वत.क0 वत.क0 वत.क0/शेयरधारक0 शेयरधारक0 शेयरधारक0 शेयरधारक0/मुख मुख मुख मुख बंध बंध बंध बंध काAम.क0 काAम.क0 काAम.क0 काAम.क0 केकेकेके िलए िलए िलए िलए घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा और और और और वचन वचन वचन वचन-प प प प च) धान अिधकारी/िनदेशक/भागीदार/वतक/शेयरधारक/मुख बंध काJमक क `योkय और उपयु' ि@थित तय करने के िलए समुिचत सावधानी बरतने के योजन हेतु िनधाLरत `घोषणा और वचन-प5' नीचे :दया गया है। बीमा वेब- सं"ाहक को चािहए :क वह अब से वतमान धान अिधकारी और िनदेशक/भागीदार एवं धान अिधकारी और िनदेशक/भागीदार के +प म, िनयु :कये जानेवाले ;ि से घोषणा और वचन-प5 ाC करने के िलए इस फाम=ट का योग करे। छ) 2येक ;ि ारा अलग फाम @तुत करने क आव(यकता होगी। बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ा सं ा सं ा सं ाहक हक हक हक का का का का नाम नाम नाम नाम : ___________________________________________ : ___________________________________________ : ___________________________________________ : ___________________________________________ I. वैयि,क वैयि,क वैयि,क वैयि,क िववरण िववरण िववरण िववरण क. पूरा नाम ख. बीमा वेब-सं"ाहक कंपनी/एलएलपी म, ि@थित ग. ज9मितिथ घ. शैि-क अहताएँ ङ. संगत पृbभूिम और अनुभव च. @थायी पता छ. वतमान पता ज. ई-मेल पता झ. टेलीफोन संKया ञ. आयकर अिधिनयम के अंतगत पैन/ आयकर मंडल का नाम और पता ट. आधार काड सं. ठ. डीआईएन संKया (य:द आबंLटत हो) और आरओसी का @थान ड. बीमे से संबंिधत dान और अनुभव ढ. ि@थित से संबंिधत कोई अ9य जानकारी योWय योWय योWय योWय और और और और उप उप उप उपयु, यु, यु, यु, (3फट 3फट 3फट 3फट एZड एZड एZड एZड ोपर ोपर ोपर ोपर) ) ) ) मानदंड मानदंड मानदंड मानदंड हाँ हाँ हाँ हाँ/नह8 नह8 नह8 नह8 (य3द य3द य3द य3द हाँ हाँ हाँ हाँ, , , , तो तो तो तो पूरा पूरा पूरा पूरा िववरण िववरण िववरण िववरण दBदBदBदB) II. क. rया आप कभी :कसी कानून के अंतगत सेबी, Lरज़व बGक, आईआरडीएआई, पीएफआरडीए, आ:द :कसी भी िविनयामक ािधकरण ारा पंजीकृत हG अथवा आपने उनसे लाइस,स ाC :कया है ख. rया आपने इस आवेदन म, बताये गये नाम के अितLर :कसी अ9य नाम से कभी कारोबार संचािलत :कया है 26 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग. rया कोई कारोबार, ;ापार अथवा ;वसाय संचािलत करने के संबंध म, :कसी िविनयामक ािधकरण ारा आपको अ@वीकार :कया गया है अथवा ितबंिधत :कया गया है िजसके िलए कानूनन िविशF लाइस,स, पंजीकरण या अ9य ािधकार अपेि-त है घ. rया कोई ;ावसाियक कायकलाप संचािलत करने के िलए :कसी भी िविनयामक ािधकरण ारा कभी आपके संबंध म, |नंदा अथवा अनुशासिनक कारवाई क गई है अथवा आपको िनलंिबत :कया गया है अथवा अनुमित या लाइस,स देने या पंजीकरण करने से इनकार :कया गया है ङ. rया कभी :कसी िविनयामक ािधकरण ारा आप :कसी जाँच अथवा अनुशासिनक कायवाही के अधीन रहे हG अथवा आपको चेतावनी या फटकार दी गई है च. rया कभी आपको कानून के अंतगत :कसी अपराध के िलए दोषी ठहराया गया है अथवा आप :कसी लंिबत कायवाही के अधीन रहे हG छ. rया कभी आपको :कसी ;वसाय/पेशे म, वेश करने से ितबंिधत :कया गया है ज. आJथक कानून और िविनयम के उ\लंघन के िलए पूव म, लंिबत अथवा ारंभ :कये गये अथवा दोष-िसिR म, पLरणत अिभयोजन, य:द कोई हो, का िववरण झ. आपके िवoR पूव म, लंिबत अथवा ारंभ :कये गये अथवा दोष-िसिR म, पLरणत आपरािधक अिभयोजन, य:द कोई हो, का िववरण ञ. rया कंपनी अिधिनयम, 2013 क धारा 164 के अंतगत पLरकि\पत कोई भी अनहता आपके संबंध म, लागू है? ट. rया सरकारी िवभाग अथवा एज,सी के कहने पर आप :कसी जाँच के अधीन रहे हG? ठ. rया कभी आप सीमाशु\क/उ2पाद-शु\क/आयकर/िवदेशी मु[ा/अ9य राज@व ािधकरण ारा िनयम/िविनयम/वैधािनक अपे-ा के उ\लंघन का दोषी पाये गये हG? य:द हाँ, तो 3योरा द, ड. rया कभी आप सेबी, आईआरडीएआई, एमसीए, पीएफआरडीए जैसे िविनयमनकता क जानकारी म, ितकूल +प से आये हG? (यOिप यह आव(यक नहH होगा :क उ]मीदवार िविनयमनकता ारा :कये गये उन आदेश और िन…कषf के बारे म, इस @तंभ म, उ\लेख करे जो बाद म, पूण +प से उलट :दये गये ह/र& :कये गये ह, तथािप उनका उ\लेख करना आव(यक होगा य:द उ िवपयय/िनरसन, पLरसीमन अथवा -े5ािधकार के अभाव आ:द जैसे तकनीक कारण से हो और गुण-दोष के आधार पर न हो। य:द िविनयमनकता का आदेश अ@थायी तौर पर @थिगत :कया गया हो और अपीलीय/9यायालय क कायवाही लंिबत हो, तो उसका भी उ\लेख :कया जाना चािहए)। ढ. rया आपक :कसी समूह कंपनी/सहयोगी कंपनी/संबंिधत प-कार के पास आईआरडीएआई ारा जारी :कया गया पंजीकरण माणप5 रहा है? III. मद I और II के संबंध म, कोई अ9य @पFीकरण/जानकारी तथा आवेदक के योkय और उपयु मानदंड का िनणय करने के िलए संगत समझी गई कोई अ9य सूचना वचन वचन वचन वचन-प प प प मG पुिF करता ƒँ/करती ƒँ :क उपयु सूचना मेरी अिधकतम जानकारी और िव^ास के अनुसार वा@तिवक और पूण है। मG ािधकरण को यथाशीŒ ऐसी सभी घटना के बारे म, पूणतः सूिचत करने का वचन देता ƒँ/देती ƒँ जो मेरी िनयुि के बाद घLटत हगी और जो ऊपर @तुत क गई सूचना के साथ ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 27 संबंिधत हगी। @थान : ह@ता-र : :दनांक : नाम : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची I फाम. फाम. फाम. फाम. ई [िविनयम 9 देख,] पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 42डी क उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते ए ािधकरण इसके ारा………………………………………………………………………………………………………………… को उपयु अिधिनयम के अंतगत बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 दान करता है । उ बीमा वेब-सं"ाहक के िलए पंजीकरण माणप5 कूट……………………………………………है। 1. यह पंजीकरण माणप5 ………………………………. से …………………………………. तक वैध है। 2. यह पंजीकरण माणप5 बीमा अिधिनयम, 1938, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) एवं भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अधीन है तथा इसके संबंध म, यह नहH समझा जाएगा :क यह :कसी अ9य अिधिनयम, िनयम अथवा िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनु+प है । @थान : आदेशानुसार :दनांक : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक ओर से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. केकेकेके 'प 'प 'प 'प मBमBमBमB काय. काय. काय. काय. करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए और और और और बाR बाR बाR बाR Sोत Sोत Sोत Sोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग) ) ) ) काय. काय. काय. काय. केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 42डी क उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते ए ािधकरण इसके ारा मैसस..…………………………………………………………………………………………………….. …………………को उपयु अिधिनयम के अंतगत बीमा दूरिवपणन और बीमा बाU Vोत-उपयोग (आउटसोXसYग) काय करने के िलए अनुमोदन दान करता है। उ बीमा वेब-सं"ाहक के िलए पंजीकरण माणप5 कूट……………………………………………है। 28 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1) यह पंजीकरण माणप5 ..…………………………. से ………………………………… तक वैध होगा । 2) यह पंजीकरण माणप5 बीमा अिधिनयम, 1938, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) एवं भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अधीन है तथा इसके संबंध म, यह नहH समझा जाएगा :क यह :कसी अ9य अिधिनयम, िनयम और िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनु+प है । @थान : आदेशानुसार :दनांक : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक ओर से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम. फाम. फाम. फाम. एफ एफ एफ एफ [िविनयम 13 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप केकेकेके नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम. फाम. फाम. फाम. भरने भरने भरने भरने केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुदेश अनुदेश अनुदेश अनुदेश : 1) यह मह2वपूण है :क यह नवीकरण आवेदन फाम भरने से पहले भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब- सं"ाहक) िविनयम, 2017 का सावधानीपूवक अ)ययन :कया जाए। 2) आवेदक अिनवायतः सभी उपयु, समथक द@तावेज के साथ, िविधवत् भरा गया नवीकरण आवेदन फाम ािधकरण को @तुत कर,। 3) पंजीकरण माणप5 के नवीकरण के िलए आवेदन पर केवल तभी िवचार :कया जाएगा जब नवीकरण आवेदन फाम सभी कार से पूण हो। 4) आवेदक अपने आवेदनप5 पर @वयं ह@ता-र कर,। 5) जो सूचना अिधक िव@तार से देने क आव(यकता हो, वह अलग प5क (शीट) पर दी जाए िज9ह, नवीकरण आवेदन फाम के साथ संलq :कया जाना चािहए। 1. 1. 1. 1. आवेदक आवेदक आवेदक आवेदक का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण 1.1 आवेदक का नाम : __________________________________________ 1.2 पता – ;वसाय का धान @थान/पंजीकृत कायालय िपन कोड ईमेल टेलीफोन संKया फैrस संKया ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 29 1.3 प5;वहार के िलए पता: िपन कोड ईमेल टेलीफोन संKया फैrस संKया 1.4 धान अिधकारी का नाम और पदनाम (य3द य3द य3द य3द कोई कोई कोई कोई परवत.न परवत.न परवत.न परवत.न हो हो हो हो तो तो तो तो (तुत (तुत (तुत (तुत 3कया 3कया 3कया 3कया जाए जाए जाए जाए) 2 संगठन संगठन संगठन संगठन – संरचना संरचना संरचना संरचना (य3द य3द य3द य3द आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम. फाम. फाम. फाम. मBमBमBमB 6म 6म 6म 6म संसंसंसं. 2 . 2 . 2 . 2 केकेकेके अंतग.त अंतग.त अंतग.त अंतग.त 3कसी 3कसी 3कसी 3कसी मद मद मद मद मBमBमBमB कोई कोई कोई कोई परवत.न परवत.न परवत.न परवत.न हो हो हो हो तो तो तो तो (तुत (तुत (तुत (तुत 3कया 3कया 3कया 3कया जाए जाए जाए जाए, , , , अKयथा अKयथा अKयथा अKयथा "कोई कोई कोई कोई परवत.न परवत.न परवत.न परवत.न नह8 नह8 नह8 नह8" " " " का का का का उ[लेख उ[लेख उ[लेख उ[लेख करB करB करB करB) 3. @वसाय @वसाय @वसाय @वसाय संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी सूचना सूचना सूचना सूचना 3.1 तीन वष के िलए कायकलाप और आय क पूवानुमािनत मा5ा (2यािशत सिहत) के साथ ;वसाय का योजना लेख िजसके िलए पंजीकरण माणप5 क अपे-ा क गई है, िविशF +प से बताया जाना चािहए और इस आवेदन के साथ संलq :कया जाना चािहए। 3.2 मुख बंध काJमक का 3योरा नाम पदनाम/ि@थित योkयता बीमा संबंधी अनुभव िनयुि क तारीख काया2मक -े5 4. 4. 4. 4. अKय अKय अKय अKय जानकारी जानकारी जानकारी जानकारी, , , , य3द य3द य3द य3द कोई कोई कोई कोई हो हो हो हो 4.1 सभी िनपटाये गये और लंिबत िववाद का िववरण : (अलग शीट संलq कर, और नीचे दशाये गये फाम=ट म, पूरी जानकारी द,) िववाद का @व+प प-कार का नाम लंिबत/िनपटाये गये **य:द आव(यक हो तो शीट संलq कर, 4.2 िपछले तीन वषf के दौरान य:द आवेदक अथवा :कसी िनदेशक, अथवा :कसी मुख बंधकय काJमक ारा कोई आJथक अपराध :कये गये ह तो उनका िववरण द,। 5. 5. 5. 5. दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन/बाR बाR बाR बाR Sोत Sोत Sोत Sोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग) ) ) ) काय. काय. काय. काय. केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमित अनुमित अनुमित अनुमित का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण 5.1 rया आप दूरिवपणन/ आउटसोXसYग काय जारी रखना चाहते हG/चाहती हG: हाँ/ नहH 5.2 rया टीआरएआई (sाई) पंजीकरण वैध है: हाँ/नहH 5.3 ािधकृत स2यापक क अOतन सूचीः 30 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] नाम योkयता ायोजक सं@था माणप5 सं. कब तक वैध पैन/आधार सं. य:द आव(यक हो तो अितLर चाट संलq कर,। 5.4 कोई अ9य सूचना। के िलए और उनक ओर से के िलए और उनक ओर से ------------------------------------- --------------------------------- (आवेदक का नाम और ह@ता-र) (आवेदक का नाम और ह@ता-र) पदनाम पदनाम (@पF अ-र म,) (@पF अ-र म,) @थान : :दनांक : अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम. फाम. फाम. फाम. जी जी जी जी [िविनयम 13 देख,] नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन फाम. फाम. फाम. फाम. एफ एफ एफ एफ केकेकेके साथ साथ साथ साथ संलV संलV संलV संलV 3कये 3कये 3कये 3कये जानेवाले जानेवाले जानेवाले जानेवाले फाम. फाम. फाम. फाम. 1. अनुबंध "1" म, :दये गये फाम=ट म, @वयं-मािणत वचन-प5। 2. वेबसाइट के हो|@टंग के @थान क पुिF जैसे पंजीकृत कायालय, पLरचालन कायालय, केवल तभी जब कोई पLरवतन हो। 3. बीमा वेब-सं"ाहक के संबंध म, वेबसाइट क िवषय-व@तु पर िनयं5ण अथवा उसके िलए उरदािय2व रखनेवाले ;िय क सूची, केवल तभी जब कोई पLरवतन हो। 4. अगले तीन वषf के िलए ;वसाय क योजना। 5. धान अिधकारी और ािधकृत स2यापक के नवीकरण िश-ण माणप5। 6. भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के नाम हैदराबाद म, देय :कसी अनुसूिचत बGक से आहLरत पnीस हजार oपये मा5 का बGक pाTट अथवा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण को मा9यता ाC इलेrsॉिनक िनिध अंतरण क िविध ारा अंतरण। ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः द@तावेज क सभी ितयाँ धान अिधकारी ारा साhयां:कत क जानी चािहए। अनुबंध अनुबंध अनुबंध अनुबंध "1" "1" "1" "1" वचन वचन वचन वचन-प प प प का का का का फाम\ट फाम\ट फाम\ट फाम\ट संदभ सं. :दनांक भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण तीसरी मंिजल, पLरQम भवन, बशीर बाग हैदराबाद-500004 ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 31 महोदय, वचन वचन वचन वचन-प प प प हम इसके ारा िनिलिखत वचन-प5 @तुत करते हG और िनानुसार वचन देते हG :कः 1. अOतन ि@थित के अनुसार वतक/बंधन /आवेदक कंपनी के संबंध म, :कसी अ9य िविनयामक ािधकरण का ह@त-ेप नहH है (य:द कोई ह@त-ेप है तो ह@त-ेप का िववरण @तुत :कया जाना चािहए)। 2. आवेदक कंपनी के साथ 2य- अथवा अ2य- +प से संबR :कसी भी िनदेशक/ भागीदार/ धान अिधकारी/ शेयरधारक/ कमचारी/ ;ि को पूव म, आईआरडीए ारा लाइस,स दान करने से इनकार नहH :कया गया है। 3. धान अिधकारी ने भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण(बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 म, िविनEदF :कये गये +प म, आचरण-संिहता का उ\लंघन नहH :कया है। 4. आवेदक कंपनी ािधकरण के पास दािखल :कये गये सं@था के बिहJनयम के मुKय उ&े(य तक सीिमत िविनयम का पालन करेगी। 5. धान अिधकारी उ िविनयम के अंतगत केवल बीमा वेब-सं"ाहक के काय करने के िलए िनयु :कया गया है तथा :कसी अ9य बीमा संबंधी अथवा :कसी अ9य सं@था म, पूणकािलक अथवा अंशकािलक आधार पर :कसी िनदेशन/ िनयोजन/ समनुदेशन को धारण नहH कर रहा है और न ही उसका ितिनिध2व कर रहा है। य:द ऐसा है, तो यह ािधकरण के पूव-अनुमोदन के साथ है। (जो लागू न हो, उसे काट द,)। 6. कंपनी का कोई भी िनदेशक/ भागीदार अथवा कमचारी :कसी अ9य बीमा संबंधी सं@था म, :कसी िनदेशन/ िनयोजन को धारण नहH कर रहा है और न ही उसका ितिनिध2व कर रहा है। य:द ऐसा है, तो यह ािधकरण के पूव-अनुमोदन के साथ है। (जो लागू न हो, उसे काट द,)। 7. हमारी कोई भी सहयोगी कंपनी/ िनदेशक/ वतक/ मुख बंधन काJमक/ धान अिधकारी/ कमचारी एज,सी/ कॉरपोरेट एज,सी/ टीपीए/ सव=-क के लाइस,स को धारण नहH कर रहा है। 8. हमने बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 64वीबी के अनुसार ीिमयम का भुगतान करने म, "ाहक क सहायता क है तथा हर समय "ाहक क ओर से ीिमयम का भुगतान नहH :कया है। 9. हमने बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 41 का अनुपालन करते ए 2य- +प से अथवा परो- +प से देय किमशन अथवा दशाये गये ीिमयम के संबंध म, पूणतः अथवा अंशतः कोई Lरबेट नहH :दया है। 10. हम पुिF करते हG :क 9यूनतम पूँजीगत अपे-ा को उसका उपयोग शेयर और ितभूितयाँ खरीदने म, तथा अंतर-कंपनी जमारािशयाँ रखने और ऋण देने आ:द म, करने के ारा कम नहH :कया है। 11. हम पुिF करते हG :क पंजीकरण क अविध के दौरान भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण(बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के िविनयम 31 म, िविनEदF +प म, कायf का अनुपालन :कया गया है। हम पुिF करते हG :क उपयु िववरण हमारी अिधकतम जानकारी और िव^ास के अनुसार सही हG। हम इसके अितLर, समय-समय पर ािधकरण ारा िनधाLरत +प म, सभी लागू िविनयम/ िनयम/ सूचना / पLरप5 का पालन करने का भी वचन देते हG। धान अिधकारी (िनदेशक, धान अिधकारी को छोड़कर अ9य) ह@ता-र नाम नाम :दनांक :दनांक ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः ट;पणीः जो घोषणा लागू नहH है उसे काट द, तथा संबंिधत सूचना अलग से संलq कर,। 32 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम. फाम. फाम. फाम. एच एच एच एच [िविनयम 13 देख,] पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण माणप माणप माणप माणप बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 42डी क उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते ए ािधकरण इसके ारा ……………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………को उपयु अिधिनयम के अंतगत बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण का नवीकरण माणप5 दान करता है। उ बीमा वेब-सं"ाहक के िलए पंजीकरण माणप5 के नवीकरण का कूट……………………………………………है। 1. पंजीकरण माणप5 का यह नवीकरण……………………से…………………..तक वैध होगा। 2. पंजीकरण का यह नवीकरण माणप5 बीमा अिधिनयम, 1938, बीमा िनयम, 1939, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) एवं भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अधीन है तथा इसके संबंध म, यह नहH समझा जाएगा :क यह :कसी अ9य अिधिनयम, िनयम अथवा िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनु+प है । @थान : आदेशानुसार :दनांक : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक ओर से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. दूरिवपणनकता. केकेकेके 'प 'प 'प 'प मBमBमBमB काय. काय. काय. काय. करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए और और और और बाR बाR बाR बाR Sोत Sोत Sोत Sोत-उपयोग उपयोग उपयोग उपयोग (आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग) ) ) ) काय. काय. काय. काय. केकेकेके िलए िलए िलए िलए अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन का का का का नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 42डी क उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते ए ािधकरण इसके ारा मैसस..……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………को उपयु अिधिनयम के अंतगत बीमा दूरिवपणन और बीमा संबंधी बाU Vोत-उपयोग (आउटसोXसYग) काय करना जारी रखने के िलए अनुमोदन दान करता है। उ बीमा वेब-सं"ाहक के िलए पंजीकरण के नवीकरण माणप5 का कूट……………………………………………है। 1) पंजीकरण का यह नवीकरण माणप5 ..…………………………. से ………………………………… तक वैध होगा । 2) पंजीकरण का यह नवीकरण माणप5 बीमा अिधिनयम, 1938, बीमा िनयम, 1939, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) एवं भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब- ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 33 सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अधीन है तथा इसके संबंध म, यह नहH समझा जाएगा :क यह :कसी अ9य अिधिनयम, िनयम अथवा िविनयम के अनुसार अथवा उनके अनु+प है । @थान : आदेशानुसार :दनांक : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक ओर से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम. फाम. फाम. फाम. आई आई आई आई [िविनयम 16 देख,] पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप क# क# क# क# अनुिल अनुिल अनुिल अनुिलिप िप िप िप (डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट) ) ) ) केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन 1. मG आपको सूिचत करते ए @वीकार करता ƒँ/करती ƒँ :क मेरा/हमारा पंजीकरण माणप5 संKया……………………………………………………………………………… 1. खो गया है 2. नF :कया गया है 3. कटा-फटा है जो:क िनिलिखत कारण से आ है…………………………………………………………………………..………….……………………… ………………………………..………………………………………………………………………. 2. शु\क का भुगतान : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) को वापस न करने योkय 1000/- oपये के शु\क का भुगतान :कया गया है। भुगतान का िववरण : माँग pॉTट (डीडी) सं.: ________:दनांकः________ बGक का नामः_______ भुगतान क अ9य िविधयाँ : 3. घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा मG इसके ारा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण(बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के िविनयम 16 के अधीन पंजीकरण माणप5 क अनुिलिप (डूिzलकेट) के िलए आवेदन करता ƒँ/करती ƒँ। अतः मG/हम ािधकरण से अनुरोध करता ƒँ/करती ƒँ/करते हG :क कृपया ऊपर @पF क गई पLरि@थितय के आलोक म, पंजीकरण माणप5 क एक अनुिलिप (डूिzलकेट) जारी कर,। 34 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] मG…………………………………………………………………………………………स2यिनbापूवक यह घोिषत करता ƒँ/करती ƒँ और यह पुिF करता ƒँ/करती ƒँ :क मेरी अिधकतम जानकारी और िव^ास के अनुसार उपयु िववरण सही है। िनदेशक के ह@ता-र/ भागीदार 1 िनदेशक के ह@ता-र/ भागीदार 2 भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IIIIIIII फाम. फाम. फाम. फाम. जेजेजेजे [िविनयम 16 देख,] पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप क# क# क# क# अनुिलिप अनुिलिप अनुिलिप अनुिलिप (डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट डूि;लकेट) पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप सं]या सं]या सं]या सं]या : 1. बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 42डी क उप-धारा (1) ारा द शिय का योग करते ए ािधकरण इसके ारा उपयु अिधिनयम के अधीन ……………………………………………………………………………………………………………………… …………………को बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण माणप5 दान करता है। 2. यह पंजीकरण माणप5 …………………………………से………………………………………तक वैध होगा। 3. यह पंजीकरण माणप5 बीमा अिधिनयम, 1938, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) तथा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अधीन है एवं इसे :कसी अ9य अिधिनयम, िनयम अथवा िविनयम के अनुपालन के +प म, अथवा उनके अनु+प होने के तौर पर नहH माना जाएगा। @थान : आदेशानुसार :दनांक : भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के िलए और उनक ओर से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची III III III III फाम. फाम. फाम. फाम. केकेकेके [िविनयम 18 देख,] @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. बीमा बीमा बीमा बीमा @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक @ावसाियक ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. ितपूAत. बीमे बीमे बीमे बीमे का का का का अनुरण अनुरण अनुरण अनुरण – (1) उ बीमा र-ा अिनवायतः िनिलिखत के संबंध म, बीमा वेब-सं"ाहक क -ितपूJत करेगी : ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 35 क. उसक ओर से अथवा उसके कमचाLरय और िनदेशक क ओर से कोई 5ुLट अथवा भूल-चूक अथवा उपे-ा; ख. धनरािश अथवा अ9य संपि क कोई हािन िजसके िलए :कसी िवीय अथवा कपटपूण काय अथवा भूल- चूक के पLरणाम@व+प बीमा वेब- सं"ाहक कानूनी तौर पर बा)य है; ग. द@तावेज क हािन तथा ऐसे द@तावेज को ित@थािपत करने अथवा पुनः@थािपत करने म, आई लागत और :कया गया ;य; घ. बीमा वेब-सं"ाहक के कमचाLरय अथवा भूतपूव कमचाLरय ारा :कये गये बेईमानी के अथवा कपटपूण काय अथवा भूल-चूक। (2) उ -ितपूJत बीमा-र-ा – क. पंजीकरण क पूरी अविध के िलए वाJषक आधार पर होगी; ख. इस आशय क :क9हH शतf से यु नहH होगी :क दाव के भुगतान पहले बीमा वेब-सं"ाहक ारा देयता क पूJत करने के आधार पर हगे; ग. उस समय का िवचार :कये िबना बीमे क अविध के दौरान :कये गये सभी दाव के संबंध म, -ितपूJत करेगी जब दावे को उ2प/ करनेवाली घटना घLटत ई हो। बशत= :क उपयु अपे-ा के िलए जो -ितपूJत बीमा-र-ा पूणतः अनु+प नहH होगी उसके िलए अनुमित ािधकरण ारा िलिखत म, उसके ारा दज :कये जानेवाले कारण के िलए िवशेष मामल म, दी जाएगी। (3) -ितपूJत क सीमा बीमा वेब-सं"ाहक के मामले म, :कसी एक दावे के िलए और वष के िलए सम" +प म, 9यूनतम पnीस लाख oपये और अिधकतम एक सौ करोड़ oपये क सीमा के अधीन 2येक िवीय वष क समािC पर ाC पाLरQिमक क दुगुनी होगी। (4) 2येक दावे के संबंध म, अबीमाकृत आिधrय, ;वसाय म, बीमा वेब-सं"ाहक ारा लगाई गई पूँजी के पाँच ितशत से अिधक नहH होगा। (5) बीमा पॉिलसी भारत म, :कसी भी पंजीकृत बीमाकता से ाC क जाएगी, िजसने िनिलिखत के िलए सहमित दी हो— क) बीमा वेब-सं"ाहक को बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 क संKया सिहत उसका नाम और पता, पॉिलसी संKया, -ितपूJत क सीमा, आिधrय तथा बीमाकता के नाम के साथ यु एक वाJषक माणप5 उपल3ध कराना जो इस बात के साhय के +प म, होगा :क उ बीमा-र-ा ािधकरण क अपे-ाएँ पूरी करती है। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची III III III III फाम. फाम. फाम. फाम. एल एल एल एल [िविनयम 20 देख,] उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 केकेकेके िवतरण िवतरण िवतरण िवतरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% केकेकेके साथ साथ साथ साथ @व(थाएँ @व(थाएँ @व(थाएँ @व(थाएँ 1. 1. 1. 1. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके साथ साथ साथ साथ बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. का का का का करारः करारः करारः करारः (क) बीमा वेब-सं"ाहक से अ"ताएँ ाC करने का इ€छुक बीमाकता ािधकरण ारा अनुमो:दत बीमा वेब-सं"ाहक के साथ एक "करार" करेगा िजसम, आव(यक +प से िनिलिखत से संबंिधत, परंतु इ9हH तक सीिमत न रहनेवाला िववरण शािमल होगा: i. साझेदारी क जानेवाली अ"ता क िनधाLरत समय-सीमा और ेषण क िविध ii. करार से संबंिधत दोन प-कार पर िविनयामक और अ9य कानूनी अपे-ा का पालन करने का दािय2व iii. साझेदारी :कये जानेवाले िविभ/ डेटा घटक (उदा. संभािवत "ाहक (वेब साइट के िविजटर) का नाम, संपक का 3योरा आ:द) क पहचान करना 36 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] iv. करार कर लेने के बाद बीमा वेब-सं"ाहक को सहमत उ2पाद का ीिमयम और िवशेषता क सारिणयाँ उपल3ध कराने के िलए िनधाLरत समय-सीमा िनEदF करना तथा उ9ह, अOतन बनाये रखना। (ख) बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण क िविधमा9यता के अधीन, बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के बीच :कया जानेवाला करार उसक तारीख से तीन वष क अविध के िलए वैध होगा। (ग) बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण ारा जब भी अपेि-त हो तब िनरी-ण के िलए उ करार को तैयार रखेगा। 2. 2. 2. 2. बीमा बीमा बीमा बीमा उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 केकेकेके िवतरण िवतरण िवतरण िवतरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% केकेकेके साथ साथ साथ साथ @व(थाएँ @व(थाएँ @व(थाएँ @व(थाएँ – बीमा वेब-सं"ाहक िनिलिखत को सुिनिgत करेगाः क) इस कार के करार करते समय कोई भी बीमा वेब-सं"ाहक :कसी िविशF बीमाकता के उ2पाद का िवतरण करने के िलए वादा नहH करेगा और कोई भी बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक को ऐसा करने के िलए िववश नहH करेगा; ख) पॉिलसीधारक के ित बीमा वेब-सं"ाहक के कत; और दािय2व, बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के कत; और दािय2व, ;व@था के समापन के िलए शतy शािमल करने के िलए उ ;व@था म, ावधान हगे; ग) य:द कोई बीमा वेब-सं"ाहक :कसी बीमाकता के साथ क गई ;व@था का समापन करना चाहता है, तो वह ;व@था के समापन के िलए कारण बीमाकता और ािधकरण को सूिचत करने के बाद ऐसा कर सकता है। ऐसे मामल म, वे यह सुिनिgत कर,गे :क अपेि-त और बीमाकता के पास रखी गई पॉिलिसय क सJव|संग पॉिलिसय क समािC तक बीमाकता ारा क जाएगी; घ) य:द कोई बीमाकता :कसी बीमा वेब-सं"ाहक के साथ क गई ;व@था को समाC करना चाहता है, तो वह बीमा वेब- सं"ाहक और ािधकरण को ;व@था के समापन के िलए कारण सूिचत करने के बाद ऐसा कर सकता है। ऐसे मामल म, बीमा वेब-सं"ाहक ारा ाC क गई पॉिलिसय क सJव|संग करने का दािय2व संबंिधत बीमाकता "हण करेगा; ङ) कोई भी बीमाकता उसका बीमा वेब-सं"ाहक बनने के िलए संबंिधत िविनयम के अंतगत ािधकरण ारा अनुमित-ाC :कसी भुगतान को छोड़कर कोई सांकेितक (साइ|नंग) शु\क अथवा कोई अ9य भार, चाहे :कसी भी नाम से कहलाएँ, बीमा वेब-सं"ाहक को अदा नहH करेगा तथा कोई भी वेब-सं"ाहक इस कार का कोई भुगतान ाC नहH करेगा। च) ािधकरण :कसी भी समय :कसी बीमाकता अथवा बीमा वेब-सं"ाहक को िवतरण क ;व@था को समाC करने के िलए, इसके िलए कारण अिभिलिखत करते ए िनदेश दे सकता है। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची III III III III फाम. फाम. फाम. फाम. एम एम एम एम [िविनयम 22 देख,] खाता खाता खाता खाता-बिहय0 बिहय0 बिहय0 बिहय0, , , , अिभलेख0 अिभलेख0 अिभलेख0 अिभलेख0, , , , आ3द आ3द आ3द आ3द का का का का अनुरण अनुरण अनुरण अनुरण क) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक लेखांकन वष क समािC से न3बे :दन के अंदर लेखा-परीि-त िवीय िववरण क ितिलिप उनपर लेखा-परी-क क Lरपोट के साथ ािधकरण को कारोबार के संचालन, लेखा-िववरण आ:द के संबंध म, लेखा-परी-क क अwयुिय अथवा Lटzपिणय, य:द कोई ह, सिहत @तुत करेगा तथा ािधकरण के पास दािखल :कये गये ऐसे खात के साथ इस कार क Lटzपिणय पर उपयु @पFीकरण :दया जाएगा। ख) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक लेखा-परी-क क Lरपोट क तारीख से न3बे :दन के अंदर लेखा-परी-क क Lरपोट म, बताई गई किमयाँ य:द कोई ह तो उ9ह, सुधारने के िलए कदम उठाएगा और तदनुसार ािधकरण को सूिचत करेगा । ग) सभी खाता-बिहय, िववरण, द@तावेज, आ:द का अनुर-ण बीमा वेब-सं"ाहक के धान कायालय म, :कया जाएगा तथा उ9ह, ािधकरण के उन अिधकाLरय को सभी काय:दवस पर उपल3ध कराया जाएगा जो िनरी-ण के िलए उसके ारा इस योजन के िलए ािधकृत :कये जाएँगे। घ) इन िविनयम म, उि\लिखत और बीमा वेब-सं"ाहक ारा अनुरि-त सभी इलेrsॉिनक अिभलेख, बिहय और द@तावेज, िववरण, संिवदा नोट आ:द को उनके संबंिधत वष क समािC से कम से कम दस वष क अविध के िलए रखा जाएगा। तथािप, ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 37 उन मामल से संबंिधत िडिजटल अिभलेख/द@तावेज जहाँ कानूनी िववाद सूिचत :कये गये हG और उनका िनपटान 9यायालय के फैसले के िलए लंिबत है, यह अपेि-त है :क ऐसे अिभलेख 9यायालय ारा मामले का िनपटान होने तक रखे जाएँ। ङ) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक इलेrsॉिनक +प म, ि@थत अिभलेख सिहत, िनिलिखत अिभलेख का अनुर-ण बीमाकता-वार करेगा तथा ािधकरण ारा जब भी अपेि-त :कया जाएगा तब उ9ह, उपल3ध कराएगा: i. उ2प/ और ेिषत क गई अ"ताएँ ii. पॉिलिसय के +प म, पLरवJतत अ"ताएँ iii. ाC और िनपटाई गई िशकायत, iv. तुलना के िलए वेबसाइट पर दJशत उ2पाद v. दJशत उ2पाद के िलए ाC पाLरQिमक vi. पॉिलिसय म, पLरवJतत अ"ता के िलए ाC पाLरQिमक vii. बाU-Vोत उपयोग (आउटसोXसYग) के कायकलाप से ाC पाLरQिमक viii. बीमाकता से ाC कोई अ9य पाLरQिमक (3योरा िलख,) ix. संबंिधत ािधकरण के :दशािनद=श एवं धन-शोधन िनवारण n अिधिनयम के अंतगत अपेि-त +प म, "ाहक के `अपने "ाहक को जािनए' (केवाईसी) अिभलेख; x. "ाहक ारा इलेrsॉिनक तौर पर िविधवत् ह@ता-Lरत और बीमाकता को @तुत :कये गये @ताव फाम क ित; xi. एक रिज@टर िजसम, "ाहक क सूची, पॉिलसी का िववरण जैसे पॉिलसी का कार, ीिमयम रािश, पॉिलसी जारी करने क तारीख, ाC भार अथवा शु\क आ:द िनिहत ह; xii. एक रिज@टर जो ाC िशकायत के िववरण से यु हो िजसम, िशकायतकता का नाम, िशकायत का @व+प, जारी क गई/ अपेि-त क गई पॉिलसी का िववरण और उसपर क गई कारवाई शािमल ह; xiii. ािधकरण के साथ :कये गये प5-;वहार क ितयाँ; xiv. समय-समय पर ािधकरण ारा िविनEदF :कया जानेवाला कोई भी अ9य अिभलेख। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची III III III III फाम. फाम. फाम. फाम. एन एन एन एन [िविनयम 23 देख,] ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण को को को को कटीकरण कटीकरण कटीकरण कटीकरण 1. बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण को जब भी उसके ारा अपेि-त :कया जाता है तब ऐसी अपे-ा करने से लेकर :कसी भी ि@थित म, अिधक से अिधक तीस :दन क अविध म, िनिलिखत सूचना कट करेगा, अथात्- i. पूव म, @तुत क गई सूचना अथवा िववरण म, कोई भी पLरवतन, िजसका संबंध उ9ह, दान :कये गये पंजीकरण माणप5 से हो; ii. उन "ाहक के नाम िजनके बीमा संिवभाग का बंध वे कर रहे हG अथवा पहले कर चुके हG; 38 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] iii. उनके िवoR :क9हH अ9य िविनयामक अथवा सरकारी िनकाय ारा ारंभ क गई कायवाही एक उिचत समय के अंदर, परंतु ऐसी कायवाही के ारंभ से 30 :दन के भीतर। ऐसे अ9य िनकाय ारा कोई भी कारवाई अथवा जारी :कये गये कोई िनदेश भी ािधकरण को ऊपर िनधाLरत समय-सीमा के अंदर कट :कया जाना चािहए। iv. समय-समय पर ािधकरण ारा िविनEदF कोई भी अ9य सूचना/अपे-ा । 2. बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण को ऐसे :कसी भी मह2वपूण पLरवतन, जो बीमा वेब- सं"ाहक क संरचना म, हो, का कटीकरण @वयं ही ऐसा पLरवतन होने के 30 :दन के अंदर करेगा; 3. बीमा वेब-सं"ाहक िनिलिखत के िलए ािधकरण का पूव अनुमोदन ाC करेगा : (i) धान अिधकारी का पLरवतन; (ii) िनदेशक/िनदेशक अथवा नामो:&F भागीदार/भागीदार, जैसी ि@थित हो, म, पLरवतन; (iii) कंपनी के नाम म, पLरवतन; (iv) पंजीकृत कायालय/कॉरपोरेट कायालय/धान कायालय के पते म, पLरवतन; (v) िनिलिखत जैसे, परंतु जो इ9हH तक सीिमत नहH हगे, बीमा वेब- सं"ाहक के मुKय कायकलाप के िलए सेवा दाता अथवा अ9य प- िव8ेता क सेवा का िनयोजन करना : क. अ"ता बंध णाली ख. वेब हो|@टंग ग. अ9य मुKय कायकलाप (vi) तुलना दशानेवाली वेबसाइट(वेबसाइट) का हो|@टंग करनेवाले सवर के @थान म, पLरवतन 4. बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण को िनिलिखत सूचना कारवाई से तीन :दन के अंदर @तुत करेगा। i) शाखा कायालय का ारंभ/समापन; ii) दूरिवपणन/दूर@थ िवपणन िविधय के मा)यम से बीमा ;वसाय क अपे-ा करनेवाले ािधकृत स2यापक क अOतन सूची; iii) ;ावसाियक -ितपूJत पॉिलसी के अंतगत दावे के संबंध म,; iv) :कसी संपि का अिध"हण; v) समय-समय पर ािधकरण ारा माँगी जानेवाली कोई अ9य सूचना 5. य:द आवेदन दािखल करने के बाद या आवेदन के सं@करण के दौरान, उनके आवेदन पर िवचार करने के िलए @तुत क गई सूचना म, कोई पLरवतन हो तो ऐसा पLरवतन ािधकरण को आवेदक ारा @वैि€छक +प से ािधकरण के िवचाराथ कट :कया जाएगा। 6. ािधकरण बीमा वेब-सं"ाहक से समय-समय पर सूचना/डेटा/द@तावेज इस िवषय म, िविनEदF :कये जानेवाले तरीके से @तुत करने क अपे-ा कर सकता है। