IRDAI (Issuance of E-Insurance Policies) Regulations, 2016

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3023 GI/2016 (1) jftLVªh laö Mhö ,yö&33004@99 REGD. NO. D. L.-33004/99 vlk/kj.k EXTRAORDINARY Hkkx III—[k.M 4 PART III—Section 4 izkf/dkj ls izdkf'kr PUBLISHED BY AUTHORITY la- 256] ubZ fnYyh] cq/okj] twu 15] 2016@T;s"B 25] 1938 No. 256] NEW DELHI, WEDNESDAY, JUNE 15, 2016/JYAISTHA 25, 1938 भारतीय भारतीय भारतीय भारतीय बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना अिधसूचना हैदराबाद, 13 जून, 2016 भारतीय भारतीय भारतीय भारतीय बीमा बीमा बीमा बीमा िविनयामक िविनयामक िविनयामक िविनयामक और और और और िवकास िवकास िवकास िवकास ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण (ई-बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय का का का का िनगम िनगम िनगम िनगम) ) ) ) िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम, 2016 , 2016 , 2016 , 2016 फा फा फा फा. . . . संसंसंसं. . . . भा भा भा भा.बी बी बी बी.िव िव िव िव.िव िव िव िव.ा ा ा ा././././िविनयम िविनयम िविनयम िविनयम/16/128/2016 /16/128/2016 /16/128/2016 /16/128/2016.— "बीमा अिधिनयम, 1938" (1938 का 4) क धारा 114ए क उप-धारा 2 के खंड (जी बी) तथा बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनय़म, 1999 (1999 का 41) क धारा 26 क उपधारा (1) के साथ पठत बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) क धारा 14 (2) ारा द शिय का योग करते ए भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण, बीमा सलाहकार सिमित के साथ परामश करने के बाद, इलै ॉिनक पॉिलसी के िनगम और बीमा पॉिलिसय के इलै ॉिनक $ताव फाम क $तुित के िलए इसके ारा िन(िलिखत िविनयम बनाता हैः अयाय अयाय अयाय अयाय I ारंिभक ारंिभक ारंिभक ारंिभक 1. संि संि संि संि नाम नाम नाम नाम और और और और ारंभ ारंभ ारंभ ारंभ (i) ये िविनयम भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण (ई-बीमा पॉिलिसय का िनगम) िविनयम, 2016 के नाम से जाने जाएँगे । (ii) ये िविनयम 1 अूबर 2016 से वृ ह गे। I 91 l=tcl aii ~he (f;a-:£ette of 3ndia .....__.. 2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] 2. 2. 2. 2. परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ परभाषाएँ इन िविनयम म, जब तक संदभ से अ यथा अपेि"त न हो, - (i) "अिधिनयम अिधिनयम अिधिनयम अिधिनयम" से समय-समय पर यथासंशोिधत बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) अिभेत है; (ii) "ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण" से बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम, 1999 (1999 का 41) क$ धारा 3 के उपबंध के अधीन &थािपत भारतीय बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिभेत है; (iii) "ई-बीमा बीमा बीमा बीमा खाता खाता खाता खाता" " " " अथवा अथवा अथवा अथवा "ईआईए ईआईए ईआईए ईआईए" 'कसी बीमा )रपोिज़टरी के पास 'कसी -ि के .ारा खोला गया इलै12ॉिनक खाता है िजसम पॉिलसीधारक क$ बीमा पॉिलिसय के संिवभाग इलै12ॉिनक 4प म धा)रत 'कये जाते ह5। (iv) "ई-हतार हतार हतार हतार अथवा अथवा अथवा अथवा इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक हतार हतार हतार हतार" का अथ वही होगा जैसा 'क समय-समय पर यथासंशोिधत आईटी (सूचना ौ7ोिगक$) अिधिनयम, 2000 म िविन8द9 है। (v) "िडिजटल िडिजटल िडिजटल िडिजटल हतार हतार हतार हतार" का अथ वही होगा जैसा 'क समय-समय पर यथासंशोिधत आईटी अिधिनयम, 2000 म िविन8द9 है। (vi) "ई-ताव ताव ताव ताव" " " " अथवा अथवा अथवा अथवा "इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक ताव ताव ताव ताव" से संभािवत :ाहक .ारा बीमा पॉिलसी के िलए अपने इलै12ॉिनक ह&ता"र के साथ इलै12ॉिनक 4प म दािखल 'कया गया &ताव फाम अिभेत है। (vii) "ई-बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी" " " " अथवा अथवा अथवा अथवा "इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी" से वह पॉिलसी द&तावेज अिभेत होगा जो बीमाकता .ारा जारी क$ गई बीमा संिवदा का सा<य है तथा कानून .