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 39 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IV IV IV IV फाम. फाम. फाम. फाम. ओ [िविनयम 25 देख,] ािधकृत ािधकृत ािधकृत ािधकृत स=यापक स=यापक स=यापक स=यापक क# क# क# क# भूिमका भूिमका भूिमका भूिमका और और और और दािय=व दािय=व दािय=व दािय=व क) ािधकृत स2यापक से िनिलिखत अपे-ाएँ हगीः i) बीमा वेब-सं"ाहक अथवा दूर-िवपणनकता क कमचारी-सूची म, उसका नाम सि]मिलत होगा। ii) बीमा ;वसाय क अपे-ा केवल दूर-िवपणन िविध के मा)यम से करेगा। iii) संभािवत "ाहक/पॉिलसीधारक जो उ2पाद खरीदना चाहते हG उनके संबंध म, सहायता अथवा @पFीकरण माँगते ए उनसे आनेवाले टेलीफोन कॉल Lरसीव करेगा। iv) संभािवत "ाहक क आव(यकता के िव{ेषण के आधार पर बीमा उ2पाद का िव8य करेगा। v) चयन करने म, "ाहक क सहायता करने के िलए अ9य कंपिनय के इसी कार के उ2पाद क मुKय िवशेषताएँ @पF करेगा। vi) बीमा उ2पाद क अपे-ा करने के िलए कोई भी अनपेि-त िनगामी (आउटबाउlड) टेलीफोन कॉल नहH करेगा। vii) बीमा उ2पाद के अंतगत लाभ को बढ़ा-चढ़ाकर @तुत करने के ारा संभािवत "ाहक से कोई झूठा वादा नहH करेगा अथवा उनको कोई लोभन नहH देगा। ख) बीमा वेब-सं"ाहक ािधकृत स2यापक ारा बेची गई 2येक बीमा पॉिलसी को उसक पहचान के साथ संबR करेगा िजससे िव8य का पता लगाया जा सके तथा िशकायत, य:द कोई ह, तो उ9ह, दूर@थ आधार पर ािधकरण तक पँचाया जा सके। ग) ािधकृत स2यापक एक बीमा वेब-सं"ाहक/ दूर-िवपणनकता से अ9य वेब-सं"ाहक/ दूर-िवपणनकता के पास पLरवतन अपने पूववत* िनयोा से अनापि माणप5 (एनओसी) ाC करने के बाद अथवा 30 :दन से पहले, जो भी पहले हो, कर सकता है। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IV IV IV IV फाम. फाम. फाम. फाम. पी पी पी पी [िविनयम 31 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ा सं ा सं ा सं ाहक हक हक हक केकेकेके कत.@ कत.@ कत.@ कत.@ और और और और दािय=व दािय=व दािय=व दािय=व क) बीमा वेब-सं"ाहक िनिलिखत काय करेगा- i) बीमा वेब-सं"ाहक के साथ करार पर िजन बीमाकता ने ह@ता-र :कये हG, उनके उ2पाद से संबंिधत जानकारी अपनी नािमत वेबसाइट पर दJशत करेगा। ii) बीमाकता के िलए अ"ता उ2पादन के योजन हेतु कायकलाप संप/ करेगा। iii) यह सुिनिgत करेगा :क सं"हण वेबसाइट(ट)/पोटल, अ"ता बंध णाली तथा वेबसाइट(ट)/पोटल(ल)/ अ"ता बंध णाली का पोषण (हो|@टंग) करनेवाले डेटा क,[ सिहत सूचना णािलयाँ (दोन हाडवेयर और साTटवेयर) समय-समय पर भारत म, चिलत सामा9यतः @वीकृत सूचना सुर-ा मानक और :8याओ के अनु+प ह। iv) यह सुिनिgत करेगा :क अ"ता और अ9य डेटा का ेषण 128 िबट कोडीकरण (इि98zशन) जैसी सुरि-त @तर क डेटा कोडीकरण ौOोिग:कय का योग करनेवाले बीमाकता और अ9य को :कया जाए। 40 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] v) बीमा वेब-सं"ाहक को जब बीमाकता क ओर से ीिमयम का सं"हण करने के िलए बीमाकता ारा ािधकृत :कया जाता है तब ीिमयम के सं"हण और बीमाकता को ीिमयम का अंतरण करने के िलए केवल भारतीय Lरज़व बGक ारा पंजीकृत भुगतान संबंधी गेटवे का ही योग करेगा। vi) भारत म, हो|@टंग क जा रही सं"हण वेबसाइट(ट)/पोटल, अ"ता बंध णाली तथा वेबसाइट(ट)/ पोटल(ल)/ अ"ता बंध णाली का पोषण करनेवाले डेटा क,[ सिहत सूचना णािलय (दोन हाडवेयर और साTटवेयर) क िवीय वष म, एक बार सट-इन ारा सूचीबR सूचना सुर-ा लेखा-परी-क संगठन ारा लेखा-परी-ा करवाना एवं लेखा-परी-ा माणप5/Lरपोट क ािC क तारीख से 15 :दन के अंदर उसक एक ितिलिप भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) और उन बीमाकता को िजनके साथ बीमा वेब-सं"ाहक ने करार :कया है, @तुतीकरण सुिनिgत करेगा। vii. वाJषक Lरपोट के साथ वाJषक तौर पर सांिविधक लेखा-परी-क से ाC एक माणप5 @तुत करेगा :क बीमा वेब-सं"ाहक िपछले िवीय वष के दौरान भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के सभी उपबंध और +परेखा का अनुपालन कर रहा है। ख) बीमा वेब-सं"ाहक िनिलिखत काय नहH करेगा : i) अ9य िवीय सं@था /एफएमसीजी के उ2पाद अथवा सेवा या :कसी उ2पाद अथवा सेवा से संबंिधत कोई सूचना वेबसाइट पर दJशत करना। ii) बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट पर बीमा उ2पाद या सेवा सिहत, :कसी उ2पाद या सेवा, अ9य िवीय उ2पाद या सेवा/अथवा :कसी अ9य उ2पाद या सेवा से संबंिधत :कसी भी कार का िवdापन दJशत करना। iii) िनिलिखत अपवाद के अधीन बिवध वेबसाइट का पLरचालन अथवा अ"णी उ2पादन/उ2पाद क तुलना आ:द के िलए अ9य अनुमो:दत/अननुमो:दत/अपंजीकृत सं@था /वेबसाइट के साथ गठजोड़ करना: क. बीमा उ2पाद क तुलना के िलए यु बीमा वेब-सं"ाहक क ाथिमक वेबसाइट हेतु बिवध डोमेन नाम अथवा .com अथवा .in अथवा .co.in जैसे 2यय के साथ उ9हH डोमेन नाम का उपयोग करने क अनुमित है बशत= :क 1) ाथिमक अथवा अनुषंगी अथवा उ2पाद Qेणी िविशF वेबसाइट अथवा मोबाइल साइट के डोमेन नाम बीमा वेब- सं"ाहक के @वािम2व म, ह तथा बीमा वेब- सं"ाहक के नाम से पंजीकृत ह। 2) बीमा वेब-सं"ाहक से अपेि-त है :क वह पंजीकरण दान करने के िलए @तुत :कये जानेवाले आवेदन म, ऐसी वेबसाइट अथवा मोबाइल साइट के पंजीकरण क तारीख और साथ ही उनके डोमेन नाम वJतत करने क तारीख के बारे म, ािधकरण को िलिखत म, सूिचत करे तथा उसके बाद वतमान वेबसाइट अथवा नई वेबसाइट के नाम(नाम) म, :कसी भी पLरवतन क ि@थित म, 8मशः डोमेन नाम के पंजीकरण क तारीख और ारंभ करने क तारीख से 15 :दन के अंदर उसके बारे म, ािधकरण को िलिखत म, सूिचत करे। iv. उ2पाद क तुलना आ:द के िलए अ9य िवीय/वािणि_यक/िवपणन अथवा िव8य अथवा सेवा सं@था क वेबसाइट अथवा अ9य सोशल मीिडया साइट आ:द का पLरचालन करना। v) इन िविनयम के अंतगत क गई ;व@था को छोड़कर बीमा ;वसाय म, िलC :कसी भी सं@था को अ"ता का ेषण करने के योजन के िलए :कसी अ9य कार से पLरचालन करना। ग) बीमा वेब-सं"ाहक के नाम i) सभी बीमा वेब-सं"ाहक के िलए बीमा वेब-सं"हण कंपनी के नाम म, `बीमा वेब सं"ाहक' श3द होगा िजससे उनके कायकलाप क :दशा ित|बंिबत हो सके तथा जनसाधारण के िलए अ9य बीमा संबंधी सं@था से भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) ारा पंजीकृत बीमा वेब-सं"ाहक का अंतर @पF हो सके। नाम संबंधी इस अपे-ा का पालन न होने क ि@थित म, बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करने के िलए पंजीकरण क अपे-ा करते ए आवेदन @तुत करनेवाली नई आवेदक कंपिनय के आवेदन पर िवचार नहH :कया जाएगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 41 ii) 2येक पंजीकृत बीमा वेब-सं"ाहक सभी िहतधारक के साथ अपने सम@त प5-;वहार म, ािधकरण के पास पंजीकृत अपना नाम, पंजीकृत और कॉरपोरेट कायालय का पता, आईआरडीएआई पंजीकरण संKया और पंजीकरण क िविधमा9यता क अविध दJशत करेगा। iii) बीमा वेब-सं"ाहक को ािधकरण के पूव अनुमोदन के िबना अपने प5-;वहार /सािह2य /प5शीषf म, :कसी भी अ9य नाम का योग करने क अनुमित नहH है। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IV IV IV IV फाम. फाम. फाम. फाम. ^यू ^यू ^यू ^यू [िविनयम 26 देख,] वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट वेबसाइट पर पर पर पर उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 क# क# क# क# तुलना% तुलना% तुलना% तुलना% का का का का दश.न दश.न दश.न दश.न क. बीमा वेब-सं"ाहक होम पेज पर मुख +प से एक सूचना कट कर,गे :क : i. संभािवत "ाहक/िविजटर के िववरण क साझेदारी बीमाकता के साथ क जा सकती है; ii."इस वेबसाइट पर दशाई गई सूचना उन बीमाकता क है िजनके साथ हमारी कंपनी ने करार :कया है" ख. बीमा वेब-सं"ाहक ारा दJशत क गई उ2पाद संबंधी जानकारी ामािणक होगी और केवल बीमाकता से ाC सूचना पर आधाLरत होगी। ग. बीमा वेब-सं"ाहक अपनी वेबसाइट पर बीमा उ2पाद के Qेणी िनधारण (रे>टंग), @थान िनधारण (रGकंग), समथन (इ9डॉसमे9ट) अथवा सवािधक िब8 वाल (बे@ट सेलस) का दशन नहH कर,गे। बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट क िवषय-व@तु िन…प- और त}या2मक @व+प क होगी; वे अपने संपादकय म, अथवा अपनी वेबसाइट म, :कसी अ9य @थान पर बीमाकता अथवा उनके उ2पाद के संबंध म, Lटzपणी करने से बच,गे। घ. उ2पाद का Qेणीकरण िनानुसार होगा : 1) जीवन बीमा: i. आजीवन पॉिलिसयाँ ii. मीयादी बीमा उ2पाद iii. बंदोब@ती उ2पाद iv. @वा@}य बीमा उ2पाद v. सेवािनवृि – ता2कािलक वाJषक vi. सेवािनवृि – आ@थिगत वाJषक vii. बn के िलए उ2पाद viii.यूिलप उ2पाद ix. ािधकरण ारा @वीकृत कोई अ9य उ2पाद 2) साधारण i. गृह बीमा ii. मोटर बीमा v. "ामीण बीमा vi. @वा@}य बीमा v. ािधकरण ारा @वीकृत कोई अ9य उ2पाद 42 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 3) @वा@}य i. @वा@}य बीमा ii. या5ा बीमा iii.वैयिक दुघटना बीमा iv. ािधकरण ारा @वीकृत कोई अ9य उ2पाद ङ. उपयुानुसार एक Qेणी के अंतगत आनेवाले उ2पाद क तुलना क जा सकती है। च. उ2पाद क मूलभूत िवशेषता क तुलना क जा सकती है, जैसे : i. पा5ता के मानदंड ii. योजना/पॉिलसी अविध/ीिमयम अविध/9यूनतम और अिधकतम बीमाकृत रािश (एस.ए.)/आयु/9यूनतम और अिधकतम पLरपvता आ:द iii. अंतJनिहत लाभ/अनुलाभ (राइडर) (अितLर अनुलाभ क तुलना अलग से क जानी चािहए) iv. िविभ/ आयु-वगf के िलए ीिमयम v. अwयपण (सरंडर) लाभ/ऋण आ:द vi. लाभ जैसे जीिवत रहने के लाभ/पLरपvता लाभ/मृ2यु होने पर लाभ आ:द vii. समय-समय पर आईआरडीएआई ारा अनुमो:दत +प म, लाभ िनदशन के अनुसार ितलाभ viii. उ2पाद से संबंिधत कोई अ9य अितLर सूचना/उ2पाद के िवशेष ल-ण छ. बीमा वेब-सं"ाहक क नािमत वेबसाइट पर दJशत तुलना2मक चाट "ाहक को वेब-पृb के मा)यम से ले जाएगा िजनक अिभ@वीकृित उसके ारा िनिलिखत 8म म, दी जाएगीः i) बीमा-र-ा ii) अपवजन iii) लाभ iv) अविधयाँ v) शतy और vi) कमत ज. साँचे (टे]zलेट) बीमा वेब-सं"ाहक और बीमाकता , िजनके उ2पाद क तुलना क जा रही है, के बीच पार@पLरक तौर पर तैयार :कये जा सकते हG। झ. उ2पाद क तुलनाएँ जो दJशत क जाती हG, अOतन हगी तथा उ2पाद क सही ि@थित ित|बंिबत कर,गी। ञ. उ2पाद क तुलनाएँ सम" आधार पर सभी कर और शु\क सिहत हगी ता:क संभािवत "ाहक समान िवशेषता क तुलना कर सके। ट. बीमा वेब सं"ाहक उ2पाद से संबंिधत जानकारी पूण +प से बीमाकता ारा उ9ह, दी गई सूचना के आधार पर दJशत कर,गे। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 43 अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IV IV IV IV फाम. फाम. फाम. फाम. आर आर आर आर [िविनयम 27 देख,] अ ता% अ ता% अ ता% अ ता% क# क# क# क# िविध िविध िविध िविध और और और और साझेदारीः साझेदारीः साझेदारीः साझेदारीः (क) बीमा वेब-सं"ाहक क नािमत वेबसाइट म, आनेवाले आगंतुक (िविजटर) का पूरा 3योरा दज करने क -मता रखने वाली एक अ"ता बंध णाली (एलएमएस) एवं आगंतुक के अिधमान सिहत उ2प/ क गई अ"ता का उपयोग बीमा वेब- सं"ाहक करेगा। (ख) एलएमएस डेटा क साझेदारी उन बीमा कंपिनय के साथ क जानी चािहए िज9हने बीमा वेब-सं"ाहक के साथ करार पर ह@ता-र :कये हG। (ग) एलएमएस को पारदJशता और जवाबदेही सुिनिgत करनी चािहए। (घ) बीमा वेब-सं"ाहक होम पेज म, मुख +प से कट कर,गे :क संभािवत "ाहक/आगंतुक के िववरण क साझेदारी बीमाकता के साथ क जा सकती है। (ङ) बीमा वेब-सं"ाहक को आगंतुक ारा तीन बीमाकता तक का चयन करने के िलए िवक\प क ;व@था करनी चािहए िज9ह, एक ही समय अ"ता का ेषण :कया जा सके। (च) बीमा वेब-सं"ाहक संभािवत "ाहक का डेटा संभािवत "ाहक ारा वरीयता :दये गये बीमाकता( ) को छोड़कर :कसी(:क9हH) अ9य बीमाकता( ) को ेिषत नहH करेगा। बशत= :क य:द संभािवत "ाहक बीमे क खरीद करने म, oिच दशाता है, परंतु :कसी बीमाकता को वरीयता नहH देता तो बीमा वेब-सं"ाहक अ"ता का ेषण संभािवत "ाहक क आव(यकता के िव{ेषण के आधार पर बीमा ;वसाय क एक ही Qेणी म, तीन से अिधक बीमाकता को नहH करेगा। (छ) बीमा वेब-सं"ाहक संभािवत "ाहक के डेटा से यु अ"ता बीमाकता को िनानुसार ेिषत करेगा i. वेबसाइट म, िविजट करने से तीन :दन के अंदर। ii. अनिधकृत वेश और दुoपयोग से संभािवत "ाहक क सूचना क र-ा यथोिचत +प से करते ए; iii. उिचत @तर क उपयुता, िव^सनीयता और िवशुRता के साथ, तथा; iv. सामा9य +प से @वीकृत सूचना ौOोिगक (आई.टी.) संबंधी सुर-ा क :8या का पालन करते ए। (ज) बीमा वेब-सं"ाहक को चािहए :क वे कम से कम 12 महीन म, एक बार एलएमएस णािलय क :8या क लेखा-परी-ा करने के िलए एक लेखा-परी-ा फम को अिभिनयोिजत कर,। (झ) लेखा-परी-ा फम क लेखा-परी-ा Lरपोट भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (आईआरडीएआई) एवं उन बीमाकता , िज9हने बीमा वेब-सं"ाहक के साथ संिवदा पर ह@ता-र :कये ह, को Lरपोट क ािC क तारीख से 15 :दन के अंदर @तुत क जानी चािहए। (ञ) बीमाकता के िलए यह अिनवाय है :क वे अ"ता को पॉिलसी म, पLरवJतत करने के बाद पॉिलसी संबंधी िववरण उस बीमा वेब- सं"ाहक क एलएमएस पर वापस दज कर, िजससे अ"ता उ9हने ाC क थी। (ट) िव8य क जमा (8ेिडट) को पाLरत करने के िलए बीमाकता ारा बीमा वेब-सं"ाहक क एलएमएस पर ाC अ"ता का पता लगाने के िलए समय-सीमा बीमाकता और वेब सं"ाहक ारा आपस म, तय क जानी चािहए जो उनके ारा :कये गये करार म, िविनEदF क जाएगी। 44 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची V फाम. फाम. फाम. फाम. एस एस एस एस [िविनयम 28 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा बीमे बीमे बीमे बीमे केकेकेके ऑनलाइन ऑनलाइन ऑनलाइन ऑनलाइन िव6य िव6य िव6य िव6य क# क# क# क# िविध िविध िविध िविध और और और और 36या 36या 36या 36या – बीमा वेब-सं"ाहक ारा बीमे का ऑनलाइन िव8य ािधकरण ारा जारी :कये गये बीमा नेटवक zलेटफाम संबंधी :दशािनद=श के अनुसार होगा। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VI VI VI VI फाम. फाम. फाम. फाम. टी टी टी टी [िविनयम 29 देख,] दूर दूर दूर दूर-िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन िविध िविध िविध िविध और और और और बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके अKय अKय अKय अKय दूर(थ दूर(थ दूर(थ दूर(थ िव िव िव िवपणन पणन पणन पणन काय.कलाप0 काय.कलाप0 काय.कलाप0 काय.कलाप0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा बीमा बीमा बीमा बीमा उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 उ=पाद0 का का का का िव6य िव6य िव6य िव6य 1. 1. 1. 1. िव(तार िव(तार िव(तार िव(तार और और और और यो_यता यो_यता यो_यता यो_यता – इसम, िव8य के @ताव और िन…कष के @तर सिहत बीमा वेब-सं"ाहक के दूर-िवपणन और दूर@थ िवपणन कायकलाप शािमल हG। क) दूर-िवपणन और दूर@थ िवपणन म, िनिलिखत िविधय के मा)यम से बीमा उ2पाद क अपे-ा और िव8य क 2येक गितिविध सि]मिलत हैः (i) @वर (वॉइस) िविध िजसम, टेलीफोन कॉ|लंग शािमल है; (ii) संि-C संदेश-ेषण सेवा (एसएमएस); (iii) इलेrsॉिनक िविध िजसम, ई-मेल और पर@पर स:8य (इंटर-ऐिrटव) टेलीिवज़न (डीटीएच) शािमल हG; (iv) दूर@थ िवपणन के अंतगत समय-समय पर ािधकरण ारा यथाअनुमो:दत :कसी भी साधन से अपे-ा (सॉिलिसटेशन)। (ख) ये अनुदेश इस कार क अ9य गितिविधय के अितLर, िनिलिखत कायकलाप के मामले म, िवशेष +प से लागू हG : (i) बीमा खरीदने के संबंध म, संभािवत "ाहक के उ&े(य को जानने के िलए दूर@थ िविध का उपयोग। (ii) दूर@थ िविध के ारा अपे-ा (सॉिलिसटेशन) एवं िव8य; और (iii) संभािवत "ाहक के ारा सूचना अथवा बीमा उ2पाद के िव8य क अपे-ा करते ए अनुरोध। 2. 2. 2. 2. दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन और और और और दूर(थ दूर(थ दूर(थ दूर(थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन बीमा ;वसाय क अपे-ा के योजन के िलए `दूरिवपणन' और `दूर@थ िवपणन' करने का इ€छुक बीमा वेब-सं"ाहक क) एक `दूरिवपणनकता' के +प म, पंजीकरण करवाएगा। ख) दूरिवपणन और दूर@थ िवपणन संबंधी काय करने के िलए इन िविनयम के िविनयम 2 (ठ) म, दी गई पLरभाषा के अनुसार `ािधकृत स2यापक' को िनयु करेगा। ग) आवेदन पर िवचार करते समय ािधकरण य:द अपेि-त हो तो समथक द@तावेज सिहत आवेदक ारा @तुत सूचना का ज‘च कर सकता है तथा आवेदक के कायालय और मूलभूत संरचना का िनरी-ण भी कर सकता है। घ) ािधकरण इन िविनयम म, िविनEदF िवषय के संदभ म, आवेदन पर िवचार करने के बाद दूरिवपणनकता के +प म, काय करने के िलए बीमा वेब-सं"ाहक को पंजीकरण माणप5 दान कर सकता है, जो इस कार का पंजीकरण माणप5 दान करने क तारीख से तीन वष क अविध अथवा पंजीकरण क समािC, जो भी पहले हो, तक के िलए िविधमा9य होगा। 3. 3. 3. 3. अनुपालन अनुपालन अनुपालन अनुपालन बीमा वेब-सं"ाहक इन अनुदेश के अितLर, बीमा अिधिनयम, 1938, आईआरडीए अिधिनयम, 1999, आईटी अिधिनयम, 2000, टीआरएआई अिधिनयम, 1997, दूरसंचार अनपेि-त वािणि_यक संचार (संशोधन) िविनयम, 2008 तथा समय-समय पर जारी :कये गये िनयम, िवनिमयम, पLरप5 अथवा :दशािनद=श, जैसा लागू हो, के सभी यो_य उपबंध का पालन करेगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 45 4. 4. 4. 4. दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन दूरिवपणन केकेकेके िलए िलए िलए िलए बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा िनयु, िनयु, िनयु, िनयु, @ि, @ि, @ि, @ि, : क) `दूरिवपणन' और `दूर@थ िवपणन' के मा)यम से बीमा ;वसाय क अपे-ा करने के योजन के िलए बीमा वेब-सं"ाहक इन िविनयम के िविनयम 2 म, दी गई पLरभाषा के अनुसार केवल ािधकृत स2यापक को िनयु कर,गे। ख) बीमा वेब-सं"ाहक अपनी ओर से िनयोिजत ािधकृत स2यापक क भूल-चूक के सभी कायf के िलए उरदायी हगे। ग) दूर@थ पRित म, बीमा उ2पाद के िव8य के िलए ािधकृत स2यापक िज]मेदार हगे। 5. 5. 5. 5. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. और और और और बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके बीच बीच बीच बीच करार करार करार करार. बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के बीच करार म, अ9य बात के साथ-साथ िनिलिखत खंड शािमल हगे : क) बीमा वेब-सं"ाहक सभी टेली-कॉल के सभी LरकॉXडYग का अनुर-ण/पLरर-ण 5 वष क अविध के िलए करेगा। ख) दूरिवपणनकता अपने ारा िनयु सभी ािधकृत स2यापक के िश-ण और मू\यांकन िववरण सिहत उनके अिभलेख (Lरकाड) रखेगा। ग) दूर-िवपणनकता ािधकृत स2यापक क पहचान के माण के +प म, उसके पैन/ आधार काड क ित रखेगा। घ) उपयु (क) और (ख) के अंतगत उि\लिखत अिभलेख ािधकरण ारा िनरी-ण के िलए उपल3ध हगे। 6. 6. 6. 6. बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा दूर(थ दूर(थ दूर(थ दूर(थ िवपणन िवपणन िवपणन िवपणन क) बीमा वेब-सं"ाहक केवल :कसी िविशF बीमाकता के उ2पाद का वतन नहH कर,गे तथा एक मानक पूव-अपे-ा ि@8zट का उपयोग करते ए बाजार म, उपल3ध सव’म उ2पाद सुझाएँगे जो संभािवत "ाहक क आव(यकता के िलए उपयु हो। ख) दJशत :कये जानेवाले तुलना वाले चाट अOतन हगे और सही ि@थित को ित|बंिबत कर,गे। ग) इन िविनयम म, िविनEदF +प म, भुगतान को छोड़कर बीमाकता बीमा वेब- सं"ाहक को :कसी भी अ9य पाLरQिमक का भुगतान नहH कर,गे। वेब सं"हण और दूर@थ पRित के ारा अपेि-त और ाC पॉिलिसय पर अदायिगय को छोड़कर बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक अथवा उनके संबंिधत प-कार को बुिनयादी संरचना अथवा अ9य कारण से :कसी भी नाम (अनुसूची VII के तहत आउटसोXसYग गितिविधय को छोड़कर)से कोई भुगतान नहH कर,गे। घ) बीमाकता िविशF +प से दूर@थ पRित से बीमा वेब-सं"ाहक ारा ाC @ताव क पहचान कर,गे तथा ऐसी पॉिलिसय के संबंध म, सभी संगत अिभलेख ाC कर,गे। बीमा वेब-सं"ाहक ारा आचरण-भंग संबंधी आरोिपत उ\लंघन से संबR िववाद क ि@थित म, बीमाकता ऐसे अिभलेख ािधकरण के सम- @तुत कर,गे। 7. 7. 7. 7. ािधकृत ािधकृत ािधकृत ािधकृत स=यापक स=यापक स=यापक स=यापक क# क# क# क# भूिमकाः भूिमकाः भूिमकाः भूिमकाः क) दूरिवपणनकता ािधकृत स2यापक को िनयु कर,गे, केवल िज9ह, बीमा उ2पाद के िव8य क अपे-ा करने और िनणय करने क अनुमित दी गई है। ख) ािधकृत स2यापक बीमा उ2पाद के िव8य के योजन के िलए ािधकरण ारा जारी :कये गये माणप5 के अनुसार बीमा वेब-सं"ाहक को समनुदेिशत :कये जाएँगे। ग) ऐसे समनुदेशन म, :कसी भी पLरवतन क सूचना ािधकरण को दी जाएगी तथा इस आशय का एक माणप5 ािधकरण से ाC :कया जाएगा िजसके िबना ािधकृत स2यापक को बीमा उ2पाद के िव8य क अपे-ा करने और िनणय करने क अनुमित नहH दी जाएगी। 8. ािधकृत ािधकृत ािधकृत ािधकृत स=यापक स=यापक स=यापक स=यापक का का का का िशण िशण िशण िशण क) 2येक ािधकृत स2यापक को ािधकरण ारा यथािविनEदषट :कसी सं@थान म, िशि-त :कया जाएगा। ख) उ िश-ण िविनयम, कटीकरण, ;वसाय के नैितक आचरण और कॉल करते समय पालन :कये जानेवाले िविशF अनुदेश से संबंिधत िवषय म, भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण ारा िविनEदF :कये जानेवाले पा”8म के अनुसार होगा। 46 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ग) ािधकृत स2यापक ािधकरण के ारा ािधकृत सं@था ारा आयोिजत िश-ण के बाद क परी-ा उीण करेगा। घ) बीमा वेब-सं"ाहक बीमा ;वसाय क अपे-ा के योजन के िलए उनके ारा िनयु सभी ;िय का रिज@टर रख,गे। इस रिज@टर म, ािधकृत स2यापक के नाम और पते के अलावा, पैन काड अथवा आधार काड के आधार पर उसक पहचान के सबूत और अ9य संबंिधत 2यय-प5 (8ेडेि9शय\स) क िविधमा9य ितयाँ भी हगी। बीमाकता 2येक ािधकृत स2यापक को एक िविशF कूट संKया आबंLटत कर,गे और इस संKया को इस योजन के िलए अनुरि-त एक रिज@टर म, दज कर,गे। 9. 9. 9. 9. अपेा अपेा अपेा अपेा क# क# क# क# 36या 36या 36या 36या क) टेली-कॉ|लंग के ारा बीमे क अपे-ा केवल बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट के मा)यम से उ2प/ क गई अ"ता के आधार पर होगी। ख) संभािवत "ाहक बीमा वेब-सं"ाहक क नािमत वेबसाइट को िविजट करने के बाद िनानुसार कर सकता हैः i) बीमा उ2पाद और उस कंपनी का चयन कर सकता है जहाँ से वह खरीदना चाहता है तथा @पF +प से चयन करने के उपरांत ीिमयम के िलए भुगतान करने के िलए अ"सर हो सकता है, िजस ि@थित म, जोिखम को @वीकार करने के अधीन बीमा कंपनी ारा बीमा पॉिलसी जारी क जाएगी; अथवा ii) बीमा उ2पाद का चयन कर सकता है, ले:कन बीमा कंपनी को वरीयता नहH देता। ऐसी ि@थित म, बीमा वेब-सं"ाहक अ"ता अिधकतम तीन बीमाकता को ेिषत करता है जो 2य- +प से संभािवत "ाहक का अनुसरण करते ए अथवा अपने ारा िनयु :कये गये दूर-िवपणनकता के मा)यम से िव8य को समाC करते हG; अथवा iii) उ2पाद और कंपनी का चयन करने म, बीमा वेब-सं"ाहक से सहायता माँग सकता है, िजस ि@थित म, बीमा वेब-सं"ाहक आव(यकता के आधार पर बीमा उ2पाद और बीमा कंपनी के िवषय म, संभािवत "ाहक क सहायता कर सकता है/ उसको परामश दे सकता है ग) बीमा उ2पाद के िव8य के िलए अ"ता के उ2पादन से िलये गये समय को उिचत समयाविध म, पूरा :कया जाना चािहए जो तीन महीने से अिधक न हो, िजसके बाद बीमा वेब-सं"ाहक उ2पाद के िव8य के िलए Qेय (8ेिडट) ाC नहH करेगा और बीमा वेब- सं"ाहक को कोई पाLरQिमक अदा नहH :कया जाएगा। घ) बीमा वेब-सं"ाहक संभािवत "ाहक क @पF +प से सहमित के िबना िनगामी टेली-कॉ|लंग के ारा संभािवत "ाहक से संपक नहH करेगा। तथािप, य:द बीमा वेब-सं"ाहक को संभािवत "ाहक ारा टेली-कॉल अथवा उ2पाद के बारे म, सहायता माँगते ए आनेवाले टेली-कॉल :कये जाते हG, तो बीमा वेब-सं"ाहक तब संभािवत "ाहक को सम@त संभव सहायता दान करेगा। 10. मानक#कृत मानक#कृत मानक#कृत मानक#कृत ि(6;ट ि(6;ट ि(6;ट ि(6;ट वेबसाइट से उ2प/ क गई अ"ताएँ िनिलिखत मानदंड का िविशF +प से पालन कर,गीः i) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक के साथ परामश करने के बाद दूर@थ पRितय के ारा बेचने के िलए @तािवत 2येक उ2पाद के अंतगत लाभ, िवशेषता और कटीकरण के @तुतीकरण के िलए मानककृत ि@8zट तैयार कर,गे। दूर@थ पRित के अंतगत अपे-ा मानककृत ि@8zट के अनु+प होगी। ii) उ ि@8zट उ2पाद क सभी मुKय िवशेषता को समािवF कर,गे तथा संबंिधत बीमाकता के अनुपालन अिधकाLरय ारा अनुमो:दत :कये जाएँगे। ये ि@8zट बीमाकता ारा 15 :दन के अंदर उ2पाद अनुमोदन िविनयम के अंतगत ािधकरण के पास दािखल :कये जाएँगे। iii) 2येक ि@8zट अिधदेशा2मक तौर पर यह उ\लेख करेगा :क संभािवत "ाहक को बीमाकता क वेबसाइट पर उपल3ध िव@तृत ॉ@पेrटस का अवलोकन करने के िलए सूिचत :कया गया है तथा जहाँ भी उपल3ध हो वहाँ यह संभािवत "ाहक को उसक ई-मेल आईडी पर भेजा जाएगा। क) परचय परचय परचय परचय i) सूचना म, बीमाकता का नाम @पF +प से बताया जाना चािहए। ii) यह त}य :क संपक का उ&े(य अ"ता का उ2पादन/बीमे क अपे-ा है, @पF +प से बताया जाना चािहए। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 47 ख) संभािवत संभािवत संभािवत संभािवत ाहक ाहक ाहक ाहक क# क# क# क# सहमित सहमित सहमित सहमित i) ािधकृत स2यापक यह पता लगायेगा :क संभािवत "ाहक इस िवषय पर संपक जारी रखने म, oिच रखता है अथवा नहH, तथा अपे-ा क :8या केवल @पF +प से "ाहक क सहमित ाC करने पर ही आगे बढ़ेगी। ii) इलेrsॉिनक पRितय क ि@थित म, िवषय म, संपक आगे जारी रखने अथवा पेज से बाहर िनकल जाने के िलए संभािवत "ाहक को 2येक @तर पर िवक\प :दया जाएगा। घंटे िजनके दौरान कॉल :कये जाते हG, समय-समय पर टीआरएआई (sाई)/दूरसंचार िवभाग (डीओटी) ारा जारी :कये गये आदेश के अनुसार हगे। iii) टेलीफोन के मा)यम से अपे-ा के मामले म, ािधकृत स2यापक का नाम कट :कया जाएगा तथा भाषा के उपल3ध िवक\प अिनवाय +प से िनEदF :कये जाएँगे। उसके बाद संवाद केवल संभािवत "ाहक ारा चयन क गई भाषा म, ही जारी रहेगा। iv) ािधकृत स2यापक संभािवत "ाहक को सूिचत कर,गे :क कॉल को Lरकॉड :कया जा रहा है और य:द "ाहक चाहता है तो पॉिलसी क अविध के दौरान अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक, जो भी बाद म, हो, :कसी भी समय वॉइस कॉपी ाC करने के िलए वह हकदार है। v) संवाद ारंभ करते समय ािधकृत स2यापक संभािवत "ाहक को िनिलिखत क सूचना इसी 8म म, देगा- क) बीमा वेब-सं"ाहक का नाम जो संभािवत "ाहक को कॉल कर रहा है; ख) ािधकृत स2यापक का नाम; ग) उ2पाद का नाम िजसे @पF :कया जा रहा है; घ) बीमाकता का नाम िजससे उ2पाद संबंिधत है। vi) अपे-ा करने के दौरान अथवा उसके बाद संभािवत "ाहक को कोई भी असुिवधा, परेशानी अथवा हािन नहH होनी चािहए। दूर@थ िवपणन क सभी पRितय के अंतगत संभािवत "ाहक को पूरी तरह कटीकरण :कये जाएँगे तथा गोपनीयता, ;िगतता और कट न करने क आव(यकता का पालन :कया जाएगा। ग) संभािवत संभािवत संभािवत संभािवत ाहक ाहक ाहक ाहक संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी जानकारी जानकारी जानकारी जानकारी i) संभािवत "ाहक एवं बीमाकृत :कये जानेवाले ;ि/बीमाकृत क जानेवाली पLरसंपि के संबंध म, सारी संगत सूचना ाC क जाएगी, तथा अपे-ा पूणतः संभािवत "ाहक क आव(यकता के िव{ेषण के आधार पर होगी। ii) बीमा वेब-सं"ाहक @वर-ितिलिप (वॉइस sैि9@8zट) संभािवत "ाहक को उसक ई-मेल आईडी पर भेजेगा जो उसके ारा घोिषत क गई थी। घ) उ=पाद उ=पाद उ=पाद उ=पाद केकेकेके लाभ लाभ लाभ लाभ और और और और िवशेषताएँ िवशेषताएँ िवशेषताएँ िवशेषताएँ उ2पाद के संबंध म, @तुतीकरण के दौरान मानककृत ि@8zट के अंतगत िनिलिखत मद, शािमल हगी : i) दूर@थ अपे-ा क सभी पRितय के अंतगत िनिलिखत 2येक मद के संबंध म, जैसा लागू हो, सहमत ƒँ/सहमत नही ƒँ, हाँ/नहH, @वीकार करता ƒँ/@वीकार नहH करता ƒँ, समझता ƒँ/नहH समझता ƒँ, के +प म, संभािवत "ाहक क िविशF ित:8याएँ। ii) सुझाये गये उ2पाद का नाम तथा उसका @व+प और मानदंड (पैरामीटर)। iii) वाJषक ीिमयम क एक िविशF रािश के िलए उ2पाद के अंतगत उपल3ध बीमा र-ा, अथवा िवलोमतः, एक िविशF पLरमाण क बीमा र-ा के िलए भाय ीिमयम। iv) र-ा का िव@तार, रि-त/अरि-त जोिखम, अपवजन, कटौती-योkय रािशयाँ अथवा िवशेष िव8य अिधकार (•ै9चाइज़), सह-भुगतान, ीिमयम के संबंध म, वृिR/छूट, संवJधत र-ा (ऐड-ऑन कवर), शतy, अ9य िनबंधन और लाभ, म)याविध समावेशन, अ\पाविध मान, बीमाकृत रािश का आधार, वारंLटयाँ, वाrय-खंड और पृbांकन, बीमा अिधिनयम, 1938 क धारा 64वीबी का अनुपालन – जोिखम के ारंभ से पहले ीिमयम का भुगतान आ:द, जैसा लागू हो। v) ािधकरण ारा जैसा और जब िविनEदF हो, तब उस कार से "मुKय िवशेषता से यु द@तावेज" (केएफडी) क िवषय-व@तु। 48 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] vi) सभी जीवन संिवदा और 8ेिडट/डेिबट/अ9य काडf से संबR र-ा के अंतगत तथा दूर@थ पRित से बीमाकता ारा @तािवत 3 वष या उससे अिधक अविध वाली वैयिक दुघटना और @वा@}य बीमा पॉिलसी संिवदा के िलए पॉिलसी क शतf के साथ असहमित क ि@थित म, पॉिलसी क ािC से 30 :दन के अंदर पॉिलसी को िनर@त करने का अिधकार। vii) संभािवत "ाहक के अनुरोध पर अपेि-त उ2पाद के संबंध म, उपल3ध कमीशन क दर का कटीकरण। 11. 11. 11. 11. जीवन जीवन जीवन जीवन बीमा बीमा बीमा बीमा क# क# क# क# िब6# िब6# िब6# िब6# केकेकेके मामले मामले मामले मामले मBमBमBमB ीिमयम ीिमयम ीिमयम ीिमयम क# क# क# क# उ`तम उ`तम उ`तम उ`तम सीमाएँ सीमाएँ सीमाएँ सीमाएँ (i) बीमा वेब-सं"ाहक दूरिवपणन पRित (वाइस एवं एसएमएस) से 1,50,000/- oपये से अिधक वाJषककृत ीिमयम के िलए एकल से इतर (नॉन-|संगल) ीिमयम के कार वाली पॉिलिसय क अपे-ा नहH कर,गे। (ii) दूरिवपणन पRित के ारा 1,50,000/- oपये से अिधक के ीिमयम के िलए एकल (|संगल) ीिमयम वाली पॉिलिसय क अपे-ा नहH क जाएगी। 12. अपे अपे अपे अपेा ा ा ा केकेकेके बाद बाद बाद बाद क# क# क# क# 36या 36या 36या 36या संभािवत "ाहक जब एक बार पॉिलसी खरीदने के िलए सहमित देता है, तब @ताव फाम और ीिमयम @वीकृित के संबंध म, िनिलिखत अपे-ा का पालन :कया जाएगा : (i) पॉिलसी के िलए ीिमयम भारतीय Lरज़व बGक ारा िनधाLरत :8यािविधय और िनयं5ण का पालन करने के अधीन ऑनलाइन अथवा पार@पLरक :8याशील @वर ित:8या मा)यम (इंटर-ऐिrटव वॉइस रे@पांस मीिडयम) ारा नामे डाला जाएगा अथवा ह@तचािलत वसूली के मा)यम से ाC :कया जाएगा। (ii) दूर@थ िवपणन पRित के ारा पॉिलसी बेचने क :8या म, एएमएल और पीएएन के संबंध म, बीमाकता के िलए लागू मानदंड का पालन करने क आव(यकता होगी। (iii) उन सभी ि@थितय म, जहाँ पॉिलसी 2य- (:फिजकल) +प म, @ताव ाC :कये िबना जारी क गई हो, बीमाकता पॉिलसी बांड के साथ, :कये गये „ और उनके िलए :दये गये उर के वॉइस/इलेrsॉिनक Lरकाड का शाि3दक ितलेखन भी ेिषत कर,गे िजसके आधार पर पॉिलसी का जोिखम-अंकन :कया गया है। (iv) दूर@थ पRित के ारा अपेि-त/बेची गई पाँिलिसय के िलए बीमाकता िबलकुल उसी फाम=ट और मा)यम म, पॉिलिसयाँ जारी कर,गे जैसा :क 2य- इंटरफ़ेस ारा िव8य क ि@थित म, :कया जाता है। (v) सेवा दान करने क आव(यकता अथवा िशकायत क ि@थित म, पॉिलसीधारक ारा िजस कायालय से संपक :कया जाना चािहए, उसका पता और िनःशु\क (टोल-•) संपक संKया "ाहक को सूिचत क जाएगी। (vi) िब8 का िनणय करने से पहले ािधकृत स2यापक संभािवत "ाहक को अपना नाम और िविशF कूट संKया कट करेगा तथा यह भिव…य म, स2यापन के योजन के िलए अिभिलिखत वातालाप का भाग बनेगा। (vii) बीमा वेब-सं"ाहक ारा :कये गये 2येक कॉल और भेजे गये एसएमएस, जो पॉिलसी के +प म, पLरणत होता है, से संबंिधत अिभलेख िब8 का िनणय करने से 30 :दन के अंदर बीमाकता के @थान पर अंतLरत :कये जाएँगे। टेलीफोन कॉल के मामले म, अंतLरत :कये गये अिभलेख संपूण वातालाप के अिभलेखन (LरकाXडYग) हगे। 13. 13. 13. 13. बीमा बीमा बीमा बीमा रा रा रा रा का का का का कोई कोई कोई कोई अनुिचत अनुिचत अनुिचत अनुिचत अ(वीकरण अ(वीकरण अ(वीकरण अ(वीकरण न हो हो हो हो जब कोई भावी "ाहक बीमा र-ा के िलए @ताव करते ए दूर@थ पRित से बीमा वेब-सं"ाहक से संपक करता है, तब बीमा वेब- सं"ाहक मामले पर गुण-दोष के आधार पर तथा िविनयामक िनदेश और अपने @वयं के मानदंड के अनुसार िवचार करने के िलए कत;-बR हG। :कसी भी ि@थित म, वे बीमे क अपे-ा करनेवाले भावी "ाहक को र-ा उपल3ध कराने से अनुिचत अ@वीकरण करने का सहारा नहH ल,गे। 14. 14. 14. 14. अिभलेख0 अिभलेख0 अिभलेख0 अिभलेख0 का का का का पररण पररण पररण पररण बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक अ"ता के उ2पादन/अपे-ा और बीमे क िब8 म, िनणय के साथ ारंभ करते ए समूची :8या का, जैसा लागू हो, @वर/इलेrsॉिनक/2य- अिभलेख एक अपLरवतनीय और सुगमतापूवक पुनःाC करने योkय +प म, पॉिलसी क मीयाद के बाद छह महीने क अविध के िलए अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक अथवा दस वष क अविध के िलए, जो भी बाद म, हो, पLररि-त कर,गे । डेटा क िव^सनीयता और सुर-ा को सुिनिgत करने के िलए संचयन हेतु @वर और इलेrsॉिनक अिभलेख का अंक+पण (िडिजटाइजेशन) और कोडीकरण (इि98zशन) :कया जाएगा। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 49 15. 15. 15. 15. स=यापन स=यापन स=यापन स=यापन क# क# क# क# 36या 36या 36या 36या क. बीमा वेब-सं"ाहक कॉल क उनके घLटत होते समय िनगरानी, कम से कम 1% कॉल सुनने क ;व@था करने के ारा कर,गे। ख. बीमा वेब-सं"ाहक कॉल का अिभलेखन सुनने के िलए समJपत कमचाLरय क एक टीम को िनयु करने के ारा अनुपालन के िलए िब8 तक कारणभूत होनेवाले कम से कम 3% कॉल का स2यापन कर,गे। स2यापन क :8या के दौरान क गई Lटzपिणयाँ कम से कम तीन वष क अविध के िलए पुनः ाC करने योkय +प म, पLररि-त क जाएँगी। ग. बीमाकता ित माह दूर@थ िवपणन पRित के ारा बीमा खरीदनेवाले कम से कम 3% पॉिलसीधारक तक, िब8 क गुणवा क िनगरानी करने के िलए कॉल का स2यापन कर,गे। कॉल के स2यापन का उ&े(य यह पता लगाना है :क rया भावी "ाहक ने खरीदे गये उ2पाद के लाभ, िवशेषता और कटीकरण को सही +प म, समझा है :क नहH। स2यापन कॉल का भी एक मानककृत ि@8zट होगा और कॉल का अिभलेख (क) गैर-जीवन संिवदा के मामले म, पॉिलसी क तारीख से कम से कम 15 महीने तक अथवा दावे का संतोषजनक िनपटान होने तक, जो भी बाद म, हो, तथा (ख) जीवन बीमा पॉिलिसय के मामले म, कम से कम 3 वष क अविध के िलए पLररि-त :कया जाएगा। घ. उ2पाद क 2येक Qेणी और िब8 क 2येक पRित का समावेश सुिनिgत करने के िलए उपयु (ii) और (iii) के अंतगत पॉिलिसय का चयन एक यादृि€छक तरीके (रैlडम पैटन) से :कया जाएगा। 16. 16. 16. 16. अनुपालन अनुपालन अनुपालन अनुपालन का का का का माणीकरण माणीकरण माणीकरण माणीकरण 2येक बीमा वेब-सं"ाहक का धान अिधकारी 2येक िवीय वष के अंत म, इस बात क पुिF करते ए ािधकरण को एक माणप5 @तुत करेगा :क बीमा वेब-सं"ाहक ने िवीय वष के दौरान उपयु अनुदेश (पैरा 8 से 12 तक) के सभी उपबंध का अनुपालन :कया है। 17. 17. 17. 17. िववाद िववाद िववाद िववाद इन िविनयम के योजन के िलए बीमे क संिवदा के संबंध म, यह मान िलया जाएगा :क इसम, केएफडी क िवषय-व@तु और उ2पाद के संबंध म, संभािवत "ाहक को कॉल के अिभलेख शािमल :कये गये हG। पॉिलसी क िविशF वाrयरचना/श3दावली को संबR करनेवाले िववाद के मामले म, "ाहक को पॉिलसी क िविशF वाrयरचना/श3दावली क तुलना म, केएफडी क वाrयरचना/श3दावली और कॉल को मुखता देने का अिधकार होगा। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VII VII VII VII फाम. फाम. फाम. फाम. यूयूयूयू [िविनयम 2(ञ) और 30 देख,] 1. 1. 1. 1. बीमा बीमा बीमा बीमा संबंधी संबंधी संबंधी संबंधी आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग आउटसोTसUग सेवाएँ सेवाएँ सेवाएँ सेवाएँ जो जो जो जो बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 केकेकेके 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा क# क# क# क# जा जा जा जा सकती सकती सकती सकती हYहYहYहY क. यहाँ इसके नीचे उि\लिखत कायकलाप का आउटसोXसYग बीमाकता के िववेकाधीन होगा। तथािप, यह दुहराया जाता है :क सेवा का िन…पादन बीमाकता ारा :कये जानेवाले मुKय कायकलाप के +प म, रहेगा। ख. बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के बीच आउटसोXसYग संबंध बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के बीच िलिखत संिवदा ारा िनयंि5त हगे िजनम, सेवा के िलए भार, सभी प-कार के अिधकार, िज]मेदाLरय और 2याशा सिहत आउटसोXसYग ;व@था के सभी मह2वपूण पहलु को @पF +प से वJणत :कया जाएगा। 2. 2. 2. 2. काय.कलाप काय.कलाप काय.कलाप काय.कलाप िजKहB िजKहB िजKहB िजKहB बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. बीमाकता. 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक को को को को आउटसोस. आउटसोस. आउटसोस. आउटसोस. 3कया 3कया 3कया 3कया जा जा जा जा सकता सकता सकता सकता हैहैहैहै बीमा वेब सं"ाहक दूर-िवपणन और दूर@थ िवपणन पRितय के मा)यम से बीमाकता क ओर से आउटसोXसYग कायकलाप कर सकता है। 50 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VIII VIII VIII VIII फाम. फाम. फाम. फाम. वी वी वी वी [िविनयम 32 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 सं ाहक0 केकेकेके दािय=व दािय=व दािय=व दािय=व बीमा वेब-सं"ाहक के िनिलिखत दािय2व हगे-- क) ािधकरण से ाC पंजीकरण माणप5 और पंजीकरण माणप5 क िविधमा9यता का िववरण अपनी वेबसाइट पर दJशत करेगा। ख) उन बीमाकता के नाम मुख +प से वेबसाइट के होम पेज म, दJशत करेगा िजनके साथ अ"ता को स–पने के िलए उसने करार :कया हो। ग) सूचना के िलए उपल3ध उ2पाद क सूची अपनी नािमत वेबसाइट पर दJशत करेगा। घ) िविशF सूचना दJशत करेगा :क उसक वेबसाइट म, िविजट करनेवाले संभािवत "ाहक का िववरण बीमा पॉिलिसय क अपे-ा करने के योजन के िलए बीमाकता के साथ साझा :कया जाएगा। ङ) जब तक ािधकरण ारा अनुमित ाC न हो, तब तक अपनी नािमत वेबसाइट पर :कसी भी अ9य प-कार क सेवा अथवा उ2पाद का वतन नहH करेगा। च) जब तक ािधकरण से अनुमित ाC न हो, तब तक बीमा वेब-सं"ाहक क वेबसाइट पर अपने "ाहक का िवपथन करने के िलए :कसी भी अ9य प-कार को अनुमित नहH देगा। छ) दूरिवपणन कायकलाप करने के इ€छुक बीमा वेब- सं"ाहक को चािहए :क वह दूरिवपणनकता के +प म, पंजीकरण करवा ले। ज) एक भावी अ"ता बंध णाली का अनुर-ण करेगा तथा यह सुिनिgत करेगा :क एलएमएस णाली के मा)यम से अ"ता को दज :कया जाएगा और उनक िनगरानी क जाएगी। झ) बीमाकता के साथ :कये गये करार के अंतगत अपने कायकलाप के अिभलेख और Lरपोटf का अनुर-ण उस तरीके से करेगा जो बीमाकता और बीमा वेब-सं"ाहक के बीच :कये गये करार म, िविनEदF :कया गया हो। ञ) अपने कमचाLरय के साथ (चाहे उनका पदनाम कोई भी हो) अिधिनयम, बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999, उनके अधीन बनाये गये िनयम और िविनयम तथा समय-समय पर ािधकरण ारा जारी :कये गये अ9य िनदेश के सभी उपबंध का पालन करेगा। ट) @वयं अथवा अपने कमचाLरय अथवा वतक के मा)यम से िविनयम 30 म, िविनEदF पाLरQिमक को छोड़कर बीमाकता से कोई अ9य भुगतान @वीकार नहH करेगा। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची VIII VIII VIII VIII फाम. फाम. फाम. फाम. डb[यू डb[यू डb[यू डb[यू [िविनयम 32 देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक केकेकेके िलए िलए िलए िलए आचरण आचरण आचरण आचरण-संसंसंसंिहता िहता िहता िहता क) "ाहक-संबंध से संबंिधत मामल म, आचरण – 2येक बीमा वेब-सं"ाहक : i) हर समय अपने संभािवत "ाहक से सवािधक स—ावना और स2यिनbा के साथ ;वहार करेगा; ii) सावधानी और कमठता के साथ काय करेगा; iii) भावी "ाहक ारा उपल3ध कराई गई सारी सूचना को पूणतः अपने तक और उन बीमाकता( ) तक गोपनीय रखेगा िज9ह, ;वसाय का @ताव :कया जा रहा हो; iv) अपने क3जे म, ि@थत गोपनीय द@तावेज क सुर-ा को बनाये रखने के िलए उपयु कदम उठायेगा; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 51 v) िजस "ाहक के साथ वह ;वहार कर रहा है, उसके कार को तथा जोिखम और बीमे के संबंध म, "ाहक क जानकारी क सीमा को समझेगा; vi) िहत के संघष से बचेगा। ख) िशकायत पर कारवाई से संबंिधत आचरण – 2येक बीमा वेब-सं"ाहक :- i) िशकायत को दज करने और उनपर िनगरानी रखने के िलए अपने पास एक णाली रखेगा । ii) यह सुिनिgत करेगा :क वेबसाइट म, िशकायत के संबंध म, कारवाई करने क :8यािविधय का िववरण िनिहत होगा तथा िशकायतकता को ऑनलाइन िशकायत दज करने के िलए सुिवधा उपल3ध कराई जाएगी; iii) यह सुिनिgत करेगा :क "ाहक से :कसी भी +प म, िलिखत म,/ फोन से/फैrस से/ईमेल से/संदेश आ:द के ारा िशकायत िमलने क ािC-सूचना त2परतापूवक दी जाएगी तथा इस कार क िशकायत क ािC क तारीख से :कसी भी हालत म, पाँच काय-:दवस के अंदर पावती दी जाएगी; iv) यह सुिनिgत करेगा :क िशकायत का समाधान "ाहक क अिधकतम संतोष के अनु+प :कया जाएगा; v) यह सुिनिgत करेगा :क िशकायत के समाधान के संबंध म, िशकायतकता को जवाबी प5 भेजे जाएँगे तथा िशकायतकता को सूिचत :कया जाएगा :क उसके िलए आगे समाधान क उपल3ध :8या rया है; vi) यह सुिनिgत करेगा :क िशकायत पर उिचत +प से मुKय बंधन अिधकारी @तर पर कारवाई क जाएगी। ग) िवdापन से संबंिधत मामल म, आचरण- 2येक बीमा वेब-सं"ाहक यह सुिनिgत करेगा :क नािमत वेबसाइट म, उपयु िविनयम 31 के अंतगत िनिषR कोई भी िवdापन अथवा कोई भी सूचना नहH दी जाएगी। घ) पाLरQिमक क ािC से संबंिधत मामल म, आचरण – 2येक बीमा वेब-सं"ाहक य:द बीमाकृत ;ि ारा अनुरोध :कया जाता है तो पाLरQिमक क रािश अथवा उस "ाहक के िलए बीमा लागू करने के पLरणाम@व+प ाC क जानेवाली अ9य पाLरQिमक क रािश कट करेगा । ङ) िश-ण संबंधी मामल से संबंिधत आचरण – 2येक बीमा वेब-सं"ाहक : i) यह सुिनिgत करेगा :क उसका @टाफ इस संिहता ारा उनसे 2यािशत मानक को जानता है और उनका पालन करता है; ii) यह सुिनिgत करेगा :क @टाफ स-म और उपयु हैँ तथा उ9ह, पयाC िश-ण :दया गया है; iii) यह सुिनिgत करेगा :क उसके @टाफ ारा :दये गये परामश क गुणवा क िनगरानी करने के िलए णाली िवOमान है; iv) यह सुिनिgत करेगा :क @टाफ के सद@य अपने कायकलाप को भािवत करनेवाले एज,सी के कानून सिहत कानूनी अपे-ा के जानकार हG; तथा वे केवल उ9हH Qेिणय के ;वसाय को संभाल,गे िजनम, वे स-म हG; v) अिधिनयम क धारा 41 क ओर "ाहक का )यान आकJषत करेगा जो कमीशन म, छूट और िह@सेदारी को ितबंिधत करती है । vi) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक ऐसे 2येक कायालय म, जहाँ वह ;वसाय का संचालन कर रहा है तथा जहाँ जनसाधारण के िलए वेश है, इस आशय क सूचना दJशत करेगा :क अनुरोध करने पर आचरण-संिहता क ित उपल3ध है तथा जनता का कोई भी सद@य कोई िशकायत करना चाहता है अथवा :कसी िववाद म, समाधान के िलए ािधकरण क सहायता क अपे-ा करता है, तो वह ािधकरण को िलख सकता है। vii) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक ािधकरण को ऐसे फाम=ट म, िववरिणयाँ ऐसी अविध क समािC से 15 :दन के अंदर अथवा ऐसे समय के अंदर @तुत करेगा िजस कार से ािधकरण ारा अनुमित दी जाएगी और िविनEदF क जाएगी। 52 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची IX IX IX IX फाम. फाम. फाम. फाम. ए^स ए^स ए^स ए^स [िविनयम 33 देख,] अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक अनुशासिनक कार. कार. कार. कार.वाई वाई वाई वाई केकेकेके िलए िलए िलए िलए 36या 36या 36या 36या 1. 1. 1. 1. सूचना सूचना सूचना सूचना केकेकेके साथ साथ साथ साथ पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप का का का का िनर(तीकरण िनर(तीकरण िनर(तीकरण िनर(तीकरण अथवा अथवा अथवा अथवा िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन– क) :कसी बीमा वेब-सं"ाहक का पंजीकरण माणप5 उिचत सूचना और उसको अपनी बात कहने के िलए उिचत अवसर देने के बाद िनर@त अथवा िनलंिबत :कया जा सकता है य:द वह- i) बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4), बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) अथवा उनके अधीन बनाये गये िनयम अथवा िविनयम के उपबंध का उ\लंघन करता है; ii) अनुसूची VIII के फाम वी म, िविनEदF +प म, बीमा वेब-सं"ाहक के दािय2व के अनुसार काय नहH करता तथा इन िविनयम क अनुसूची VI के फाम टी म, िविनEदF +प म, दूरिवपणन और दूर@थ िवपणन काय संचािलत नहH करता; iii) इन िविनयम क अनुसूची VIII के फाम ड3\यू म, िविनEदF +प म, आचरण-संिहता का पालन नहH करता; iv) पंजीकरण माणप5 ाC करने के िलए गलत या झूठी सूचना @तुत करता है; अथवा पंजीकरण माणप5 ाC करने के िलए @तुत आवेदन म, मह2वपूण त}य को िछपाता है या कट नहH करता; v) ािधकरण ारा क गई अपे-ानुसार बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, अपने कायकलाप से संबंिधत कोई सूचना @तुत नहH करता अथवा गलत या झूठी सूचना @तुत करता है अथवा पंजीकरण माणप5 क िविधमा9यता क अविध के दौरान ािधकरण से मह2वपूण त}य को िछपाता है या कट नहH करता; vi) ािधकरण क अपे-ानुसार आविधक िववरिणयाँ @तुत नहH करता; vii) ािधकरण ारा संचािलत :कसी िनरी-ण अथवा जाँच म, सहयोग नहH करता; viii)पॉिलसीधारक क िशकायत का समाधान नहH करता अथवा इस संबंध म, ािधकरण को संतोषजनक उर नहH देता; ix) :कसी संभािवत "ाहक अथवा संभािवत "ाहक के :कसी भी िनदेशक अथवा अ9य कमचाLरय अथवा पLरचयकता के +प म, काय करनेवाले :कसी ;ि को छूट, अथवा नकद या व@तु +प म, लोभन देने म, िलC है; x) इन िविनयम के िविनयम 13 के अंतगत अपेि-त शु\क, लगाये गये दंड अथवा ;य क ितपूJत क रािश का भुगतान नहH करता; xi) इन िविनयम के िविनयम 8 के उपबंध के अनुसार पूँजीगत और िनवल मािलयत (नेट-वथ) क अपे-ा का अनुर-ण नहH करता; xii) य:द धान अिधकारी िविनयम म, उि\लिखत शतy पूरी नहH करता; xiii) य:द बीमा वेब-सं"ाहक xमजनक कॉल अथवा अामािणक छल-कपटपूण कॉल से @वयं अथवा कॉल स,टर के मा)यम से ;वसाय क अपे-ा करने म, िलC है; xiv) कदाचार का दोषी पाया जाता है अथवा उनका आचरण अनुसूची VIII के फाम ड3\यू म, िविनEदF आचरण-संिहता के अनुसार नहH है, जो भी लागू है; xv) िविनयम म, िविनEदF +प म, अपने दािय2व का िनवाह नहH करता; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 53 ख) उन पLरि@थितय म, जहाँ ािधकरण यह महसूस करता है :क बीमा वेब-सं"ाहक क @थापना केवल कंपिनय के समूह अथवा उनक सहयोगी सं@था के अंदर िनिधय का िवपथन करने के िलए है, वह अपने ारा क गई उिचत जाँच के बाद बीमा वेब-सं"ाहक को द पंजीकरण माणप5 िनर@त कर सकता है। ग) बीमा वेब-सं"ाहक िजसका पंजीकरण माणप5 उिचत सूचना और उसे अपनी बात कहने के िलए उिचत अवसर देने के बाद िनलंिबत :कया जाता है, ऐसे िनलंबन आदेश क ािC क तारीख से ऐसे समय तक जब उ िनलंबन को वापस नहH िलया जाता, बीमा वेब-सं"ाहक के :कसी ऐसे नये ;वसाय क अपे-ा नहH करेगा अथवा बीमा वेब-सं"ाहक का कोई ऐसा अ9य काय नहH करेगा िजसके िलए पंजीकरण माणप5 दान :कया गया है। घ) य:द त}य, आंकड़, पLरि@थितय और अ9य पयाC द@तावेजी साhय से यह मािणत हो जाता है :क बीमा वेब-सं"ाहक ारा िविनयम के उपबंध का उ\लंघन :कया गया है/उनका अित8मण :कया गया है तो ािधकरण पॉिलसीधारक के िहत म, ऐसे उ\लंघन/अित8मण के िलए बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 का िनर@तीकरण/िनलंबन करने के बदले उस पर िवीय दंड लगाने के संबंध म, िवचार कर सकता है। 2. 2. 2. 2. सूचना सूचना सूचना सूचना 3दये 3दये 3दये 3दये िबना िबना िबना िबना पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप का का का का िनर(तीकरण िनर(तीकरण िनर(तीकरण िनर(तीकरण अथवा अथवा अथवा अथवा िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन – बीमा वेब- सं"ाहक का पंजीकरण माणप5 सूचना :दये िबना िनर@त अथवा िनलंिबत :कया जा सकता है, य:द वह- (क) धोखाधड़ी करने का दोषी पाया गया है अथवा दंडनीय अपराध का दोषी ठहराया गया है; (ख) ऐसी चूक, करता है िजनके िलए ािधकरण क राय म, त2काल कारवाई अपेि-त है, बशत= :क ािधकरण ने िनर@तीकरण के िलए कारण िलिखत म, सूिचत कर :दये ह; (ग) उसने पंजीकरण माणप5 दान करने के बाद छह महीने के अंदर कारोबार ारंभ नहH :कया है । (घ) अनुसूची VIII के फाम ड3\यू म, िविनEदF आचरण-संिहता के अंतगत एक अथवा उससे अिधक अपे-ा का उ\लंघन करता है, जो भी लागू हो; (ङ) य:द बीमा वेब-सं"ाहक का पंजीकरण माणप5 सूचना :दये िबना िनलंिबत :कया जाता है, तो इस कार का पंजीकरण माणप5 तब तक िनर@त नहH :कया जाएगा जब तक इन िविनयम म, िविनEदF :8यािविध के अनुसार जाँच नहH क जाती। (च) बीमा वेब-सं"ाहक िजसका पंजीकरण माणप5 सूचना :दये िबना िनलंिबत :कया जाता है, ऐसे िनलंबन आदेश क ािC क तारीख से ऐसे समय तक जब उ िनलंबन को वापस नहH िलया जाता, बीमा वेब-सं"ाहक के :कसी ऐसे नये ;वसाय क अपे-ा नहH करेगा अथवा बीमा वेब-सं"ाहक का कोई ऐसा अ9य काय नहH करेगा िजसके िलए पंजीकरण माणप5 दान :कया गया है। 3. 3. 3. 3. िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन अथवा अथवा अथवा अथवा िनरसन िनरसन िनरसन िनरसन केकेकेके पहले पहले पहले पहले जाँच जाँच जाँच जाँच आयो आयो आयो आयोिजत िजत िजत िजत करने करने करने करने क# क# क# क# िविध िविध िविध िविध- इन िविनयम के अंतगत जाँच आयोिजत करने के योजन के िलए ािधकरण एक जाँच अिधकारी को िनयु कर सकता है; (क) जाँच अिधकारी ऐसी जानकारी जो वह जाँच के संचालन के िलए आव(यक समझता है, माँगते ए बीमा वेब-सं"ाहक को उसके पंजीकृत कायालय अथवा उसके ;वसाय के धान @थान पर, जैसी ि@थित हो, एक नोLटस जारी करेगा। (ख) बीमा वेब-सं"ाहक ऐसी नोLटस क ािC क तारीख से पं[ह :दन के अंदर ऐसे द@तावेजी अथवा अ9य साhय, िजसपर वह िनभर है अथवा जो जाँच अिधकारी ारा माँगा गया है, क ितिलिपय के साथ एक उर जाँच अिधकारी को @तुत करेगा; (ग) जाँच अिधकारी बीमा वेब-सं"ाहक को सुनवाई का एक उिचत अवसर देगा ता:क वह अपने ारा :दये गये उर के समथन म, @तुतीकरण कर सके; (घ) बीमा वेब-सं"ाहक या तो @वयं उपि@थत हो सकता है अथवा अपने ारा िविधवत् ािधकृत :कसी ;ि के मा)यम से मामला @तुत कर सकता है; 54 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (ङ) य:द आव(यक समझा जाता है तो जाँच अिधकारी ािधकरण से अपे-ा कर सकता है :क वह अपने एक अिधकारी के मा)यम से अपना मामला @तुत करे; (च) य:द आव(यक समझा जाता है, तो जाँच अिधकारी जाँच के दौरान बीमाकता अथवा :कसी अ9य संबंिधत सं@था से ितसूचना/जानकारी माँग सकता है। (छ) जाँच अिधकारी सभी संबंिधत त}य और बीमा वेब-सं"ाहक ारा क गई @तुितय को )यान म, रखने के बाद जाँच क कायवाही के समापन के 30 :दन के अंदर ािधकरण को एक Lरपोट @तुत करेगा। 4. 4. 4. 4. िनलंबन िनलंबन िनलंबन िनलंबन केकेकेके आदेश आदेश आदेश आदेश का का का का काशन काशन काशन काशन -------- (1) िविनयम 32 के अधीन :कये गये पंजीकरण माणप5 के िनलंबन का आदेश ािधकरण क वेबसाइट पर दJशत :कया जाएगा तथा बीमाकता को सूिचत :कया जाएगा, ता:क िनलंिबत बीमा वेब-सं"ाहक ारा नये ;वसाय का पंजीकरण बीमाकता ारा त2काल रोका जा सके। (2) पंजीकरण माणप5 के िनलंबन अथवा िनरसन क तारीख को और उस तारीख से बीमा वेब-सं"ाहक, बीमा वेब-सं"ाहक के +प म, काय करना समाC करेगा। 5. 5. 5. 5. ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण को को को को नये नये नये नये िसरे िसरे िसरे िसरे सेसेसेसे आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन करने करने करने करने क# क# क# क# 36यािविध 36यािविध 36यािविध 36यािविध, , , , जहाँ जहाँ जहाँ जहाँ ा ा ा ािधकरण िधकरण िधकरण िधकरण नेनेनेने पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप को को को को िनर(त िनर(त िनर(त िनर(त 3कया 3कया 3कया 3कया हो हो हो हो अथवा अथवा अथवा अथवा पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप केकेकेके नवीकरण नवीकरण नवीकरण नवीकरण को को को को अ(वीकृत अ(वीकृत अ(वीकृत अ(वीकृत 3कया 3कया 3कया 3कया हो हो हो हो क. उन मामल म, बीमा वेब-सं"ाहक नये िसरे से पंजीकरण माणप5 के िलए आवेदन कर सकता है, जहाँ पंजीकरण माणप5 का िनर@तीकरण :कया गया हो और/या पंजीकरण माणप5 के नवीकरण को अ@वीकृत :कया गया हो तथा इस कार नया आवेदन वह ािधकरण के ऐसे िनणय क तारीख से बारह महीन क अविध के बाद ही कर सकता है। इसके अलावा, य:द ािधकरण का िनणय :कसी मुकदमे म, मा9य ठहराया गया है तो आवेदन पर 9यायालय के अंितम िनणय क तारीख से 12 महीन के बाद िवचार :कया जाएगा। ख. अwयपण अथवा अनुशासिनक कारवाई के कारण िजस कंपनी के पंजीकरण माणप5 को िनर@त :कया गया हो (अथवा नवीकरण अ@वीकृत :कया गया हो) उस कंपनी ारा बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण माणप5 के िलए नये िसरे से @तुत :कया गया आवेदन िनिलिखत एक या उससे अिधक को संबR करते ए उिचत सावधानी क :8या सफलतापूवक पूरी करने के बाद @वीकार :कया जाएगा : i. िपछले िविनयामक उ\लंघन क गंभीरता ii. बीमा वेब-सं"ाहक का एलएमएस मॉडल और वतमान बुिनयादी संरचना क ;व@था iii. वषf से कारोबार क िनरंतरता iv. िविभ/ बीमा कंपिनय/"ाहक ारा बीमा वेब-सं"ाहक के िवoR दज क गई िशकायत, v. उिचत सावधानी और वतमान ;वसाय का िपछला Lरकाड vi. उपयु योजन के िलए िनधाLरत आवेदन के साथ ाC अ9य जानकारी vii. ािधकरण ारा जारी :कसी आदेश अथवा :दशािनद=श ारा समय-समय पर िविनEदF :कया जानेवाला कोई अ9य िवषय ग. ािधकरण आवेदन क जाँच करने के िलए एक सिमित िनयु करेगा तथा उ सिमित क िसफाLरश के आधार पर नवीकरण को िनर@त करने/पंजीकरण माणप5 के संबंध म, िनणय िलया जाएगा। अनुसू अनुसू अनुसू अनुसूची ची ची ची X फाम. फाम. फाम. फाम. वाई वाई वाई वाई [िविनयम 39 देख,] पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण माणप माणप माणप माणप केकेकेके (वैिMछक (वैिMछक (वैिMछक (वैिMछक अOयप.ण अOयप.ण अOयप.ण अOयप.ण केकेकेके िलए िलए िलए िलए द(तावेज द(तावेज द(तावेज द(तावेज i) कंपनी यह सुिनिgत करेगी :क आवेदन @तुत करने क तारीख क ि@थित के अनुसार आव(यक शु\क अदा :कया गया है ii) पंजीकरण के अwयपण के िलए कारण दज करनेवाले िनदेशक बोड के संक\प क एक मािणत ितिलिप ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 55 iii) धान अिधकारी से पुFीकरण :क पंजीकरण के अwयपण के िलए उनके अनुरोध क तारीख से कोई भी नया ;वसाय नहH रखा जाएगा iv) वैध पंजीकरण/ पंजीकरण माणप5 का मूल माणप5 v) वतमान "ाहक को सेवा दान करने के िलए कंपनी के िनदेशक से एक वचनप5, िजनक पॉिलिसयाँ छह महीने क अविध के िलए चिलत हG िजस अविध के अंदर :कसी अ9य पंजीकृत बीमा वेब-सं"ाहक ारा संिवदा के संबंध म, कारवाई करने के िलए आपके ारा उपयु ;व@था क जाएगी। vi) कंपिनय के रिज@sार को अिधसूिचत करना और जानकारी देना तथा एमओए/ एओए के मुKय उ&े(य को हटाने के िलए कंपनी अिधिनयम के अंतगत उनक अपे-ा का पालन करना अथवा कंपिनय के रिज@sार के पास अपंजीकृत (डीरिज@टर) करने के िलए उठाये गये कदम का माण @तुत करना।(अगर संलq है तो संदभ िलख, ) vii) ािधकरण ारा समय-समय पर िनEदF ा+प के अनुसार पूववत* तीन िवीय वषf के िलए दाव, ;वसाियक ीिमयम से संबंिधत सांिKयक @तुत करना। viii) कंपनी क जानकारी म, आई 2येक घटना का िववरण उपल3ध कराना, जहाँ आपक कंपनी "ाहक को -ितपूJत अथवा हजाना अदा करने के िलए बा)य हो सकती है, यह बताया जाए :क rया ;ावसाियक -ितपूJत बांड ारा बीमार-ा ाC है अथवा नहH, तथा िनिलिखत सूचना दी जाएः क) घटना क अविध क तारीख। ख) संबंिधत "ाहक का नाम। ग) घटना का @व+प जो दावा उ2प/ करने क संभावना से यु हो। घ) दावे के आधार का संि-C िववरण। ङ) दावे क सूिचत अथवा अनुमािनत रािश। च) दावे के िलए बीमा वेब-सं"ाहक ारा अपनी बिहय म, क गई ;व@था क रािश। छ) दावे क वतमान ि@थित। ज) ािधकरण ारा अपेि-त कोई अ9य सूचना। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची XI XI XI XI फाम. फाम. फाम. फाम. जेड जेड जेड जेड [िविनयम 36 देख,] बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% बीमाकता.% केकेकेके दािय=व दािय=व दािय=व दािय=व क) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक को िविनयम 30 म, िनधाLरत +प के अलावा और कोई शु\क अथवा पाLरQिमक, चाहे वह :कसी भी नाम से कहलाए, अदा नहH कर,गे। ख) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक को दूसरे वष से लेकर और परवत* वषf के िलए देय :कसी भी कार के नवीकरण ीिमयम/पॉिलसी के संबंध म, कोई भी शु\क अथवा पाLरQिमक, चाहे वह :कसी भी नाम से कहलाए, अदा नहH करेगा। @पFीकरणः साधारण बीमा और @वा@}य बीमा के योजन के िलए यह @पF :कया जाता है :क वाJषक बीमा पॉिलिसय, जैसे मोटर बीमा, @वा@}य बीमा और अ9य इसी कार क पॉिलिसय पर नवीकरण कमीशन देय है, बशत= :क बीमा पॉिलिसय का नवीकरण :कसी 8मभंग के :कया जाए। ग) बीमाकता वेब सं"हण अथवा उ2पाद/कमत क तुलना म, िलC ऐसी वेबसाइट का @वािम2व रखनेवाले/अनुर-ण करनेवाले :कसी भी ;ि/सं@था को कोई शु\क अथवा पाLरQिमक अदा नहH करेगा, चाहे वह :कसी भी नाम से कहलाए, िजसका अनुमोदन इन िविनयम के अंतगत ािधकरण ारा नहH :कया गया हो। 56 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] घ) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक को अि"म के +प म, कोई भुगतान, चाहे वह :कसी भी नाम से कहलाए, नहH करेगा। ङ) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक के साथ करार क समािC के बाद :कसी भी पाLरQिमक का भुगतान नहH करेगा। च) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक को ािधकरण ारा दान :कये गये पंजीकरण माणप5 क िविधमा9यता के समाC होने के बाद कोई पाLरQिमक अदा नहH करेगा। छ) बीमाकता बीमा वेब-सं"ाहक क अ"ता बंध णाली के मा)यम से 2येक बीमा वेब- सं"ाहक से ाC अ"ता /डेटा के अिभलेख, इस कार ाC अ"ता /डेटा म, से बेची गई पॉिलिसय का िववरण और :कये गये भुगतान के संबंध म, सूचना ाC करेगा और उनका अनुर-ण करेगा। ज) बीमाकता ािधकरण को इन िविनयम के िविभ/ खंड म, उि\लिखत अिभलेख तथा जब भी कहा जाएगा तब इन िविनयम के योजन के िलए संबंिधत +प म, अपने कायकलाप क Lरपोटy, य:द कोई ह, @तुत करेगा। झ) बीमाकता करार म, िविनEदF +प म, समय-सीमा के अंदर बीमा वेब-सं"ाहक के साथ उ2पाद क सूचना और ीिमयम दर क साझेदारी कर,गे तथा इस कार साझेदारी क गई जानकारी ािधकरण ारा अनुमो:दत उ2पाद के सदृश होगी। ञ) बीमाकता यह सुिनिgत करेगा :क य:द बीमा पॉिलसी खरीदने के िलए दो या उससे अिधक बार संभािवत "ाहक के नामे डाला जाता है, तो संभािवत "ाहक को शीŒ, परंतु :कसी भी ि@थित म, लेनदेन क तारीख से पGतालीस :दन क अविध के अंदर उसका ीिमयम लौटाया जाएगा। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची XII XII XII XII फाम. फाम. फाम. फाम. एए एए एए एए [िविनयम 8(बी) देख,] िवदेशी िवदेशी िवदेशी िवदेशी िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 1ारा 1ारा 1ारा 1ारा धार धार धार धारत ई34टी ई34टी ई34टी ई34टी पूँजी पूँजी पूँजी पूँजी केकेकेके परकलन परकलन परकलन परकलन क# क# क# क# िविध िविध िविध िविध (1) अिधिनयम और इन िविनयम के योजन के िलए, क. भारतीय वतक, भारतीय िनवेशक और िवदेशी िनवेशक का अथ वही होगा जैसा :क भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण के(भारतीय बीमा कंपिनय का पंजीकरण) िविनयम, 2000 म, :दया गया है। ख. भारतीय @वािम2व और िनयं5ण का िनधारण करने के योजन के िलए भारतीय वतक कंपनी अिधिनयम, 2013 (2013 का 18) म, पLरभािषत +प म, होगा, जो उस अिधिनयम क धारा 2(87) म, पLरभािषत +प म, एक सहायक सं@था नहH है तथा उस वतक कंपनी म, सभी िवदेशी िनवेशक ारा धाLरत िनवेश क सीमा भी @तुत करेगा। ग. आवेदक कंपनी म, एक या उससे अिधक िवदेशी िनवेशक ारा ई:vटी शेयर क धाLरता का पLरकलन िनानुसार :कया जाएगा और यह िनिलिखत का कुल योग होगाः- i. आवेदक कंपनी म, िवदेशी जोिखम पूँजी िनवेशक सिहत, िवदेशी िनवेशक ारा धाLरत द ई:vटी शेयर पूँजी क मा5ा; और ii. इस फाम के उप-खंड (क) म, उि\लिखत +प म, भारतीय वतक (वतक) अथवा भारतीय िनवेशक (िनवेशक) म, ऐसे िवदेशी िनवेशक (िनवेशक) ारा @वयं अथवा अपनी सहायक कंपिनय के मा)यम से धाLरत अथवा िनयंि5त द ई:vटी शेयर पूँजी का अनुपात बशत= :क खंड (ii) :कसी भारतीय वतक अथवा भारतीय िनवेशक के िलए लागू नहH होगा अथात् : (i) बGककारी िविनयमन अिधिनयम, 1949 क धारा 5 क उप-धारा (ग) म, यथापLरभािषत बGकंग कंपनी, परंतु भारत म, कायरत कोई िवदेशी बGक या उसक शाखा इसम, शािमल नहH है; (ii) कंपनी अिधिनयम, 2013 (2013 का 18) क धारा 2(72) म, यथापLरभािषत एक सरकारी िवीय सं@था; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 57 (2) 2येक बीमा वेब-सं"ाहक, िजसे अिधिनयम के अधीन पंजीकरण दान :कया गया हो, 2येक ितमाही क समािC से 45 :दन के अंदर वतक क द पूँजी के 10% से अिधक होनेवाले पLरवतन िनEदF करते ए एक िववरण ािधकरण को @तुत करेगा। (3) तथािप, वतक क द पूँजी के 25% से अिधक :कसी भी पLरवतन क सूचना ािधकरण को त2काल दी जाएगी। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची XII XII XII XII फाम. फाम. फाम. फाम. एबी एबी एबी एबी [िविनयम 8(डी) देख,] शेयर0 शेयर0 शेयर0 शेयर0 का का का का अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण 1) 1) 1) 1) अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण का का का का पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण पंजीकरण :कसी बीमा वेब-सं"ाहक के शेयर के अंतरण अथवा ई:vटी पूँजी के िनगम का पंजीकरण नहH :कया जाएगा, जहाँ : क. अंतरण के बाद वेब-सं"ाहक के शेयर म, अंतLरती (sांसफरी) क कुल द धाLरता उसक द पूँजी के पाँच ितशत से अिधक होने क संभावना हो; अथवा ख. :कसी ;ि अथवा समूह, समूह के घटक अथवा एक ही बंधन के अंतगत िनगिमत िनकाय ारा संयु +प से अथवा पृथक् +प से अंतLरत :कये जाने के िलए उ:&F शेयर का अिभिहत (नॉिमनल) मू\य वेब-सं"ाहक क द पूँजी के प‘च ितशत से अिधक हो जब तक :क उपयु अंतरण के िलए ािधकरण का पूव-अनुमोदन ाC नहH :कया गया हो 2) 2) 2) 2) अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण केकेकेके िलए िलए िलए िलए आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन ािधकरण के पूव-अनुमोदन क अपे-ा करते ए आवेदन फाम एसी म, :कया जाएगा। आवेदन के साथ अपेि-त द@तावेज @तुत :कये जाएँगे और फाम एडी म, िविनEदF :कये गये +प म, अंतLरती का पूरा िववरण :दया जाएगा, उसक िवीय सुदृढ़ता, िनिधय के Vोत जहाँ से @तािवत िनवेश करने का उ&े(य है तथा ािधकरण ारा िनधाLरत क जानेवाली ऐसी अ9य सूचना @तुत क जाएगी। 3. 3. 3. 3. िह िह िह िहतकारी तकारी तकारी तकारी शेयरधारता शेयरधारता शेयरधारता शेयरधारता क# क# क# क# घोषणा घोषणा घोषणा घोषणा शेयर के अंतरण के िलए आवेदन के साथ @तािवत शेयरधारक से एक घोषणा @तुत क जाएगी :क rया शेयर धाLरत करने का @ताव अपने @वयं के िलए है या एक नािमती के +प म, rया संयु +प से है अथवा पृथक् +प से, अथवा दूसर क ओर से तथा ऐसी ि@थित म, िहतािधकारी @वामी या @वािमय का नाम, ;वसाय और पता एवं 2येक के संबंध म, लाभकारी िहत क सीमा िनEदF क जाएगी। 4. 4. 4. 4. उिचत उिचत उिचत उिचत सावधानी सावधानी सावधानी सावधानी िविनयम के अधीन शेयर के अंतरण के पंजीकरण के िलए अथवा @तािवत अंतLरती को शेयर के िनगम के िलए अनुमोदन दान करने से पहले ािधकरण @तािवत अंतरण के संबंध म, अपेि-त उिचत सावधानी संचािलत करेगा। 5. 5. 5. 5. अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन अनुमोदन केकेकेके िलए िलए िलए िलए शत7 शत7 शत7 शत7 भारतीय वतक ािधकरण ारा अनुमो:दत +प म, वेब-सं"ाहक म, शेयर धाLरत कर,गे बशत= :क ािधकरण अपना अनुमोदन दान करते समय अपने ारा उपयु समझे गये +प म, ऐसी शतy िविनEदF कर सकता है िजनम, िनिलिखत शतy शािमल हगी, परंतु जो इ9हH तक सीिमत नहH हगीः क. 9यूनतम अवoRता (लॉक-इन) अविध ख. यह सुिनिgत करने के िलए :क बीमा कंपनी हर समय िनवल मािलयत (नेट-वथ) क अपे-ा का पालन करती है, आविधक अंतराल पर उसक शेयरधाLरता के अनुपात म, अथवा अ9य कार से अितLर पूँजी लगाना; और ग. वतक पर य:द कोई िविनयामक शतy लागू क गई ह, तो उन सभी का पालन। 58 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 6. 6. 6. 6. िवदेशी िवदेशी िवदेशी िवदेशी िनवेशक िनवेशक िनवेशक िनवेशक िवदेशी िनवेशक वेब-सं"ाहक म, शेयर इस संबंध म, जारी :कये गये िनयम, िविनयम और :दशािनद=श के उपबंध के अनुसार धाLरत कर,गे। बशत= :क ािधकरण अनुमोदन दान करते समय ऐसी शतy िनधाLरत कर सकता है जो वह उपयु समझेगा िजनम, िनिलिखत शतy शािमल हगी, परंतु जो इ9हH तक सीिमत नहH हगीः क. 9यूनतम अवoRता (लॉक-इन) अविध ख. यह सुिनिgत करने के िलए :क बीमा कंपनी हर समय िनवल मािलयत (नेट-वथ) क अपे-ा का पालन करती है, आविधक अंतराल पर उसक शेयरधाLरता के अनुपात म, अथवा अ9य कार से अितLर पूँजी लगाना; और ग. वतक पर य:द कोई िविनयामक शतy लागू क गई ह, तो उन सभी का पालन। 7. 7. 7. 7. भारतीय भारतीय भारतीय भारतीय िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 िनवेशक0 केकेकेके संबंध संबंध संबंध संबंध मBमBमBमB उ`तम उ`तम उ`तम उ`तम सीमा सीमा सीमा सीमा िवदेशी िनवेशक को छोड़कर अ9य िनवेशक :कसी बीमा कंपनी म, शेयर िनिलिखत शतf के अधीन धाLरत कर,गेः क. जहाँ वेब-सं"ाहक के संबंध म, एक या उससे अिधक िनवेशक ह, वहाँ कोई भी िनवेशक ऐसे वेब-सं"ाहक क द ई:vटी पूँजी के पं[ह ितशत से अिधक शेयर :कसी वेब-सं"ाहक कंपनी म, धाLरत नहH करेगा ख. ऊपर (क) म, िनEदF +प म, सभी िनवेशक संयु +प से वेब-सं"ाहक क द ई:vटी शेयर पूँजी के पnीस ितशत से अिधक धाLरत नहH कर,गे। ग. जब:क एक वेब-सं"ाहक म, एक िनवेशक अ9य वेब-सं"ाहक म, िनवेशक हो सकता है, वहH वह एक से अिधक वेब-सं"ाहक म, वतक नहH हो सकता। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची XII XII XII XII फाम. फाम. फाम. फाम. एसी एसी एसी एसी [िविनयम 8(डी) देख,] बीमा बीमा बीमा बीमा वेब वेब वेब वेब-सं ाहक सं ाहक सं ाहक सं ाहक मBमBमBमB शेयर0 शेयर0 शेयर0 शेयर0 केकेकेके अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण क# क# क# क# अपेा अपेा अपेा अपेा करते करते करते करते $ए $ए $ए $ए आवे आवे आवे आवेदन दन दन दन 1. भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के अनुसार ______________________________ (बीमा वेब-सं"ाहक का नाम) को वेब-सं"हण ;वसाय करने के िलए पंजीकरण माणप5 सं. _________________ (:दनांक) _____________ को दान :कया गया है। 2. पंजीकरण माणप5 दान करने के समय उ बीमा कंपनी क शेयरधाLरता िनानुसार थी 8म सं. वतक/ शेयरधारक धाLरत शेयर क संKया कुल शेयर- धाLरता का ितशत अवoRता (लॉक- इन) अविध (वषf क संKया) अवoRता अविध समाC होने क तारीख 1. ………………… 2. ………………… 3. ……………….. 3. उ ……………………………………. बीमा वेब-सं"ाहक के पंजीकरण के बाद, …………………………वतक/िनवेशक के शेयर ……………………………………………………………………………………………….. ािधकरण ारा अपने प5 सं. …………………………………………… :दनांक ……………………………. (जहाँ लागू हो) के अनुसार ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 59 अनुमोदन दान करने के बाद ……………………………………………………………………. के नाम अंतLरत :कये गये। उपयु शेयर के अंतरण के िलए अनुमोदन दान करते समय, ािधकरण ने िनानुसार @तुत :कये गये िववरण के अनुसार पदधारी अंतLरती (अंतLरितय) पर एक अवoRता अविध (लॉक-इन पीLरयड) क शत लगाई 8म सं. वतक/शेयरधारक धाLरत शेयर क संKया कुल शेयर- धाLरता का ितशत अवoRता (लॉक- इन) अविध (वषf क संKया अवoRता अविध समाC होने क तारीख 4. उ ………………………………………………………………. (बीमा वेब-सं"ाहक का नाम) इसके ारा भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (बीमा वेब-सं"ाहक) िविनयम, 2017 के िविनयम 8(घ) के अनुसार नीचे :दये गये 3योरे के मुतािबक (i) वतक (वतक)/ िनवेशक (िनवेशक) ारा धाLरत शेयर के अंतरण के पंजीकरण और/ या (ii) िनजी @थानन के मा)यम से अिधमानी आधार पर शेयर के आबंटन के िलए ािधकरण के अनुमोदन क अपे-ा करता है: 8म सं. वतमान वतक/शेयरधारक धाLरत शेयर क संKया कुल शेयर- धाLरता का ितशत नये वतक/शेयरधारक अंतरण/आबंटन के बाद धाLरत शेयर क संKया अंतरण/आबंटन के बाद शेयरधाLरता का ितशत ािधकरण से अनुमोदन ाC होने के बाद हम कंपनी िविधय और लागू :क9हH अ9य शतf सिहत, परंतु इ9हH तक असीिमत सभी िविनयामक अपे-ा का अनुपालन सुिनिgत कर,गे। @थानः :दनांकः (ह@ता-र) धान अिधकारी (बीमा वेब-सं"ाहक का नाम) अनुलqकः फाम ए डी 60 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची XII XII XII XII फाम. फाम. फाम. फाम. एडी एडी एडी एडी [िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम 8( 8( 8( 8(डी डी डी डी) ) ) ) देखB देखB देखB देखB] शेयर0 शेयर0 शेयर0 शेयर0 केकेकेके अंतरण अंतरण अंतरण अंतरण केकेकेके आवेदन आवेदन आवेदन आवेदन केकेकेके साथ साथ साथ साथ (तुत (तुत (तुत (तुत 3कये 3कये 3कये 3कये जानेवाले जानेवाले जानेवाले जानेवाले द(तावेज द(तावेज द(तावेज द(तावेज और और और और अंतरती अंतरती अंतरती अंतरती का का का का िववरण िववरण िववरण िववरण 6म 6म 6म 6म संसंसंसं. िववरण िववरण िववरण िववरण ट;पणी ट;पणी ट;पणी ट;पणी 1. (तािवत (तािवत (तािवत (तािवत अंतरती अंतरती अंतरती अंतरती का का का का नामः नामः नामः नामः (@तािवत अंतLरती का नाम और पता एवं पूरा िववरण) 2. कानूनी कानूनी कानूनी कानूनी 'प 'प 'प 'प/ि(थित ि(थित ि(थित ि(थित ;ि/ एलएलपी/ भागीदारी फम/ कॉरपोरेट सं@था/ सहकारी सिमित/ बGक/ िवीय सं@था/ कोई अ9य (िविनEदF कर,) 3. सं@थापन क संKया और :दनांकः (;ि के मामले म, ज9मितिथ) 4. आयकर अिधिनयम के अधीन @थायी खाता संKया और आयकर मंडल का नाम और पता 5. (क) अंतLरती क ि@थितः िनवेशक िनवेशक िनवेशक िनवेशक/ / / / वत.क वत.क वत.क वत.क (ख) rया िनवेशक और/ या वतक या उसक सामूिहक कंपनी भी बीमा म)यवत* म, शेयरधारक हG (य:द हाँ, तो पूरा िववरण द,) (ग)rया िनवेशक और/या वतक या उसक समूह कंपनी क :कसी अ9य बीमा कंपनी म, शेयरधाLरता है (य:द हाँ, तो पूरा िववरण द,) 6. @तािवत अंतLरती का सहमित प5 (कॉरपोरेट सं@था के मामले म, अिध"हण का अनुमोदन करनेवाले बोड के संक\प क एक ित संलq कर,) 7. संबंिधत अिधकार--े5/ सेrटर ारा आव(यक अनुमोदन क ितयाँ (जैसा लागू है) 8. िवदेशी मु[ा बंध अिधिनयम, 1999 (फेमा) के अधीन आव(यक अनुमोदन क ितयाँ 9. भारतीय ित@पधा आयोग के उपबंध के अधीन आव(यक अनुमोदन, य:द कोई हो, क ितयाँ 10. ािधकरण ारा िनधाLरत क जानेवाली सभी शतf के पालन क पुिF करनेवाला @तािवत अंतLरती का सहमित प5 11. संशोिधत शेयरधाLरता के @व+प पर |चंताएँ, य:द कोई ह, िनEदF करती बीमा कंपनी से पुिF (केवल ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 61 असूचीबR सं@था के मामले म, लागू) 12. शेयर जारी करने क अपे-ा करनेवाला आवेदक कंपनी के बोड का संक\प, य:द लागू हो 13. योWय योWय योWय योWय और और और और उपयु, उपयु, उपयु, उपयु, क. @तािवत अंतLरती के िवoR क गई/ लंिबत दीवानी/ आपरािधक/ िविनयामक कारवाई का िववरण देते ए घोषणा ख. rया अंतLरती या अंतLरती के िनदेशक को कभी कोई िविनयिमत िवीय कारोबार करने के िलए लाइस,स या ािधकार देने से अ@वीकृत (या र& :कया था) :कया गया है (य:द हाँ, तो उसका पूरा िववरण द,) ग. :कसी सरकारी, िविनयामक या ;ावसाियक िनकाय ारा क गई |नंदा अथवा अनुशासिनक कारवाई का िववरण घ. rया :कसी सरकारी, िविनयामक या ;ावसाियक िनकाय ने ऐसी :कसी कंपनी, फम या संगठन क कभी जाँच-पड़ताल क है िजसके साथ िनदेशक और मुख ;ि िनदेशक, अिधकारी, बंधक या शेयरधारक के +प म, संबR रहे हG (य:द हाँ, तो पूरा िववरण द,) 14. बीमा कंपनी के साथ िवOमान/ करने हेतु @तािवत :कसी करार का िववरण 15. िहतकारी @वािम2व के िलए घोषणाः अंतLरती के ारा एक घोषणा :क rया वह शेयर अपने िहत के िलए धाLरत करना चाहता है अथवा एक नािमती के +प म, rया संयु +प से या पृथक् +प से, rया दूसर क ओर से, ऐसा होने पर नाम िनEदF कर,। िहतकारी @वामी या @वािमय का ;वसाय और पता, एवं 2येक के लाभकारी िहत क सीमा। 