ारा िनधा)रत लागू उपबंध के अनुसार िडिजटल 4प म ह&ता")रत है और इलै12ॉिनक 4प म बीमाकता .ारा पॉिलसीधारक को सीधे अथवा पंजीकृत बीमा )रपोिज़टरी के =लेटफाम के मा>यम से जारी 'कया गया है। (viii) इन िविनयम म यु और अप)रभािषत, परंतु बीमा अिधिनयम, 1938 (1938 का 4) अथवा बीमा िविनयामक और िवकास ािधकरण अिधिनयम,1999(1999 का 41) अथवा उनके अधीन बनाये गये िनयम अथवा िविनयम म प)रभािषत शDद और अिभ-िय के अथ वही ह गे जो उन अिधिनयम , िनयम अथवा िविनयम म Eमशः उनके िलए िनधा)रत 'कये गये ह5। अयाय अयाय अयाय अयाय II ई-ताव ताव ताव ताव फाम फाम फाम फाम तथा तथा तथा तथा ई-बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी पॉिलसी का का का का िनगम िनगम िनगम िनगम 3. 3. 3. 3. ई-ताव ताव ताव ताव फाम फाम फाम फाम (i) इलै12ॉिनक िविध के मा>यम से बीमा -वसाय क$ अपे"ा करनेवाला Hयेक बीमाकता ािधकरण .ारा अनुमो'दत भौितक &ताव फाम के समान ही एक ई-&ताव फाम िनIमत करेगा। इस कार के फाम को ऐसा होना चािहए 'क इससे इलै12ॉिनक 4प म सूचना :हण 'कया जा सके िजससे सरलतापूवक संसाधन (ॉसेJसग) और सIवJसग संभव हो सके। ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 3 (ii) ई-&ताव फाम म इलै12ॉिनक बीमा खाता (ईआईए) संKया को :हण करने के िलए भी -व&था होगी िजसे संभािवत :ाहक .ारा जहाँ भी उपलDध हो वहाँ भरा जाएगा। (iii) इस कार का Hयेक बीमाकता ऊपर (i) और (ii) पर उिLलिखत 4प म ई-&ताव फाम का भौितक पाठ भी उपलDध करायेगा। जहाँ सूचना भौितक 4प म ाN क$ गई हो, वहाँ बीमाकता संभािवत :ाहक .ारा &तुत क$ गई सूचना को इलै12ॉिनक पाठ के 4प म प)रवIतत करने के िलए आवPयक -व&था करेगा। (iv) य'द संभािवत :ाहक के पास ईआईए संKया नहQ है, तो जहाँ भी इलै12ॉिनक बीमा पॉिलसी को बीमा )रपोिज़टरी णाली के मा>यम से जारी करना &तािवत हो वहाँ बीमाकता ईआईए संKया के िनमाण म सहायता दान करेगा। (v) जब संभािवत :ाहक ई-&ताव फाम म िववरण &तुत करता है, तब उसम उसके इलै12ॉिनक ह&ता"र ह गे। 4. 4. 4. 4. इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय का का का का िनगमः िनगमः िनगमः िनगमः (i) Hयेक बीमाकता वे इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसयाँ जारी करेगा जो बीिमत रािश अथवा ीिमयम के अनुसार अनुसूची I म 'दये गये मानदंड को पूरा करती ह5। (ii) इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसयाँ बीमाकताS .ारा पॉिलसीधारक को सीधे अथवा पंजीकृत बीमा )रपोिज़ट)रय के मा>यम से जारी क$ जा सकती ह5। (iii) बीमाकता .ारा पॉिलसीधारक को सीधे इलै12ॉिनक 4प म जारी क$ गई सभी पॉिलिसयाँ भौितक 4प म भी जारी क$ जाएँगी। ऐसे सभी मामल म &ताव फाम आ'द क$ ितयाँ भी भौितक 4प म भेजी जाएँगी: बशतU 'क ािधकरण इस बात से संतु9 होने पर 'क ऐसा करना पॉिलसीधारक के िहत म है और बीमा उ7ोग क$ सु-वि&थत वृिV के िलए आवPयक है, भौितक 4प म ऐसे िनगम से छूट दान कर सकता है: परंतु आगे यह भी शत होगी 'क ऐसी छूट के संबंध म शतX िनधा)रत क$ जा सकती ह5 िज ह बीमाकता .ारा पूरा 'कया जाएगा: (iv) जब इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसयाँ पंजीकृत बीमा )रपोिज़ट)रय के =लेटफाम के मा>यम से जारी क$ जाती ह5, तब इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय का भौितक पाठ जारी करने क$ आवPयकता नहQ होगी। इसी कार, इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय के साथ बीमाकृत -ि को &ताव फाम आ'द क$ ितयाँ भी इलै12ॉिनक 4प म भेजी जा सकती ह5। (v) ऊपर (iii) पर िनधा)रत 4प म ािधकरण से िजन इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय को छूट ाN नहQ है, य'द वे केवल इलै12ॉिनक 4प म जारी क$ जाती ह5 तो केवल पंजीकृत बीमा )रपोिज़ट)रय के मा>यम से ही जारी क$ जाएँगी। 4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] (vi) इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय को अनुपालनकता केवल तभी माना जाएगा जब वे कानून .ारा िनधा)रत लागू उपबंध के अनुसार िडिजटल ह&ता"र के साथ जारी क$ जाती ह5। (vii) ऊपर (iii) म उिLलिखत इलै12ॉिनक बीमा पॉिलसी का भौितक 4प इलै12ॉिनक 4प क$ ितकृित होगा। (viii) इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय के िनगम के िलए प)रचालनगत ढाँचा बीमा )रपोिज़ट)रय और इस उZेPय से जारी क$ जानेवाली बीमा पॉिलिसय के इलै12ॉिनक िनगम के संबंध म 'दशािनदUश के अंतगत ािधकरण .