16. "भारतीय @वािम2व-ाC और िनयंि5त “के उपबंध का अनुपालन (कृपया इस पर एक संि-C नोट संलq कर,) 17. @तािवत अंतLरती से संबंिधत द@तावेज (जैसा लागू हो) क. सं@था के बिहJनयम और सं@था के अंतJनयम ख. िनदेशक क सूची ग. शेयरधाLरता का @व+प/ भागीदार का िववरण घ. मुख बंधकय काJमक 62 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ङ. िपछले तीन वषf के िवीय िववरण च. पृbभूिम, िवीय सुदृढ़ता, आ:द के बारे म, संि-C नोट छ. िपछले पाँच वषf के िलए आयकर िववरण ज. अ9य सं@था म, िनद=शन/ भागीदारी/ शेयरधाLरता (एक ितशत और उससे अिधक ई:vटी शेयर क धाLरता) का िववरण झ. यह पुिF करते ए @वयं-मािणत शपथप5 :क संलq फाम एसी और एडी म, @तुत सूचना सही और पूण है, तथा कुछ भी िछपाया नहH गया है अथवा दबाया नहH गया है। ञ. कोई अ9य सूचना, जो संगत समझी जाए। टी. एस. िवजयन, अ)य- [िवdापन-III/4/असा./24/17] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA NOTIFICATION Hyderabad, the 13th April, 2017 Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 F. No. IRDAI/Reg/4/141/2017.—In exercise of the powers conferred by section 114A of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938), as amended from time to time, sections 14 and 26 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and sections 42D and 42E of Insurance Act, 1938, as amended from time to time, the Authority in consultation with the Insurance Advisory Committee, hereby makes the following regulations, namely: - Objective: The objective of the Insurance Web Aggregator Regulations is to supervise and monitor Web Aggregator as an insurance intermediary who maintains a website for providing interface to the insurance prospects for price comparison and information of products of different insurers and other related matters. CHAPTER I 1. Short title and commencement: (a) These Regulations may be called the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017. (b) These Regulations shall come into force on the date of their publication in the Official Gazette. (c) These regulations supersede Insurance Regulatory and Development Authority (Web Aggregators) Regulations, 2013 with effect from date of Gazette Notification. 2. Definitions: In these regulations, unless the context requires otherwise— (a) “Act” means the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) as amended from time to time. (b) “Agreement” for the purpose of these regulations means an agreement entered into between an Insurance Web Aggregator and an Insurer; (c) “Authorised Verifier” for the purpose of these Regulations is a person employed by the Insurance Web Aggregator or a Tele-marketer for insurance solicitation and procurement through Telemarketing and Distance Marketing mode and who has undergone training and passed the examination as specified by the Authority; (d) “Authority” means the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) established under the provisions of Section 3 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 63 (e) “Distance Marketing” for the purpose of these regulations refers to the process of solicitation or sale of insurance products where the consumer is physically not present at the point of solicitation or sale or the conclusion of the sale, and the process is accomplished through telephone or Short Messaging Service (SMS) or email or Internet or web services; (f) “Key Management Personnel” for the purposes of these regulations means Chief Executive Officer, Chief Operating Officer, Chief Marketing Officer, Chief Financial Officer, Head - Technical, Head – IT. (g) “Lead” for the purpose of these regulations means information pertaining to a person who has accessed the website of an Insurance Web Aggregator and has submitted contact information of any kind, for obtaining information on prices or features or benefits of insurance products; (h) “Lead Generation” for the purpose of these Regulations, is the process of collecting the details of the prospects to ascertain their intention to purchase insurance policy, before proceeding with solicitation of insurance products; (i) “Lead Management System” (LMS) for the purpose of these Regulations refers to the Software implemented by the Insurance Web Aggregator for recording, filtering, validating, grading, distribution, follow up and closure of leads from the enquiries received on the website of the Insurance Web Aggregator; (j) “Outsourcing” for the purpose of these Regulations means activities which can be carried out by the Insurance Web Aggregator to the extent as specified in Form U of Schedule VII; (k) “Person” means─ a. A company formed under the Companies Act, 2013 (18 of 2013); or b. A limited liability partnership formed under the Limited Liability Partnership Act, 2008 (6 of 2009) with no partner being a non-resident entity/ person resident outside India as defined in clause (w) of section 2 of the Foreign Exchange Management Act, 1999 (42 of 1999) (FEMA), and not being a foreign limited liability partnership registered there under; or c. Any other person recognized by the Authority to act as an Insurance Web Aggregator; (l) "Principal Officer" means — a. a director/partner, who is exclusively responsible for the activities of the Insurance Web Aggregator in the case of a body corporate; or b. the chief executive officer appointed exclusively to carry out the functions of an Insurance Web Aggregator; (m) “Solicitation” for the purpose of these Regulations is defined as the approach of a Prospect by an insurer or an intermediary with a view to convince the Prospect to purchase an insurance policy; (n) “Telemarketer” for the purpose of these Regulations, is an entity registered with Telecom Regulatory Authority of India under Chapter III of The Telecom Commercial Communications Customer Preference Regulations, 2010 (as amended from time to time); (o) “Insurance Web Aggregator” for the purpose of these regulations is a person registered by the Authority under these Regulations; (p) “Website” is a set of related web pages served from a single web domain. A website is hosted on at least one web server, accessible via a network such as the Internet or a private local area network through an Internet address known as a Uniform resource locator. The word “website” includes a web portal and/or a mobile site for the purpose of these regulations; (q) “Designated Website” for the purpose of these regulations is a website with domain name registered, owned by and used exclusively for the functions of the Insurance Web Aggregator; (r) Words and expressions used and not defined in these Regulations but defined in the Act, as amended from time to time, the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 or in any of the Regulations/Guidelines made there under shall have the meanings respectively assigned to them in those Acts/ Regulations/Guidelines. CHAPTER II Registration of Insurance Web Aggregator 3. Eligibility criteria for certificate of registration of the Insurance Web Aggregator: a. For the grant of certificate of registration or renewal of certificate of registration of the Insurance Web Aggregator, the applicant shall ensure the fulfilment of the conditions including but not limited to the following: i. The applicant is a person as defined under regulation 2 (k). 64 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ii. The Memorandum of Association of the company or such other documents of applicant shall have the business of web aggregation of Insurance Products only as its main object. iii. The applicant is not engaged in any other business other than the main object (Web Aggregation of Insurance Products) of the applicant; iv. The applicant is not appointed/registered as an insurance agent, corporate agent, micro-insurance agent, TPA, surveyor and loss assessor, insurance marketing firm or any other Insurance Intermediary under the relevant Regulations framed by the Authority. v. The applicant shall not have a referral arrangement with an Insurer. vi. An applicant or its group entities ordinarily may be granted only one certificate of registration for insurance intermediation. However, an application for an insurance Web Aggregator registration where any group entity of the applicant is already engaged in insurance intermediation shall be considered on merits and with no conflict of interest. Note: For the purposes of these regulations, the definition of "group" shall have the same meaning as defined under Insurance Regulatory and Development Authority of India (Investment) Regulations, 2016 as amended from time to time, any other direction issued in this regard by the Authority. vii. The applicant has a designated website to undertake insurance web aggregation for insurance solicitation. viii. The Principal Officer possesses the qualification as specified in Form C (Eligible educational qualifications for Principal Officer) of Schedule I. ix. The Principal Officer of the Insurance Web Aggregator has undergone training and passed the examination as may be specified by the Authority. x. The Principal Officer/Directors/Promoter(s)/Shareholders/Partners/Key Management Personnel fulfil the conditions in the FIT and PROPER criteria as specified in Form D (Particulars of Principal Officer/ Directors/ Partners/ Promoters/ Shareholders/ Key Management Personnel) of Schedule I. xi. The Authorised Verifier has undergone the prescribed training and passed the examination as specified by the Authority under para 8 of Form-T under Schedule VI. xii. The Insurance Web Aggregator has not violated the obligations as specified in Form V (Obligations of Insurance Web Aggregators) of Schedule VIII and the code of conduct as specified in Form W (Code of Conduct for Insurance Web Aggregator) of Schedule VIII to these regulations. xiii. The Authority has not rejected the application for grant of certificate of registration or the applicant has withdrawn the application for any reason at any time during the preceding financial year from the date of application. xiv. The foreign investor or Indian Promoter of the existing venture have exited for any reason at any time during the preceding two financial years from the date of application: Provided the Authority, considering the interests of the policyholders and overall growth and development of the insurance sector, may relax the condition of two year waiting to such time as it may so specify. xv. The Authority is of the opinion that the grant of certificate of registration shall be in the interest of policyholders. 4. Application seeking grant of certificate of registration (a) An applicant, seeking grant of certificate of registration as Insurance Web Aggregator, shall make an application to the Authority in the application Form A (Application for grant of certificate of registration to an Insurance Web Aggregator) of Schedule I of these Regulations. (b) The application shall be accompanied by a non-refundable fee of rupees ten thousand plus applicable taxes paid by way of a demand draft drawn in favour of ‘Insurance Regulatory and Development Authority of India’ payable at Hyderabad or by recognised electronic funds transfer to Insurance Regulatory and Development Authority of India. (c) No application shall be processed without the application fee. (d) Applicants seeking permission for Outsourcing and Telemarketing functions/ facility shall mention the same specifically in the Application Form. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 65 Note: The documents to be submitted along with the application for grant of certificate of registration as Insurance Web Aggregator are mentioned in Form B (Forms to be attached with the Application Form A) of Schedule I of these Regulations. (e) The applicant seeking grant of certificate of registration as Insurance Web Aggregator shall fulfil all the requirements for consideration of application as specified under Regulation 7 and fulfil the conditions mentioned in these Regulations. (f) The application for grant of certificate of registration as Insurance Web Aggregator shall be dealt by the Authority as per the applicable provisions and under these Regulations. 5. Application to conform to the requirements - (a) An application, which is not complete in all respects, shall be liable to be rejected: Provided that, before rejecting any such application, the applicant shall be given an opportunity to complete such formalities within a period of thirty days from the date of receipt of communication from the Authority. (b) The Authority may require the applicant to furnish such further information or clarification as may be required by it. (c) In case the requirements are not furnished /filed/ submitted within 30 days of the communication from the Authority, the application may be returned and the applicant shall be required to file a fresh application. 6. Furnishing of information, clarification and personal representation — (a) The Authority may require an applicant to furnish any further information and/or clarification and/or may direct the applicant to comply with certain requirement(s) for consideration of the application. (b) The applicant or its principal officer shall, if so required, appear before the Authority for a personal representation in connection with an application. (c) The Authority may prescribe the information/clarification to be provided and/or the manner in which it shall be provided for consideration of the application so made to it. (d) The applicant shall bring to the notice of the Authority, on its own, any such further information/or clarification, which might have bearing on consideration of its application. 7. Consideration of application for Insurance Web Aggregator: (a) The Authority while considering an application for grant of a registration shall take into account, all matters relevant to carrying out the functions by the Insurance Web Aggregator. (b) Without prejudice to the above, the Authority in particular, shall take into account the following, namely: - i) Fulfilment of eligibility conditions as given in Regulation 3 above ii) Whether any of the Directors, Partners, the chief executive by whatever name called or managing director or Principal Officer, key management personnel, its officers or other employees is suffering from any of the disqualifications specified under sub-section (5) of section 42 D of the Insurance Act, 1938; iii) Whether any person, directly or indirectly connected with the Applicant, has been refused in the past the grant of any license or registration by the Authority. Explanation: - For the purposes of this sub-clause, the expression “directly or indirectly connected” means in the case of a firm or a company or a body corporate, an associate, a subsidiary, or a group company of the Applicant. It is hereby clarified that these terms shall have the same meanings as ascribed to them in the Companies Act, 2013 (18 of 2013,) as amended from time to time or The Competition Act, 2002, as the case may be. iv) whether the applicant fulfils the capital and net-worth requirements as specified in Regulation 8. v) whether the principal officer and/ or authorised verifier has violated the code of conduct as specified in Form W (Code of Conduct for Insurance Web Aggregator) of Schedule VIII, as applicable, of these regulations vi) whether the Promoter(s)/Shareholders/Partners of the applicant are of sound financial position to make investment in the applicant entity. vii) whether the authorised verifier engaged in tele-marketing activities for solicitation of insurance business on behalf of Insurance Web Aggregator fulfill the requirements mentioned in Form T (Sale of Insurance products by tele-marketing mode and other distance marketing activities of Insurance Web Aggregator) of Schedule VI of these regulations. 66 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] viii) whether the applicant has a designated website which can offer insurance web aggregation for insurance solicitation. ix) whether the applicant has paid a fee of rupees twenty five thousand plus applicable taxes. 8. Requirements of Capital and net-worth– (a) Capital Requirements i. An applicant seeking to become an Insurance Web Aggregator under these regulations shall have a minimum paid up capital/ contribution of rupees twenty five lakhs. ii. The capital of the Insurance Web Aggregator shall be issued and subscribed in the form of Equity Shares where the Insurance Web Aggregator is a company registered under Companies Act, 2013. iii. The contribution of partners in case of LLP shall be only in cash iv. The applicant shall also comply with the Rule, Regulation, Circular, Guidelines, etc. issued in respect of Indian owned and controlled. v. The shares of the Insurance Web Aggregator held as capital shall not be pledged in any form or manner to secure credit or any other facility and shall at all times be unencumbered. (b) Manner of calculation of equity capital held by foreign investors i. The aggregate holdings of equity shares or contribution of the Insurance Web Aggregator by foreign investors, including portfolio investors, shall not exceed forty-nine per cent of paid-up equity capital of Insurance Web Aggregator at any time or such foreign investment limit as prescribed by the Central Government. ii. For the purposes of the Act and these Regulations, the calculation of the holding of equity shares by one or more Foreign Investors in the applicant company, shall be as per details given in Form AA (Manner of calculation of equity capital held by foreign investors) of Schedule XII. (c) Net-worth requirements i. The net-worth of an Insurance Web Aggregator shall at no time during the period of certificate of registration period fall below 100% of the minimum capital requirements or contribution specified under sub-regulation (a)(i) above. Explanation: For the purposes of these regulations, “net worth” shall have the meaning assigned to it in Companies Act 2013 and as amended from to time. ii. Every Insurance Web Aggregator shall review the status of the net-worth specified in sub-regulation (i) above, every half year as at 30th September, and 31stMarch every year and report non-compliance, if any, to the Authority within 15 days thereon and shall restore the requirements within 30 days thereafter and confirm compliance to the Authority. iii. In case the Insurance Web Aggregator is not able to maintain the minimum net-worth even after 30 days, then he shall immediately stop doing insurance related business/ activity. iv. The Insurance Web Aggregator shall submit to the Authority a net worth certificate duly certified by a Chartered Accountant every year after finalization of books of accounts. (d) Transfer of shares i. The beneficial ownership and control of the shares or contribution shall totally and completely rest with the entity/individual approved by the Authority. ii. The process of transfer of shares of Web Aggregator shall be as given in Form AB (Transfer of shares) of Schedule XII of these regulations. 9. Procedure for Grant of Certificate of registration (a) On the applicant fulfilling the requirements mentioned in these Regulations and the Authority being of the opinion that the grant of registration will be in the interest of policyholders, the Authority shall grant certificate of registration to the applicant to function as an Insurance Web Aggregator as per Form E (Certificate of Registration) of Schedule I of these Regulations. (b) The certificate of registration shall be issued subject to the applicant adhering to the conditions and the code of conduct as may be specified by the Authority from time to time. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 67 (c) In case a certificate of registration issued under the regulations which were in force prior to the notification of these regulations, is cancelled/ surrendered or renewal rejected by the Authority for the reasons specified therein, the applicant may make a fresh application for grant of registration only after lapse of one year from the effective date of such cancellation/ surrender or rejection of renewal of registration, for consideration of the Authority. The Authority may consider such application on merit. 10. Conditions for grant of certificate of registration The registration granted under regulation 9 or the renewal granted under regulation 13 shall, inter alia, be subject to the following conditions: - (a) The insurance Web Aggregator registered under these regulations shall be permitted to solicit insurance products as specified in regulation (26) only; (b) The insurance Web Aggregator shall comply with the provisions of the Act, IRDA Act, 1999 and the Regulations, Circulars, Guidelines and any other instructions issued there under; (c) The insurance Web Aggregator shall forthwith inform the Authority in writing, if any information or particulars previously submitted to the Authority by them are found to be false or misleading in respect of any material particular or if there is any material change in the information already submitted; (d) The insurance Web Aggregator shall take adequate steps for redressal of grievances of the policyholders within 14 days of receipt of such complaint and keep the Authority informed about the number, nature and other particulars of the complaints received from such policyholders in format and manner as may be specified by the Authority; (e) The insurance Web Aggregator shall solicit and procure reasonable number of insurance policies commensurate with their resources and the number of authorised verifiers engaged by them. (f) The insurance Web Aggregator shall maintain records in the format specified by the Authority which shall capture policy-wise and authorised verifier-wise details wherein each policy solicited by the insurance Web Aggregator through the authorised verifier is tagged to that authorised verifier. The insurance Web Aggregator shall put in place systems which allow regular access to such records and details by the Authority. (g) The insurance Web Aggregator shall ensure compliance of Code of Conduct applicable to them by their directors, principal officer and authorised verifiers; (h) The Authority may at any point appoint an investigating authority to examine the books or records or activities of the insurance Web Aggregator. 11. Validity of certificate of registration: A certificate of registration issued shall be valid for a period of three years from the date of its issue, unless the same is suspended or cancelled pursuant to these Regulations. 12. Rejection of application: (a) An application, which is not complete in all respects, shall be liable to be rejected: Provided that, before rejecting any such application, the applicant shall be given an opportunity to complete such formalities within a period of thirty days from the date of receipt of communication from the Authority. (b) The Authority may require the applicant to furnish such further information or clarification as may be required by it. (c) In case the requirements are not furnished/ filed/ submitted within thirty days of the communication from the Authority, the application may be returned and the applicant shall be required to file a fresh application, unless allowed by the Authority after furnishing reasons for non submission. (d) The order rejecting the application shall be communicated by the Authority within thirty days of such rejection to the applicant in writing stating therein the ground on which the application has been rejected. (e) An applicant aggrieved by the decision of the Authority may, within a period of forty-five days from the date of such communication, apply to the Securities Appellate Tribunal (SAT) against the decision of the Authority. 68 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Chapter III Renewal of Registration of Insurance Web Aggregator 13. Renewal of Registration of Insurance Web Aggregator (a) The Insurance Web Aggregator shall submit the application for renewal of registration to the Authority in Form F (Application for renewal of certificate of registration of insurance Web Aggregator) of Schedule II at least thirty days before the expiry of the registration. However, the Insurance Web Aggregator may apply for renewal, ninety days before the expiry of the registration in the manner specified by the Authority. (b) The documents that shall be submitted by the applicant along with the renewal application form are listed in Form G (Forms to be attached with the renewal application form F) of Schedule II. (c) The application for renewal of registration shall be submitted along with a renewal fee of Twenty Five thousand rupees plus applicable taxes paid by way of a bank draft in favour of ‘Insurance Regulatory and Development Authority of India’ payable at Hyderabad or by recognised electronic funds transfer to Insurance Regulatory and Development Authority of India (d) The applicants shall have to pay an additional fee of one hundred rupees by way of penalty, if the application for renewal of the registration does not reach the Authority at least thirty days before the date on which the registration ceases to remain in force: Provided that the Authority may for sufficient reasons offered in writing by the applicant for a delay not covered by the previous proviso, accept an application for renewal after the date of the expiry of the certificate of registration up to a period of sixty days of the expiry of certificate of registration on payment of an additional fee of seven hundred and fifty rupees by the applicant: Provided further that the application for renewal received after sixty days of the expiry of the registration will be considered only after a lapse of twelve months from the date of expiry of registration. However, during the interregnum, the registration of the Insurance Web Aggregator shall cease to exist and he shall not solicit any new business or carry out any other functions for which the Registration was granted. (e) No Insurance Web Aggregator is allowed to carry out the functions of the Insurance Web Aggregator, without a valid certificate of registration issued by the Authority. (f) The application for renewal of certificate of registration as Insurance Web Aggregator shall be dealt with by the Authority in the manner as specified under Regulations 3 and 7. (g) An Insurance Web Aggregator, before seeking a renewal of certificate of registration, shall ensure that the Principal Officer and the Authorised Verifiers have undergone renewal training not before six months of the expiry of three years validity of his previous fresh/ renewal trainingfrom an institution recognized by the Authority. (h) The Authority, on being satisfied that the applicant fulfils all the conditions specified for renewal of registration, shall renew the registration as per Form H (Renewal Certificate of Registration) of Schedule II for a period of three years. (i) Wherever it is found that the Insurance Web Aggregator is not doing any insurance business during the entire/ part of the previous registration period, the Authority may refuse to renew the registration. 14. Procedure where renewal of registration is not granted – (a) Where an application for renewal thereof under regulation 13, does not satisfy the conditions set out in Regulation 7, the Authority may refuse to renew the Certificate of Registration: Provided that no application shall be rejected unless the applicant has been given a reasonable opportunity of being heard. (b) The refusal to renew a Certificate of Registration shall be communicated by the Authority within thirty days of such refusal to the applicant stating therein the grounds on which the application has been rejected. (c) Any applicant aggrieved by the decision of the Authority may make an appeal to Securities Appellate Tribunal, as per the procedure prescribed for such an appeal, within a period of forty-five days from the date on which a copy of the order made by the Authority under sub-regulation (b) above is received by it. 15. Effect of refusal to renew certificate of registration— An applicant, whose application for renewal has been refused or rejected by the Authority, shall, on and from the date of the receipt of the communication cease to act as an Insurance Web Aggregator. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 69 16. Issue of duplicate certificate of registration – (a) In the event of a certificate of registration being lost or destroyed or mutilated, an Insurance Web Aggregator shall submit to the Authority an application in Form I (Application for duplicate certificate of registration) of Schedule II alongwith a declaration giving full details of the registration and its loss or destruction or mutilation along with a fee of rupees one thousand, plus applicable taxes, to the Authority requesting issue of a duplicate certificate of registration. (b) The Authority, after satisfying itself that the original certificate of registration has been lost, destroyed or mutilated, shall issue a duplicate certificate of registration in Form J (Duplicate Certificate of Registration) of Schedule II with an endorsement thereon that it is a duplicate one. Chapter IV Corporate Governance Issues pertaining to Insurance Web Aggregator 17. Board Approved Policy for comparison and distribution of insurance products- (a) Every Insurance Web Aggregator shall have a Board approved policy on the manner of soliciting insurance products. The Policy, amongst others, shall include the approach to be followed by the Insurance Web Aggregator in having multiple tie-ups, type of products sold, grievance redressal mechanism, reporting requirements and any other item. (b) The Board of the Insurance Web Aggregator shall review the same atleast once in three years. 