ारा िविन8द9 4प म होगा। (ix) अनुसूची-I म िनधा)रत शत[ के दायरे से बाहर ि&थत इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय के िनगम के िलए, ऊपर (viii) म उिLलिखत 'दशािनदUश भी लागू ह गे। 5. 5. 5. 5. िविवध िविवध िविवध िविवध i. इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक इलै!"ॉिनक बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय पर पर पर पर छूट छूट छूट छूट – बीमाकता ऐसी इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसय के िलए िज ह भौितक 4प म जारी करने से छूट ाN है, पॉिलसीधारक को ीिमयम दर म छूट (िड&काउंट) का &ताव कर सकता है। ऐसी छूट उHपाद अनुमोदन के अंतगत दािखल क$ गई छूट क$ दर अथवा फाइल ए\ड यूज़ 'दशािनदUश अथवा ािधकरण .ारा िविन8द9 4प म होगी। ii. वतमान वतमान वतमान वतमान पॉिलिसयाँ पॉिलिसयाँ पॉिलिसयाँ पॉिलिसयाँ – पॉिलसीधारक जो इलै12ॉिनक बीमा पॉिलसी क$ सुिवधा का उपयोग करने चाहते ह5, बीमाकता के पास अपने िवकLप को पंजीकृत करवा सकते ह5। iii. आपदा आपदा आपदा आपदा वण वण वण वण और और और और अ&य अ&य अ&य अ&य असुरित असुरित असुरित असुरित े) े) े) े) म*म*म*म* ई-बीमा बीमा बीमा बीमा पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय पॉिलिसय का का का का अिधदेशा-मक अिधदेशा-मक अिधदेशा-मक अिधदेशा-मक िनगम िनगम िनगम िनगम – Hयेक बीमाकता ािधकरण .ारा िविन8द9 4प म आपदा वण और असुरि"त "े] म इलै12ॉिनक बीमा पॉिलिसयाँ अिधदेशाHमक तौर पर जारी करेगा। 6. 6. 6. 6. प.ीकरण प.ीकरण प.ीकरण प.ीकरण आ1द आ1द आ1द आ1द जारी जारी जारी जारी करने करने करने करने केकेकेके िलए िलए िलए िलए ािधकरण ािधकरण ािधकरण ािधकरण क2 क2 क2 क2 शि3ः शि3ः शि3ः शि3ः इन िविनयम के 'कसी भी उपबंध को लागू करने अथवा उसका अथिनणय करने म 'कसी भी क)ठनाई को दूर करने के िलए ािधकरण का अ>य" प)रप] / 'दशािनदUश के 4प म &प9ीकरण, िनदUश और 'दशािनदUश जारी कर सकता है। अनुसूची अनुसूची अनुसूची अनुसूची-I 4वसाय 4वसाय 4वसाय 4वसाय क2 क2 क2 क2 प5ित प5ित प5ित प5ित बीिमत बीिमत बीिमत बीिमत रािश रािश रािश रािश* (समान समान समान समान अथवा अथवा अथवा अथवा अिधक अिधक अिधक अिधक) ( ) ( ) ( ) (6पये 6पये 6पये 6पये) एकल एकल एकल एकल / / / / वा7षक वा7षक वा7षक वा7षक ीिमयम ीिमयम ीिमयम ीिमयम* (समान समान समान समान अथवा अथवा अथवा अथवा अिधक अिधक अिधक अिधक) िवशुV अविध (आरओपी सिहत अविध को छोड़कर)** 10,00,000/- 10,000/- िवशुV अविध को छोड़कर अ य (आरओपी सिहत अविध को िमलाकर)** 1,00,000/- 10,000/- पशन पॉिलिसयाँ लागू नहQ 10,000/- तHकाल वाIष'कयाँ (पशन ित वष) लागू नहQ 10,000/- मोटर को छोड़कर सभी खुदरा साधारण बीमा पॉिलिसयाँ 10,00,000/- 5,000/- वैयिक &वा&`य 5,00,000/- 10,000/- ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 5 *इलै12ॉिनक पॉिलसी जारी क$ जाएगी, य'द बीिमत रािश अथवा एकल /वाIषक ीिमयम मानदंड पूरा 'कया जाए। **सू<म बीमा पॉिलिसयाँ छूट ाN ह5। टी. एस. िवजयन, अ>य" [िवbापनIII/4/असा./161/16] INSURANCE REGULATORY AND DEVELOPMENT AUTHORITY OF INDIA NOTIFICATION Hyderabad, the 13th June, 2016 Insurance Regulatory and Development Authority of India (Issuance of e-Insurance Policies) Regulations, 2016 F .No. IRDAI/Reg/16/128/2016 - In exercise of the powers conferred by section 14 (2) read with clause (gb) of sub section 2 of section 114A of “The Insurance Act, 1938” and subsection (1) of Section 26 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999), the Insurance Regulatory and Development Authority of India, in consultation with the Insurance Advisory Committee, hereby makes the following Regulations for Issuance of electronic policy and submission of electronic proposal form of insurance policies: CHAPTER I Preliminary 1. Short title and commencement (i) These Regulations may be called the Insurance Regulatory and Development Authority of India (Issuance of e-Insurance Policies) Regulations, 2016. (ii) They shall come into force from 1st October, 2016. 