18. Professional indemnity insurance - (a) Every Insurance Web Aggregator shall take out and continue to maintain a professional indemnity insurance cover throughout the validity of the period of the certificate of registration granted to them by the Authority, as specified in Form K (Professional Indemnity Insurance) of Schedule III of these regulations: Provided that the Authority may in suitable cases allow a newly registered Insurance Web Aggregator to produce such a policy within six months from the date of issue of certificate of registration. 19. Change in name of an Insurance Web Aggregator: An Insurance Web Aggregator shall take the prior approval of the Authority for change of its name. 20. Arrangements with insurers for distribution of products a) No arrangements shall be made by the Insurance Web Aggregators with the insurers which are against the interests of policyholders; b) The details pertaining to the arrangement made by the Insurance Web Aggregators with the insurers are given in Form L (Arrangements with insurers for distribution of products) of Schedule III of these regulations. 21. Conflict of interest – While soliciting and procuring the insurance business, the Insurance Web Aggregator shall comply with the following: (a) The Insurance Web Aggregator having tie-ups with more than one insurer in a particular line of business, shall display to the prospective customer the list of insurers, with whom they have arrangements to distribute the products and provide them with the details such as scope of coverage, term of policy, premium payable, premium terms and any other information which the customer seeks on all products available with them; (b) The product to be sold shall be based on the need analysis of the prospect. (c) No Insurance Web Aggregator shall promote or push a particular product of a particular company either through its web-site or through distance marketing approaches. 22. Maintenance of books of account, records, etc.: a) Every Insurance Web Aggregator shall prepare for every accounting year – i. a balance sheet or a statement of affairs as at the end of each accounting period; ii. a profit and loss account for that period; iii. an income and expense statement; iv. a statement of cash/fund flow; v. Additional statements on Insurance Web Aggregators business as may be required by the Authority. Note 1: For purposes of these Regulations, the accounting year shall be a period of 12 months (or less where a business 70 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] is started after 1st April) commencing on the first day of the April of a year and ending on the 31st day of March of the year following, and the accounts shall be maintained on accrual basis. Note 2: There shall be a schedule to their financial statements providing the details of all the incomes received from insurers and insurer’s group companies, insurer-wise, by the Insurance Web Aggregator, and also the details of payments received by the group companies and/or associates of the Insurance Web Aggregator from any insurer and the details thereof. b) The details pertaining to maintenance of the books of accounts, records, etc of the Insurance Web Aggregator are given in Form M (Maintenance of books of accounts, records, etc.) of Schedule III of these regulations. 23. Disclosures to the Authority- (a) The details pertaining to disclosure to be made by the Insurance Web Aggregators to the Authority are given in Form N (Disclosures to the Authority) of Schedule III of these regulations. (b) The Insurance Web Aggregator shall furnish half-yearly returns to the Authority insurer-wise business placed separately in respect of life, general and health insurance, in the formats specified by the Authority, before 31st October and 30th April every year. (c) The Authority on examination of the returns furnished may issue such directions or advices as it deem necessary to the Insurance Web Aggregator and they shall be complied with by the Insurance Web Aggregator. 24. Action against a person acting as an Insurance Web Aggregator without a valid registration (a) From the date of commencement of these Regulations no person can function as a Web Aggregator unless a certificate of registration has been granted to him by the Authority under these Regulations. (b) No insurer shall engage any person as insurance Web Aggregator who is not registered with the Authority. (c) Notwithstanding and without prejudice to initiation of any criminal proceedings against any person, who acts as an Insurance Web Aggregator without holding a valid registration made under these regulations and against the insurer who engages a Web Aggregator not granted certificate of registration by the Authority, the Authority may invoke against such a person penal action under the Act or any other law for the time being in force. (d) Where the person falling under sub-regulation (a), is a company or firm or body corporate, without prejudice to any other proceedings which may be taken by the Authority against the company or firm or body corporate, every director, manager, secretary or other officer of the company or body corporate, and every partner of the firm, who is knowingly a party to such a contravention shall also be liable to be proceeded against. CHAPTER V Role and responsibilities of the Authorised Verifier 25. Authorised Verifier a) Insurance Web Aggregator shall be responsible for all acts of commission and omission of the authorised verifier deployed on their behalf. b) The role and responsibilities of the Authorised Verifier are given in Form O (Roles and responsibilities of authorised verifier) of Schedule IV of these regulations. CHAPTER VI Activities undertaken and functions performed by Insurance Web Aggregators 26. Display of product comparisons on Insurance Web Aggregator web-site - The conditions relating to display of product comparison on the Insurance Web Aggregator designated web-site are given in Form Q (Display of product comparisons on the web-site) of Schedule IV of these regulations. 27. Transmission of leads by Insurance Web Aggregator to the Insurers: The manner and sharing of leads by the Insurance Web Aggregator is given in Form R (Manner and sharing of leads) of Schedule IV of these regulations. 28. Sale of Insurance Online by Insurance Web Aggregators – The manner and process of sale of Insurance online by Insurance Web Aggregators is given in Form S (Manner & process of sale of insurance online by Insurance Web Aggregators) of Schedule V of these regulations. 29. Sale of Insurance by tele-marketing mode and other distance marketing activities of an Insurance Web Aggregator – Insurance Web Aggregator can use the Telemarketing/Distance Marketing modes, as per the instructions outlined in Form T (Sale of insurance products by tele-marketing mode and other distance marketing activities of Insurance Web Aggregator) of Schedule VI of these Regulations, for solicitation of Insurance based on the leads generated from its designated website. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 71 CHAPTER VII Remuneration 30. Remuneration to the Insurance Web Aggregator – (a) The payment of remuneration to or receipt of remuneration by an Insurance Web Aggregator shall be governed by the regulations notified in this behalf by the Authority. (b) Remuneration in any form shall be payable to Insurance Web Aggregators by insurers in compliance with the following provisions: i. No charges shall be paid for transmission of leads by the Insurance Web Aggregator to the Insurer. ii. Leads which are converted into sale of insurance policies will entitle the Insurance Web Aggregator to earn remuneration as applicable to insurance intermediaries. iii. A flat fee of not exceeding Fifty thousand per year towards each product displayed by the Insurance Web Aggregator in the comparison charts of its web site subject to an overall ceiling as specified under the rewards portion specified in the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Payment of Commission or Remuneration or reward to insurance agents and insurance intermediaries) Regulations, 2016 issued by the Authority. iv. Insurance Web Aggregator can undertake Outsourcing functions to provide ‘Insurance Services’ as per Form U (Insurance outsourcing services that can be undertaken by Insurance Web Aggregators) of Schedule VII of these regulations in respect of policies procured through them. In such instances, the insurer may pay the Insurance Web Aggregators, reasonable service charges at mutually agreed rates fixed in the service agreements with the Insurance Web Aggregators. (c) An Insurance Web Aggregator shall not be denied payment of remuneration on the grounds that insurance policies being sourced through it are direct online sales of insurance policies by the insurance companies, unless the product approved under the product approval norms is a zero commission rate product. Explanation: The insurer, if he so desires, may however for a zero commissions product make payment under the reward portion of Insurance Regulatory and Development Authority of India (Payment of Commission or Remuneration or reward to insurance agents and insurance intermediaries) Regulations, 2016 as per the Board approved policy. (d) All existing approved products, that the Insurer is desirous of selling through Web Aggregator, and for which the Web Aggregator is not specifically mentioned as a distribution channel in File & Use application of the product, may be sold by the Web Aggregator without there being any requirement to modify the existing approved product under the product approval norms. Provided that for such existing products, the Appointed Actuary shall certify that the commission/ remuneration being paid to the Web Aggregator are within the commission/remuneration limits already approved by IRDAI and that the premium rates are workable and sound. (e) An Insurance Web Aggregator shall not offer any rebate or discount or any other inducement to the prospect which will be a violation of Section 41 of the Insurance Act, 1938. CHAPTER VIII Conduct of business of Insurance Web Aggregators 31. Duties and Functions of Insurance Web Aggregator – The duties and functions of Insurance Web Aggregators are given in Form P (Duties and Functions of Insurance Web Aggregator) of Schedule IV of these regulations. 32. Conduct of business of Insurance Web Aggregator. 1) The Insurance Web Aggregator shall conduct the business in a fair manner and shall abide by i) The Obligations of the Insurance Web Aggregators as outlined in Form V (Obligations of Insurance Web Aggregators) of Schedule VIII. ii) The Code of conduct of the Insurance Web Aggregators as outlined in Form W (Code of Conduct for Insurance Web Aggregator) of Schedule VIII. 2) The Insurance Web Aggregator shall be responsible for all the acts and omissions of its chief executive or managing director or principal officer, authorised verifier and other employees including violation of code of conduct specified under these regulations and liable to a penalty under the provisions of Sec. 102 of the Act. 72 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] CHAPTER IX Procedure for Disciplinary Proceedings against the Insurance Web Aggregator 33. Procedure for Disciplinary Proceedings against the Insurance Web Aggregator – The procedure for Disciplinary proceedings against the Insurance Web Aggregator is given in Form X (Procedure for Disciplinary Proceedings) of Schedule IX of these regulations. CHAPTER X Miscellaneous 34. Action against the Insurance Web Aggregator: a) The Authority may cancel the Certificate of registration granted to an Insurance Web Aggregator or take any other action as deemed appropriate under the Act, in case the Insurance Web Aggregator fails to exercise due diligence or comply with any of the obligations under these Regulations or act contrary to the provisions of the Act, IRDA Act, 1999, the rules and regulations framed thereunder and such other directions as issued by the Authority from time to time. Provided that no such action shall be initiated by the Authority and order passed thereafter without giving an opportunity of hearing to the Insurance Web Aggregator except for suspension without notice as per Regulation 33. 35. Penal Provision In case a registered Insurance Web Aggregator violates any of the provisions of Insurance Act, 1938, IRDA Act, 1999 and Rules and Regulations made thereunder, any circular/guidelines/orders issued by the Authority from time to time, the Authority may impose appropriate penalty depending on the nature/gravity of violation under the provision of Sec. 102 of the Act. 36. Action against the Insurer: An insurer shall be liable for action by the Authority as provided under the provisions of the Act, the IRDA Act, 1999 (41 of 1999) and the relevant Regulations made thereunder, if: a) The Insurer fails to comply with the Obligations of insurers as outlined in Form Z (Obligations of Insurers) of Schedule XI of these Regulations; or b) An Insurer fails to furnish any information or furnishes wrong information to the Authority relating to the agreement and transactions with Insurance Web Aggregator; or c) An Insurer fails to comply with these Regulations and such other directions issued by the Authority from time to time: Provided that no such action shall be initiated by the Authority and order passed thereafter without giving an opportunity of hearing to the Insurer. 37. Power of Authority to Inspect: a) The Authority may appoint one or more of its officers or qualified chartered accountants or Information Technology experts as inspecting authority to undertake inspection of the premises of the Insurance Web Aggregator to ascertain and see how activities are carried on, and also to inspect the books of account, records, and documents of the Insurance Web Aggregator for any of the purposes. b) The purposes referred to in these Regulations are as follows: i) to ensure that the provisions of the Act, rules and regulations are being complied with. ii) to ensure that the Lead management system is managed as per the provisions of these Regulations. iii) to investigate the affairs of the Insurance Web Aggregator suo moto in the interest of proper development of insurance business or in policyholders’ interest. 38. Power of the Authority to issue clarifications: In order to remove any difficulties in respect of the application or interpretation of any of the provisions of these Regulations, the Chairperson of the Authority may issue appropriate clarifications, directions and guidelines in the form of circulars. 39. Voluntary Surrender of Certificate of registration: (1) An Insurance Web Aggregator issued certificate of registration under these regulations may make an application to the Authority for surrender of their certificate of registration. The Authority may consider such application on merit. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 73 (2) Upon acceptance of the application for surrender made by the Insurance Web Aggregator, the Authority may pass an order for surrender of the certificate of registration. (3) The documents/information required to be submitted for surrender of certificate of registration is as Form Y (Documents for voluntary surrender of certificate of registration) of Schedule X to these regulations. 40. Certification of Compliance The Principal Officer of Insurance Web Aggregator shall submit to the Authority, at the end of each financial year, a certificate confirming that the Insurance Web Aggregator has complied with all the provisions of these Regulations during the financial year. 41. Repeal and Savings: i. Every Insurance Web Aggregator granted Certificate of Registration for acting as a Web Aggregator under the earlier regulations shall be valid under these regulations. ii. Every Insurance Web- Aggregator granted Certificate of Registration for acting as a Web Aggregator shall ensure compliance of the provisions relating to paid-up equity capital and net-worth requirements within a period of one year from the date of issue of these regulations and other requirements specified in these regulations within six months from the date of issue of these regulations. iii. Every Insurance Web Aggregator granted Certificate of Registration for acting as a Web Aggregator shall ensure compliance of “Indian owned and controlled” as specified in Act, Rules, Regulations and guidelines within such period as may be specified by the Authority. iv. However, the Authority may, on an application made to it by an existing Web Aggregator, for valid reasons, grant a further period of six months time to comply with the above Regulation, provided that the total time taken by an existing insurance Web Aggregator to comply with sub-regulation (iii) above does not extend beyond eighteen months from the date of issue of such norms. v. An undertaking to the effect that compliance of “Indian owned and controlled” as required under the regulation has been ensured shall be filed by all Insurance Web Aggregators duly signed by the Chief Executive Officer and Chief Compliance Officer within 45 days from the date of meeting of the Board of Directors, where such compliance has been confirmed. vi. Every undertaking shall be accompanied by: (1) A certified copy of resolution passed by the Board of Directors confirming the compliance of sub-regulation (ii) above; (2) Where applicable, certified copy of the agreement/Joint venture Agreement where amendments to the agreement/joint venture agreement have been carried out to give effect to the provisions of the Act. 42. General — a. Any disputes arising between an Insurance Web Aggregator and an insurer may be referred to the Authority by the person so affected; and on receipt of the complaint or representation, the Authority may examine the complaint and if found necessary proceed to conduct an enquiry or an inspection or an investigation in terms of these Regulations. b. Power to remove difficulties and issue clarifications - In order to remove any doubts or the difficulties that may arise in the application or interpretation of any of the provisions of these regulations, the Chairperson of the Authority may issue appropriate clarifications or guidelines as deemed necessary. T.S. VIJAYAN, Chairman [ADVT. III/4/Exty/161/17] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE I FORM A [See regulation 4] APPLICATION FOR GRANT OF CERTIFICATE OF REGISTRATON TO AN INSURANCE WEB AGGREGATOR Instructions for filling up the form: 1) It is important that before this application form is filled in, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 are studied carefully. 74 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2) Applicants must submit a duly completed application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. 3) Application for certificate of registration will be considered only if the Application form is complete in all respects. 4) Applicants should sign the applications themselves. 5) Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the application form. 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant: ______________________________________ 1.2 Address – Principal Place of business/Registered Office. Pin Code Email Tel No Fax No. 1.3 Address for Correspondence: Pin Code Email Tel No Fax No. 1.4 Name and Designation of the Principal Officer 2. ORGANISATION – STRUCTURE 2.1 Status of the Applicant: (e.g. Limited Company-Private/Public, LLP, others. If listed, names of Stock Exchanges and latest share price to be given) Name of the company Status Date of Incorporation DD-MM-YYYY Place of Incorporation Name of stock exchanges where listed 2.2 Scope of business as described in the Memorandum of Association (To be given along with copy of Memorandum and Articles of Association). 2.3 List of major shareholders (holding 5% and above of applicant directly or along with associates) Share holding as on: ______________ ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 75 Name of shareholder No of Shares held % of total paid up capital of the company 2.4 Particulars of all Directors/Designated Partners (in case of LLP) – Name Designation/ Position Qualification % of Share in applicant company Directorship in other Companies DIN No. PAN/ Aadhaar No. 2.5 Name and activities of associate companies/concerns Name of Company/ Firm Address Type of activity handled Nature of Interest of Promoter/Director Nature and Interest of applicant company Whether any one or more persons of the associate companies/ concern are interested in the applicant’s business? 2.6 Name and Address of the Principal bankers of the applicant 2.7 Name and address of the statutory auditors 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income (including anticipated) for which Certificate of registration sought is to be specifically mentioned and attached to this application. 3.2 Organisation Chart separately showing functional responsibilities to be enclosed 3.3 Particulars of Key Management Personnel Name Designation/ Position Qualification Insurance related experience Date of Appointment Functional Areas PAN/ Aadhaar No. 3.4 Particulars of Websites proposed/used for the Insurance Web Aggregation business: (Proof of Registration of Domain Name to be attached) S No. Website (Domain name) Address Primary /Secondary / Category Specific Place of Hosting of Web server Name & address of the vendor hosting the website 76 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] Any other information considered relevant to the nature of services rendered by the applicant. 3. FINANCIAL INFORMATION 4.1 Capital Structure S No. Capital Current Year Previous Year Preceding Year to Previous year Mention Year Mention Year Mention Year Rs in Lakhs Rs in Lakhs Rs in Lakhs 1 Authorised Capital (A) 2 Issued Capital (B) 3 Paid Up Capital (C) 4 Free Reserves (Excluding Revaluation Reserves) (D) 5 Total (C+D) 6 Net-worth (Details of Investments, Loans & Advances made to Associate Companies/Firms where Promoters/ Directors have an interest is to be separately given). S No. Particulars Current Year Previous Year Preceding Year to Previous year Mention Year Mention Year Mention Year Rs in Lakhs Rs in Lakhs Rs in Lakhs 1 Fixed Assets 2 Plant & Machinery 3 Office Equipment 4 Quoted Investments 5 Unquoted Investments 6 Details of Liquid Assets 7 Others Note: Please enclose three years audited annual accounts. If minimum capital requirement has been met after last audited annual accounts, audited statement of accounts for the period ending on a later date should also be submitted. 5. OTHER INFORMATION, IF ANY 5.1 Details of all settled and pending disputes: (Attach separate sheet and give full information in the format shown below) Nature of Dispute Name of party Pending/ settled ** Attach sheet if required 5.2 Details, if any of any economic offences by the applicant or any of the Directors, Chief Executive or Managing Director or Principal Officer or key managerial Personnel in the last three years. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 77 For and on behalf of For and on behalf of __________________________ ___________________________ (Signature and Name of Applicant) (Signature & Name of Applicant) Designation Designation {Block Letters} {Block Letters} Place: Date: Application for Permission for Telemarketing/Outsourcing work 1.1 Name of the Applicant: ______________________________________ 1.2 Certificate of Registration No.: __________ 1.3 Validity Period: From _______ To ________ 1.4 TRAI Registration No.: _________ 1.5 Validity Period: From _______ To ________ 1.6 List of Authorised Verifiers: Name Qualification Sponsoring Entity Certificate No. Valid Till PAN/ Aadhaar No. Attach additional chart if required 1.7Any other information. DECLARATION THIS DECLARATION IS TO BE SIGNED BY TWO OF THE DIRECTORS/DESIGNATED PARTNERS I/We hereby apply for certificate of registration to undertake Tele-Marketing/Outsourcing work relating to insurance. I/We have gone through the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and am/are satisfied that I/ We am/ are eligible to apply for the Insurance Web Aggregators certificate of registration. I/We state that I/We have truthfully and fully answered the questions above and provided all the information which might reasonably be considered relevant for the purposes of my/our Certificate of registration. I/We declare that the information supplied in the application form is complete and correct. I/We undertake that I/We shall not allow or offer to allow, either directly or indirectly, as an inducement to any person, any rebate of the whole or part of the remuneration earned by me/us during the Certificate of registration period. For and on behalf of For and on behalf of __________________________ ___________________________ (Signature and Name of Applicant) (Signature & Name of Applicant) Designation Designation {Block Letters} {Block Letters} Place: Date: 78 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] SCHEDULE I Form B [See regulation 4] Forms to be attached with the Application Form A 1. Copy of the Certificate of Registration issued by the Registrar of Companies. 2. Copies of Memorandum of Association and Articles of Association or LLP Agreement duly certified by Chartered Accountant. 3. Copy of PAN Card of the Company. 4. C.V.s of Directors/Designated Partners of LLP with copies of Qualification Certificates. 5. C.V. of Principal Officer with copies of Qualification Certificates. 6. Self-Certification executed by two directors or designated partners of LLP duly notarized certifying that: a) The directors of the company and the Principal Officer are major and not found to be of unsound mind by a court of competent jurisdiction and not found guilty of criminal misappropriation or criminal breach of trust or cheating or forgery or an abetment of attempt to commit any such offence by a court of competent jurisdiction in the past five years. The applicant/directors are not involved in any economic offences in the last three years. b) None of the directors/employees of the company are holding directorships/ employment in or represent any other insurance related entity. c) The company shall ensure that at no point of time during the period of certificate of registration, the net worth of the company is reduced below rupees twenty-five lakh. d) The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not registered as an Insurance Agent or Corporate Agent or Micro Insurance agent or TPA or Surveyor or Loss Assessor or an Insurance Broker or other insurance intermediary under the relevant regulations of IRDAI. e) The Applicant Company or its Directors or Principal Officer are not a related party of an insurer, insurance broker, corporate agent, micro insurance Agent, TPA, Surveyor or a loss assessor or any other insurance intermediary at the time of submission of application for Insurance Web Aggregator Certificate of registration and would maintain the same status during the period of certificate of registration in future. 7. Snap shots of contents of proposed website along with the proof of domain name registration. 8. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office. 9. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation. 10. Certificate of Chartered Accountant for the Net Worth and Shareholding Pattern of the Company as on the date of submission of Application. 11. Copies of the Annual Report and Audited Accounts for the previous three financial years. 12. Business Plan for next three years. 13. Details of infrastructure including IT infrastructure available. 14. Organisational Chart showing functional responsibilities. 15. Training and Examination Certificates of Principal Officer and authorised verifiers. 16. Details and declarations of Principal Officer/ Promoters/ Directors/ Partners/ Key Management Personnel, relating to Fit and Proper criteria as specified in Form D. 17. A user I.D. and temporary password (with only view permission) to verify the Aggregation Website(s)/Portal/LMS by IRDAI I.T. Department in a closed cover. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 79 SCHEDULE I FORM C [see regulation 3] 1) The Eligible Educational Qualifications for Principal Officer are as listed below: a. Bachelors/Masters degree in Arts, Science, or Social Sciences or Commerce or Engineering or Law or Management or its equivalent from any institution/university recognized by any State Government or the Central Government; or b. Associate/ Fellow of the Insurance Institute of India, Mumbai; or c. Any post graduate qualification of the Institute of Insurance and Risk Management, Hyderabad; or d. Associate/ Fellow of the Institute of Chartered Accountants of India, New Delhi; or e. Associate/ Fellow of the Institute of Cost and Works Accountants of India, Kolkata; or f. Associate/ Fellow of the Institute of Company Secretaries of India, New Delhi; or g. Associate/ Fellow of the Institute of Actuaries of India; or h. Certified Associate ship of the Indian Institute of Bankers, Mumbai; or i. Any other qualification specified from time to time by the Authority under these Regulations. 2) The Principal officer of the applicant should have completed the specified training on insurance from an institution recognized by the Authority from time to time and passed an examination, at the end of the period of training mentioned above, conducted by an examining body recognized by the Authority. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE I FORM D Particulars of Principal Officer/ Directors/ Partners/ Promoters/ Shareholders/ Key Management Personnel [See regulation 3] Personal details of Principal Officer/Director/Partner/Promoter/Key Management Personnel 1. Personal Details Full Name Contact Details Address Phone No. Cell No. E-mail ID Date of Birth Nationality PAN Card No. Aadhaar Card No. 2. Description of Duties/Responsibilities a. Qualifications Experience and Achievements Name of the Institute Country Qualifications Year of study 80 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] b. Professional Qualifications Name of the Institute Country Qualifications Year of study c. Working Experience Name of the Employer Nature of Business Designation Description of Duties Period 3. Association with the company a. Present Shareholding in this Company – Position as on _____________ Name of the Company No. of shares held % of shares held in the company b. Equity Interest in other companies/ shareholding in other companies Name of the Company No. of shares held % of shares held in the company c. Directorship/Partnership/Proprietor positions held in other companies Name of the Company Position held in the organization Period (from.... to .....) 1) I declare that all information given in this application above is true and correct. 2) I declare that I have filled in the FIT and Proper statement and enclosed it along with this form. Signature Name Date FIT AND PROPER CRITERIA (See regulation 3) The applicant should satisfy the Authority–that - a) The Principal Officer is a fit and proper person; b) The CEO and the Directors are fit and proper persons to hold the office; c) All of its substantial shareholders/partners are fit and proper persons; d) All persons having effective control on the applicant are fit and proper persons to carry out the business. e) All Key Management Personnel of the applicant are fit and proper ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 81 Declaration and Undertaking for Principal Officer/ Directors/ Partners/ Promoters/ Shareholders/ Key Management Personnel. f) ‘Declaration and Undertaking’ prescribed for the purpose of conducting due diligence to determine the 'fit and proper' status of Principal Officer/Directors/Partners/Promoters/ Shareholders/Key Management Personnel is given below. Henceforth, the Insurance Web Aggregator should use the format for obtaining declaration and undertaking from existing Principal Officer and Directors/Partners as well as the person to be appointed as Principal Officer/Director/Partner. g) A separate form needs to be submitted by each individual. Name of the Insurance Web Aggregator: ___________________________________ I Personal Details A Full Name B Position in the Insurance Web Aggregator Company/LLP C Date of Birth D Educational Qualifications E Relevant Background and Experience F Permanent Address G Present Address H E-mail Address I Telephone Number J PAN under the Income Tax Act/ Name and address of Income Tax Circle K Aadhaar Card No. L DIN number (if allotted) and ROC location M Relevant knowledge and experience in Insurance N Any other information relevant to position II Fit & Proper Criteria Yes/No (If Yes, furnish full details) A Have you ever registered or obtained license from any of the regulatory authorities under any law such as SEBI, RBI, IRDAI, PFRDA, etc. B Have you carried on business under any name other than the name stated in this application C Have you ever been refused or restricted by any regulatory authority to carry on any business, trade or profession for which a specific license/registration or other authorization is required by law. D Have you been ever censured or disciplined or suspended or refused permission or license or registration by any regulatory authority to carry on any business activity E Have you been subject to any investigations or disciplinary proceeding or have been issued warning or reprimand by any regulatory authority F Have you been convicted of any offence or subject to any pending proceedings under any law G Have you been banned from entry from any profession/occupation at any time 82 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] H Details of prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past for violation of economic laws and regulations I Details of criminal prosecution, if any, pending or commenced or resulting in conviction in the past against the applicant J Do you attract any of the disqualifications envisaged under Section 164 of the Companies’ Act 2013? K Have you been subject to any investigation at the instance of Government department or agency? L Have you at any time been found guilty of violation of rules/regulations/legislative requirements by customs/excise/income tax/foreign exchange/other revenue authorities, if so give particulars M Have you at any time come to the adverse notice of a regulator such as SEBI, IRDAI, MCA, PFRDA. (Though it shall not be necessary for a candidate to mention in the column about orders and findings made by regulators which have been later on reversed/set aside in toto, it would be necessary to make a mention of the same, in case the reversal/setting aside is on technical reasons like limitation or lack of jurisdiction, etc, and not on merit. If the order of the regulator is temporarily stayed and the appellate/court proceedings are pending, the same also should be mentioned). N Has any of your group company/associate company/related party been carrying any certificate of registration issued by the IRDAI III Any other explanation/information in regard to items I and II and other information considered relevant for judging fit and proper criteria of the applicant Undertaking I confirm that the above information is, to the best of my knowledge and belief, true and complete. I undertake to keep the Authority fully informed, as soon as possible, of all events, which take place subsequent to my appointment, which are relevant to the information provided above. Place: Signature: Date: Name: INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE I FORM E [see regulation 9] CERTIFICATE OF REGISTRATION In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of Section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a CERTIFICATE OF REGISTRATION to_____________________________________________ to act as INSURANCE WEB AGGREGATOR under that Act. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 83 CERTIFICATE OF REGISTRATION Code for the Insurance Web Aggregator is _______________ 1. This CERTIFICATE OF REGISTRATION is valid from ________ to ________ 2. This CERTIFICATE OF REGISTRATION is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date: For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 Approval to functioning as Telemarketer and for undertaking Outsourcing work In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants approval to M/s ______________________________________________________ to undertake Insurance Telemarketing and Insurance Outsourcing work under that Act. CERTIFICATE OF REGISTRATION Code for the Insurance Web Aggregator is ______________ 1) This CERTIFICATE OF REGISTRATION shall be valid from _______ to _________ 2) This CERTIFICATE OF REGISTRATION is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date: For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE II FORM F [See regulation 13] APPLICATION FOR RENEWAL OF CERTIFICATE OF REGISTRATION OF INSURANCE WEB AGGREGATOR Instructions for filling up the form: 1) It is important that before this RENEWAL application form is filled in, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations 2017 are studied carefully. 2) Applicants must submit a duly completed RENEWAL application form together with all appropriate, supporting documents to the Authority. 3) Application for renewal of certificate of registration will be considered only if the RENEWAL Application form is complete in all respects. 4) Applicants should sign the applications themselves. 5) Information which needs to be supplied in more details may be given on separate sheets which should be attached to the RENEWAL application form. 84 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 1. PARTICULARS OF THE APPLICANT 1.1 Name of the Applicant: ______________________________________ 1.2 Address - Principal Place of business/Registered Office. Pin Code Email Tel No. Fax No. 1.3 Address for Correspondence: Pin Code Email Tel No. Fax No. 1.4 Name and Designation of the Principal Officer (To be submitted if any change) 2. ORGANISATION – STRUCTURE (To be submitted if any change in any of the items under S. No. 2 of the application form, otherwise please mention “NO CHANGE”) 3. BUSINESS INFORMATION 3.1 Three years business plan document with projected volume of activities and income (including anticipated) for which certificate of registration sought is to be specifically mentioned and attached to this application. 3.2 Particulars of Key Management Personnel (To be submitted if any change) Name Designation/ Position Qualification Insurance related experience Date of Appointment Functional Areas 4. OTHER INFORMATION, IF ANY 4.1 Details of all settled and pending disputes: (Attach separate sheet and give full information in the format shown below) Nature of Dispute Name of party Pending/ settled ** Attach sheet if required 4.2 Details, if any, of any economic offences by the applicant or any of the Directors, or key managerial Personnel in the last three years. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 85 5. RENEWAL OF PERMISSION FOR TELEMARKETING/ OUTSOURCING WORK 5.1 Do you want to continue tele-marketing/ outsourcing work: Yes/ No 5.2 Is the TRAI Registration valid: Yes/ No 5.3 Updated List of Authorised Verifiers: Name Qualification Sponsoring Entity Certificate No. Valid Till PAN/ Aadhaar No. Attach additional chart if required 5.4 Any other information For and on behalf of For and on behalf of __________________________ ___________________________ (Signature and Name of Applicant) (Signature & Name of Applicant) Designation Designation {Block Letters} {Block Letters} Place: Date: SCHEDULE II FORM G [See regulation 13] Forms to be attached with the Renewal Application Form F 1. Self-Certified undertaking in the format given in Annexure “1” 2. Confirmation of place of hosting website such as registered office, operations office, only if there is a change. 3. List of persons who have control over or responsibility for the website contents in relation to insurance web aggregation, only if there is a change. 4. Business Plan for next three years 5. Renewal Training Certificates of Principal Officer and authorised verifiers. 6. Bank Draft for Rupees Twenty Five Thousand Only drawn on any scheduled bank in favour of Insurance Regulatory and Development Authority of India payable at Hyderabad or by recognised electronic funds transfer to Insurance Regulatory and Development Authority of India. Note: All the copies of the documents to be attested by the Principal Officer. Annexure “1” Undertaking Format Ref. No. Date The Insurance Regulatory and Development Authority of India 3rd Floor, ParishramBhavan, Basheerbagh HYDERABAD – 500004 Sir, 86 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] UNDERTAKING We hereby submit the following undertaking and confirm as under that: 1. There is no intervention by any other Regulatory Authority on the promoters/ Management/ Applicant Company as on the date (If there is any intervention, details of the intervention to be furnished). 2. No Director/ Partner/ Principal Officer/ Shareholder/ Employee/ person directly or indirectly connected with the Applicant Company, has been refused in the past the grant of a licence/ Certificate of registration by IRDAI. 3. The Principal Officer has not violated the code of conduct as specified in Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017. 4. The Applicant Company will comply with Regulation confining to Main Objects of the Memorandum of Association filed with the Authority. 5. The Principal Officer is appointed exclusively to carry out the functions of the Insurance Web Aggregator under the Regulations and is neither holding any Directorship/Employment/Assignment in nor represents, either on full time or on part time basis, any other Insurance related or any other entity. If so, it is with the previous approval of the Authority. (Strike out which is not applicable) 6. None of the directors/partners or and employees of the company are holding any directorship/ employment in or represent any other insurance related entity. If so, it is with the previous approval of the Authority. (Strike out which is not applicable) 7. None of our Associate companies/ Directors/ Promoters/ Key Management Personnel/ Principal Officer/ Employees is holding Agency/ Corporate Agency/ TPA/ Surveyors/ other Insurance intermediary registration/licence. 8. We have assisted the clients in paying the premium as per sec. 64 VB(1) of the Insurance Act, 1938 and have not paid the premium on behalf of the clients, all the times. 9. We have not given any rebates of the whole or part of the commission payable or premium shown either directly or indirectly in compliance with sec. 41 of Insurance Act, 1938. 10. We confirm that the minimum capital requirement is not diluted by its use in buying shares and securities as also keeping Inter Corporate Deposits and giving loans etc. 11. We confirm that the functions as specified in Regulation 31of Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 have been complied with during the previous registration period. We confirm that the above statements are true to the best of our knowledge and belief. We further undertake to comply with all the applicable Regulations/Rules/Notices/circulars as prescribed by the Authority from time to time. Principal Officer (Director, other than the PO) Signature Signature Name Name Date Date Note: Strike out the declaration not applicable and attach relevant information separately. INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE II FORM H [see regulation 13] RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATION In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of Section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON to ____________ _______________________________________to act as INSURANCE WEB AGGREGATOR under that Act. RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON Code for the Insurance Web Aggregator is ____________ 1. This RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON shall be valid from ______ to ____ ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 87 2. This RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Rules of 1939, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date: For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 Renewal of Approval to functioning as Telemarketer and for Outsourcing work In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants approval to M/s. ____________________________________________________ to continue to undertake Insurance Telemarketing and Insurance Outsourcing work under that Act. RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON Code for the Insurance Web Aggregator is ____________ 1) This RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON shall be valid from _______ to ________ 2) This RENEWAL CERTIFICATE OF REGISTRATON is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Rules of 1939, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date: For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE II FORM I [see regulation 16] Application for Duplicate Certificate of Registration 1. I agree to inform you that my/our Certificate of Registration No. ___________has been a. Lost b. Destroyed c. Mutilated By the following reasons ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ 2. Fee payment: A non-refundable fee of Rs. 1000/ is paid to IRDAI Payment details: Demand Draft No: __________Date: ___________Name of the bank:_______________ Other modes of payment: 3. Declaration I hereby apply for the duplicate certificate of registration under regulation 16 of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017. 88 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] I/we therefore request the Authority to kindly issue a duplicate certificate of registration in light of the circumstances explained above. I _______________solemnly declare and confirm that the particulars given above are true to the best of my knowledge and belief. Signature of Director/Partner 1 Signature of Director/Partner 2 INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE II FORM J [see regulation 16] DUPLICATE CERTIFICATE OF REGISTRATION CERTIFICATE OF REGISTRATION No.: 1. In exercise of the powers conferred by sub-section (1) of section 42D of the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) the Authority hereby grants a certificate of registration to _____________________________________- _____________________________to act as INSURANCE WEB AGGREGATOR under that Act. 2. This CERTIFICATE OF REGISTRATION shall be valid from ____________ to ___________ 3. This CERTIFICATE OF REGISTRATION is subject to the Insurance Act, 1938, Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 and shall not be construed to be in compliance with or in conformity to any other Act, rules or regulations. Place: By Order Date: For and on behalf of Insurance Regulatory and Development Authority of India INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 SCHEDULE III FORM K [see regulation 18] Professional Indemnity Insurance Maintenance of Professional Indemnity Insurance — (1) The insurance cover must indemnify an Insurance Web Aggregator against a. any error or omission or negligence on their part or on the part of their employees and directors; b. any loss of money or other property for which the insurance Web Aggregator is legally liable in consequence of any financial or fraudulent act or omission; c. any loss of documents and costs and expenses incurred in replacing or restoring such documents; d. dishonest or fraudulent acts or omissions by Insurance Web Aggregator employees or former employees. (2) The indemnity cover — a. shall be on a yearly basis for the entire period of certificate of registration; b. shall not contain any terms to the effect that payments of claims depend upon the Insurance Web Aggregator having first met the liability; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 89 c. shall indemnify in respect of all claims made during the period of the insurance regardless of the time at which the event giving rise to the claim may have occurred. Provided that an indemnity insurance cover not fully conforming to the above requirements shall be permitted by the Authority in special cases for reasons to be recorded by it in writing. (3) Limit of indemnity for any one claim and in the aggregate for the year in the case of Insurance Web Aggregators shall be two times remuneration received at the end of every financial year subject to a minimum limit of rupees twenty five lakhs and a maximum of rupees one hundred crores. (4) The un-insured excess in respect of each claim shall not exceed five percent of the capital employed by the Insurance Web Aggregator in the business. (5) The insurance policy shall be obtained from any registered insurer in India who has agreed to — a) provide the Insurance Web Aggregator with an annual certificate containing the name and address, including the certificate of registration number of the Insurance Web Aggregator, the policy number, the limit of indemnity, the excess and the name of the insurer as evidence that the cover meets the requirements of the Authority. SCHEDULE III FORM L [see regulation 20] Arrangements with insurers for distribution of products 1. Agreement of Insurer with Insurance Web Aggregator: a) An Insurer desirous of obtaining leads from Insurance Web Aggregator shall enter into an “agreement” with the Insurance Web Aggregator approved by the Authority which shall necessarily include details relating to, though not limited to, the following: i. Time-frame and mode of transmission of leads to be shared ii. Onus of complying with regulatory and other legal requirements on both the parties to the agreement iii. Identifying the different data elements to be shared (viz., name of prospect/client (visitor of the web site), contact details etc) iv. The timeframe for providing the premium and feature tables of the agreed products to the Insurance Web Aggregator after concluding the agreement and keeping them up to date. b) The agreement between an insurer and Insurance Web Aggregator shall be valid for a period of three years from its date, subject to the validity of registration of Insurance Web Aggregator. c) The Insurance Web Aggregator shall keep the agreement ready for inspection as and when desired by the Authority. 2. Arrangements with insurers for distribution of insurance products – The Insurance Web Aggregator shall ensure the following: a) While entering into such arrangements, no Insurance Web Aggregator shall promise nor any insurer shall compel the Insurance Web Aggregator to distribute the products of a particular insurer; b) The arrangements shall have provisions to include duties and responsibilities of Insurance Web Aggregators towards the policyholders, duties and responsibilities of insurers and Insurance Web Aggregators, terms and conditions for termination of arrangements; c) In case an Insurance Web Aggregator wishes to terminate arrangement with any insurer, they may do so after informing the insurer and the Authority, the reasons for termination of arrangement. In such cases, they shall ensure that the policies solicited and placed with the insurer are serviced by the insurer till the expiry of policies; d) In case an insurer wishes to terminate the arrangement with any Insurance Web Aggregator, they may do so after informing the Insurance Web Aggregator and the Authority, the reasons for termination of arrangement. In such cases, the concerned insurer shall take the responsibility of servicing the policies sourced by the Insurance Web Aggregator; e) No insurer shall pay and no Insurance Web Aggregator shall receive any signing fee or any other charges by whatever name called, except those permitted by the Authority under relevant regulations, for becoming its Insurance Web Aggregator; 90 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] f) The Authority may, at any point in time, direct any insurer or Insurance Web Aggregator to terminate the distribution arrangements by recording the reasons therefor. SCHEDULE III FORM M [see regulation 22] Maintenance of books of accounts, records, etc. a) Every Insurance Web Aggregator shall submit to the Authority, a copy of the audited financial statements along with the auditor’s report thereon within ninety days from the close of the accounting year along with the remarks or observations of the auditors, if any, on the conduct of the business, statement of accounts, etc., and a suitable explanation on such observations shall be appended to such accounts filed with the Authority. b) Every Insurance Web Aggregator shall, within ninety days from the date of the Auditor’s report take steps to rectify any deficiencies, made out in the auditor’s report and inform the Authority accordingly. c) All the books of account, statements, document, etc., shall be maintained at the head office of the Insurance Web Aggregator and notified to the Authority, and shall be available on all working days to such officers of the Authority, authorised in this behalf by it for an inspection. d) All the Electronic Records, books and documents, statements, contract notes etc., referred to in these Regulations and maintained by the Insurance Web Aggregator shall be retained for a period of at least ten years from the end of the year to which they relate. However, the Digital Records/documents pertaining to the cases of legal disputes reported and the disposal of the same is pending for a decision from courts the Records are required to be maintained till the disposal of the cases by the court. e) Every Insurance Web Aggregator shall maintain the Insurer wise records including in electronic form and shall be made available as and when required by the Authority: i. Leads generated and transmitted ii. Leads converted into policies iii. complaints received and disposed iv. Products Displayed on the website for comparison v. Remuneration received for Products displayed vi. Remuneration received for leads converted to policies vii. Remuneration received from outsourcing activities viii. Any other Remuneration received from Insurers (mention details) ix. Know Your Client (KYC) records of the client, as required under the relevant Authority’s guidelines and provisions of Prevention of Money Laundering Act; x. Copy of the proposal form duly signed electronically by the client and submitted to the insurer; xi. A register containing list of clients, details of policy such as type of policy, premium amount, date of issue of the policy, charges or fees received; xii. A register containing details of complaints received which include name of the complainant, nature of complaint, details of policy issued/solicited and action taken thereon; xiii. Copies of the correspondence exchanged with the Authority; xiv. Any other record as may be specified by the Authority from time to time. SCHEDULE III FORM N [see regulation 23] Disclosures to the Authority 1. An Insurance Web Aggregator shall disclose to the Authority, as and when required by it, in any event not later than thirty days of a requisition, the following information, namely— ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 91 i. any change in the information or particulars previously furnished, which have a bearing on the certificate of registration granted to it; ii. the names of the clients whose insurance portfolio he manages or has managed; iii. proceedings initiated against them by other regulatory or government bodies within a reasonable time but not later than 30 days from the initiation of such proceedings. Any action or direction issued by such other bodies shall also be disclosed to the Authority within the time limits prescribed above. iv. Any other Information/requirement specified by the Authority from time to time. 2. An Insurance Web Aggregator shall disclose to the Authority on his own any material change in the composition of the Insurance Web Aggregator within 30 days of such change. 3. An Insurance Web Aggregator shall take the prior approval of the Authority for the following. i) Change of Principal Officer; ii) Change in Director/s or Designated Partner/s as the case may be; iii) Change in name of the company; iv) Change of address of registered office/Corporate/Head Office; v) Engaging the services of service providers or third party vendors for the core activities of the Insurance Web Aggregator such as but not limited to: a. Lead Management System b. Webhosting c. Other core activities vi) Change of location of the Servers hosting the comparison website(s) 4. An Insurance Web Aggregator shall furnish to the Authority the following information within three days of the action i) Opening/closing of branch offices; ii) Updated list of authorised verifier to solicit insurance business through Telemarketing/ Distance marketing modes; iii) in respect of a claim under the professional indemnity policy; iv) acquiring of any property; v) Any other information as called for by the Authority from time to time 5. In case of any change in the information provided for consideration of their application, subsequent to filing of application or during the processing of application, such change shall be disclosed to the Authority, voluntarily by the applicant, for consideration of the Authority. 