2. Definitions In these regulations, unless the context otherwise requires:- (i) “Act” means the Insurance Act, 1938 (4 of 1938) as amended from time to time; (ii) “Authority” means the Insurance Regulatory and Development Authority of India established under the provisions of Section 3 of the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999); (iii) “e-Insurance Account” or “eIA” is an electronic account opened by a person with an insurance repository wherein the portfolios of insurance policies of a policyholder are held in an electronic form. (iv) “e-signature or electronic signature” shall have the same meaning as specified in the IT (Information Technology) Act, 2000 as amended from time to time. (v) “Digital Signature” shall have the same meaning as specified in the IT Act, 2000 as amended from time to time. (vi) “e-proposal” or “electronic proposal” means a proposal form for an insurance policy filed in electronic form by the prospect with his electronic signature. (vii) “e-insurance policy” or electronic insurance policy” shall mean a policy document which is an evidence of insurance contract issued by an insurer and digitally signed in accordance with the applicable provisions मोटर खुदरा सभी पॉिलिसयाँ सभी पॉिलिसयाँ िविवध -िगत वैयिक दुघटना और घरेलू या]ा 10,00,000/- 5,000/- -िगत या]ा बीमा (िवदेशी) सभी पॉिलिसयाँ 6 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART III—SEC. 4] prescribed by law and issued in an electronic form either directly to the policyholder by the insurer or through the platform of registered Insurance repository. (viii) All words and expressions used herein and not defined in these Regulations but defined in the Insurance Act, 1938(4 of 1938), or in the Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 (41 of 1999) or Rules or Regulations made thereunder shall have the same meanings respectively assigned to them in those Acts, Rules or Regulations. CHAPTER II e- Proposal Form & Issuance of e-Insurance Policy 3. e-proposal form (i) Every insurer soliciting insurance business through electronic mode shall create an e-proposal form similar to the physical proposal form approved by the Authority. Such form should enable capture of information in electronic form that would enable easy processing and servicing. (ii) The e-Proposal form shall also have a provision to capture the electronic Insurance Account (eIA) number which shall be filled by prospect wherever available. (iii) Every such insurer shall also make available physical version of e-proposal form as mentioned at (i) & (ii) above. Where the information is captured in physical form, then the insurer shall make necessary arrangements to convert the information furnished by prospects into electronic version. (iv) In case the prospect does not have an eIA number, the insurer shall facilitate the creation of eIA number wherever the electronic insurance policy is proposed to be issued through the Insurance Repository System. (v) When the prospect furnishes the details in e-proposal form, it shall carry his electronic signature. 