6. The Authority may from time to time require the Insurance Web Aggregator to furnish information/ data/ documents in the manner as may be specified in the matter. SCHEDULE IV FORM O [see regulation 25] Roles and responsibilities of Authorised Verifier a) The Authorised Verifier shall: i) be on the rolls of either the Insurance Web Aggregator or the Tele-marketer. ii) solicit insurance business only through tele-marketing mode. iii) receive inbound telephone calls from prospects/ policyholders seeking assistance or clarifications on the insurance products they want to buy. iv) sell an insurance product based on the need analysis of the prospect. v) explain the main features of the similar insurance product of other companies to help customer make a choice. vi) not make any unsolicited outbound telephone calls for solicitation of insurance products 92 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] vii) not make false promise or lure the prospects by exaggerating the benefits under the insurance product b) An Insurance Web Aggregator shall tag every insurance policy sold by the Authorised Verifier to his identity for tracking sales and complaints if any which shall be given access to the Authority on remote basis. c) An Authorised Verifier may shift from one insurance Web Aggregator/ Tele-marketer to another after obtaining a No Objection Certificate from his previous employer or 30 days of requesting for the same whichever is earlier. SCHEDULE IV FORM P [see regulation 31] Duties and Functions of Insurance Web Aggregator a) The Insurance Web Aggregator shall i. Display Information in their designated website pertaining to the products of Insurers who have signed agreement with the Insurance Web Aggregators. ii. Carryout the activities for the purpose of Lead Generation for insurers. iii. Ensure that the information systems, (both hardware and software) including the aggregation website(s)/portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s)/Portal(s)/Lead Management System are in compliance with the generally accepted information security standards and procedures in force in India from time to time. iv. Ensure that the leads and other data is transmitted to the insurers and others using secured layer data encryption technologies like 128 bit encryption. v. Use only RBI registered payment gateways for collection and transfer of premium to insurers when the Insurance Web Aggregator is authorized by the insurer to collect the premium on behalf of the insurer. vi. Ensure to get the information systems (both hardware and software) including the aggregation website(s)/portals, Lead Management System and the Data Centers hosting the website(s)/Portal(s)/Lead Management System hosted in India and audited by CERT-In empanelled Information Security Auditing organisations once in a financial year and submit a copy of the Audit Certificate/Report to IRDAI and the insurers with whom the Insurance Web Aggregator has entered into an agreement, within 15 days from the date of receipt of the same. vii. Submit a certificate from the statutory auditor annually along-with the annual report that insurance Web Aggregator is in compliance with all the provisions and the framework of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 during the last financial year. b) The Insurance Web Aggregators shall not: i. Display any information pertaining to products or services of other Financial institutions/FMCG or any product or service on the website. ii. Display advertising of any sort, either pertaining to any product or service including insurance product or service, other financial products or service/or any other product or service in the Insurance Web Aggregators Website. iii. Operate multiple websites or tie up with other approved/unapproved /un-registered entities/websites for lead generation/comparison of product etc. subject to the following exceptions: a. Using multiple Domain names or same domain names with suffixes such as .com or .in or .co.in for the primary website of the Insurance Web Aggregator used for comparison of insurance products is allowed provided 1) the domain names of primary or secondary or product category specific websites or mobile sites are owned and registered in the name of the Insurance Web Aggregator 2) The Insurance Web Aggregator shallinform the Authority in writing about the date of Registration and also date of launching of domain names of such websites or mobile sites in the application for grant of registration and thereafter within 15 days from the date of Domain Name Registration and Date of launching respectively in case of any change in the name(s) of the existing websites or new websites. iv. Operate the websites of other Financial/Commercial/marketing or sales or service entities or use other Social Media sites etc. for comparison of products etc. v. Operate in any other manner for the purpose of transmitting leads to any entity engaged in insurance business except as provided under these Regulations. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 93 c) Nomenclature of Insurance Web Aggregators i. All Insurance Web Aggregators shall have the word `Insurance Web Aggregator’ in the name of the Insurance Web Aggregator Company to reflect its line of activity and to enable the public to differentiate IRDAI registered Insurance Web Aggregator from other insurance related entities. The applicationswhich seek the registration to act as Insurance Web Aggregator shall not be considered in the absence of the compliance of the nomenclature requirement. ii. Every registered Insurance Web Aggregator shall display in all its correspondences with all stakeholders its name registered with the Authority, address of the Registered and Corporate Office, IRDAI registration number and validity period of the registration. iii. Insurance Web Aggregators are not permitted to use any other name in their correspondence/ literature/ letter heads without the prior approval of the Authority. SCHEDULE IV FORM Q [see regulation 26] Display of product comparisons on the web site a. Insurance Web Aggregators shall disclose prominently on the home page, a notice that: i. the Prospect’s/visitor’s particulars could be shared with insurers. ii. “the information displayed on this website is of the insurers with whom our company has an agreement” b. Product information displayed by Insurance Web Aggregators shall be authentic and be based solely on information received from insurers. c. Insurance Web Aggregators shall not display ratings, rankings, endorsements or bestsellers of insurance products on their website. The content of the websites of the Insurance Web Aggregators shall be unbiased and factual in nature; they shall desist from commenting on insurers or their products in their editorials or at any other location in their websites. d. Products will be categorized as 1) Life Insurance: i. Whole Life Policies ii. Term Insurance Products iii. Endowment Products iv. Health Insurance products v. Retirement– Immediate annuities vi. Retirement – Deferred annuities vii. Children’s products viii. ULIP Products ix. Any other products allowed by the Authority 2) General Insurance: i. Home Insurance ii. Motor Insurance iii. Rural Insurance iv. Health Insurance v. Any other products allowed by the Authority 3) Health Insurance: i. Health Insurance 94 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ii. Travel Insurance iii. Personal Accident Insurance iv. Any other products allowed by the Authority e. Products under a category as mentioned above can be compared. f. Basic features of products may be compared, such as: i. Eligibility criteria ii. Plan/Policy Term/Premium term/Min and Max SA/Age/Min & Max Maturity etc. iii. Inbuilt Benefits/riders (Additional Riders to be compared separately) iv. Premiums for different age groups v. Surrender benefits/Loans etc vi. Benefits such as Survival benefits/Maturity Benefits/Death benefits etc. vii. Returns as per the Benefit Illustrations as approved by IRDAI from time to time viii. Any other additional information/special product features relating to the products g. The comparison chart displayed on the Insurance Web Aggregator designated web-site shall take the customer through the web-pages which will be acknowledged by him in the following order: i) coverages, ii) exclusions, iii) benefits, iv) terms, v) conditions and vi) price h. Templates may be mutually worked out between the Insurance Web Aggregators and Insurers whose products are compared. i. Product comparisons that are displayed shall be up to date and reflect a true picture of the products. j. Product price comparisons shall be inclusive of all taxes and fees on gross basis to enable the prospect to make a like to like comparison. k. Insurance Web Aggregators shall display product information purely on the basis of the information furnished to them by insurers. SCHEDULE IV FORM R [see regulation 27] Manner and sharing of leads: a) Insurance Web Aggregator shall use a Lead Management Systems (LMS) capable of recording the full details of the visitors to the designated website of the Insurance Web Aggregator and the Leads generated including the preference of the visitor. b) LMS data shall be shared with the Insurance companies that have signed agreements with the Insurance Web Aggregators. c) LMS should ensure Transparency and Accountability. d) Insurance Web Aggregators shall disclose prominently on the home page that the Prospect’s/visitor’s particulars could be shared with insurers. e) Insurance Web Aggregator shall provide an option to select up to three insurers by the visitor, to whom the lead shall be transmitted simultaneously. f) Insurance Web Aggregator shall not transmit the lead containing data of a Prospect to Insurer(s) other than the one(s) preferred by the Prospect. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 95 Provided that, if the Prospect evinces interest in buying insurance but does not prefer any Insurer, Insurance Web Aggregator shall not transmit the lead to more than three Insurers in the same class of insurance business based on the need analysis of the prospect. g) Insurance Web Aggregator shall transmit the lead containing data of Prospects to Insurer i. Not later than three days of visit to the web site. ii. Reasonably securing the information of Prospects from unauthorized access and misuse; iii. With a reasonable level of suitability, reliability and correctness, and; iv. In compliance with generally accepted I.T. security procedures h) Insurance Web Aggregators shall deploy an Audit Firm to audit the process of LMS systems at least once in 12 months. i) The Audit Report of the Audit Firm should be placed to the Audit committee of the Board who shall be responsible for taking cognizance of the same in carrying out corrective actions. j) Insurers, on conversion of lead into a policy, must post back the policy details on the LMS of the Insurance Web Aggregator from whom the lead was received. k) The time limit for tracking the leads received on LMS of Insurance Web Aggregator by the insurer for passing on the credit of the sale is to be mutually decided by the insurer and Insurance Web Aggregator which shall be specified in the agreement entered into. SCHEDULE V FORM S [see regulation 28] Manner & process of sale of insurance online by Insurance Web Aggregators – The sale of Insurance online by Insurance Web Aggregators shall be as per Guidelines on Insurance e-commerce issued by the Authority. SCHEDULE VI FORM T [see regulation 29] Sale of Insurance products by tele-marketing mode and other distance marketing activities of Insurance Web Aggregator 1. Scope and applicability – This covers tele-marketing and distance marketing activities, except online sale, of insurance Web Aggregator at the stages including offer and conclusion of sale. a) Tele-marketing and Distance marketing includes every activity of solicitation and sale of insurance products through the following modes: (i) Voice mode, which includes telephone-calling; (ii) Short Messaging service (SMS); (iii) Electronic mode which includes e-mail and interactive television (DTH); (iv) Solicitation through any means as approved by the Authority from time to time under Distance Marketing. b) These instructions are specifically applicable in case of the following activities in addition to other similar activities: (i) Use of distance mode for ascertaining the Prospect’s intent to purchase insurance. (ii) Solicitation as well as sale over the distance mode; and (iii) Requests by Prospects seeking information or sale of insurance products. 2. Telemarketing and Distance Marketing Insurance Web Aggregator intending to carry on ‘Telemarketing’ and ‘Distance Marketing’, for the purpose of solicitation of insurance business shall a) Register as a ‘Telemarketer’. 96 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] b) Engage ‘Authorized Verifier’ as defined in Regulation 2(c) of these regulations for carrying out the Telemarketing and Distance Marketing related work. c) While considering the application, the Authority may, if it so desires, verify the information furnished by the applicant including the supporting documents and also inspect the applicant’s offices and infrastructure. d) The Authority may, after considering the application with reference to the matters specified in these Regulations, grant Certificate of Registration to the Insurance Web Aggregator to function as Telemarketer, which shall be valid for a period of three years from the date of grant of such certificate of registration or the expiry of the registration whichever is earlier. 3. Compliance The Insurance Web Aggregator shall, in addition to these instructions, comply with all the applicable provisions of the Insurance Act, 1938, the IRDA Act, 1999, IT Act, 2000, TRAI Act, 1997, The Telecom Unsolicited Commercial Communications (Amendment) Regulations, 2008 and the rules, regulations, circulars or guidelines, as applicable, issued from time to time. 4. Persons engaged by Insurance Web Aggregator for telemarketing: a) For the purpose of solicitation of insurance business through ‘Telemarketing ‘and ‘Distance Marketing’, Insurance Web Aggregators shall engage only an Authorized Verifier as defined in Regulation 2(c) of these regulations b) Insurance Web Aggregators shall be responsible for all acts of commission and omission of the Authorized Verifier deployed on their behalf. c) Authorised Verifiers shall be responsible for the sale of insurance products in distance mode. 5. Agreements between Insurer and Insurance Web Aggregator. The agreement between the Insurer and Insurance Web Aggregator, shall inter alia include the following clauses: a) The Insurance Web Aggregator shall maintain/preserve recordings of all the tele-calls for a period of 5 years. b) The Telemarketer shall maintain records of all the Authorized Verifier employed by them along with their training and assessment particulars. c) The tele-marketer shall keep a copy of the PAN/ Aadhaar card of the Authorised Verifier as his identity proof. d) The records under (a) & (b) above shall be open to inspection by the Authority. 6. Distance Marketing by Insurance Web Aggregators. a) Insurance Web Aggregators shall not exclusively promote the products of any particular insurer, and shall suggest, using a standard pre solicitation script the best available product in the market that fits the needs of the Prospect. b) The comparison charts that are displayed shall be up to date and reflect a true picture. c) Insurers shall not pay the Insurance Web Aggregators any remuneration other than the payments as specified in these Regulations. Insurers shall make no payments by any name to Insurance Web Aggregators or their related parties towards infrastructure or any account other than payments (except for undertaking outsourcing activities under Schedule VII) on the policies solicited or procured over Web Aggregation and distance mode. d) Insurers shall specifically identify the proposals procured by Insurance Web Aggregators over distance mode and obtain all relevant records pertaining to such policies. Insurers shall produce such records before the Authority in case of dispute involving alleged violation of breach of conduct by the Insurance Web Aggregator. 7. Role of Authorized Verifier: a) Telemarketers shall employ Authorized Verifiers, who alone are permitted for soliciting and concluding the sale of insurance products; b) The Authorized Verifiers shall be assigned to the Insurance Web Aggregator as per the certificate issued by the Authority for the purpose of sale of insurance products. c) Any change in such assignment shall be disclosed to the Authority and a fresh certificate to that effect shall be obtained from the Authority without which the Authorised Verifier shall be not be permitted for soliciting and concluding the sale of insurance products 8. Training of Authorized Verifier. a) Every authorized Verifier shall be trained at an institute as specified by the Authority. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 97 b) The training shall be as per syllabus specified by the IRDAI in matters related to regulations, disclosures, ethical conduct of business and specific instructions to be complied with while making the calls. c) The Authorized Verifier shall clear the post-training test to be conducted by the institution authorized by the Authority. d) Insurance Web Aggregators shall maintain a register of all persons engaged by them for the purpose of solicitation of insurance business. The register shall, apart from the name and address of the Authorized Verifier, also contain valid copies of his proof of identification based on either PAN card or Aadhaar card and other relevant credentials. Insurers shall allot a distinctive code number to every Authorized Verifier and record the same in a register maintained for the purpose. 9. Process of Solicitation a) Solicitation of insurance through tele-calling shall be based only on the leads generated through the website of the Insurance Web Aggregator b) The prospect on visiting the designated web-site of the Insurance Web Aggregator may: i) select the insurance product and the company that he wants to buy from and after making an express choice proceeds to make the payment for premium, in which case an insurance policy shall be issued by the insurance company subject to acceptance of the risk; or ii) select the insurance product but does not give preference of the insurance company. In such a case the Insurance Web Aggregator may pass on the lead to a maximum of three insurers who may close the sale by either following up with the prospect directly or through the tele-marketer appointed by them; or iii) seek assistance from the Web Aggregator in making a choice of the product and the company, in which case the Insurance Web Aggregator may help/ advise the prospect based on the need analysis the insurance product and the insurance company. c) The time taken from the generation of the lead to sale of the insurance product shall be completed in a reasonable period of time not exceeding three months beyond which the Insurance Web Aggregator shall not get credit for sale of the product and no remuneration shall be paid to the Insurance Web Aggregator. d) An Insurance Web Aggregator shall not approach the prospect through outbound tele-calling without his express consent. However, if there are inbound tele-calls or tele-calls seeking assistance about the product by the prospect to the Insurance Web Aggregator, then the Insurance Web Aggregator shall offer all possible assistance to the prospect. 10. Standardized Script The leads generated from the web-site shall be in specific compliance with the following norms: (i) Insurers, in consultation with Insurance Web Aggregators, shall prepare standardized scripts for presentation of benefits, features and disclosures under each of the products proposed to be sold over the distance modes. Solicitation under distance mode shall be in line with the standardized script. (ii) The scripts shall be incorporating all the Key Features of the product and shall be approved by the compliance officers of the respective insurers. The scripts shall be filed with the Authority under Product Approval norms within 15 days by the insurer. (iii) Every script shall mandatorily mention that the prospect is advised to refer to the detailed prospectus available at the website of the insurer and that the prospectus shall be sent to his email id wherever available. a) Introduction (i) The communication shall clearly highlight the name of the insurer. (ii) The fact that the purpose of approach is lead generation/solicitation of insurance shall be clearly highlighted. b) Consent of the Prospect (i) The Authorized Verifier shall ascertain if the Prospect is interested in continuing with the subject, and the process of solicitation shall proceed further only on receiving the consent in explicit terms. (ii) The Prospect shall be given an option to continue with the subject or exit the page at every stage in case of electronic modes. The hours during which calls are made shall be in accordance with orders issued by TRAI/ DoT from time to time. (iii) In case of telephonic solicitation the name of the authorized Verifier shall be disclosed and the language options available must be indicated. The subsequent communication shall continue only in the language chosen by the Prospect. 98 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (iv) The Authorized Verifier shall inform Prospects that the call is being recorded and that the Prospect is entitled to a voice copy, if he so desires, at any time during the term of the policy or until a satisfactory settlement of claim, whichever is later. (v) While commencing the communication, the Authorised Verifier shall inform the prospect the following in the same order a) Name of the Insurance Web Aggregator which is calling the prospect; b) Name of the Authorised Verifier; c) Name of the product being explained; d) Name of the insurer to which the product belongs. (vi) No inconvenience, nuisance or harm shall be caused to the Prospects in the course of solicitation or thereafter. Full disclosures shall be made to the Prospects under all modes of distance marketing and the requirements of confidentiality, privacy and non-disclosure shall be complied with. c) Prospect’s Information i) All relevant information pertaining to the Prospect as well as the person/asset to be insured shall be obtained, and solicitation shall be strictly on the basis of analysis of the Prospect’s needs. ii) The insurance Web Aggregator shall send copy of the voice transcript to the prospect at his email id so declared by him. d) Product benefits & Features The standardized script shall cover the following items in the course of product presentation: i. The specific responses of the Prospect in the form of agree/disagree, yes/no, accept/reject, understand/don’t understand, as applicable, against each of the items below, under all modes of distance solicitation. ii. Name of the product suggested and its nature and parameters. Name of the Insurer to which the product belongs. iii. Insurance cover available under the product for a specified amount of annual premium, or, conversely, premium chargeable and applicable taxes towards a specified amount of insurance cover. iv. The scope of cover, perils covered and not covered, exclusions, deductibles or franchise, copayments, loading/discounts on premiums, add-on covers, conditions, other terms and benefits, mid-term inclusions, short period scales, basis of sum insured, warranties, clauses and endorsements, compliance with Section 64VB(1) of the Insurance Act, 1938 – payment of premium before commencement of risk, etc, as applicable. v. The contents of the “key features document” (KFD) as and when specified by the Authority. vi. The right to cancel the policy within 30 days of receipt of the policy in case of disagreement with the terms of the policy under all life insurance contracts and covers tied to credit/debit/other cards, and for all personal accident and health insurance policy contracts with a term of 3 years or more offered by insurers over distance mode, provided no claim has already been made on the policy. vii. Disclosure of rates of commission available on the product solicited upon the request of the Prospect. 11. Premium Ceilings in case of sale of Life Insurance (i) Insurance Web Aggregator shall not solicit non-single premium type policies for annualized premiums exceeding Rs 1,50,000/- over telemarketing mode (voice as well as SMS). (ii) Single premium Policies shall not be solicited for a premium of more than Rs 1,50,000/- over telemarketing mode. 12. Post-Solicitation Process Once the Prospect agrees to purchase a policy, the proposal form and premium acceptance shall comply with the following requirements: (i) The premium towards the policy may be debited online or interactive voice response medium or through a manual collection subject to compliance with the procedures and controls prescribed by the RBI. (ii) The norms applicable to insurers as regards AML and PAN need to be complied with in the process of selling a policy over distance marketing mode. (iii) In all instances where a policy is issued without obtaining a proposal in physical form, insurers shall forward a verbal transcript of the voice/electronic record of the queries raised and answers thereto on the basis of which the policy has been underwritten, along with the policy bond. (iv) For policies solicited/sold over distance mode, insurers shall issue policies in exactly the same format and medium as in case of sale through physical interface. (v) The address and toll-free number of the office to be contacted by the policyholder in case of a servicing need or grievance shall be informed to the client. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 99 (vi) Before conclusion of sale the authorized Verifier shall divulge his name and distinctive code number to the prospect and this shall form part of the recorded conversation for the sake of future verification. (vii) The records pertaining to every call made and SMS sent by an Insurance Web Aggregator that materializes into a policy shall be transferred to the insurer’s location within 30 days of conclusion of sale. In case of telephone calls the records transferred shall be the recordings of the entire conversation. 13. No Unfair Denial of Insurance Cover When a Prospect approaches an Insurance Web Aggregator over distance mode proposing for insurance cover, the latter are duty-bound to consider the case on merits and in accordance with regulatory directions and their own norms. In no case shall they resort to an unfair denial of cover to a Prospect who seeks insurance. 14. Preservation of Records The insurer and Insurance Web Aggregator shall preserve, in an unalterable and easily retrievable form, a voice/ electronic/ physical record, as applicable, of the entire process beginning with lead generation/ solicitation and concluding in sale of insurance, for a period of six months beyond the term of the policy or until satisfactory settlement of claim or for a period of ten years, whichever is later. Voice and electronic records shall be digitized and encrypted for storage to ensure reliability and security of the data. 15. Verification Process a. Insurance Web Aggregators shall monitor the calls live by arranging for listening to at least 1% of the calls as they happen. b. Insurance Web Aggregators shall verify at least 3% of calls leading to sales for compliance, by engaging a team of dedicated employees to listen to the call recordings. The observations made in the course of verification shall be preserved in a retrievable form for a period of not less than three years. c. Insurers shall make verification calls, to monitor the quality of sales, to a minimum of 3% of the policyholders who purchase insurance over distance marketing mode, every month. The purpose of verification calls is to ascertain whether the Prospect has understood the benefits, features and disclosures of the product purchased correctly. Verification calls shall also bear a standardized script and the records of calls shall be preserved for a period (a) not less than 15 months from the date of policy or until satisfactory claim settlement, whichever is later, in case of general insurance and health insurancepolicies (b) not less than 3 years in case of life insurance policies. d. The policies under (b) and (c) above shall be selected according to a random pattern, making sure to cover each product category and mode of sale. 16. Certification of Compliance The Principal Officer of each Insurance Web Aggregator shall submit to the Authority, at the end of each financial year, a certificate confirming that the Insurance Web Aggregator has complied with all the provisions of the above instructions (para-1 to 15) during the financial year. 17. Disputes For the purpose of these Regulations the contract of insurance shall be deemed to include the contents of KFD and the records of calls to the Prospect pertaining to the product. In case of disputes involving specific wordings of the policy, the client shall have the right to give primacy to the wordings of the KFD and the calls over the specific wordings of the policy. SCHEDULE VII FORM U [see regulation 2(j) & 30] 1. Insurance Outsourcing Services that can be undertaken by Insurance Web Aggregators a. Outsourcing of the activities mentioned herein below shall be at the discretion of the Insurers. However, it is reiterated that execution of services shall remain to be Core Activity to be carried out by the Insurers. b. Outsourcing relationships between Insurers and Insurance Web Aggregators shall be governed by written contracts between the Insurer and the Insurance Web Aggregator that clearly describe all material aspects of the outsourcing arrangement, including charges for services, the rights, responsibilities, and expectations of all parties. 