4. Issuance of electronic Insurance Policies: (i) Every insurer shall issue electronic insurance policies that fulfill the criteria given in Schedule I in terms of Sum Assured or Premium. (ii) Electronic insurance policies may be issued by the Insurers either directly to the policyholders or through the registered Insurance Repositories. (iii) All policies issued in electronic form by the Insurer directly to the policyholder shall also be issued in physical form. In all such cases, copies of the proposal form, etc shall also be sent in physical form : Provided that the Authority, on being satisfied that it is in the interests of policyholders and for orderly growth of Insurance Industry, exempts such issuance in physical form: Provided further that such exemptions may stipulate conditions specified to be fulfilled by the Insurer. (iv) Physical version of the electronic insurance policies need not be issued when electronic insurance policies are issued through the platform of registered Insurance Repositories. Similarly, copies of the proposal form etc may also be sent in electronic form to the insured along-with electronic insurance policies. (v) The electronic insurance policies not exempt by the Authority as stipulated at (iii) above shall, if issued only in electronic form, be only through the registered Insurance repositories. (vi) Electronic Insurance Policies shall be deemed compliant only when issued with digital signature in accordance with applicable provisions prescribed by law. (vii) The physical form of the electronic Insurance Policy referred in (iii) above shall be a replica of the electronic form. (viii) For the issue of electronic insurance policies, the operational framework would be as specified by the Authority under the guidelines on Insurance repositories and electronic issuance of insurance policies issued in this behalf. (ix) For the issue of electronic insurance policies that are outside the ambit of the stipulations prescribed in Schedule-I, the guidelines referred in (viii) above shall also apply. ¹Hkkx IIIµ[k.M 4º Hkkjr dk jkti=k % vlk/kj.k 7 5. Miscellaneous i. Discount on electronic insurance policies – An insurer may offer discount in the premium rates to the policyholders for such electronic insurance policies exempt from issuance in physical form. Such discount shall be in accordance with the discount rates filed under the Product Approval or the File & Use guidelines or as specified by the Authority. ii. Existing policies – The policyholders who wish to avail the facility of electronic insurance policy may register their choice with the insurer. iii. Mandatory issuance of e-insurance policies in disaster prone and other vulnerable areas – Every insurer shall mandatorily issue electronic insurance policies in disaster prone and vulnerable areas as specified by the Authority. 6. Power of the Authority to issue clarifications etc: In order to remove any difficulties in application or interpretation of any of the provisions of these Regulations, the Chairperson of the Authority may issue clarifications, directions and guidelines in the form of circulars/guidelines. SCHEDULE I Line of Business Sum Insured* (equal to or exceeding) (in Rs.) Single/Annual Premium* (equal to or exceeding) Pure term (excluding term with ROP)** 10,00,000/- 10,000/- Other than Pure term (including term with ROP)** 1,00,000/- 10,000/- Pension policies NA 10,000/- Immediate Annuities (Pension p.a.) NA 10,000/- All retail General Insurance policies except Motor 10,00,000/- 5,000/- Individual Health 5,00,000/- 10,000/- Motor Retail All policies All policies Miscellaneous Individual Personal Accident & Domestic Travel 10,00,000/- 5,000/- Individual Travel Insurance (Overseas) All Policies * Electronic policy shall be issued if either the Sum Insured or Single/Annual Premium criteria is met. ** Micro-insurance policies are exempted : T .S. VIJAYAN, Chairman [ADVT. III /4/Exty./161/16] Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054.