100 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2.Activities that can be Outsourced to the Insurance Web Aggregator by Insurer An insurance Web Aggregator can undertake outsourcing activities on behalf of insurers through the tele-marketing and distance marketing modes. SCHEDULE VIII FORM V [see regulation 32] Obligations of Insurance Web Aggregators Insurance Web Aggregator shall a) display Certificate of registration obtained from the Authority and details of validity of certificate of registration on its web site. b) prominently display the names of insurers with whom it has an agreement to refer leads in the Home page of the website. c) display the list of products that are available for information on its designated website. d) display specific information that the details of the prospects who visit their website shall be shared with the insurers for the purposes of soliciting insurance policies. e) not promote the services or the products of any third parties on their designated website, unless permitted by the Authority. f) not allow any third party to divert their clientele to the website of the Insurance Web Aggregator, unless permitted by the Authority. g) register as a Telemarketer, if desirous of carrying out Telemarketing. h) maintain an effective lead management system and ensure that leads are recorded and monitored through the LMS System. i) maintain the records and the reports of its activities under the agreement with Insurer, in the manner specified in the agreement entered into between the Insurer and the Insurance Web Aggregator. j) along with its employees (whatever their designation may be) comply with all the provisions of the Act, the IRDA Act, 1999, the rules and regulations framed thereunder and other directions issued by the Authority from time to time. k) not accept any payment from Insurer to itself or through its employees or promoters other than the remuneration specified in Regulation 30. SCHEDULE VIII FORM W [see regulation 32] Code of Conduct for Insurance Web Aggregator: a) Conduct in matters relating to clients relationship— Every Insurance Web Aggregator shall: i) conduct its dealings with Prospects/Policyholders with utmost good faith and integrity at all times; ii) act with care and diligence; iii) treat all information supplied by the prospects as completely confidential to themselves and to the insurer(s) to whom the business is being offered; iv) take appropriate steps to maintain the security of confidential documents in their possession; v) understand the type of Prospect it is dealing with and the extent of the Prospect’s awareness of risk and insurance; vi) Avoid conflict of interest. b) Conduct in relation to complaints handling — Every Insurance Web Aggregator shall: — i) have in place a system for recording and monitoring complaints. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 101 ii) ensure that the websites contain details of complaints handling procedures and provides a facility to the complainant to log complaints online; iii) ensure that communication of clients in any form, written/phone/fax/email/Messaging etc are acknowledged promptly and in no case beyond five working days from the date of receipt of such complaint iv) ensure that the grievance is resolved to the fullest satisfaction of the client; v) ensure that response letters are sent to the complainant on the resolution of the grievance, and the complainant is informed of the further redressal procedure available to him; vi) ensure that complaints are attended to at Key Management Person level. c) Conduct in matters relating to advertising— Every Insurance Web Aggregator shall ensure that the designated website contains no advertisements or any information that is prohibited under regulation 31 above. d) Conduct in matters relating receipt of remuneration— Every Insurance Web Aggregator shall, if requested by a prospect, disclose the amount of remuneration or other remuneration it receives as a result of effecting insurance for that client. e) Conduct in relation to matters relating to training — Every Insurance Web Aggregator shall: i) Ensure that its staff are aware of and adhere to the standards expected of them by this code; ii) ensure that staff is competent, suitable and have been given adequate training; iii) ensure that there is a system in place to monitor the quality of advice given by its staff; iv) ensure that members of staff are aware of legal requirements including the law of agency affecting their activities; and only handle classes of business in which they are competent; v) draw the attention of the client to Section 41 of the Act, which prohibits rebating and sharing of commission/remuneration. vi) Every Insurance Web Aggregator shall display in every office where it is carrying on business and to which the public have access a notice to the effect that a copy of the code of conduct is available upon request and that if a member of the public wishes to make a complaint or requires the assistance of the Authority in resolving a dispute, he may write to the Authority. vii) Every Insurance Web Aggregator shall furnish the returns in such format to the Authority within 15 days from the end of the such period or within such time as allowed and specified by the Authority. SCHEDULE IX FORM X [see regulation 33] Procedure for disciplinary proceedings 1.Cancellation or suspension of certificate of registration with notice — a) The certificate of registration of an Insurance Web Aggregator may be cancelled or suspended after due notice and after giving him a reasonable opportunity of being heard if he — i) violates the provisions of the Insurance Act,1938 (4 of 1938), Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) or rules or regulations, made there under; ii) fails to act in accordance with the Obligations of the Insurance Web Aggregators as specified in Form V of Schedule VIII and in conducting telemarketing and distance marketing activities as specified in Form T of Schedule VI of these Regulations; iii) fails to adhere to the Code of Conduct specified in Form W of Schedule VIII of these Regulations; iv) furnishes wrong or false information for obtaining a certificate of registration; or conceals or fails to disclose material facts in the application submitted for obtaining a certificate of registration; v) fails to furnish any information relating to his activities as an Insurance Web Aggregator as required by the Authority or furnishes wrong or false information or conceals or fails to disclose material facts to the Authority during the validity of certificate of registration; vi) does not submit periodical returns as required by the Authority; vii) does not co-operate with any inspection or enquiry conducted by the Authority; viii) fails to resolve the complaints of the policy holders or fails to give a satisfactory reply to the Authority in this behalf; 102 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] ix) indulges in rebates or inducements in cash or kind to a Prospect or any of the Prospect’s directors or other employees or any person acting as an introducer; x) fails to pay the fees required under Regulation 13of these Regulations, penalties imposed or the reimbursement of expenses under these regulations; xi) fails to maintain the capital and net-worth requirements in accordance with the provisions of Regulation 8 of these regulations; xii) if the principal officer does not fulfill the conditions mentioned in the regulation xiii) If the Insurance Web Aggregator indulges in sourcing of business by themselves or through call centers by way of misleading calls or spurious calls; xiv) are found guilty of misconduct or their conduct is not in accordance with the Code of Conduct specified in Form W of Schedule VIII, whichever is applicable; xv) do not carry out their obligations as specified in the regulations; b) In the circumstances where the Authority feels that the establishment of an Insurance Web Aggregator is only to divert funds within a group of companies or their associates, it can after due enquiries made by it cancel the certificate of registration granted to the Insurance Web Aggregator. c) An Insurance Web Aggregator whose certificate of registration is suspended after due notice and after giving him a reasonable opportunity of being heard, shall not solicit any new business or carry out any other functions of Insurance Web Aggregator for which the Certificate of registration was granted, from the date of receipt of such Suspension Order till such time the suspension is revoked. d) If it is established on the examination of the facts, figures, circumstances and other substantial documentary evidence that the provisions of regulations are violated/ breached by the Insurance Web Aggregator and the Authority in the interest of policyholders may consider imposing financial penalty instead of cancellation/suspension of certificate of registration of the Insurance Web Aggregator for such violations/breaches. 2.Cancellation or suspension of certificate of registration without notice — The certificate of registration of an Insurance Web Aggregator may be cancelled or suspended without notice, if it — (a) is found guilty of fraud, or is convicted of a criminal offence; (b) commits such defaults, which require immediate action in the opinion of the Authority, provided that the Authority has communicated the reasons for the cancellation in writing; (c) has not commenced business within six months of being granted a certificate of registration. (d) violate any one or more of the requirements under the code of conduct specified in Form W of Schedule VIII, whichever is applicable; (e) in case the certificate of registration of an Insurance Web Aggregator is suspended without notice, such certificate of registration shall not be cancelled unless an enquiry has been held in accordance with the procedure specified in these Regulations. (f) an Insurance Web Aggregator whose certificate of registration is suspended without notice shall not solicit any new business or carry out any other functions of Insurance Web Aggregator for which the Certificate of registration was granted, from the date of receipt of such Suspension Order till such time the suspension is revoked. 3.Manner of holding enquiry before suspension or cancellation — For the purpose of holding an enquiry under these Regulations, the Authority may appoint an enquiry officer; (a) the enquiry officer shall issue to the Insurance Web Aggregator a notice at the registered office or the principal place of business of the Insurance Web Aggregator, as the case may be, calling for such information as he considers necessary for the conduct of an enquiry; (b) the Insurance Web Aggregator may, within fifteen days from the date of receipt of such a notice, furnish to the enquiry officer a reply together with copies of documentary or other evidence relied on by him or sought by the enquiry officer; (c) the enquiry officer shall, give a reasonable opportunity of hearing to the Insurance Web Aggregator to enable him to make submissions in support of his reply made (d) the Insurance Web Aggregator may either appear in person or through any person duly authorized by him to present its case; ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 103 (e) if it is considered necessary, the enquiry officer may require the Authority to present its case through one of its officers; (f) if it is considered necessary, the enquiry officer may call for feedback/information from the insurer or any other related entity during the course of enquiry; and (g) the enquiry officer shall, after taking into account all relevant facts and submissions made by the Insurance Web Aggregator, submit a report to the Authority within 30 days of the completion of the enquiry proceedings. 4. Publication of order of suspension — (1) The order of suspension of the certificate of registration made under regulation 33, shall be displayed on website of the Authority and communicated to the insurers, so that registration of new business and other activities by the suspended Insurance Web Aggregator is stopped forthwith by the insurers. (2) On and from the date of suspension or cancellation of the certificate of registration, the Insurance Web Aggregator, shall cease to function as an Insurance Web Aggregator. 5.Procedure to apply afresh to the Authority, in case where the Authority has cancelled or refused the renewal of certificate of registration— a. Insurance Web Aggregator can apply afresh for certificate of registration as Insurance Web Aggregator in cases where there was a cancellation of certificate of registration and/or rejection of renewal of certificate of registration only after a period of twelve months from date of such decision from the Authority. Further, in case the Authority’s decision is upheld in any litigation, the application shall be considered after 12 months from the date of the final judgment of the court. b. Application for Insurance Web Aggregator certificate of registration applied afresh by the company whose certificate of registration was cancelled (or renewal rejected) either due to surrender or disciplinary action shall be accepted on successful completion of due diligence process involving one or more of the following: i. Gravity of previous regulatory violations ii. LMS model and existing infrastructure setup of Insurance Web Aggregator iii. Persistency of business over the years iv. Complaints registered against Insurance Web Aggregator through various insurance companies /customers v. Due diligence and track record of existing business. vi. Other information received with the application prescribed for the said purpose. vii. any other matter which may be specified from time to time by an order or guideline issued by the Authority. (c) Authority will appoint a committee to examine the application and based on the recommendation of the said committee, the decision to cancel a renewal/ certificate of registration would be taken. SCHEDULE X FORM Y [see regulation 39] Documents for voluntary surrender of certificate of registration i) The Company shall ensure that, as on date of making the application, necessary fee has been paid ii) A certified copy of resolution of the Board of Directors recording reasons for surrender of registration iii) A confirmation from the Principal Officer that no fresh business would be placed from the date of their request for surrender of registration iv) Original Certificate of valid Registration/certificate of registration v) An undertaking from Directors of the Company to service the existing clients whose policies are in force for a period of six months within which suitable arrangements shall be made for having the contracts attended to by another registered Insurance Web Aggregator. vi) To notify & inform to the Registrar of Companies and comply with their requirements under Companies Act for deletion of Main Objects of MOA/AOA or produce proof of steps taken to de-register the company with Registrar of Companies. vii) To submit the statistics on claims, business premium for the preceding three financial years, as per format specified by the Authority from time to time. 104 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] viii) To provide the details of every event that has come to the Company’s notice where the insurance Web Aggregator may become liable to pay damages or compensation to clients, whether covered by the professional indemnity policy or not, giving the following information: a. Date of period of occurrence. b. Name of client concerned. c. Nature of event likely to give rise to a claim. d. Brief description of basis of claim. e. Intimated or estimated amount of claim. f. Amount provided by the insurance Web Aggregator in its books for the claim. g. Present status of claim. h. Any other information, required by the Authority. SCHEDULE XI FORM Z [see regulation 36] Obligations of Insurers a) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called, to Insurance Web Aggregators other than what is prescribed in regulation 30. b) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called, on any type of renewal premium/policy payable from the second year and the subsequent years, to insurance Web Aggregators. Explanation: For the purposes of general insurance and health insurance it is clarified that renewal commission is payable on annual insurance policies such as motor insurance, health insurance and other similar policies provided the insurance policies are renewed without any break. c) An Insurer shall not pay any fee or remuneration, by whatever name called to any person/entity who owns/maintains a website not approved by the Authority under these Regulations that is engaged in web aggregation or product/price comparison. d) An Insurer shall not make any payment, by whatever name called, in the form of advance to an Insurance Web Aggregator. e) An Insurer shall not pay any remuneration after termination of agreement with Insurance Web Aggregator. f) An Insurer shall not pay any remuneration after the lapse of validity of Certificate of registration given by the Authority to the Insurance Web Aggregator. g) An Insurer shall obtain and maintain records of leads/data obtained from each Insurance Web Aggregator through the lead management System of the Insurance Web Aggregator, the details of the policies sold out of the leads/data thus obtained and the information regarding the payments made. h) An Insurer shall submit to the Authority, the records referred to in different sections of these Regulations and the reports, if any, of its activities as relevant for the purpose of these Regulations, whenever called upon to do so. i) Insurers shall share product information and premium rates with Insurance Web Aggregators within the time frame as specified in the agreement, and the information so shared shall match with the product approved by the Authority. j) An insurer shall ensure that in case the prospect is debited two or more times for purchasing an insurance policy, then the prospect shall be refunded his premium expeditiously and in any case not beyond a period of forty five days from the date of the transaction. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 105 SCHEDULE XII FORM AA [see regulation 8(b)] Manner of calculation of equity capital held by foreign investors (1) For the purposes of the Act and these Regulations, a. The Indian promoter, Indian Investor and Foreign Investor shall have the same meaning as given in Regulation 2 of the Insurance Regulatory and Development Authority (Registration of Indian Insurance Companies) Regulations, 2000. b. For the purposes of determining Indian owned and controlled, the Indian promoter shall be a company as defined in the Companies Act, 2013 (18 of 2013), which is not a subsidiary as defined in section 2(87) of that Act and also furnish the extent of investment held by all foreign investors in that promoter company. c. The calculation of the holding of equity shares by one or more Foreign Investors in the applicant company, shall be made as under and shall be aggregate of: - i. the quantum of paid up equity share capital held by the Foreign Investors including foreign venture capital investors, in the applicant company; and ii. the proportion of the paid up equity share capital held or controlled by such foreign investor(s) either by itself or through its subsidiary companies in the Indian promoter(s) or Indian Investor(s) as mentioned in sub-clause (a) of this Form Provided that clause (ii) shall not be applicable to an Indian promoter or Indian investors namely: (i) a banking company as defined in sub section(c) of section 5 of the Banking Regulations Act, 1949 but does not include a foreign bank or branch thereof functioning in India; (ii) a public financial institution as defined in section 2(72) of the Companies Act, 2013 (18 of 2013); (2) Every Insurance Web Aggregator who has been granted registration under the Act shall, within 45 days of the end of every quarter, furnish to the Authority a statement indicating changes exceeding 10% of the paid up capital of the promoter. (3) However, any change in excess of 25% of the paid up capital of the promoters shall be reported to the Authority immediately. SCHEDULE XII FORM AB [see regulation 8(d)] Transfer of shares 1) Registration of transfer No registration of transfer of shares or issue of equity capital of an insurance Web Aggregator which would result in change in the shareholding shall be made, where: a. After the transfer, the total paid-up capital holding of the transferee in the shares of the Web Aggregator is likely to exceed five percent of its paid up capital; or b. The nominal value of the shares intended to be transferred by an individual, or, group, constituents of a group or body corporate under the same management, jointly or severally exceeds five percent of the paid up capital of the Web Aggregator Unless the previous approval of the Authority has been obtained for the said transfer 2) Application for transfer The application seeking prior approval of the Authority shall be made in Form AC. The application shall be accompanied by the requisite documents and the details of the transferee as specified in Form AD providing complete details of the proposed transferee, its financial strength, sources of funds from which the proposed investments is intended to be made and such other information as may be prescribed by the Authority. 3) Declaration of Beneficial shareholding The application for transfer of shares shall be accompanied by a declaration from the proposed shareholders whether the shares are proposed to be held for his own benefit or as a nominee, whether jointly or severally, on 106 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] behalf of others and in the latter case giving the name, occupation and address of the beneficial owner or owners and the extent of beneficial interest of each. 4) Due Diligence The Authority shall carry out the requisite due diligence of the proposed transfer prior to grant of approval for registration of transfer of shares under the Regulations or for issue of shares to the proposed transferee. 5) Conditions for approval The Indian promoters shall hold shares in a Web Aggregator as approved by the Authority Provided that the Authority shall while according its approval, specify such conditions on promoters as it may consider appropriate, including but not limited to: a. Minimum lock in period b. Infusion of additional capital in proportion of its shareholding or otherwise, at periodic intervals to ensure that the insurance Web Aggregator is compliant with the net-worth requirements at all times; and c. Compliance with all regulatory stipulations imposed on the promoters, if any. 6) Foreign Investors The foreign investors shall hold shares in an insurance Web Aggregator in accordance with the provisions of Rules, Regulations, and Guidelines issued in this regard. Provided that the Authority while according approval may prescribe such conditions as it may consider appropriate, including but not limited to: a. Minimum lock in period b. Infusion of additional capital in proportion of its shareholding or otherwise, at periodic intervals to ensure that the insurance Web Aggregator is compliant with the net-worth requirements at all times; and c. Compliance with all regulatory stipulations imposed on the promoters, if any 7) Ceiling on Indian Investors The investors excluding the foreign investors shall hold shares in an insurance Web Aggregator subject to the following conditions: a) Where there are one or more investors in Web Aggregator, no investor shall hold shares in a Web Aggregator company exceeding fifteen percent of the paid up equity capital of such Web Aggregator. b) All investors as indicated at (a) above, jointly shall not hold more than twenty five percent of the paid up equity share capital of the Web Aggregator. c) While an investor in a Web Aggregator may be an investor in other Web Aggregators, he cannot be a promoter in more than one Web Aggregator. SCHEDULE XII FORM AC [see regulation 8(d)] Application seeking transfer of shares in Insurance Web Aggregator 1. In terms of Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017, ____________________________ (Name of the Insurance Web Aggregator) has been granted Certificate of Registration No. ______ on _________(date) to carry on web-aggregation business. 2. The shareholding of the insurance company at the time of grant of certificate of registration was under SI. No. Promoter/Shareholder No. of shares held Per cent of total shareholding Lock-in-period (No. of years) Lock-in period ends on (Date) 1……………. 2…………… 3……………. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 107 3. Post registration of the ……………………… insurance Web Aggregator, the shares of …………………… promoters/investors were transferred in favour of …………………………. post grant of requisite approval of the Authority vide its letter no …………………………. dated …………………………. (where applicable) While granting approval for transfer of the said shares, the Authority had stipulated a lock in period on the incumbent transferee(s), as per details furnished as under SI.No. Promoter/Shareholder No. of shares held Per cent of total shareholding Lock-in-period (No. of years) Lock-in period ends on (Date) 4. The………………………. (Name of the Insurance Web Aggregator) hereby seek approval of the Authority in terms of Regulation 8(d) of the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Insurance Web Aggregators) Regulations, 2017 for (i) registration of transfer of shares held by the promoter(s)/investor (s) and/or (ii) allotment of shares on preferential basis through private placement as per details given below: SI. No. Existing Promoter /Shareholder No. of shares held Per cent of total shareholding New Promoter/Investors No. of Share held post Transfer/ Allotment Per cent of Shareholding Post Transfer/ Allotment On receipt of approval from the Authority, we shall ensure compliance with all regulatory requirements, including but not limited to the Corporate Laws and any other stipulations as may be applicable. Place: Date: (Signature) Principal Officer (Name of the Insurance Web Aggregator) Enclosed: Form AD SCHEDULE XII FORM AD [see regulation 8(d)] Documents and the details of the transferee accompanying the transfer of share application SI. No. Particulars Remarks 1 Name of the proposed Transferee: (Name and Full address giving the details of the proposed transferee) 2. Legal Form/Status : Individual/LLP/ Partnership firm/Corporate Entity/Co- operative Society/ Bank/ Financial Institution/ Any other (pl. Specify) 3. No. and Date of Incorporation: (Date of Birth in case of Individual) 108 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 4. Permanent Account Number under the Income Tax Act and name and address of Income Tax circle 5. (a) Transferee status : Investor/promoter (b) Whether the investor and/ or promoter or its group company are also shareholder in an insurance intermediary. (If yes, then please give complete details) (c) Whether the investor and/or its promoter of its group company is having shareholding in any other insurance company. (If yes, then please give complete details) 6. Letter of Consent of proposed Transferee (Please provide copy of Board resolution approving acquisition in case of Corporate entity) 7. Copies of requisite approvals by the relevant jurisdiction/sector regulator as applicable 8. Copies of requisite approvals under Foreign Exchange Management Act, 1999(FEMA) 9. Copies of requisite approvals, if any under the provisions of Competition Commission of India. 10. Letter of Consent of the proposed Transferee confirming compliance with all stipulations as may be laid down by the Authority. 11. Confirmation from the Insurance Web Aggregator (applicable only in case of unlisted entities) indicating concerns, if any, on the revised shareholding pattern. 12. Board Resolution of the applicant company seeking to issue shares, if applicable 13 Fit and Proper a. Declaration providing details of civil/criminal/ regulatory action taken/pending against the proposed transferee b. Whether the transferee or the Directors of the transferee have ever been refused (or had revoked) a license or authorisation to carry on any regulated financial business. (If yes, then please give complete details thereof) c. Details of any censure or disciplinary action initiated by any Government, Regulatory or Professional Body. d. Whether any Governmental Regulatory or Professional Body has ever investigated any company, firm or organisation with which the Directors ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 109 and key persons have been associated as a director, officer, manager or shareholder. (If yes, then provide the complete details) 14. Details of any Agreement in place/proposed to be entered into with the insurance Web Aggregator. 15. Declaration for the Beneficial ownership: A declaration by the transferee as to whether he proposes to hold the shares for his own benefit or as nominee, whether jointly or severally, on behalf of others and in the latter case giving the name. Occupation and address of the beneficial owner or owners, and the extent of the beneficial interest of each. 16. Compliance of provisions of “Indian owned and controlled” (please attach a brief note on the same) 17. Documents pertaining to the proposed Transferee (as applicable) : a. Memorandum of Association and Articles of Association b. List of the Directors c. Shareholding pattern/details of partners d. Key Managerial Personnel e. Financial statements of the previous three years f. Brief note about the background, financial strength; etc. g. Income tax statements for last five years h. Details of Directorship/Partnership/shareholding (equity shares holding of one per cent and above) in other entities i. Self-Attested Affidavit confirming that the information furnished in Forms AC and AD along with is correct and complete, and nothing has been concealed or suppressed. j. Any other information, which may be considered relevant. T. S. VIJAYAN, Chairman [ADVT.-III/4/Exty./24/17] Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054. ALOK KUMAR Digitally signed by ALOK KUMAR Date: 2017.04.29 16:39:56 +05'30'